마이크로크레디트 조직 라이센스. 소액 금융 조직 개설의 특징. 소액 금융 조직에 필요한 장비

1. MFO 등록부에 (모스크바가 아닌) 지역의 조직을 추가할 수 있습니까?
   예. 이 경우 모스크바에 오시지 않고도 원격으로 작업을 구성해 드립니다.
2. 소액 금융 기관의 이름에 대한 요구 사항은 무엇입니까?
   소액 금융 조직의 이름은 소액 금융 조직의 주 등록부에 이미 등록된 소액 금융 조직의 전체 이름 및/또는 약칭과 일치해서는 안 됩니다.
3. MFO 이름에 "소액 금융 기관"이라는 문구를 표시해야 합니까?
   2015년 7월 1일부터 이름에 "소액금융기관"이라는 문구가 표시되어야 합니다. MFO가 이전에 등록된 경우 2016년 말까지 이름을 준수해야 합니다. 이름에 "소액 금융 조직"이라는 문구가 포함된 법인이 소액 금융 조직의 지위를 상실한 경우 해당 법인은 해당 법인이 소액 금융 조직에서 제외된 날로부터 영업일 기준 30일 이내에 이름에서 "소액 금융 조직"이라는 문구를 삭제해야 합니다. 소액 금융 기관의 주 등록부입니다."
4. 소액 금융 기관이 단순화된 과세 시스템을 적용할 수 있습니까?
   아니요. 2013년 11월 2일 법률에 따라 러시아 연방 조세법 개정안이 도입되었으며, 이는 MFO가 2014년 1월 1일부터 단순화된 조세 시스템을 사용하는 것을 금지합니다.
5. MFO의 수권자본 규모에 제한이 있나요?
   소액 금융 기관의 승인된 자본 규모에는 제한이 없습니다. 그러나 MFO 수권 자본금의 10%를 초과하는 금액으로 발행된 각 대출의 경우 이 거래를 승인하기 위해 참가자/주주 총회에서 결정을 내려야 한다는 점을 기억해야 합니다.
6. MFO가 다른 활동에 참여할 수 있습니까?
   소액 금융 조직은 증권 시장에서의 모든 유형의 전문 활동을 제외하고 다른 활동에 참여할 수 있습니다(2010년 7월 2일자 연방법 N 151-FZ(2013년 12월 21일 개정됨) 제12조 7항 ) "소액 금융 활동 및 소액 금융 조직".
7. MFO 참가자/주주에 대한 요구 사항이 있습니까?
   2010년 7월 2일자 연방법 N 151-FZ(2013년 12월 21일 개정) "소액 금융 활동 및 소액 금융 조직"에 따라 MFO 참가자/주주에 대한 요구 사항은 단 하나입니다. MFO의 참가자/주주는 경제 활동 분야의 범죄 또는 정부 권위에 대한 범죄에 대해 뛰어난 유죄 판결을 받아서는 안 됩니다.
8. MFO 책임자에 대한 요구 사항이 있습니까?
   2010년 7월 2일자 연방법 N 151-FZ(2013년 12월 21일 개정)에 따라 "소액 금융 활동 및 소액 금융 조직에 관한" MFO 공동 관리 기관의 장 또는 구성원은 다음과 같을 수 없습니다.
   1) 해당 조직이 관련 활동 수행에 대한 허가가 취소(취소)되거나 해당 허가가 정지되는 위반 행위를 범할 당시 금융 기관의 단독 집행 기관의 기능을 행사한 자 취소(취소)일로부터 3년이 지나지 않은 경우 해당 위반 사항을 제거하지 못하여 해당 라이센스가 취소(취소)된 것입니다. 이 경우, 본 연방법의 목적상 금융 기관이란 증권 시장의 전문 참가자, 청산 기관, 투자 기금 관리 회사, 상호 투자 기금 및 비국가 연금 기금, 전문 예탁기관을 의미합니다. 투자 기금, 상호 투자 기금 및 비국가 연금 기금, 주식 투자 기금, 신용 기관, 보험 기관, 비국가 연금 기금, 무역 조직자;
   2) 자격박탈의 형태로 행정처분을 받은 것으로 간주되는 기간이 만료되지 아니한 자
   3) 경제 활동 분야의 범죄 또는 국가권력에 반하는 범죄에 대해 말소되지 않거나 뚜렷한 유죄 판결을 받은 사람.
9. MFO를 위한 특별 헌장을 준비하고 있나요?
   소액 금융 조직의 경우, 우리는 2010년 7월 2일자 연방법 N 151-FZ(2013년 12월 21일 개정) "소액 금융 활동 및 소액 금융 조직에 관한"에 따라 소액 금융 조직의 활동에 대한 조항이 포함된 헌장을 준비하고 있습니다.
10. MFI는 추가 보고서를 제출해야 합니까?
    소액 금융 기관은 소액 금융 활동 및 관리 기관 직원에 대한 보고서가 포함된 분기별 문서를 러시아 은행에 제출해야 합니다. 이 서류 제출 양식과 마감일은 러시아 은행에서 결정합니다.
11. 신용 기록 관리국에 신용 기록 정보를 제공해야 합니까?
    법인, 법인을 형성하지 않고 사업 활동을 수행하는 시민 및 개인의 운영에 대한 정보는 계약에 규정된 방식 및 조건에 따라 신용 이력 조사국에서 신용 이력을 생성할 목적으로 소액 금융 조직에서 제공됩니다. 2004년 12월 30일자 연방법 N 218-FZ "신용 이력에 관한"에 따라 신용 이력 조사국과 체결되었습니다.

