A hollywoodi filmek gyakran mutatnak be nekünk munkanélkülieket, akik üzleti tervvel érkeznek a bankba, és hitelt kérnek vállalkozás indításához. Oroszországban, el kell ismerni, ez a rendszer gyakorlatilag kidolgozatlan, azonban hazánkban, ha kívánja, kölcsönzött forrásokat szerezhet, és elindíthatja saját vállalkozását.
A mai cikkben arról fogunk beszélni, hogyan és hol kaphat hitelt vállalkozás indításához. Megbeszéljük azt is, hogy mi kell ehhez, és melyek a banki hitelezés alternatívái.
A saját vállalkozás elindításának vágyát gyakran frusztrálja az induló alapok szükségessége. És ha bizonyos típusú tevékenységekben, akkor a kisvállalkozások sok népszerű és keresett ágazata jelentős beruházást igényel.
Példa. A minipékség megnyitásához pénzre lesz szüksége a helyiségek bérlésére, sütők, asztalok vásárlására és a szükséges kommunikáció biztosítására. A teljes beruházás összege a kezdeti szakaszban 200-300 ezer és egy millió rubel között változhat.
A nagyon elterjedt befektetési hitelekkel ellentétben az üzleti kölcsönt a nulláról szerezni meglehetősen nehéz és időigényes. Ez nagy kockázattal jár a bank számára – nem minden hitelintézet dönt úgy, hogy „disznót a zsebben” szponzorál.
Valójában ma a kisvállalkozásoknak nyújtott hiteleket a semmiből adják ki csak a Sberbank. Ugyanakkor számos követelményt és korlátozást is támaszt.
Ha érdekli, hogyan kaphat hitelt vállalkozás indításához, javasoljuk, hogy fontolja meg az ilyen kölcsönök szokásos feltételeit:
- Az alacsony kamat a fő előnye.
- Az összeg nem haladja meg az 1 millió rubelt.
- Saját tőke részesedése – legalább 20%(azaz a kisvállalkozás indítására felvett hitel a szükséges összeg maximum 80%-át fedezi).
- A kölcsön biztosítéka harmadik fél kezességvállalása és ingatlan záloga. Kis hitelek bankok számára garanciára korlátozhatják magukat.
- A kölcsön kiadása az üzleti terv tanulmányozása alapján történik. Ugyanakkor a bankok leggyakrabban korlátozzák a hitelezhető tevékenységi köröket, és saját standard konstrukciókat kínálnak.
A Sberbank hiteleket ad ki vállalkozás indításához és franchise vásárlásához. Az első esetben az ügyfélnek tucatnyi tevékenységi terület közül választhat, amelyek mindegyikére már kidolgoztak egy szabványos üzleti tervet.
- Az ügyfélnek jogi személyként vagy egyéni vállalkozóként kell regisztrálnia, részt kell vennie a banki képzésben, és a hitelezőnél nyitott számlákon kell dolgoznia.
- Ha szükséges (például ha az ügyfélnek nincs rendszeres jövedelme a kölcsön felvételekor) a bank halasztást ajánlhat fel legfeljebb hat hónapig fizetendő.
Hogyan lehet sikeresen hitelt kapni egy kisvállalkozás indításához a nulláról
A szükséges összeg és megtakarítási képesség nélkül sokan feladják a saját vállalkozás álmát. Kiváló lehetőség van azonban arra, hogy vállalkozóvá váljon a szükséges induló tőke nélkül - vegyen hitelt egy kisvállalkozás megnyitásához a semmiből. 
Tehát hogyan indíthatja el vállalkozását csupán egy ötlettel? Rövid útmutatót adunk arról, hogyan kaphat üzleti hitelt a semmiből.
- Határozza meg, hogy a körzetében mely bankok és pénzügyi csoportok nyújtanak induló hiteleket. Általában ez a lista csak néhány címre korlátozódik.
- Gondosan tanulmányozza a hitelfelvevőkre vonatkozó követelményeket és a banki portálokon közzétett projektet. Határozza meg, mennyire felel meg ezeknek a korlátozásoknak, és hogy a vállalkozás megfelel-e nekik.
- Ha minden feltétel megfelel Önnek, ideje elkezdeni. Egy ötlet nem elég– a banknak tudnia kell, mennyit, mire, milyen időkeretben tervez költeni, és azt is, hogy a projekt mikor kezd megtérülni.
- Győződjön meg arról, hogy elegendő megtakarítással rendelkezik a projekt költségeinek legalább 20%-ának fedezésére.
- Lehetőleg előzetes megállapodásokat kötni bérbeadásról, áruk, alapanyagok vásárlásáról, tárgyaljon a szállítmányozás és felszerelés eladójával.
- A jelentkezéshez szükséges összes dokumentumot előre össze kell gyűjteni.
- Döntse el a biztosítékot és a garanciát, amelyet a banknak nyújthat. ebben az esetben nem adják ki - a banknak jelentős garanciákra van szüksége a pénzeszközök visszatérítésére.
- Nyújtsa be kérelmét a bankhoz, csatolva üzleti tervet és dokumentumcsomagot.
- Jelentkezésének felülvizsgálata eltarthat 3-4 naptól 2 hétig a projekt összetettségétől és a dokumentumok mennyiségétől függően.
- Pozitív döntés esetén aláírja a hitel- és biztosítéki dokumentációt, és bankszámlát nyit.
- A hitelt általában a következő formában nyújtják nem megújuló vonal.
- Emlékeztetni kell arra, hogy a vállalkozás indításához nyújtott kölcsön célzott, és felhasználásának szigorúan meg kell felelnie az üzleti tervnek. Minden egyes tranzakcióhoz a bank rendelkezésére bocsátja az igazoló dokumentumokat (nyugták, csekkek, adásvételi szerződések).
Van valami tisztességes alternatíva a banki kölcsön helyett?
Ha áttanulmányozta a kisvállalkozás megnyitásához szükséges kölcsön megszerzésére vonatkozó anyagot, és arra a következtetésre jutott, hogy lehetetlen ilyen kölcsönt szerezni, van kiút. Vegye figyelembe, hogy sok kezdő vállalkozó számos problémával szembesül:
- A bank nem ad hitelt a választott tevékenységi konstrukciónak, mivel nincs lehetősége felmérni annak jövedelmezőségét.
Az ilyen kölcsönöket általában csak nagyon népszerű vállalkozások számára adják ki - fodrászat, pékség, szépségszalon stb.
- A vállalkozónak nincs lehetősége a hitel biztosítékkal és kezességvállalással történő biztosítására.
- A kölcsön összege nem elegendő a szükséges kiadások fedezésére (például drága gyártósort, alapanyagokat, anyagokat kell vásárolnia).
- Az ügyfélnek negatív hiteltörténete van.
Ezekben az esetekben azonban pénzhez juthat, és megnyithatja álmai üzletét. Soroljuk fel őket:
- Sok kezdő vállalkozó elhalad mellette, és hiába. Használva ingyenes pénzügyi segítséggel fedezheti a vállalkozásindítás költségeinek jelentős részét.
- Azok a vállalkozók, akik bíznak leendő vállalkozásuk jövedelmezőségében, megfelelő befektetési társaságot kereshetnek. Ehhez részletes üzleti tervre, szerencsére és jó meggyőzésre lesz szükség.
