할리우드 영화에서는 실업자들이 사업 계획을 가지고 은행에 와서 사업을 시작하기 위해 대출을 신청하는 모습을 자주 보여줍니다. 러시아에서는 이 시스템이 실질적으로 개발되지 않았음을 인정해야 합니다. 그러나 우리나라에서는 원할 경우 빌린 자금을 얻고 자신의 사업을 시작할 수 있습니다.
오늘 기사에서는 사업을 시작하기 위해 대출을 받는 방법과 장소에 대해 이야기하겠습니다. 또한 이를 위해 필요한 것이 무엇인지, 은행 대출에 대한 대안은 무엇인지 논의할 것입니다.
자신의 사업을 시작하려는 욕구가 창업 자금의 필요성으로 인해 좌절되는 경우가 많습니다. 그리고 어떤 유형의 활동에 있다면 중소기업의 인기 있고 인기 있는 분야가 많이 있습니다. 상당한 투자가 필요하다.
예. 미니 베이커리를 열려면 건물을 임대하고, 오븐, 테이블을 구입하고, 필요한 커뮤니케이션을 제공하는 데 자금이 필요합니다. 초기 단계의 총 투자 금액은 200-300,000에서 백만 루블까지 다양합니다.
매우 일반적인 투자 대출과 달리 처음부터 비즈니스 대출을 받는 것은 상당히 어렵고 시간이 많이 걸립니다. 이는 은행에 큰 위험과 관련이 있습니다. 모든 신용 기관이 "돼지 속의 돼지"를 후원하기로 결정하는 것은 아닙니다.
실제로 오늘날에는 중소기업을 위한 대출이 처음부터 활발히 이루어지고 있습니다. 오직 Sberbank. 동시에 많은 요구 사항과 제한 사항도 부과됩니다.
사업을 시작하기 위해 대출을 받는 방법에 관심이 있으시면 해당 대출에 대한 일반적인 조건을 고려해 보시기 바랍니다.
- 낮은 금리가 가장 큰 장점이다.
- 금액은 백만 루블을 초과하지 않습니다.
- 자체 자금 지분 – 최소 20%(즉, 소규모 사업을 시작하기 위한 대출은 필요한 금액의 최대 80%까지 지원됩니다).
- 대출담보는 제3자로부터의 보증이자 재산의 담보입니다. 소액대출 은행의 경우 보증으로 제한될 수 있음.
- 대출은 사업 계획 연구를 기반으로 발행됩니다. 동시에 은행은 대출할 수 있는 활동 영역을 제한하고 자체 표준 계획을 제공하는 경우가 많습니다.
Sberbank는 사업 시작 및 프랜차이즈 구매를 위해 대출을 발행합니다. 첫 번째 경우, 고객은 12가지 활동 영역 중에서 선택할 수 있으며 각 영역에 대해 표준 사업 계획이 이미 개발되었습니다.
- 고객은 법인 또는 개인 기업가로 등록하고 은행에서 교육을 받고 대출 기관에 개설된 계좌를 통해 작업해야 합니다.
- 필요한 경우(예: 대출을 받을 당시 고객에게 일정한 수입이 없는 경우) 은행이 연기를 제안할 수도 있습니다최대 6개월 동안 결제가 가능합니다.
중소기업을 처음부터 시작하기 위해 성공적으로 대출을 받는 방법
필요한 금액과 저축 능력이 없으면 많은 사람들이 자신의 사업을 소유하려는 꿈을 포기합니다. 그러나 필요한 초기 자본 없이 기업가가 될 수 있는 좋은 기회가 있습니다. 처음부터 소규모 사업을 시작하려면 대출을 받으십시오. 
그렇다면 아이디어만으로 어떻게 사업을 시작할 수 있을까요? 우리는 처음부터 사업 대출을 받는 방법에 대한 간단한 가이드를 제공합니다.
- 해당 지역의 어떤 은행과 금융 그룹이 스타트업 대출을 제공하는지 확인하세요. 보통 이 목록은 몇 가지 타이틀로 제한됨.
- 대출자에 대한 요구 사항과 은행 포털에 게시된 프로젝트를 주의 깊게 연구하십시오. 귀하가 이러한 제한 사항에 얼마나 잘 부합하는지, 그리고 귀하의 비즈니스가 이러한 제한 사항을 충족하는지 여부를 판단하십시오.
- 모든 조건이 적합하다면 이제 시작할 시간입니다. 하나의 아이디어로는 충분하지 않습니다– 은행은 귀하가 지출할 금액, 지출 금액, 기간, 프로젝트 성과가 언제 시작되는지 알아내야 합니다.
- 프로젝트 비용의 최소 20%를 충당할 수 있을 만큼 충분한 비용을 절감해야 합니다.
- 즐겨 사전에 사전 합의를 하여임대료, 상품, 원자재 구매, 운송 및 장비 판매자와 협상합니다.
- 신청에 필요한 모든 서류를 미리 준비하세요.
- 은행에 제공할 수 있는 담보와 보증을 결정합니다. 이 경우 발행되지 않습니다. 은행은 자금 반환에 대한 상당한 보장이 필요합니다.
- 사업 계획과 문서 패키지를 첨부하여 은행에 신청서를 제출하십시오.
- 신청서를 검토하는 데 시간이 걸릴 수 있습니다. 3~4일에서 2주까지프로젝트의 복잡성과 문서의 양에 따라 다릅니다.
- 결정이 긍정적이면 대출 및 담보 서류에 서명하고 은행 계좌를 개설합니다.
- 크레딧은 일반적으로 다음과 같은 형태로 제공됩니다. 재생 불가능한 라인.
- 창업을 위한 대출은 대상이 되며 그 사용은 사업 계획과 엄격하게 일치해야 한다는 점을 기억해야 합니다. 각 거래마다 증빙 서류(영수증, 수표, 판매 계약서)를 은행에 제공합니다.
은행 대출에 대한 적절한 대안이 있습니까?
소규모 사업을 시작하기 위해 대출을 받는 방법에 대한 자료를 연구한 후 그러한 대출을 받는 것이 불가능하다는 결론에 도달했다면 탈출구가 있습니다. 많은 초보 기업가들은 여러 가지 문제에 직면해 있습니다.
- 은행은 수익성을 평가할 기회가 없기 때문에 선택한 활동 계획에 대출을 제공하지 않습니다.
일반적으로 이러한 대출은 미용 서비스, 빵집, 미용실 등 매우 인기 있는 비즈니스 유형에 대해서만 발행됩니다.
- 기업가는 담보와 보증으로 대출을 확보할 기회가 없습니다.
- 대출금액이 부족해요필요한 비용을 충당하기 위해(예: 고가의 생산 라인, 원자재, 자재를 구매해야 함)
- 고객의 신용 기록이 부정적입니다.