MFO를 개설하기로 결정했다면 최근 해당 조직에 대한 정보가 주정부 등록부에 포함되어야 한다는 사실을 알고 계실 것입니다. 또한 MFO와 MCC의 개념 사이에 차이점이 도입되었습니다. 주요 차이점은 소액 대출 회사는 외부, 즉 창립자로부터 투자를 유치할 권리가 없다는 것입니다.

제한 사항이 적어짐에 따라 소액 금융 기관 등록에 대한 수요가 더욱 높아졌습니다. 이미 사업 계획이 준비되어 있더라도 필요한 조치의 순서를 정확히 알고 MFO를 여는 것이 가장 좋습니다. MFO를 단계별로 등록하면 불필요한 어려움을 피하고 최대한 빨리 목표를 달성하는 데 도움이 됩니다.

MFO 개설 절차

MFO를 처음부터 개설하는 방법을 생각하고 있지만 동시에 전체 등록 절차를 완료하는 데 필요한 시간이 없다는 것을 알고 있다면 턴키 MFO 등록 서비스를 이용하세요. 이 경우 귀하의 최소한의 참여가 필요하지만 모든 법적 세부 사항이 준수된다는 것을 확신할 수 있습니다.

소액 금융 조직을 여는 방법을 스스로 찾기로 결정한 경우 단계별 지침이 귀하에게 해를 끼치 지 않을 것입니다. 가능한 한 정확하게 지침을 준수하면 목표를 달성할 수 있습니다. 명백한 어려움에도 불구하고 등록할 때 뉘앙스가 많지 않습니다. 필요할 것이예요:

1. 구성 문서를 준비합니다.
2. 세무서에 등록하세요.
3. 계좌를 개설하세요.
4. 생성된 조직의 현황을 등록합니다.

보시다시피 MFC 또는 MFO 등록은 극복할 수 없는 장애물을 제공하지 않습니다. 표시된 계획을 준수하고 그 안에 나열된 사항을 따르는 것으로 충분합니다.

서류 준비 방법

대부분의 경우 새로운 소액 금융 조직을 등록하는 것을 거부하는 이유는 필요한 요구 사항에 대한 헌장을 준수하지 않기 때문입니다. MFO는 단순한 법인이 아닙니다. 이 경우 연방법 151을 준수해야 합니다. 거절을 당하지 않도록 하려면 헌장에 다음 사항이 포함되어야 합니다.