- A kisvállalkozások hajlandóak finanszírozni üzleti angyalok. Olyan magánszemélyekről van szó, akik nem csak pénzt fektetnek be, hanem segítséget is nyújtanak, tapasztalataikat megosztják a kezdő vállalkozóval.
- Ha kis összegre van szüksége, és stabil jövedelmet kap, akkor könnyen felveheti a rendszeres fogyasztási hitelt, és az összeget vállalkozás indítására fordíthatja. Ennek a módszernek a fő előnye, hogy az ilyen hitelekhez nincs szükség fedezetre.
Következtetés
Tehát kölcsönt kaphat üzleti vállalkozás indításához Oroszországban, de ennek az eljárásnak sok korlátozása és akadálya van. Az a néhány bank, amely ilyen hiteleket ad ki, meglehetősen komoly követelményeket támaszt a hitelfelvevőkkel szemben, és csak fedezet és garancia ellenében bocsátanak ki forrásokat. Ezenkívül korlátozások vonatkoznak a leendő vállalkozás tevékenységi körére.
Ugyanakkor vannak alternatívák. A kisvállalkozás indítására felvett hitel helyettesíthető befektetésekkel, fogyasztási hitellel, állami támogatással, személyi vagy családi megtakarítással. A végső választás a leendő vállalkozóra marad.
Ha érdekli a cikk témája, hagyja meg észrevételeit és értékeléseit. Ez segít abban, hogy az oldalt kizárólag fontos és szükséges anyagokkal töltsük meg!
Hazánkban egyre többen döntenek úgy, hogy saját, bár kisvállalkozásra cserélik a foglalkoztatásukat. A vállalkozás tulajdonlása számos előnnyel jár, amelyek közül a legfontosabb az, hogy a rendszer „fogaskerék” státuszából egy jövedelemtermelő mechanizmus független tulajdonosává vált, biztosítva a pénzügyi stabilitást és függetlenséget, mivel valamint a folyamatos növekedés mind méretben, mind jövedelmezőségben.
Természetesen ez az út bizonyos nehézségekkel jár, ezért nem mindenki dönt úgy, hogy követi. A legelső pedig a kezdeti beruházás hiánya ennek a mechanizmusnak a létrehozásához és elindításához. A vállalkozás indításához hitelhez jutás kérdésével minden második kezdő vállalkozó szembesül, és a rá adott válasz nem nevezhető inspirálónak. Azonban létezik, és ebben a cikkben megnézzük, hol kezdjem, és mit tegyünk, hogy a banktól megkapja a szükséges összeget az induláshoz.
Miért félnek hitelezni a nulláról induló vállalkozásoknak?
Oroszországban az induló vállalkozásoknak nyújtott hitelezés gyakorlata csekély. Ha a nyugat-európai országokban az ilyen hitelek aránya a banki portfólióban eléri a 30-35%-ot, akkor nálunk ez az arány alig éri el az 1,5-2%-ot. Miért történik ez? Sajnos a jelenlegi helyzet olyan, hogy a saját vállalkozás fejlesztése (főleg a kezdeti szakaszban) jelentős kockázatokkal jár.
Ez bizonytalanság, hiteltörténet hiánya, és garancia arra, hogy minden sikerülni fog. Sok fiatal cég bezár azelőtt, hogy még ideje lenne megtelepedni. Ez természetesen óvatossá teszi az induló hitelezőket a hitelek kibocsátásával kapcsolatban, és csak a potenciális hitelfelvevő jövőbeni tevékenységének minden szempontjának gondos ellenőrzése után nyújtják azokat.
Kölcsön induló vállalkozásnak: a megszerzésének módjai
Egy kezdő vállalkozónak nem könnyű hitelt felvenni vállalkozás indításához, de ettől függetlenül meg lehet tenni. Ezután megvizsgáljuk, hogy jelenleg milyen lehetőségek állnak rendelkezésre a pénzszerzésre az orosz startupok számára.
Nem célzott fogyasztási hitel
Az első lehetőség egy kerülő megoldás. Ha azt tervezi, hogy egy kisvállalkozást indít, amely legfeljebb 500 ezer rubel kezdeti befektetést igényel, akkor ez a módszer nagyon vonzó lehet. Lényege, hogy az alkalmazott hitelfelvevő fogyasztói célú hitelt vesz fel a banktól, biztosítva a magánszemély számára szükséges dokumentumokat.
A bevétel fő igazolása ebben az esetben a 2-NDFL tanúsítvány. Ugyanakkor a hitelfelvevő saját belátása szerint rendelkezhet a kapott pénzzel, beleértve a kiadott kölcsön felhasználását egyéni vállalkozó megnyitására.
Ennek az az előnye, hogy sem fedezet, sem kezes nem szükséges (bár figyelmen kívül hagyva). Ennek a módszernek a hátránya a korlátozott összeg, amelyet a bank hajlandó biztosítani. Sok szempontból ez, akárcsak a kamatláb, az egyén fizetésétől függ. Általános szabály, hogy legfeljebb 400-500 ezer rubel kölcsönre számíthat.
Kölcsön fedezettel és kezessel
A második lehetőség kiterjesztésre kerül. Annak érdekében, hogy valamivel nagyobb összeget, mondjuk akár 1 millió rubelt is kapjon, nem célzott kölcsönt vehet igénybe fedezet és kezesek biztosításával. Tehát, ha van olyan ingatlanod (lehetőleg ingatlanod), amelyet készen állsz elzálogosítani a banknak, akkor félúton találkozhatsz vele.
És ha van olyan személy, aki ingatlannal rendelkezik, és kész megbízható kezesként fellépni Ön helyett, akkor még jobb. Ebben az esetben a bank kockázatai csökkennek, és szívesebben (bizonyos keretek között) nagy összeget biztosít Önnek, és érdekesebb árfolyamot is kínál.
Tudnia kell azonban, hogy kudarc esetén az ingatlan elvesztését kockáztatja, amelyet zálogba adva a valós piaci értékének maximum 80%-ára értékelnek (miközben sokkal nagyobb haszonnal értékesítheti). Ezért mielőtt hitelt kapna egy vállalkozás indításához ezzel a módszerrel, gondolja át százszor, és csak akkor vegye fel, ha teljesen biztos a vállalkozása sikerében.
Célzott hitel vállalkozás indításához
A harmadik lehetőség őszinte, de nehéz. Egyes bankok hazánkban ennek ellenére a nulláról kezdték el az üzleti hitelezést, bár ezt óvatosan teszik. Azonban nagyon is lehetséges, hogy egyike legyen annak a szerencsés 1%-nak, akinek sikerült célzott segítséget kapnia egy hitelintézettől.
Természetesen, ha teljes felelősséggel közelíti meg a kérdést. Először is alaposan meg kell vizsgálnia azt a rést, amelyben vállalkozását fejleszteni kívánja, meg kell győződnie arról, hogy az ígéretes és nagy esélye van a sikerre. Másodszor, a bankot meg kell győzni arról, hogy az ötlet jól átgondolt és működni fog. Ennek egyetlen módja van - egy részletes és nagyon fontos, naprakész üzleti terv elkészítése a hitel megszerzéséhez.