하지만 이런 경우에도 자금을 확보하고 꿈에 그리던 사업을 시작할 수 있습니다. 그것들을 나열해 봅시다:
- 많은 초보 기업가들이 지나가지만 헛된 일입니다. 사용하여 그럴 필요 없는재정 지원은 사업 시작 비용의 상당 부분을 충당하는 데 도움이 될 것입니다.
- 미래 사업의 수익성을 확신하는 기업가는 적합한 투자 회사를 찾을 수 있습니다. 이를 위해서는 상세한 사업 계획, 행운, 좋은 설득이 필요합니다.
- 중소기업은 자금을 조달할 의향이 있음 비즈니스 천사. 이들은 돈을 투자할 뿐만 아니라 신진 기업가에게 도움을 제공하고 경험을 공유하는 개인입니다.
- 소액이 필요하고 안정적인 수입이 있다면 쉽게 일반 소비자 대출을 받고 그 자금을 창업에 사용할 수 있습니다. 이 방법의 가장 큰 장점은 이러한 대출에 담보가 필요하지 않다는 것입니다.
결론
따라서 러시아에서 사업을 시작하기 위해 대출을 받을 수 있지만 이 절차에는 많은 제약과 장애물이 있습니다. 그러한 대출을 발행하는 소수의 은행은 차용자에게 매우 심각한 요구를 하고 담보 및 보증에 대해서만 자금을 발행합니다. 또한 미래 기업의 활동 범위에 제한이 있습니다.
동시에 대안도 있습니다. 소규모 사업을 시작하기 위한 대출은 투자, 소비자 대출, 정부 보조금, 개인 또는 가족 저축으로 대체될 수 있습니다. 최종 선택은 미래의 기업가에게 달려 있습니다.
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우리나라에서는 점점 더 많은 사람들이 비록 소규모이기는 하지만 직장을 자신의 사업으로 바꾸기로 결정하고 있습니다. 사업체를 소유하면 많은 이점이 있는데, 그 중 주요 장점은 시스템의 "톱니바퀴" 상태에서 소득 창출 메커니즘의 독립 소유자 위치로 이동하여 재정적 안정과 독립성을 보장하는 것입니다. 규모와 수익성 측면 모두에서 지속적인 성장을 이루고 있습니다.
당연히 이 길은 특정 어려움과 관련되어 있으므로 모든 사람이 이 길을 따르기로 결정하는 것은 아닙니다. 그리고 그 중 첫 번째는 이 메커니즘을 만들고 출시하기 위한 초기 투자가 부족하다는 것입니다. 사업을 시작하기 위해 대출을받는 방법에 대한 질문은 초보 기업가에게 매 순간 직면하며 이에 대한 대답은 영감을 준다고 할 수 없습니다. 그러나 그것은 존재하며 이 기사에서는 스타트업을 위해 은행에서 필요한 금액을 얻기 위해 어디서부터 시작하고 무엇을 해야 하는지 살펴보겠습니다.
왜 그들은 처음부터 시작하는 기업에 대출을 두려워합니까?
러시아에서는 스타트업에 대한 대출 관행이 작습니다. 서유럽 국가에서 은행 포트폴리오에서 이러한 대출의 비율이 최대 30-35%인 경우 우리나라에서는 이 수치가 거의 1.5-2%에 도달하지 않습니다. 왜 이런 일이 발생합니까? 불행하게도 현재 상황은 자신의 사업을 개발하는 것(특히 초기 단계)이 상당한 위험과 관련되어 있는 상황입니다.
이는 불확실성, 신용 기록 부족 및 모든 것이 잘 될 것이라는 보장입니다. 많은 젊은 기업이 설립되기 전에 문을 닫습니다. 당연히 이로 인해 스타트업 대출 기관은 대출 발행에 신중을 기하게 되며 잠재적인 차용인의 향후 활동에 대한 모든 측면을 주의 깊게 확인한 후에만 대출을 제공하게 됩니다.
스타트업을 위한 대출: 대출 방법
초보 창업가가 창업을 위해 대출을 받는 것은 쉽지 않지만, 그래도 할 수는 있습니다. 다음으로, 현재 러시아 스타트업이 돈을 받을 수 있는 옵션이 무엇인지 살펴보겠습니다.
비대상 소비자 대출
옵션 1은 해결 방법입니다. 초기 투자 비용이 500,000루블 이하인 소규모 사업으로 시작할 계획이라면 이 방법이 매우 매력적일 수 있습니다. 그 본질은 고용된 차용인이 소비자 목적으로 은행에서 대출을 받아 개인에게 필요한 서류를 제공한다는 것입니다.
이 경우 주요 소득 확인은 2-NDFL 인증서입니다. 동시에 차용인은 발행된 대출금을 사용하여 개인 기업가를 개설하는 것을 포함하여 자신의 재량에 따라 받은 돈을 처분할 수 있습니다.
여기서의 장점은 담보나 보증인이 필요하지 않다는 것입니다(무시하지는 않지만). 이 방법의 단점은 은행이 제공할 수 있는 금액이 제한되어 있다는 것입니다. 여러 면에서 이자율뿐만 아니라 개인의 급여에 따라 달라집니다. 일반적으로 400-500,000 루블 이하의 대출을 기대할 수 있습니다.
담보 및 보증인이 있는 대출
옵션 2가 확장되었습니다. 최대 100만 루블과 같이 약간 더 많은 금액을 받으려면 담보 및 보증인 제공과 함께 비대상 대출을 사용할 수 있습니다. 따라서 은행에 담보로 제공할 준비가 된 재산(바람직하게는 부동산)이 있다면 중간에 만날 것입니다.
그리고 부동산을 소유하고 있으며 귀하를 대신하여 신뢰할 수 있는 보증인 역할을 할 준비가 되어 있는 사람이 있다면 더욱 좋습니다. 이 경우 은행의 위험은 줄어들고 은행은 (특정 한도 내에서) 많은 금액을 기꺼이 제공할 것이며 더 흥미로운 금리도 제공할 것입니다.
그러나 실패할 경우 부동산을 잃을 위험이 있다는 점을 잘 알고 있어야 합니다. 부동산은 실제 시장 가치의 최대 80%까지 담보로 평가됩니다(반면 훨씬 더 큰 이익을 위해 매각할 수 있음). 따라서 이 방법을 사용하여 사업을 시작하기 위해 대출을 받기 전에 백 번 생각하고 사업의 성공을 절대적으로 확신하는 경우에만 받으십시오.
창업을 위한 타겟대출
옵션 3은 정직하지만 어렵습니다. 그럼에도 불구하고 우리나라의 일부 은행은 조심스럽게 사업 대출을 처음부터 시작했습니다. 그러나 신용 기관으로부터 목표 지원을 받은 행운의 1% 중 하나가 될 가능성이 높습니다.