• 계획된 활동 목록
• 비용이 회사 자산 가치의 10%를 초과하는 모든 거래는 사전 승인을 받아야 합니다.
• 인구에게 대출을 제공하고 그 이행을 모니터링하기 위한 규칙을 개발할 기관의 이름
• MFO 활동에 대한 의사결정에 영향을 미칠 수 있는 사람에 대한 정보를 공개해야 하는 경우 MFO 관리 절차.

예기치 않게 제한 사항이 발생하지 않고 계속해서 완전한 작업을 수행하려면 MFO 주최자가 다음 유형의 활동에 대한 조항을 헌장에 포함하는 것이 좋습니다.

• 보험 업계에서 일하십시오.
• 금융 중개 문제에 대한 조언 제공
• 개인, 법인, 개인 기업가에게 소액 대출 제공
• 최고 품질의 서비스를 제공하는 데 필요한 프레임워크 내에서 고객이 제공한 데이터를 처리합니다.

주목! 2017년 MFO 등록 헌장을 개발할 때 승인된 자본의 규모를 신중하게 생각하는 것을 잊지 마세요! 문서에 최저 임금을 표시하면 각 소액 대출을 승인할 때 불편을 겪게 됩니다.

미래 MFO가 완벽하게 작동하려면 승인된 자본을 문서에 표시하는 것이 가장 좋습니다. 그 규모는 최대 계획 대출의 최소 10%입니다.

세무서와의 상호작용

관련 당국에 법인으로 등록하려면 다음과 같은 여러 서류를 준비해야 합니다.

1. 창립자 수에 따라 - 한 사람의 결정 또는 주 등록에 대한 동의를 확인하는 사람들 그룹의 회의 프로토콜.
2. 위의 모든 사항을 나열하는 헌장을 개발했습니다.
3. 총감독 선임을 승인하도록 명령합니다.
4. 작성 및 공증된 신청서(양식 11001)
5. 주정부 관세 지불 영수증.
6. 연방세청의 인증을 받은 후 헌장 사본을 받기 위한 신청입니다.

일반적으로 MCC 및 MFO 등록은 다른 조직을 만드는 절차와 다르지 않습니다. 모든 문서 제출일로부터 5일이 지나면 창립자는 해당 경우에 필요한 모든 문서를 받을 수 있습니다.

은행 계좌를 개설하는 이유

겨우 등록을 마친 법인은 소액대출에 참여할 권리가 없습니다. 먼저 중앙은행 등록부에 MFO를 등록해야 합니다. 이 절차에는 수수료가 있습니다.

주목! 중앙 은행에 MFC를 등록하기 위한 주 수수료는 조직 자체의 계좌에서 이체되어야 하며 다른 방법으로는 허용되지 않습니다!

그렇기 때문에 소액 금융 조직을 직접 여는 방법 목록의 항목 중 하나가 은행 계좌를 만드는 것입니다. 또한 이 절차는 특정 작업 순서를 제공합니다.

• 귀하에게 가장 편리한 은행을 선택하십시오.
• 제공될 서비스 조건 및 요금에 대한 설명
• 필요한 문서 패키지 준비(채택된 헌장 사본, 총책임자의 권한을 부여하는 명령, 통합 국가 법인 등록부에서 발췌).

은행마다 계좌 개설 조건이 다를 수 있습니다. 일부에서는 MFO처럼 2017년 MCC를 등록할 때 공증된 문서 사본을 제공해야 하지만 다른 경우에는 이 절차가 현장에서 직접 수행됩니다.

또한, 중앙은행(또는 MFO)에 MCC를 등록하려는 경우에는 반드시 해당 기관의 인감이 있어야 하므로 사전에 제작에 신경써야 합니다. 필요한 모든 서류를 제공한 후 총책임자는 현금 관리 부서와 계약을 체결하고 인감 및 서명 샘플이 포함된 카드를 발급합니다.