Az üzleti terv a siker kulcsa
Egy ilyen tervnek tükröznie kell az Ön jövőbeli tevékenységeinek minden aspektusát, és meg kell válaszolnia azokat a kérdéseket, amelyek arra vonatkoznak, hogy hol, hogyan és miért fog működni vállalkozása. Fontos figyelembe venni az adott régió sajátosságait, tükrözni a piaci realitásokat és az ottani működési módokat. Ha nehéznek találja saját maga részletes és szakszerű tervet írni, forduljon szakemberhez.
Pénzt, időt és fáradságot ne kíméljen erre, hiszen az üzleti terv a kiindulópont, az üzlete pillanatnyilag magja. Ezt fogja értékelni a bank, amikor eldönti, hogy kiad-e hitelt. Mindenképpen szerepeljen tervében a hitel megvalósíthatósági tanulmánya, írja le, hogy a bank pénzét mire és milyen mennyiségben használják fel.
Például berendezések vásárlására - egy összeg, helyiségek bérlésére - másik, nyersanyagok kezdeti vásárlására vagy személyzet felvételére - egy harmadik. Ha a bank képviselője jól látja, hogy miért és milyen mennyiségben van szükség forrásra, milyen megtérülés várható és mikor, és a fenti számításokra is visszaigazolást kap, akkor jelentősen megnő a pénzbevétel esélye.
Ugyanilyen fontos egy jól megírt üzleti terv bemutatása. Ha minden benne van kompetens és nagyon rózsás, és néhány kérdésre nem tud saját terve szerint válaszolni, vagy megmagyarázni, hogy mit, hogyan és miért, akkor ez nagy valószínűséggel kudarchoz vezet. A bank elutasítja az ilyen vállalkozót. Ezért nagyon jól készüljön fel, mielőtt hitelintézethez menne. Egyébként ne feledkezzen meg reprezentatív megjelenéséről.
Hitel a Sberbanktól: üzleti franchise
Alternatív lehetőség a Vállalkozásindítás programban való részvétel, amely lehetővé teszi a vállalkozás indításához szükséges hitel felvételét. A Sberbank kifejezetten azoknak a vállalkozóknak fejlesztette ki, akik saját vállalkozást szeretnének indítani, de nincs saját ötletük. A bank felajánlja a kész franchise sablonok használatát és gyakorlati alkalmazását.
Képes lesz kiválasztani az Önt érdeklő lehetőséget, és bizonyítani tudja, hogy képes a megvalósítására. Ehhez üzleti tervet kell készíteni egy adott programhoz, figyelembe véve az összes szervezeti és pénzügyi kérdést. Ezenkívül a kérelem benyújtása előtt regisztrálnia kell egyéni vállalkozóként, és össze kell gyűjtenie a szükséges dokumentumokat, beleértve az TIN-t, az egyéni vállalkozói bizonyítványt, és ne felejtse el átvenni az üzleti tervet.
A program keretében a hitelfelvevőt egy adott vállalkozás potenciális tulajdonosának tekintik, felmérik szakmai tulajdonságait, hiteltörténetét, előlegének (30%) elérhetőségét és fedezetét. Ily módon akár 3 millió rubelt is kaphat, emellett tapasztalt szakemberek tanácsát és támogatását az üzleti megvalósítás szakaszában.
További megoldások kezdő üzletemberek számára
Vannak más lehetőségek is arra, hogyan lehet hitelt felvenni vállalkozás indításához. Ha nem szeretne kész franchise-t igénybe venni, de valamilyen oknál fogva nem tud pénzt kapni a banktól, kipróbálhat még néhány módszert. Azok számára, akik készek jelentős kamatot fizetni a kezdeti szakaszban, de bíznak képességeikben és a vállalkozás sikerében, javasoljuk, hogy lépjenek kapcsolatba a város Vállalkozásfejlesztési Központjával.
Talán ott mosolyog rád a szerencse. Az ilyen központok egyfajta közvetítőként működnek - hitelt vesznek fel a banktól, és pénzt kölcsönöznek üzletembereknek, a kamatkülönbözetből keresve. Ne hagyja figyelmen kívül a magánbefektetőket sem. Azonban jobb, ha utoljára megyünk hozzájuk, amikor az összes többi lehetőség kudarcot vallott, mivel túl nagy az érdeklődés.
Következtetés
Ha nem tudta, hol és hogyan vegyen fel üzleti hitelt, most látja, hogy van alternatívája. Fontolja meg a rendelkezésre álló lehetőségek mindegyikét, dolgozzon ki egy reális és részletes üzleti tervet, győződjön meg arról, hogy működik, értékelje az összes lehetséges kockázatot, és próbáljon módot találni ezek csökkentésére, meghibásodás esetén tartson meg néhány „légzsákot”, és kezdjen el finanszírozást keresni. Már tudja, hogyan kaphat hitelt vállalkozás indításához különböző módokon. Győződjön meg arról, hogy legalább az egyik működik. Hajrá!
Érdekes ötletet találni egy vállalkozás létrehozásához nem is olyan nehéz feladat, sokkal nehezebb megvalósítani a tervet. A kezdő vállalkozó útján a fő probléma az induló tőke hiánya. Ha nem lehet pénzügyi segítséget kapni közeli barátoktól, kollégáktól vagy rokonoktól egy fiatal vállalkozás fejlesztéséhez, akkor csak egy lehetőség marad - hitelt igényelni egy banktól.
Annak ellenére azonban, hogy sok intézmény arról beszél, hogy készen áll a kisvállalkozások finanszírozására, a valóságban nagyon nehéz megnyerni a bankárok lojalitását, amely fedezet és kezes nélküli hitel formájában nyilvánul meg.
A kezdő vállalkozók gyakran szembesülnek azzal a triviális kérdéssel, hogy finanszírozási forrást kell találniuk projektjeikhez. Elég ritkán a kisvállalkozást alapítani akaró emberek rendelkeznek a szükséges pénzösszeggel, ezért az üzleti terv megvalósítása előtt át kell menni a befektetések keresésének szakaszán.
Az indulás mellett anyagi segítségre van szükség egy meglévő cég fejlesztéséhez, forgótőke volumen növeléséhez, berendezések, gépek beszerzéséhez stb. Mindkét esetben nem nélkülözheti a külső segítséget, különösen a kezdők számára. A vállalkozók gyakran úgy vonzzák a tőkét, hogy részesedést osztanak ki egy projektben, vagy befektetőket hívnak meg teljes jogú partnerként. A gyakorlatban azonban az emberek leggyakrabban banki hiteltermékeket használnak.
A hazai piacon elérhető elegendő számú ajánlat miatt ennek a módszernek számos pozitív vonatkozása van, amelyek lehetővé teszik, hogy nehézségek nélkül indítsa el saját vállalkozását. És bár egy kisvállalkozás fejlesztésére a nulláról felvett hitel meglehetősen kockázatos eljárás a bankárok számára, ma már nem nehéz olyan szervezeteket találni, amelyek megfelelő programokkal rendelkeznek.
Csak akkor köthet nyereséges üzletet, ha előre elkészít egy jó üzleti tervet, és alaposan elemzi az ötlet megvalósításának kilátásait. Nagyobb lojalitást mutathatnak a hitelfelvevő felé azok a bankok, ahol magánszemélyként már kiszolgálták, például kis fogyasztási hitelt vett fel, vagy már meglévő ügyfél, akinek van hitelkártyája vagy betétje.