물론 모든 책임을 가지고 문제에 접근한다면. 첫째, 비즈니스를 개발할 틈새 시장을 주의 깊게 연구하고 그것이 유망하고 성공 가능성이 높은지 확인해야 합니다. 둘째, 은행은 그 아이디어가 잘 고안되어 있고 효과가 있을 것이라고 확신해야 합니다. 이를 수행하는 방법은 단 하나뿐입니다. 대출을 받기 위해 상세하고 매우 중요한 최신 사업 계획을 작성하는 것입니다.
사업 계획이 성공의 열쇠입니다
그러한 계획은 귀하의 향후 활동의 모든 측면을 반영해야 하며 귀하의 사업이 어디서, 어떻게, 왜 운영될 것인지에 대한 질문에 대답해야 합니다. 시장 현실과 그 지역의 기능 방식을 반영하기 위해 특정 지역의 특성을 고려하는 것이 중요합니다. 상세하고 전문적인 계획을 직접 작성하기 어렵다면 전문가에게 문의하세요.
사업 계획은 현재 비즈니스의 핵심이자 출발점이므로 이에 돈, 시간, 노력을 아끼지 마십시오. 이는 은행이 대출 발행 여부를 결정할 때 평가하는 것입니다. 계획에 대출에 대한 타당성 조사를 포함하고 은행 자금이 얼마만큼 사용될 것인지 설명하십시오.
예를 들어, 장비 구매(한 금액, 건물 임대 금액), 다른 금액, 원자재 초기 구매 또는 인력 채용(3분의 1)입니다. 은행 담당자가 자금이 필요한 이유와 금액, 기대되는 수익 및 시기를 명확하게 확인하고 위 계산에 대한 확인을 받으면 돈을 받을 가능성이 크게 높아집니다.
잘 작성된 사업 계획을 제시하는 것도 마찬가지로 중요합니다. 그 안에 있는 모든 것이 유능하고 장밋빛이고 자신의 계획에 따라 몇 가지 질문에 답하거나 무엇을, 어떻게, 왜 설명할 수 없다면 이는 실패로 이어질 가능성이 높습니다. 은행은 그러한 기업가를 거부할 것입니다. 그러므로 신용 기관에 가기 전에 잘 준비하십시오. 그런데 대표님의 모습도 잊지 마세요.
Sberbank 대출 : 비즈니스 프랜차이즈
또 다른 옵션은 사업 시작에 필요한 대출을 받을 수 있는 Business Start 프로그램에 참여하는 것입니다. Sberbank는 자신의 사업을 시작하고 싶지만 자신의 아이디어가 없는 기업가를 위해 특별히 개발했습니다. 은행은 기성 프랜차이즈 템플릿을 사용하고 실제로 적용할 것을 제안합니다.
귀하는 관심 있는 옵션을 선택하고 이를 구현할 수 있음을 증명할 수 있습니다. 이를 위해서는 모든 조직적, 재정적 문제를 고려하여 특정 프로그램에 대한 사업 계획을 수립해야 합니다. 또한, 신청서를 제출하기 전에 개인사업자로 등록하고 개인사업자 증명서인 TIN을 포함해 필요한 서류를 준비해야 하며, 사업계획서 작성도 잊지 마세요.
이 프로그램에 따라 차용인은 특정 사업의 잠재적 소유자로 간주되며, 그의 직업적 자질, 신용 기록, 계약금(30%) 가용성 및 담보가 평가됩니다. 이런 방식으로 최대 300만 루블을 얻을 수 있을 뿐만 아니라 숙련된 전문가의 조언과 비즈니스 구현 단계에서의 지원도 받을 수 있습니다.
초보 사업가를 위한 더 많은 솔루션
사업을 시작하기 위해 대출을 받는 방법에 대한 다른 옵션이 있습니다. 기성 프랜차이즈를 이용하고 싶지 않지만 어떤 이유로 은행에서 돈을 받을 수 없다면 몇 가지 방법을 더 시도해 볼 수 있습니다. 초기 단계에서 상당한 이자를 지불할 준비가 되어 있지만 자신의 능력과 기업의 성공에 자신감이 있는 분들을 위해 귀하가 거주하는 도시의 기업가정신 개발 센터에 문의하는 것이 좋습니다.
아마도 행운이 그곳에서 당신에게 미소를 지을 것입니다. 이러한 센터는 일종의 중개자 역할을 합니다. 그들은 은행에서 돈을 빌려 기업가에게 돈을 빌려주고 이자의 차액을 얻습니다. 또한 개인 투자자를 무시하지 마십시오. 그러나 관심이 너무 높기 때문에 다른 모든 옵션이 실패한 경우 마지막으로 이동하는 것이 좋습니다.
결론
사업 대출을 어디서 받을 수 있는지, 어떻게 해야 할지 몰랐다면 이제 대안이 있다는 것을 알게 될 것입니다. 사용 가능한 각 옵션을 고려하고, 현실적이고 상세한 사업 계획을 개발하고, 그것이 작동하는지 확인하고, 가능한 모든 위험을 평가하고, 위험을 줄이는 방법을 찾으려고 노력하고, 실패할 경우를 대비해 "에어백"을 유지하고 자금 조달을 시작하십시오. 당신은 이미 다양한 방법으로 사업을 시작하기 위해 대출을 받는 방법을 알고 있습니다. 그 중 적어도 하나가 작동하는지 확인하는 것이 남아 있습니다. 그것을 위해 가십시오!
사업을 만들기 위한 흥미로운 아이디어를 찾는 것은 그리 어려운 일이 아니며, 계획을 실현하는 것이 훨씬 더 어렵습니다. 초보 창업가의 길에서 가장 큰 문제는 창업 자본이 부족하다는 것입니다. 젊은 사업을 발전시키기 위해 가까운 친구, 동료 또는 친척으로부터 재정 지원을 받을 수 없는 경우 남은 옵션은 은행에 대출을 신청하는 것뿐입니다.
그러나 많은 기관들이 중소기업에 대한 자금 조달 준비에 대해 이야기하고 있음에도 불구하고 실제로 담보나 보증인 없이 대출 형태로 표현되는 은행가의 충성도를 얻는 것은 매우 어렵습니다.
초보 기업가는 종종 자신의 프로젝트에 필요한 자금 조달원을 찾아야 한다는 사소한 질문에 직면합니다. 아주 드물게 소규모 사업을 만들고 싶은 사람들이 필요한 금액을 가지고 있으므로 사업 계획을 실행하기 전에 투자 탐색 단계를 거쳐야합니다.
창업 외에도 기존 회사의 발전, 운전자본 규모 확대, 장비, 기계 구입 등을 위한 재정 지원이 필요합니다. 두 경우 모두 특히 초보자의 경우 외부 도움 없이는 할 수 없습니다. 기업가는 종종 프로젝트에 지분을 할당하거나 투자자를 완전한 파트너로 초대하여 자본을 유치합니다. 그러나 실제로 사람들은 은행 기관의 신용 상품을 가장 자주 사용합니다.