A biztosítékok vagy kezesek formájában nyújtott biztosítékok hiánya negatívan befolyásolja a nagy hitel megszerzésének lehetőségét. Ha azonban a projektet professzionálisan készítik elő, és maga az üzletág a gazdaság nyereséges ágazatához tartozik, amely lehetővé teszi, hogy jó bevételhez jusson, akkor jelentősen megnő a bank pozitív döntésének esélye.
A kezdő üzletembernek nyújtott kölcsön megtagadásának fő oka az, hogy a vállalkozó nem fordít kellő figyelmet a regisztráció folyamatára és a szükséges dokumentumok begyűjtésére: adóbevallások, regisztrációs igazolások, bérleti szerződések másolatai stb. A hitelnyújtás előtt a banknak meg kell győződnie arról, hogy a projektterv megfelel a megállapított szabványoknak, és garantálja a kibocsátott források megtérülését, beleértve a kamatokat is. A kérelem elbírálása nem egy napig, hanem több hétig, sőt hónapokig is eltarthat, amely során a hitelintézet alaposan áttanulmányozza a megadott információkat.
Követelmények hitelfelvevőkkel és kisvállalkozásokkal szemben
A bankok mindig igyekeznek együttműködni olyan cégekkel, amelyek tevékenysége nem vet fel kételyt vagy aggodalmat. Természetesen jól értik a kisvállalkozás beindításának folyamatát, így a pályázatról szóló végső döntés meghozatala előtt a hitelező nem csak az elkészített adó- és egyéb hatósági jelentéseket, hanem a piac aktuális helyzetét is értékeli. a kölcsönvevő területén.
Az üzleti hitelprogramok kérelmezőivel szemben támasztott fő követelmények a következők - a következőket veszik figyelembe:
— Vállalkozási terület. Be kell jegyezni Oroszország azon régióiban, ahol a hitelező bank fiókjai vannak. Bizonyos esetekben, de csak a kölcsönadó döntése alapján, mérlegelhető az intézmény fiókjaitól való csekély távolság;
- Jogi státusz. Pályázatot nyújthatnak be a vállalkozásban részesedésre jogosult részvénytársaságok és magánszemélyek, valamint egyéni vállalkozók és jogi személyek;
— Tevékenységi időszak. Általános szabály, hogy a bankárok szívesebben működnek együtt azokkal az ügyfelekkel, akiknek a vállalkozása több mint 1 éve működik, de a minimális időtartam 6 hónap;
— Egyéb korlátozások. A hitelfelvevőnek nem szabad lefoglalnia ingatlant, befagyott bankszámlákat vagy egyéb törvényi problémákat;
A vállalkozással szemben támasztott követelmények mellett bizonyos kritériumoknak is meg kell felelniük a jelöltnek magánszemélyként. Vagyis egy orosz állampolgárságú, 21 és 60 év közötti, vezetékes telefonszámmal rendelkező személy használhat banki termékeket. Kötelező követelmény a negatív bejegyzések hiánya a CI-ben, valamint a pénzügyi intézményeknél fennálló tartozások. A bankok fenntartják a jogot, hogy egy adott program paraméterei és a hitelösszeg alapján további követelményeket állítsanak fel.
Aktuális banki ajánlatok
A Promsvyazbank számos vonzó üzleti programmal rendelkezik, amelyeket az intézmény meglévő és új ügyfelei is igénybe vehetnek. Az Egyszerűsített Hitel program segítségével fedezet nélkül juthat pénzhez saját vállalkozás indításához. A kérelmet 5 napon belül bírálják el, feltéve, hogy a kérelmező minden szükséges dokumentumot összegyűjtött (a listát egyedileg határozzák meg). A termék maximálisan elérhető összege 3 millió rubel.
A pénzeszközök átutalása úgy történik, hogy pénzt utalnak át egy létrehozott bankszámlára, amelynek megnyitása nem igényel nagy mennyiségű dokumentációt. A hitel futamideje 6 és 36 hónap között változik, a kamat pedig évi 17%-tól kezdődik.
Az Alfa-Bank olyan programokkal is rendelkezik, amelyek a hitelfelvevők ilyen kategóriájának, például üzletembereknek és egyéni vállalkozóknak nyújtanak hitelt, de lehetővé teszik számukra, hogy nagyobb, akár 6 millió rubel összegű tranzakciót hajtsanak végre. A kérelem elbírálásának határideje a szükséges papírok rendelkezésre bocsátása és a kérelem kitöltése után több nap. A banki feltételek szerint regisztrációkor nem számítanak fel jutalékot vagy egyéb díjat a számlavezetésért/számlanyitásért, csak abban az esetben, ha az ügyfél nem aktivál fizetős szolgáltatásokat.
Ezenkívül az Alfa-Bank különféle ajándékokat bocsát ki tanúsítványok formájában, amelyek elősegítik a Yandex Direct üzleti tevékenységét, és ingyenes konzultációt folytatnak az ügyvédekkel a pénztárgép regisztrálásakor. A termékparaméterekről bővebben a szervezet hivatalos honlapján vagy telefonon tájékozódhat.
Sberbank
A legjövedelmezőbb és legegyszerűbb módja annak, hogy hitelt kapjon egy kisvállalkozás fejlesztéséhez a semmiből, ha kapcsolatba lép. A legelismertebb bankintézet ajánlatait egyedi paraméterek, elérhetőség és egyszerű regisztráció jellemzi. A programok feltételei szerint a törekvő vállalkozók legfeljebb 5 millió rubel vagy az induló tőke 80%-a összegű pénzügyi támogatásban részesülhetnek saját vállalkozásuk indításához. Az adósság törlesztési ideje 36-48 hónap, és szükség esetén további pár évvel meghosszabbítható, ezzel csökkentve a hitelfelvevő költségvetését.
A Sberbank további szolgáltatásai közé tartoznak a multimédiás kurzusok, a forgótőke feltöltéséhez és a berendezések beszerzéséhez nyújtott hitelek, valamint az ügyfelek támogatásával kapcsolatos részletes konzultációk az üzletfejlesztés kezdeti szakaszában.
A pályázók jelentkezésének mérlegelésekor a bank hűségesebb a saját résében vezető pozíciót betöltő játékosok franchise-ain alapuló projektekhez. De ha a terv potenciálisan új vagy erősen versenyképes ötletből áll, a szervezet megkövetelheti valamelyik partnerétől, hogy vegyen részt a fejlesztési folyamatban.
Jelenleg a Sberbank üzleti termékeinek arzenáljában a következő programok találhatók: „Expressz fedezett hitel”, „Credit Trust” és „Business Trust”. Az első lehetőség ingó és ingatlan vagyon biztosítékként történő biztosítását jelenti, amelynek köszönhetően az ügyfél akár 5 millió rubelt is felvehet, évi 16% -os kamattal. A másik két termékhez nem kell fedezet, de a hitel nagysága valamivel kisebb, a kamat pedig néhány ponttal magasabb.
Kölcsön kisvállalkozás fejlesztésére biztosított
A biztosíték nyújtásával történő regisztrációra több lehetőség is van, ezek közül az egyik ingatlan biztosított. Az ilyen pénzügyi segítségnyújtás rendszere általában egy kiegészítő megállapodás megkötése, amely rögzíti az objektum megterhelésének feltételeit. A hitelfelvevő kereskedelmi vagy lakóingatlant használhat. A bank számára az a legfontosabb, hogy a fedezet likvid legyen, és ha gondok adódnának a hitel visszafizetésével, gyorsan el tudja adni.
Így alacsony kamattal akár az ingatlan forgalmi értékének 80%-ához is hozzájuthat. Az értékelést egy akkreditált cégnek kell elvégeznie, amelynek szolgáltatásaiért személyes megtakarításból kell fizetni. Az ügyfél az ingatlan tulajdonjogát és használati jogát a kölcsön teljes időtartama alatt fenntartja, de eladni, elcserélni, ajándékozni nem tudja.
Egy másik lehetőség a kisvállalkozás alapjaiból történő fejlesztésére szolgáló hitel megszerzésére, ha fedezetként adjuk meg: a cég mérlegében szereplő vagy az alapítók tulajdonában lévő berendezéseket, gépeket, járműveket. Az alapok kibocsátásának feltételei szinte hasonlóak az ingatlannal kapcsolatos ügyletekhez, de a hitel nagysága nem haladhatja meg az objektumok összesített becsült értékének 65%-át.
Jelenleg a fedezeti hitelezés rohamosan fejlődik és egyre népszerűbb az átlagpolgárok, vállalkozók, nagyvállalatok körében, hiszen hazánk megrendült gazdaságának körülményei között egyre nehezebb fedezet nélkül hitelhez jutni. Kérelmet a kiválasztott intézmény hivatalos honlapján keresztül is elküldhet, de a legjobb, ha elmegy valamelyik bankfiókba, ahol hozzáértő tanácsot kaphat, ezzel megkímélheti a hitelfelvevőt a felesleges hatóság felé való rohangálástól, ahonnan a dokumentáció regisztrációhoz szükséges.
Saját vállalkozásának támogatására harmadik felek pénzintézetei által biztosított forrásokat használhat fel. A hitelintézetek gazdasági eszközök széles választékát kínálják, amelyeket bizonyos feltételek mellett igénybe vehet, és saját vállalkozást indíthat.
Üzleti hitel a semmiből. A hitelek fajtái
Előfordul, hogy kis mennyiségre van szüksége az induláshoz. Akkor kaphat kölcsönt személyes célokra. A bankot nem fogja érdekelni, hogy milyen célokra költik. Egy kezdő vállalkozó ezt vállalkozásalapításra költheti. De ne feledje, hogy a fogyasztási hitel nagysága jelentéktelen lehet. A hitelintézet az igénylés elbírálásakor a rendszeres jövedelem mértéke alapján történik. Ezért, ha vállalkozása kicsi, használhatja ezt a hiteltípust. A kizárólag üzletfejlesztési célú hiteleket a bankok önállóan dolgozzák ki. Itt van néhány közülük.
Célzott beruházási hitel.
Az üzlet magában foglalhat egy új projektet, egy gyártósor bővítését vagy innovatív fejlesztések megvalósítását a technológia területén. A bank finanszírozhat fejlesztést a tudományos felfedezések területén. Léteznek speciális programok kifejezetten az ilyen típusú finanszírozásra.
A kölcsön lehet egyösszegű fizetés, vagy részekre osztható, például egy évre. A tényezők eltérőek és az adott intézménytől függenek. Vannak, akik csak akkor adnak ki pénzt, ha a vállalkozó befekteti személyes pénzének egy részét. A hosszú lejáratú hitelekhez néha fedezetre van szükség.
Kölcsön beszerzése mikrofinanszírozási szervezettől.
Jelenleg hitelintézeti státusszal nem rendelkező cégektől lehet hitelt felvenni. A kis szervezetek kevesebb követelmény mellett bocsátanak ki összegeket a dokumentumcsomagra vonatkozóan. Az ilyen kölcsön hátránya a túl magas kamat. Ez negatív hatással lehet egy új vállalkozás fejlesztésére.
Lízing vállalkozás számára
Ez a fajta hitel lényegében az autóbérléshez hasonlít. Csak ezután, a szerződés lejárta után lesz az autó a bérlő tulajdonában. Vagyis az a cég, amely csak közlekedési vásárlásra ad hitelt, a lízing visszafizetéséig a kölcsönszerződés tárgyának tulajdonosa marad. Az autó tulajdonjoga csak a lízing visszafizetésével száll át a kölcsönvevőre.
Faktoring.
A kölcsönt az jellemzi, hogy a hitelfelvevő az áru eladása előtt átvette a pénzeszközöket. A faktor (bank) a pénzeszközök egy részét harmadik fél nevében utalja át a hitelfelvevőnek. A hitelfelvevő harmadik féllel szemben eladóként jár el. Ezt követően a banknak jogában áll a vevővel szemben az ügylet alapján követeléseket érvényesíteni. Ez a fajta hitel nem túl gyakori.
Magánbefektetés
Az ilyen kölcsönöket magánszemélyek finanszírozzák, akik a későbbiekben birtokolni akarják a hitelt kibocsátó vállalkozás eszközeinek egy részét. A hitelt csúcstechnológiák fejlesztésére és új termelési fejlesztésekre használják fel.
A magánbefektetések egyik vezető szerepe az Alfa Bank - ALFA.POTOK - szolgáltatása, amelynek áttekintése nagy mennyiségben megtalálható az interneten. A szolgáltatás sajátossága, hogy a hitelt a lehető legrövidebb időn belül jóváhagyják, még akkor is, ha Ön nem a bank ügyfele.
Mely hitelfelvevők számára lesz a leghasznosabb az Alpha.Potok?
Mindenekelőtt azokkal a vállalkozókkal érdemes felvenni a kapcsolatot, akiknek a készpénzhiányt pótolniuk kell, vagy rövid időre kölcsönt kell felvenniük (például a 44. vagy a 223. szövetségi törvény szerinti állami beszerzéseken való részvételhez), a letét elhelyezése érdekében. a szükséges összeget a közbeszerzési oldalon, vagy vásároljon árut, kézbesítsen és várjon átutalást a vevőtől a bankszámlájára.
Az ilyen műveletek árrése általában 10% és 50% között mozog, míg a hitel igénybevételéhez 500 és 5000 rubelt kell költenie, és a szerződés összegétől függően 100 000 és 1 000 000 között kereshet.
Ha csak most kezdi vállalkozását, akkor ez a megoldás nem fog megfelelni Önnek, és a projektszakemberek sem fogadják el hitelfelvevőként. Minimális követelmények - meglévő stabil vállalkozás.
Finanszírozás a költségvetésből
Általában kormányzati szervezetek használják tudományos fejlesztések vagy üzleti területek finanszírozására, amelyeket a kormány támogatni kíván. A költségvetési intézmények kezesként működnek, és ezzel támogatják a vállalkozást. Az állam pedig, ha a visszaszolgáltatással kapcsolatban problémák merülnek fel, garantálja annak részleges visszafizetését.