국내 시장에서 제공되는 제안 수가 충분하기 때문에 이 방법에는 어려움 없이 사업을 시작할 수 있는 많은 긍정적인 측면이 있습니다. 처음부터 중소기업 개발을 위한 대출이 은행가들에게는 다소 위험한 절차임에도 불구하고 오늘날 적합한 프로그램을 갖춘 조직을 찾는 것은 어렵지 않습니다.
좋은 사업 계획을 미리 세우고 아이디어 구현에 대한 전망을 면밀히 분석해야만 수익성 있는 거래를 성사시킬 수 있습니다. 예를 들어 소액 소비자 대출을 받았거나 신용 카드 또는 예금을 보유한 기존 고객과 같이 이미 개인으로 서비스를 받은 은행에서는 차용인에 대한 더 큰 충성도를 보여줄 수 있습니다.
담보나 보증인 형태의 담보가 부족하면 대규모 대출을 받을 수 있는 능력에 부정적인 영향을 미칩니다. 그러나 프로젝트가 전문적으로 준비되고 비즈니스 라인 자체가 수익성이 높은 경제 부문에 속하여 좋은 수입을 얻을 수 있다면 은행에서 긍정적인 결정을 내릴 가능성이 크게 높아집니다.
초보 사업가에게 대출 제공을 거부하는 주된 이유는 세금 신고서, 등록 증명서, 임대 계약서 사본 등 필요한 서류의 등록 및 수집 과정에 대한 기업가의 관심이 부족하기 때문입니다. 대출을 제공하기 전에 은행은 프로젝트 계획이 확립된 기준을 충족하고 이자를 포함하여 발행 자금의 반환을 보장하는지 확인해야 합니다. 신청서에 대한 고려는 하루가 아니라 몇 주, 심지어 몇 달 동안 지속될 수 있으며, 그 동안 신용 기관은 제공된 정보를 신중하게 연구합니다.
대출자 및 중소기업을 위한 요구 사항
은행은 항상 의심이나 우려를 불러일으키지 않는 활동을 하는 회사와 협력하려고 노력합니다. 물론 그들은 소규모 사업을 시작하는 과정을 잘 이해하고 있으므로 신청에 대한 최종 결정을 내리기 전에 대출 기관은 세금 및 기타 당국을 위해 준비된 보고서뿐만 아니라 시장의 현재 상황도 평가할 것입니다. 차용인의 영역에서.
비즈니스 대출 프로그램 신청자의 주요 요구 사항은 다음과 같습니다. 다음 사항이 고려됩니다.
— 사업 영역. 채권자 은행 지점이 있는 러시아 지역에 등록되어야 합니다. 어떤 경우에는 대출 기관의 재량에 따라 기관 지점과의 약간의 거리를 고려할 수 있습니다.
— 법적 지위. 주식회사와 사업 지분을 가질 자격이 있는 개인, 개인 기업가 및 법인은 신청서를 제출할 수 있습니다.
— 활동 기간. 일반적으로 은행가는 사업 운영 기간이 1년 이상인 고객과의 협력을 선호하지만 최소 기간은 6개월입니다.
— 기타 제한 사항. 차용인은 재산을 압류하거나 은행 계좌를 동결하거나 기타 법적인 문제가 없어야 합니다.
비즈니스 자체에 대한 요구 사항 외에도 후보자가 개인으로서 충족해야 하는 특정 기준이 있습니다. 즉, 러시아 시민권을 갖고 있으며 21세 이상 60세 이하의 유선전화번호를 갖고 있는 사람은 은행상품을 이용할 수 있다. 필수 요구 사항은 CI에 부정적인 항목이 없고 금융 기관의 기존 부채가 없다는 것입니다. 은행은 특정 프로그램의 매개변수와 대출 금액에 따라 추가 요구 사항을 만들 권리가 있습니다.
현재 은행 제안
Promsvyazbank에는 기관의 기존 고객과 신규 고객이 활용할 수 있는 몇 가지 매력적인 비즈니스 프로그램이 있습니다. 간편대출 프로그램을 이용하면 담보 없이 사업을 시작할 수 있는 자금을 얻을 수 있습니다. 신청서는 신청자가 필요한 모든 서류를 수집한 경우 5일 이내에 검토됩니다(목록은 개별적으로 결정됨). 이 제품에 사용 가능한 최대 금액은 300만 루블입니다.
자금 이체는 생성된 은행 계좌로 돈을 이체함으로써 이루어지며 계좌 개설에는 많은 양의 문서가 필요하지 않습니다. 대출기간은 6개월부터 36개월까지 다양하며, 금리는 연 17%부터다.
Alfa-Bank는 또한 사업가 및 개인 기업가와 같은 범주의 차용자에 대한 대출과 관련된 프로그램을 보유하고 있지만 최대 600만 루블의 더 많은 금액에 대한 거래를 완료할 수 있도록 허용합니다. 요청을 검토하는 기간은 필수 서류를 제공하고 신청서를 작성한 후 며칠입니다. 은행 이용 약관에 따라 등록 시 고객이 유료 서비스를 활성화하지 않는 경우에만 계좌 유지/개설에 대한 수수료 또는 기타 수수료가 부과되지 않습니다.
또한 Alfa-Bank는 Yandex Direct에서 비즈니스를 촉진하는 데 도움이 되는 인증서 형태로 다양한 선물을 발행하고 금전등록기 등록 시 변호사와의 무료 상담을 제공합니다. 조직의 공식 웹사이트나 전화를 통해 제품 매개변수에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
스베르방크
중소기업을 처음부터 개발하기 위해 대출을 받는 가장 수익성 있고 쉬운 방법은 연락하는 것입니다. 가장 평판이 좋은 은행 기관의 서비스는 고유한 매개변수, 접근성 및 등록 용이성으로 구별됩니다. 프로그램 조건에 따라 야심찬 기업가는 최대 500만 루블 또는 창업 자본의 80%에 해당하는 재정 지원을 받을 수 있습니다. 부채상환기간은 36~48개월이며, 필요하다면 2년 더 연장할 수 있어 차주의 예산 부담을 줄일 수 있다.
Sberbank가 제공하는 추가 서비스에는 멀티미디어 강좌, 운전 자본 보충 및 장비 구매를 위한 대출, 사업 개발 초기 단계에서 고객 지원에 대한 자세한 상담이 포함됩니다.
지원자의 지원을 고려할 때 은행은 틈새 시장에서 선두 위치를 차지하는 플레이어의 프랜차이즈 기반 프로젝트에 더 충실합니다. 그러나 계획이 잠재적으로 새롭거나 경쟁이 치열한 아이디어로 구성된 경우 조직은 파트너 중 한 명에게 개발 프로세스에 참여하도록 요구할 수 있습니다.
현재 Sberbank는 "신속 담보 대출", "신용 신탁" 및 "비즈니스 신탁"과 같은 비즈니스 제품을 보유하고 있습니다. 첫 번째 옵션은 동산 및 부동산을 담보로 제공하는 것입니다. 덕분에 고객은 연간 16%의 이율로 최대 500만 루블을 빌릴 수 있습니다. 다른 두 상품은 담보가 필요하지 않지만 대출 규모는 조금 작고 이자율은 몇 포인트 더 높다.