Jelzáloghitelezés nem lakáscélú ingatlanokhoz
Ezzel a hiteltípussal a bank pénzügyi forrást tud biztosítani a vállalkozási tevékenységhez használt ingatlan megszerzéséhez. A kibocsátás feltételei általában megegyeznek a lakáscélú jelzáloghitelekkel.
Az egyéni vállalkozók/kft-k hitelkibocsátását befolyásoló tényezők
A pozitív eredményhez bizonyos feltételeknek teljesülniük kell. Az üzletembernek pozitív hozzáállást kell kiváltania a hitelintézet alkalmazottaiból. A hitelfelvevőnek rendelkeznie kell bizonyos dokumentumokkal, amelyek megerősítik komoly üzleti szándékukat. A megjelenés nem kevésbé fontos. A hitelképesség értékelésére szolgáló pontozási programok bizonyos pontok megszerzését foglalják magukban. Minél nagyobb számuk, annál valószínűbb a pozitív döntés.
Hitelbírálat
Minél több írásos bizonyíték a kölcsön fizetőképességéről, annál jobb. A bevételt igazoló okmányok lehetnek 2-NDFL igazolások, adóbevallások, amelyek egy bizonyos ideig megszerzett jövedelmet tükrözik. Minden olyan dokumentum megfelelő, amely megbízhatóan megerősítheti a készpénzes bevételt. A bevétel mellett a bank figyelembe veszi a kiadások összegét is. Célszerű, hogy ne legyenek jelentős kiadási tételek. Így több esélye lesz a kívánt kölcsön megszerzésére.
Üzleti terv és üzleti ötletek dokumentálása
Jövőbeli tevékenységét írásos üzleti projekttel erősítheti meg. Világos terv a fejlesztésére. A bankvezetővel folytatott személyes beszélgetés során meg lehet beszélni a közelgő kilátásokat, de jobb lesz, ha az elképzeléseket leírják. A vállalkozásfejlesztés konkrét irányait felvázoló projekt plusz pluszt ad a pozitív döntéshez.
Kinézet
Nemcsak ügyesnek és udvariasnak kell lennie a jelentkezést elfogadó alkalmazottal. A nyugodt, magabiztos tekintet a saját képességeihez fűződő kétség árnyéka nélkül csak pozitív hatással lesz az eredményre. Az alkohol- és kábítószer-mérgezés állapota kizárt.
Egyes tényezők kifejezett értékelése a hitel visszafizetésének lehetőségével kapcsolatban
Egyes bankok saját programokat fejlesztettek ki, amelyek lehetővé teszik az ügyfelek fizetőképességének gyors elemzését. A felmérés során a pozitív értékelések nagy száma prioritást élvez. Milyen pontokat érdekelnek a hitelintézetek:
- Családi állapot.
- Hivatalos munkatapasztalat.
- Karrier növekedés és pozíció.
- Mire lesz felhasználva a hitel?
- Felvett és kifizetett kölcsönök története.
- Kiskorú eltartottak jelenléte.
- Oktatásban részesült.
Minél megbízhatóbban igazolják a kölcsönzött források visszafizetésének képességét, annál nagyobb a siker esélye.
Hogyan lehet hitelt kapni egy kisvállalkozás indításához a nulláról. Lépésről lépésre szóló utasítás
Néha bizonyos nehézségek merülnek fel a vállalat tevékenységének finanszírozásával kapcsolatban. Vannak bizonyos pontok, amelyek megkülönböztetik a megszerzési lehetőségeket a hitelfelvevő státuszától.
3.1 Vállalkozási hitel egyéni vállalkozóknak és LLC-knek. Mi a különbség
- A cég és az egyéni vállalkozó részére nyújtott kölcsön feltételei a hitelfelvevők eltérő jogi természete miatt eltérőek lehetnek. Alapvető pillanatok:
- A jogi szervezet elzálogosíthat olyan ingatlant, amely kifejezetten a szervezethez tartozik.
- A vállalkozó elzálogosíthatja személyes tulajdonát.
- A jogi szervezet tartozásaiért csak vagyonával felel.
A visszaküldés elmulasztása esetén a végrehajtó bírságot szab ki a nem üzleti célú ingatlanra is.
3.1.1 Milyen dokumentumok szükségesek a vállalkozás megnyitásához?
Az üzleti tevékenység megkezdése előtt állami regisztrációnak kell alávetni (). Ezt a funkciót az adóhatóság látja el. A dokumentumok benyújtása előtt el kell döntenie, milyen státuszban lesz saját vállalkozása működtetése során.
Két lehetőség közül választhat - regisztráljon jogi személyként vagy váljon egyéni vállalkozóvá. Állapottól függően a dokumentumok csomagja eltérő.
Az LLC nyilvántartásba vételéhez a dokumentumcsomag tartalmazza a regisztrációs kérelmet, az alapító határozatát vagy a jegyzőkönyvet, ha több résztvevő van, a szervezet alapszabályát és az állami díjakról szóló dokumentumot. Vállalkozónak csak egy meghatározott formájú kérelemre, útlevélmásolatra és állami illetékbizonylatra van szüksége.
Mely bankok adnak ki hitelt kisvállalkozásoknak a semmiből?
Számos pénzintézet vesz részt aktívan a hitelezésben. A főbbek:
Hitel a nulláról induló vállalkozás elindításához a Sberbankban
Korábban volt Business Start program, de 2016-ban törölték.
Jelenleg a „Trust” típusú hitel releváns.
Százalékok 16,5-18,5%. Időtartam legfeljebb 3 év. Legfeljebb 3 000 000 rubelt kaphat.
Lehetőség van az „Üzleti forgalom” eszköz használatára.
Feltéve, hogy növelje a szervezet eszközeit - forgótőkét. Futamidő 48 hónapig, kamat 11,8/év. A jóváhagyható összeg 150 000 rubeltől van.
Kölcsön a nulláról induló vállalkozás elindításához a Rosselkhozbankban
Számos program áll rendelkezésre, beleértve az egyéni alkalmazásokat is. Főleg beruházási projekteket és célhiteleket finanszíroz. Ez egy hitel mezőgazdasági eszközök és tenyészállatok vásárlására.
Nyitott bankszámlával és állami regisztrációval kell rendelkeznie. A törlesztési idő 5-15 év. Az árak egyénileg kerülnek kiválasztásra.
Hitel vállalkozás indításához VTB24
A Bank kidolgozta a Kommerszant programot.
Három fajta létezik, amelyek feltételeit a minimális kamatláb, a gyors átvétel és a hitelnyújtás csökkentett követelményekkel a szükséges dokumentumok csomagjára jellemzi. Ha fedezett hitelt vesz fel, a kamat minimális lesz.
Hosszú törlesztési idő és bármilyen ingatlan elzálogosításának lehetősége. 4.4 Kedvező feltételek üzleti hitelezéshez más bankokban. Milyen bankok kedvezményes hiteleket nyújtanak a vállalkozásoknak
Minimális hitelfelvételi lehetőségek esetén fedezet hiánya, 2-NDFL tanúsítványok, kezesek hiánya miatt fordulhat a bankhoz, kevésbé szigorú feltételeket szabnak. Az ilyen bankok kamatai magasabbak, de a kérelmek jóváhagyásának és a pénzeszközök kiadásának sebessége nagyon magas.