중소기업 발전을 위한 대출 확보
담보 제공을 통한 등록에는 여러 가지 옵션이 있으며 그 중 하나는 부동산으로 담보됩니다. 원칙적으로 그러한 재정 지원을 제공하기 위한 계획은 부담 대상에 대한 조건을 규정하는 추가 계약의 체결입니다. 차용인은 상업용 또는 주거용 부동산을 사용할 수 있습니다. 은행에게 가장 중요한 것은 담보가 유동적이어서 대출금 상환에 문제가 발생하면 신속하게 매각할 수 있다는 점이다.
따라서 낮은 금리로 부동산 시가의 80%까지 대출을 받을 수 있습니다. 평가는 공인된 회사에서 수행해야 하며 해당 서비스에 대한 비용은 개인 저축에서 지불해야 합니다. 고객은 전체 대출 기간 동안 해당 자산의 소유권과 사용권을 보유하지만 이를 판매, 교환 또는 증여할 수 없습니다.
중소기업을 처음부터 개발하기 위해 대출을 받는 또 다른 옵션은 회사의 대차대조표에 있거나 창업자가 소유한 장비, 기계, 차량을 담보로 제공하는 것입니다. 자금발행 조건은 부동산 거래와 거의 유사하지만, 대출 규모는 총 물건 추정 가치의 65%를 초과할 수 없습니다.
현재 담보대출은 빠르게 발전하고 있으며, 우리나라 경제가 흔들리는 상황에서 담보 없이 대출을 받기가 점점 더 어려워지고 있기 때문에 일반 시민, 기업가, 대기업 사이에서 점점 인기를 얻고 있습니다. 선택한 기관의 공식 웹사이트를 통해 요청을 보낼 수 있지만 유능한 조언을 얻을 수 있는 은행 지점 중 한 곳을 방문하는 것이 가장 좋습니다. 등록에 꼭 필요합니다.
자신의 사업을 지원하기 위해 금융 기관에서 제공하는 제3자 자금을 사용할 수 있습니다. 신용 기관은 특정 조건에서 사용할 수 있고 자신의 사업을 시작할 수 있는 다양한 경제적 수단을 제공합니다.
처음부터 사업 대출. 대출 유형
시작하려면 소량이 필요한 경우가 있습니다. 그런 다음 개인적인 목적으로 대출을 받을 수 있습니다. 은행은 그것이 어떤 목적으로 사용되는지에 관심이 없습니다. 신진 기업가는 사업을 시작하는 데 돈을 쓸 수 있습니다. 하지만 소비자 대출 규모가 미미할 수도 있다는 점을 기억해야 합니다. 신청을 고려할 때 신용 기관은 정기 수입 금액을 기준으로 안내합니다. 따라서 사업 규모가 작은 경우에는 이러한 유형의 대출을 이용할 수 있습니다. 사업개발만을 목적으로 하는 대출은 은행이 독립적으로 개발합니다. 다음은 그 중 일부입니다.
타겟 투자 대출.
비즈니스에는 새로운 프로젝트, 생산 라인 확장 또는 기술 분야의 혁신적인 개발 구현이 포함될 수 있습니다. 은행은 과학적 발견 분야의 개발에 자금을 지원할 수 있습니다. 이러한 유형의 자금 조달을 위해 특별히 만들어진 특별 프로그램이 있습니다.
대출금은 일시불 형태로 제공될 수도 있고, 예를 들어 1년에 걸쳐 여러 부분으로 분할될 수도 있습니다. 요인은 다양하며 특정 기관에 따라 다릅니다. 일부는 기업가가 개인 돈의 일부를 투자할 때만 자금을 제공합니다. 장기 대출에는 때때로 담보가 필요한 경우가 있습니다.
소액 금융 기관으로부터 대출 받기.
현재는 신용기관 자격이 없는 회사로부터도 대출을 받을 수 있습니다. 소규모 조직은 문서 패키지에 대한 요구 사항이 적은 금액을 발행합니다. 그러한 대출의 단점은 이자율이 너무 높다는 것입니다. 이는 새로운 비즈니스 개발에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
비즈니스용 임대
이러한 유형의 대출은 본질적으로 자동차를 렌트하는 것과 유사합니다. 그래야만 계약 종료 후 임차인이 자동차를 소유하게 됩니다. 즉, 운송수단 구매만을 위해 대출을 제공한 회사는 임대차금이 상환될 때까지 대출 계약의 대상 소유자로 유지됩니다. 자동차의 소유권은 리스 비용을 상환한 경우에만 차용인에게 이전됩니다.
인수분해.
대출은 상품 판매 전에 차용인이 자금을 수령하는 것이 특징입니다. 요인(은행)은 제3자를 대신하여 자금의 일정 부분을 차용자에게 이체합니다. 차용인은 제3자와 관련하여 판매자 역할을 합니다. 그 후, 은행은 거래에 따라 구매자를 상대로 청구를 제기할 권리가 있습니다. 이런 종류의 대출은 흔하지 않습니다.
민간투자
이러한 대출은 나중에 대출이 발행된 사업체 자산의 일부를 소유하려는 개인이 자금을 조달합니다. 대출금은 첨단 기술 개발과 새로운 생산 개발에 사용됩니다.
민간 투자의 선두주자 중 하나는 Alfa Bank의 서비스인 ALFA.POTOK이며, 이에 대한 리뷰는 인터넷에서 대량으로 찾을 수 있습니다. 이 서비스의 특징은 은행 고객이 아니더라도 가능한 한 최단 시간 내에 대출이 승인된다는 것입니다.
Alpha.Potok은 어떤 대출자에게 가장 유용할까요?
우선, 현금 격차를 해소하거나 단기간 동안 돈을 빌려야 하는 기업가(예: 44 또는 223 연방법에 따라 정부 조달 입찰에 참여)에게 연락하여 예치금을 예치하는 것이 좋습니다. 정부 조달 사이트에서 필요한 금액을 구매하거나 물품을 구매한 후 배송을 하고 고객으로부터 귀하의 은행 계좌로 이체를 기다립니다.
이러한 작업의 마진은 일반적으로 10% ~ 50% 범위이며, 대출을 사용하는 경우 500 ~ 5,000 루블을 지출하고 계약 금액에 따라 100,000 ~ 1,000,000을 벌게 됩니다.
방금 사업을 시작하는 경우 이 솔루션은 귀하에게 적합하지 않으며 프로젝트 전문가는 귀하를 차용자로 승인하지 않을 것입니다. 최소 요구 사항 - 기존의 안정적인 비즈니스입니다.
예산에서 자금 조달
일반적으로 정부 조직에서 정부가 지원하고자 하는 과학 개발이나 사업 분야에 자금을 조달하기 위해 사용됩니다. 예산 기관은 보증인 역할을 하여 사업을 지원합니다. 국가는 반품과 관련하여 문제가 발생할 경우 부분 상환을 보장합니다.