Trust Bank
A bank fő iránya a kis- és középvállalkozások hitelezése. a kérelem elbírálásának minimális időtartama.
Alfa Bank
Elfogadható arány 11,9%-tól. gyors megoldás - az igénylés napján hitelkeret legfeljebb 3 000 000 rubel, ami elegendő a legtöbb vállalkozó számára.
Ez a megoldás ideális egy másik banknál felvett hitel refinanszírozására is.
Raiffeisenbank
Magas kamat, de kaphat expressz kölcsönt.
Kölcsön a VTB Bank of Moscow-tól
Hitel a banktól Tochka vállalkozók számára (online igénylés)
A kölcsön összege legfeljebb 1 millió rubel
Akár 5 évig
12%-os kamattal
Aznapi döntés
Hol lehet vállalkozást refinanszírozni
Ha olyan körülmények merülnek fel, amelyek megakadályozzák a kölcsön visszafizetését, a kölcsön újrafinanszírozásra kerülhet.
Vagyis forduljon egy másik bankhoz a kifizetetlen tartozás finanszírozására. Nem minden hitelintézet ad ki hitelt hiteltörlesztésre. Az ilyen típusú szolgáltatásokat nyújtó fő bankok az Otkritie Bank, a Sberbank, a VTB24, a Rosselkhozbank, az Alfa Bank.
Hogyan növelheti az esélyét, hogy hitelt kapjon vállalkozás indításához
Számos lehetőség kínálkozik sikeres eredmény elérésére a banki hitelezéssel kapcsolatban.
- Vásárolhat egy adott márkához tartozó áruk értékesítésének vagy szolgáltatásnyújtás jogát. A franchise egy igazi eszköz, amely növeli a hitelfelvételi képességét.
- Célszerű kezeseket találni. Ezek lehetnek személyek, státustól függetlenül: szervezetek, egyéni vállalkozók, csak magánszemélyek. Jelentősen növelik az esélyeket a fizetőképes kezesek, akik hitel-nemteljesítés esetén visszafizetési kötelezettséget vállalnak.
- Meg kell erősítenie készségeit és tapasztalatait, amelyeket a jövőbeni üzleti tevékenységek során használni fog. Ha az üzlet célja, hogy megfelelő képesítés nélkül cipőgyártással vagy -javítással kapcsolatos szolgáltatásokat nyújtson, a bank nagy valószínűséggel megtagadja a kölcsön kiadását.
- Hitelbrókerekhez fordulhat segítségért. A részletes információk megszerzése új lehetőségeket nyit meg a vállalkozásfinanszírozásban.
- Semmilyen körülmények között ne nyújtson be hamis vagy pontatlan dokumentumokat a banknak. Minden hitelintézetnek van egy részlege, amely a saját biztonságát szolgálja. Az egység dolgozóinak a különböző szervezetek és kormányzati szervek közreműködésével ellenőrizniük kell a beérkezett adatokat.
- Felveheti a kapcsolatot a kisvállalkozásokat támogató szakosodott központokkal. Az ilyen központok állami támogatással vállalhatják a kötelezettségek egy részét. Emellett a szervezet számos olyan hitelintézetet tud ajánlani, amelyek készek kedvezőbb feltételekkel hitelezni a vállalkozásokat.
Vállalkozási hitel kezes nélkül
Egyes bankok kedvezőbb feltételekkel dolgoznak az ügyfelekkel. Sok esetben nem szükséges harmadik fél bevonása a hiteltörlesztés biztosításához, akik kezeskedhetnének a hitelfelvevőért. A hitelintézetek listája:| Név | Visszatérési időszak | Kamatláb, évi % | Korlátozott mennyiség, dörzsölje. |
| Rusfinancebank | 6-36 hónap | 26.54-től 38.42-ig | 300 000 |
| Posta Bank | Akár 60 hónapig | 12.9-től | 1 000 000 |
| Tinkoff | Akár 36 hónapig | 14.9-től | 1 000 000 |
| Sberbank | Akár 24 hónapig | 13,9 | 100 000 |
| SKB-Bank | 3 év | 29,5 | 180 000 |
| Promsvyazbank | 12-60 hónapos korig | 12,9 | 1 500 000 |
Vállalkozási hitel fedezet és kezes nélkül
Nem minden vállalkozó tud ingatlant biztosítani hitelkötelezettségei fedezésére. Számos pénzintézet fedezet nélkül nyújt hitelt induló vállalkozásoknak. Itt van néhány közülük:
Vállalkozási hitel ingatlan, autó fedezete mellett (bankok listája)
A bankok gyakran vonakodnak fedezet nélkül hitelezni. Ingatlannal vagy autóval igazolni szükséges. De a kamat és a feltételek puhábbak, mint fedezet nélkül. Ez látható azon bankok példáján, amelyek fedezetként ingatlant bocsátanak ki:Hitel gépjármű fedezettel:
Hogyan lehet hitelt felvenni a vállalkozás indításához feltörekvő vállalkozóknak: lépésről lépésre
Tehát ahhoz, hogy vállalkozási kölcsönt kapjon a semmiből, számos lépést kell végrehajtania.
- Meg kell határozni a vállalkozás számára legkedvezőbb hitelfeltételeket. Vannak-e kezesek, akik hajlandóak pénzügyi kötelezettséget vállalni? Részletes tanácsért forduljon hitelközvetítőhöz.
- Olyan bankot kell választania, amely a legjobb feltételeket tudja biztosítani egy induló vállalkozás finanszírozásához.
- Részletes üzleti terv kidolgozása szükséges.
- Forduljon a bankhoz tanácsért és a benyújtandó dokumentumok listájáért.
- Gyűjtse össze a lehető legteljesebb dokumentumcsomagot, töltse ki a kérelmet, és nyújtsa be a banknak megfontolásra.
- Ki nyújt segítséget vállalkozásfejlesztési hitel felvételéhez
Előfordul, hogy a rengeteg információ zavaró, és nem ad egyértelmű választ a hitellel kapcsolatos kérdésekre. Ilyen esetekben speciális pénzügyi központokhoz kell fordulnia.
A hitelközvetítő minden felmerülő kérdésben részletesen tanácsot ad és valódi segítséget nyújt. Lényegében a hitelezésben részt vevő személy kapocs a pénzre szoruló személy és a bank között.
A hitelező intézmény azt szeretné, ha a pénz bevételt termelne. Ezért a közvetítői tevékenység előnyös mind a bank, mind a leendő vállalkozó számára. Hitelbróker segítségével a felmerülő akadályok nagyon rövid időn belül elhárulnak. A közvetítő szolgáltatások megoldhatják a problémákat és életre kelthetik az üzleti ötleteket.
Kapjon gyorsan kölcsönt fedezet és kezes nélkül az interneten
Ezek a lehetőségek akkor megfelelőek, ha sürgősen pénzre van szüksége vállalkozásához, de nincs ideje nagy hitelek igénylésére.
Ha már egyéni vállalkozóknál tartunk, az üzletemberek gyakran rendes fogyasztási hitelt vesznek fel magánszemély részére, és azt üzleti célokra használják fel. Ebben az esetben az előnyök nyilvánvalóak: gyorsan és fedezet nélkül kaphat pénzt, nem kell lenyűgöző dokumentumcsomagot begyűjtenie a bankba, és megvárnia, amíg a bank szakemberei elemzik azokat, majd döntést hoznak kölcsön kiadása.