비주거용 부동산에 대한 담보대출
이러한 유형의 대출을 통해 은행은 사업 활동에 사용되는 부동산을 확보하기 위한 재정 자원을 제공할 수 있습니다. 발급 조건은 일반적으로 주택담보대출과 동일합니다.
개인 기업가/LLC에 대한 대출 발행에 영향을 미치는 요소
긍정적인 결과를 얻으려면 특정 조건이 충족되어야 합니다. 사업가는 신용 기관 직원들로부터 긍정적인 태도를 불러일으켜야 합니다. 차용인은 사업에 대한 진지한 의도를 확인하는 특정 문서를 가지고 있어야 합니다. 외모도 그다지 중요하지 않습니다. 신용도 평가를 위한 채점 프로그램에는 특정 점수 획득이 포함됩니다. 숫자가 높을수록 긍정적인 결정이 나올 확률이 높아집니다.
신용평가
대출 지급 능력에 대한 서면 증거가 많을수록 좋습니다. 소득을 확인하는 서류는 2-NDFL 증명서, 특정 기간 동안 받은 소득을 반영하는 세금 신고서일 수 있습니다. 현금소득을 확실하게 확인할 수 있는 서류라면 모두 적합합니다. 수입 외에도 은행은 비용 금액을 고려합니다. 상당한 비용 항목을 포함하지 않는 것이 좋습니다. 이렇게 하면 원하는 대출을 받을 수 있는 기회가 더 많아질 것입니다.
사업 계획 및 사업 아이디어 문서화
서면 비즈니스 프로젝트를 통해 향후 활동을 확인할 수 있습니다. 개발을 위한 명확한 계획. 은행 관리자와의 개인적인 대화에서 다가오는 잠재 고객에 대해 이야기 할 수 있지만 아이디어를 적어두면 더 좋을 것입니다. 기업가 정신 개발을 위한 구체적인 방향을 설명하는 프로젝트는 긍정적인 결정에 추가적인 이점을 더할 것입니다.
모습
지원서를 수락하는 직원에게 단정하고 예의 바르게 행동해야 할 뿐만 아니라. 자신의 능력에 대해 의심의 여지가 없는 차분하고 자신감 있는 표정은 결과에 긍정적인 영향을 미칠 뿐입니다. 알코올 및 약물 중독 상태는 제외됩니다.
대출 상환 가능성에 관한 특정 요소에 대한 명시적인 평가
일부 은행에서는 고객의 지급 능력을 신속하게 분석할 수 있는 자체 프로그램을 개발했습니다. 설문 조사 중 다수의 긍정적인 평가가 우선순위입니다. 신용 기관에 관심이 있는 점은 무엇입니까?
- 가족 상태.
- 공식 업무 경험.
- 경력 성장과 위치.
- 대출금은 어디에 사용되나요?
- 대출금 수령 및 지불 내역.
- 미성년자 부양가족의 존재.
- 교육을 받았습니다.
빌린 자금을 안정적으로 상환할 수 있는 능력이 확인될수록 성공 가능성은 높아집니다.
중소기업을 처음부터 시작하기 위해 대출을 받는 방법. 단계별 지침
때로는 회사 활동에 자금을 조달하는 데 어려움이 발생합니다. 차용인의 지위로부터 얻을 수 있는 가능성을 차별화하는 특정 사항이 있습니다.
3.1 개인 기업가 및 LLC를 위한 사업 대출. 차이점은 무엇입니까
- 회사와 개인 사업자에 대한 대출 조건은 차용인의 법적 성격이 다르기 때문에 다를 수 있습니다. 기본 순간:
- 법적 조직은 조직에 특별히 속한 재산을 담보로 제공할 수 있습니다.
- 기업가는 자신의 개인 재산을 담보로 제공할 수 있습니다.
- 법적 조직은 그 재산에 대해서만 부채에 대한 책임을 집니다.
반환하지 않는 경우 집행관은 사업에 사용되지 않는 재산에도 벌금을 부과합니다.
3.1.1 사업을 시작하는 데 필요한 서류
사업 활동을 시작하기 전에 주정부 등록()을 받아야 합니다. 이 기능은 세무 당국에 의해 수행됩니다. 서류를 제출하기 전에 자신이 사업을 운영할 때 어떤 지위를 갖게 될지 결정해야 합니다.
법인으로 등록하거나 개인 기업가가 되는 두 가지 옵션 중에서 선택할 수 있습니다. 상태에 따라 서류 패키지가 다릅니다.
LLC를 등록하기 위한 문서 패키지에는 등록 신청서, 창립자의 결정 또는 참가자가 여러 명인 경우 프로토콜, 조직 헌장 및 주 수수료에 관한 문서가 포함됩니다. 기업가의 경우 특정 양식의 신청서, 여권 사본 및 주정부 세금 영수증만 필요합니다.
어떤 은행이 중소기업을 위해 처음부터 대출을 제공합니까?
많은 금융기관들이 대출에 적극적으로 참여하고 있습니다. 주요 내용:
Sberbank에서 처음부터 사업을 시작하기 위한 대출
이전에도 Business Start 프로그램이 있었으나 2016년 폐지되었습니다.
현재로서는 "신뢰" 유형의 대출이 적합합니다.
16.5-18.5%의 비율. 기간은 최대 3년입니다. 최대 3,000,000 루블까지 받을 수 있습니다.
"사업 회전율" 도구를 사용할 수 있습니다.
조직의 자산(운전 자본)을 늘리기 위해 제공됩니다. 최대 48개월 동안 이자율은 연 11.8입니다. 승인 가능한 금액은 150,000 루블입니다.
Rosselkhozbank에서 처음부터 사업을 시작하기 위한 대출
개별 신청을 포함하여 다양한 프로그램을 이용할 수 있습니다. 주로 투자 프로젝트와 대상 대출에 자금을 조달합니다. 이는 농업 장비 및 사육용 동물 구입을 위한 대출이어야 합니다.
은행 계좌를 개설하고 주 등록을 받아야 합니다. 상환기간은 5~15년이다. 요금은 개별적으로 선택됩니다.
창업을위한 대출 VTB24
은행은 Kommersant 프로그램을 개발했습니다.
세 가지 종류가 있으며, 조건은 최소 이자율, 빠른 수령 및 필요한 서류 패키지에 대한 요구 사항이 감소된 대출 제공이 특징입니다. 담보대출을 받으면 이자율이 최소화됩니다.
긴 상환 기간과 모든 재산을 담보로 제공할 수 있는 능력. 4.4 다른 은행의 기업 대출에 유리한 조건. 어떤 은행 기업에 우대 대출 제공
담보 부족, 2-NDFL 인증서 부족, 보증인 부족으로 인해 대출을 받을 수 있는 기회가 최소인 경우 은행에 문의할 수 있으며 덜 엄격한 조건이 적용됩니다. 이러한 은행은 이자율이 높지만 신청 승인 및 자금 발행 속도가 매우 빠릅니다.
신탁은행
은행의 주요 업무는 중소기업 대출이다. 신청서를 고려하는 최소 기간.
알파뱅크
허용 가능한 비율은 11.9%부터입니다. 빠른 솔루션 - 신청 당일 신용 한도는 최대 3,000,000 루블로 대부분의 기업가에게 충분합니다.
이 솔루션은 다른 은행에서 대출을 재융자하는 데에도 이상적입니다.
라이파이젠뱅크
금리가 높지만 특급대출을 받을 수 있습니다.
모스크바 VTB 은행에서 대출
Tochka 기업가를 위한 은행 대출(온라인 신청)
대출 금액 최대 100만 루블
최대 5년 동안
이자율 12%로
당일 결정
사업을 재융자할 수 있는 곳
대출 상환을 방해하는 상황이 발생할 경우 대출금을 재융자할 수 있습니다.
즉, 미지급 부채에 대한 자금을 조달하기 위해 다른 은행으로 전환하십시오. 모든 신용 기관이 대출 상환을 위해 대출을 발행하는 것은 아닙니다. 이러한 유형의 서비스를 제공하는 주요 은행은 Otkritie Bank, Sberbank, VTB24, Rosselkhozbank, Alfa Bank입니다.
사업을 시작하기 위해 대출을 받을 확률을 높이는 방법
은행으로부터 사업 대출에 관해 성공적인 결과를 얻을 수 있는 가능성은 여러 가지가 있습니다.
- 특정 브랜드에 속하는 상품을 판매하거나 서비스를 제공할 수 있는 권리를 구매할 수 있습니다. 프랜차이즈는 대출을 받을 수 있는 능력을 향상시키는 실제 도구입니다.
- 보증인을 찾는 것이 좋습니다. 이는 조직, 개인 기업가, 개인 등 지위에 관계없이 사람일 수 있습니다. 대출 불이행 시 상환 의무를 이행하는 지급 보증인은 기회를 크게 높일 것입니다.
- 향후 사업활동에 활용될 수 있는 능력과 경험을 확인하는 것이 필요합니다. 사업이 적절한 자격 없이 신발 생산 또는 수리 서비스를 제공하는 것을 목표로 하는 경우 은행은 대출 발행을 거부할 가능성이 높습니다.
- 신용 중개인에게 도움을 요청할 수 있습니다. 자세한 정보를 얻으면 사업 자금 조달에 대한 새로운 기회가 열릴 것입니다.
- 어떠한 경우에도 위조되거나 부정확한 서류를 은행에 제출해서는 안 됩니다. 각 신용 기관에는 자체 보안을 전담하는 부서가 있습니다. 해당 부서의 직원은 다양한 조직 및 정부 기관의 도움을 받아 수신된 데이터를 확인해야 합니다.
- 중소기업을 지원하는 전문센터에 문의하실 수 있습니다. 이러한 센터는 정부 지원을 통해 의무의 일부를 맡을 수 있습니다. 또한 조직은 보다 유리한 조건으로 기업에 대출할 준비가 된 여러 신용 기관을 제공할 수 있습니다.
보증인 없는 기업대출
일부 은행은 보다 유리한 조건으로 고객과 협력합니다. 이들 중 다수는 대출 상환을 보장하기 위해 차용인을 보증할 수 있는 제3자의 개입을 요구하지 않습니다. 신용 기관 목록:| 이름 | 반품기간 | 이자율, 연 % | 한도 금액, 문지름. |
| 루스파이낸스뱅크 | 6~36개월 | 26시 54분부터 38시 42분까지 | 300 000 |
| 우체국 은행 | 최대 60개월 | 12.9부터 | 1 000 000 |
| 팅코프 | 최대 36개월 | 14.9부터 | 1 000 000 |
| 스베르방크 | 최대 24개월 | 13,9 | 100 000 |
| SKB은행 | 3 년 | 29,5 | 180 000 |
| 프롬스비야즈뱅크 | 12개월부터 60개월까지 | 12,9 | 1 500 000 |
담보나 보증인이 없는 기업대출
모든 기업가가 대출 의무를 보장하기 위해 재산을 제공할 수 있는 것은 아닙니다. 많은 금융 기관이 담보 없이 창업 기업에 대출을 제공합니다. 그 중 일부는 다음과 같습니다.
부동산, 자동차를 담보로 하는 기업대출(은행목록)
은행은 담보 없이 대출을 꺼리는 경우가 많습니다. 부동산이나 자동차 등의 확인이 필요합니다. 그러나 이자와 조건은 담보가 없는 것보다 더 부드럽습니다. 이는 부동산을 담보로 발행하는 은행의 예에서 볼 수 있습니다.차량을 담보로 한 대출:
야심 찬 기업가를 위해 사업을 시작하기 위해 대출을 받는 방법: 단계별 지침
따라서 처음부터 기업 대출을 받으려면 여러 단계를 수행해야 합니다.
- 기업이 대출을 받기 위해서는 가장 유리한 조건을 결정하는 것이 필요합니다. 재정적 의무를 기꺼이 제공할 보증인이 있습니까? 자세한 조언을 원하시면 신용 중개인에게 문의하실 수 있습니다.
- 창업 자금 조달에 가장 적합한 조건을 제공할 수 있는 은행을 선택해야 합니다.
- 구체적인 사업계획을 수립하는 것이 필요합니다.
- 조언과 제공해야 할 서류 목록을 알아보려면 은행에 문의하세요.
- 가능한 한 완전한 문서 패키지를 수집하고 신청서를 작성하여 검토를 위해 은행에 제출하십시오.
- 사업 개발을 위한 대출을 받는 데 도움을 제공하는 사람
풍부한 정보로 인해 혼란스럽고 대출 관련 질문에 대한 명확한 답변을 제공하지 못하는 경우가 있습니다. 이러한 경우에는 별도의 금융센터에 문의하셔야 합니다.
신용 중개인은 발생하는 모든 문제에 대해 자세히 조언하고 실질적인 지원을 제공할 것입니다. 본질적으로 대출에 관여하는 사람은 돈이 필요한 사람과 은행을 연결하는 역할을 합니다.
대출 기관은 수익 창출을 위해 돈을 원합니다. 따라서 중개 활동은 은행과 미래의 기업가 모두에게 유익합니다. 신용 중개인의 도움으로 발생하는 장애물은 매우 짧은 시간 내에 극복될 것입니다. 중개 서비스는 문제를 해결하고 비즈니스 아이디어를 실현할 수 있습니다.
담보나 보증인 없이 온라인으로 빠르게 대출 받으세요
이 옵션은 귀하의 사업을 위해 긴급하게 돈이 필요하지만 대규모 대출을 신청할 시간이 없는 경우에 적합합니다.