Az újoncok számára, akik 3 hónapja sem dolgoznak, lehet, hogy csak így kaphatnak pénzt a cég fejlesztésére. A bankok sajnos nem hajlandók hitelt adni startupoknak. De nem szabad nagy összegekkel számolni, ha fedezet nélkül fogyasztási hitelt vesz fel magánszemély számára, legfeljebb 500-700 ezer rubelhez juthat.
A szolgáltatás az egyszerűsített adórendszert, az UTII-t és a szabadalmat használó vállalkozások számára adószámítást és jelentéskészítést végez. Segíti a számlák, cselekmények és számlák generálását is.
Hitel mikrofinanszírozási szervezettől
Bizonyára hallott már olyan cégekről, amelyek gyorsan, „fizetésnap előtt” kínálnak hitelt magánszemélyeknek. Egy részük kis- és középvállalkozásoknak nyújt szolgáltatást, így kis összegű és rövid időre kölcsönözhető tőlük.
A magán mikrofinanszírozó szervezetek mellett vannak olyan kormányzati szervezetek, amelyek az állami költségvetésből hitelt nyújtanak a vállalkozásoknak. Ezek különböző alapok a kisvállalkozások támogatására és fejlesztésére, kisvállalkozási hitelalapok, mikrofinanszírozási központok.
Legfeljebb 1 millió rubelt kaphat egy mikrofinanszírozási szervezettől, és általában a kölcsönt legfeljebb egy évre adják ki. A kamatláb eltérő, és mindegyikre egyedi megközelítést alkalmaznak. Az állami mikrofinanszírozó szervezetek kamata a legvonzóbb: lényegesen alacsonyabb, mint a magánoké, de a hitel megszerzéséért többet kell tennie. A kereskedelmi mikrofinanszírozó szervezetek minimális tájékoztatást kérnek, de a hitel túlfizetése jelentős. A hitelfelvételhez szükséges dokumentumcsomagot az adott mikrofinanszírozási szervezettel kell tisztázni.
Mielőtt kiválasztaná azt a szervezetet, amelytől kölcsönt vesz fel, győződjön meg arról, hogy az szerepel az állami nyilvántartásban, és jogosult-e mikrofinanszírozási tevékenység végzésére.
Kényelmes a mikrofinanszírozási szervezetek szolgáltatásait igénybe venni, ha rövid ideig sürgősen pénzre van szüksége, és nincs ideje megvárni, amíg a bank jóváhagyja a kölcsönt. De ha egy vállalkozásnak nagyobb összegre van szüksége egy projekt megvalósításához, drága berendezések vásárlásához vagy saját iroda beszerzéséhez, akkor fontolóra kell vennie a kis- és középvállalkozások banki hitelprogramját.
Vállalkozásfejlesztési hitel banktól
Ma már szinte minden nagy bank kínál kedvezményes feltételekkel hitelt kis- és középvállalkozásoknak. A kölcsön összege több százezer rubeltől több tízmillióig terjedhet, és a fő előny az alacsony kamatláb, 14-27% banktól függően. De hitelt felvenni egy vállalkozás fejlesztésére nem is olyan egyszerű.
Először, csak azoknak a cégeknek biztosítanak nagy összegeket, amelyek legalább hat hónapja dolgoznak a piacon, és nyereséggel foglalkoznak. Ezenkívül a bankok aktívan tanulmányozzák a hiteltörténetét, ezért tökéletesnek kell lennie.
Másodszor, a vállalkozásfejlesztési hitel megszerzéséhez mindenképpen ingatlanra lesz szükség fedezetként vagy kezesként, és előfordul, hogy a bankok megkövetelik mindkét feltétel egyidejű teljesítését. A hitel céljától függően különféle ingatlanok használhatók fedezetként: ingatlan, személygépkocsi, áru, felszerelés, a vállalkozó személyes vagyona. A kezesek a cégtulajdonosok, egyéni vállalkozóknál házastárs vagy harmadik fél kezessége szükséges. Ha az Ön fedezete nem elegendő a hitel biztosításához, akkor a garanciaalap kezesként is működhet. Erről kicsit később.
Harmadik, készüljön fel arra, hogy a bank rendelkezésére bocsátja az összes szükséges dokumentumot. A konkrét listát minden bankban pontosítani kell, nagyjából így néz ki:
- nyilatkozat;
- létesítő okmányok;
- adóvisszatérítés;
- számviteli jelentések vagy KUDiR;
- világosan kidolgozott üzleti terv a vállalkozás számára.
Ezután várnia kell egy ideig, amíg a bank elemzi a dokumentumokat, és eldönti, hogy nyújt-e hitelt. A pályázat elbírálási ideje 3-14 nap lehet.
Hitelfelvétel garanciaalapokon keresztül
Ha a bank a hitelszerződés szerinti fedezethiány miatt megtagadja Öntől a hitel felvételét, vagyis az Ön ingatlana nem elegendő fedezetre, akkor a garanciaalap kezesként léphet fel. A garanciaalapok lehetnek a kis- és középvállalkozások, valamint a régiókban működő vállalkozói fejlesztő központok támogatására szolgáló források is.
Természetesen az alapok térítés ellenében garanciákat vállalnak. Az alap javadalmazása átlagosan a garancia összegének évi 2,5%-a. Ezt az összeget a szerződéskötéskor azonnal be kell fizetnie az alapba.
Kölcsönszerzéshez közvetlenül a garanciaalaphoz fordulhat, vagy az alappal garanciaprogram keretében együttműködő bankon keresztül vehet fel hitelt. A kérelem és a szükséges dokumentumcsomag elbírálásának menete hasonló, csak a hitelszerződés lesz háromoldalú: Önnel, bankkal és garanciaalappal.
Hitel az egyszerűsített adórendszerben
Végül nézzük meg a kölcsönzött pénzeszközök elszámolását az egyszerűsített adórendszerben. A kölcsönszerződés alapján kapott pénz nem tartozik az egyszerűsített adórendszer hatálya alá, mivel azt nem ismerik el bevételként (az Orosz Föderáció adótörvényének 346.15. cikke (1) bekezdésének (1) bekezdése, 251. cikke). Ha az egyszerűsített „Jövedelem mínusz kiadások” adórendszert alkalmazza, akkor Önnek joga van a kölcsön kamatait a kiadások között figyelembe venni (az Orosz Föderáció adótörvényének 9. cikkelyének 1. pontja, 346.16. cikk). Magának a kölcsönnek (az adósságtörzsnek) a visszafizetési összege nem kerül figyelembevételre. A törvény szerint a kamat akkor írható le ráfordításként, ha annak összege nem tér el 20%-nál nagyobb mértékben a hasonló hitelek átlagos szintjétől. Ellenkező esetben csak az Orosz Föderáció Központi Bankjának 1,8-szorosával megnövelt refinanszírozási kamatlábával számított kamatot írhat le ráfordításként. Jelenleg ez 14,85%. Az egyszerűsített adórendszer kiadásainál a kamat a tényleges kifizetés napján kerül figyelembevételre.