개인 기업가에 대해 이야기하면 기업인은 개인을 위해 일반 소비자 대출을 받아 사업 목적으로 사용하는 경우가 많습니다. 이 경우 장점은 분명합니다: 담보 없이 신속하게 돈을 받을 수 있으며, 은행에 인상적인 서류 패키지를 수집하고 은행 전문가가 이를 분석한 후 결정을 내릴 때까지 기다릴 필요가 없습니다. 대출 발행.
3개월도 일하지 않은 신입사원에게는 이것이 회사 발전을 위한 자금을 받을 수 있는 유일한 방법일 수 있습니다. 불행히도 은행은 스타트업에 대한 대출을 거부합니다. 그러나 큰 금액을 기 대해서는 안되며 담보없이 개인을 위해 소비자 대출을 받으면 500-700,000 루블을 넘지 않을 수 있습니다.
이 서비스는 단순화된 세금 시스템, UTII 및 특허를 사용하여 세금을 계산하고 기업에 대한 보고를 준비합니다. 또한 송장, 행위 및 송장을 생성하는 데 도움이 됩니다.
소액 금융 기관으로부터의 대출
개인에게 "월급날 이전"에 신속하게 대출을 제공하는 회사에 대해 들어보셨을 것입니다. 그 중 일부는 중소기업에 서비스를 제공하고 있어 소액, 단기간 대출이 가능합니다.
민간 소액 금융 기관 외에도 주 예산으로 기업에 대출을 제공하는 정부 기관이 있습니다. 중소기업 지원 및 발전을위한 다양한 자금, 중소기업 대출 자금, 소액 금융 센터입니다.
소액 금융 기관으로부터 100만 루블 이하를 받을 수 있으며 원칙적으로 대출 기간은 1년을 넘지 않습니다. 이자율은 다르며 각각 개별적인 접근 방식이 적용됩니다. 국영 소액 금융 기관의 이자율이 가장 매력적입니다. 민간 기관보다 훨씬 낮지 만 대출을 받으려면 더 많은 노력을 기울여야합니다. 상업용 소액 금융 기관은 최소한의 정보를 요구하지만 대출에 대한 초과 지불은 상당합니다. 대출을 받기 위해 필요한 서류 패키지는 해당 소액 금융 기관에 명확히 명시되어야 합니다.
대출을 받을 조직을 선택하기 전에 해당 조직이 주정부 등록부에 포함되어 있고 소액 금융 활동을 수행할 권리가 있는지 확인하십시오.
단기간 긴급하게 자금이 필요하고 은행이 대출을 승인할 때까지 기다릴 시간이 없는 경우 소액 금융 기관의 서비스를 이용하는 것이 편리합니다. 그러나 기업이 프로젝트를 실행하거나 고가의 장비를 구입하거나 자체 사무실을 구입하는 데 더 많은 금액이 필요한 경우에는 은행에서 중소기업을 위한 대출 프로그램을 고려해야 합니다.
은행으로부터 사업개발을 위한 대출
이제 거의 모든 대형 은행은 중소기업에 우대 조건으로 대출을 제공합니다. 대출 금액은 수십만 루블에서 수천만 달러까지 가능하며, 가장 큰 장점은 은행에 따라 14~27%의 낮은 이자율입니다. 그러나 사업을 발전시키기 위해 대출을 받는 것은 그리 쉬운 일이 아닙니다.
첫째로, 최소 6 개월 동안 시장에서 근무하고 이익을 처리하는 기업에만 큰 금액이 제공됩니다. 또한 은행에서는 귀하의 신용 기록을 적극적으로 연구하므로 완벽해야 합니다.
둘째, 사업 개발을 위한 대출을 받으려면 반드시 담보 또는 보증인으로서의 재산이 필요하며 때로는 은행에서 이러한 두 가지 조건을 동시에 충족하도록 요구하는 경우도 있습니다. 대출 목적에 따라 부동산, 자동차, 물품, 장비, 기업가의 개인 재산 등 다양한 재산을 담보로 사용할 수 있습니다. 보증인은 사업주이며, 개인사업자의 경우 배우자 또는 제3자의 보증이 필요합니다. 귀하의 담보가 대출을 확보하기에 충분하지 않은 경우 보증 기금도 보증인 역할을 할 수 있습니다. 이에 대해서는 잠시 후에 자세히 설명합니다.
제삼, 필요한 모든 서류를 은행에 제공할 준비를 하십시오. 구체적인 목록은 각 은행에서 명확히 해야 하며 대략 다음과 같습니다.
- 성명;
- 구성 문서;
- 세금 환급;
- 회계 보고서 또는 KUDiR;
- 기업을 위해 명확하게 개발된 사업 계획.
그런 다음 은행이 귀하의 문서를 분석하고 대출 승인 여부를 결정하는 동안 잠시 기다려야 합니다. 신청서 검토 기간은 3~14일 정도 소요될 수 있습니다.
보증 자금을 통해 대출 받기
대출 계약에 따라 담보가 부족하여 은행이 대출을 거부하는 경우, 즉 귀하의 재산이 담보로 충분하지 않은 경우 보증 기금이 보증인 역할을 할 수 있습니다. 보증기금은 지역 내 중소기업과 창업개발센터를 지원하는 자금으로도 활용될 수 있다.
물론 펀드는 수수료에 대한 보증을 제공합니다. 평균적으로 펀드의 보수는 보증금액의 연간 최대 2.5%입니다. 귀하는 계약 체결 즉시 이 금액을 펀드에 지불해야 합니다.
대출을 받으려면 보증기금에 직접 문의하거나 보증 프로그램에 따라 기금과 협력하는 은행을 통해 대출을 받을 수 있습니다. 신청서와 필수 서류 패키지를 검토하는 절차는 유사하며, 대출 계약만 귀하, 은행 및 보증 기금의 삼자간으로 이루어집니다.
단순화된 세금 시스템의 신용
마지막으로 단순화된 조세제도에서 차입금에 대한 회계처리를 살펴보자. 대출 계약에 따라 받은 돈은 귀하의 소득으로 인정되지 않으므로 단순화된 세금 시스템의 적용을 받지 않습니다(러시아 연방 세법 제 346.15조 1항 1항 251조). 단순화된 세금 시스템인 "소득에서 비용을 뺀" 세금 제도를 적용하면 대출금에 대한 이자를 비용으로 고려할 권리가 있습니다(러시아 연방 세법 제 346.16조 9항 1항). 대출 자체(부채 본체)의 상환 금액은 고려되지 않습니다. 법에 따르면 이자는 그 금액이 유사한 대출의 평균 수준과 20% 이상 다르지 않으면 비용으로 상각될 수 있습니다. 그렇지 않으면 러시아 중앙 은행의 재융자율(1.8배 증가)으로 계산된 이자만 비용으로 상각할 수 있습니다. 현재는 14.85%이다. 실제 지불일에 단순화된 세금 시스템의 비용에 대한 이자가 고려됩니다.