짧은 시간(보통 3일 이내) 후에 소액 금융 조직을 개설하는 방법에 관심이 있는 사람들에게 필요한 계정이 생성됩니다. 조직 이사회의 권한에는 계좌 개설에 대해 당국에 알리는 것이 포함되지 않습니다. 이 의무는 은행이 맡습니다. 러시아 중앙은행에 계좌를 개설한 후 IFC 등록이 완료된 것으로 간주할 수 있으며, 남은 것은 주정부 수수료를 지불하기에 충분한 금액을 귀하의 계좌에 입금하는 것뿐입니다.

등록 완료

소액 금융 조직 등록: 그것이 무엇인지, 모든 것이 잘 진행되는지 확인하는 방법, 등록 중 실수를 피하는 방법-소액 금융 조직을 처음부터 여는 방법을 생각하는 사람들에게는 이러한 질문과 기타 질문이 완전히 자연스러운 것입니다. 사업 계획이 작성되고 주요 단계가 완료되었습니다. 다음은 무엇입니까? 마지막 단계는 러시아 중앙은행에 소액금융기관을 등록하는 것입니다. 이렇게 하려면 다음이 필요합니다.

• 자유 형식의 CEO 성명서
• 법정 문서
• 총이사의 선임을 규정하는 명령
• 주정부 등록 및 등록에 관한 문서;
• 이사의 서명과 인감으로 인증된 통합 주 법인 등록부에서 발췌
• MFO 창립자인 모든 사람에 대한 데이터
• 회사 관리 기관의 법적 주소
• 주정부 관세 지불 영수증.

원칙적으로는 특별히 복잡한 조작을 수행할 필요가 없습니다. 물론 턴키 방식으로 MCC를 등록하는 것은 처음부터 소액 대출을 개설하는 것보다 시간 측면에서 훨씬 쉽지만 MCC 자체 등록은 소유자의 비용 측면에서 더 수익성이 높습니다. 소액 금융 조직을 여는 방법을주의 깊게 읽고 단계별 지침이 명확하다면 모든 당국을 자유롭게 살펴보십시오. 또 다른 옵션은 소액 금융 조직을 프랜차이즈로 여는 것입니다.

MFO 개설을 위한 프랜차이즈

지난 2년 동안 시행된 모든 혁신을 고려할 때 MFO 및/또는 MCC를 개설하는 절차가 더욱 복잡해졌음이 분명해졌습니다. 소액 금융 조직을 여는 방법을 알더라도 2017년의 단계별 지침은 훨씬 더 복잡해졌습니다. 소액금융 프랜차이즈가 해결책이 될 수 있습니다. 장점은 분명합니다.

1. 등록 절차를 완료하는 데 어려움이 없습니다.
2. 오픈 전과 작업 과정 중에도 전폭적인 지원을 제공합니다.
3. 필요한 경우 사업 매각 가능성.
4. 고객의 지급능력에 대한 요청을 본사에 제출하여 대출불이행 위험을 최소화합니다.
5. 광고 비용 및 추가 직원을 줄입니다.
6. 투자 없이 소액 금융 기관을 개설하기로 결정한 사람들과 교류할 의사가 별로 없는 추심 대행사와의 협력.

MFO를 프랜차이즈로 여는 것에는 여전히 긍정적인 측면이 많이 있지만, 모든 사람은 무엇을 해야 할지 스스로 결정할 권리가 있습니다. MFO를 개설하는 최선의 방법에 대해 여전히 의문이 든다면, 이 문제에 대해 전문가와의 온라인 상담이 올바른 결정을 내리는 데 탁월한 선택이 될 수 있습니다.

우리는 소액 대출을 개설하고 이러한 유형의 사업에서 이익을 얻는 여러 가지 방법에 대해 이야기했습니다. 각각에는 장단점이 있으며 재료 및 시간 비용도 다릅니다. 모든 뉘앙스를 조사한 후 상황에 가장 적합한 선택을 할 수 있습니다.

소액 대출 회사를 열고 엄청난 이자율로 막대한 돈을 버는 방법은 무엇입니까? 대부분의 사람들은 이것이 매우 쉽다고 생각하지만 이는 현실과 전혀 관련이 없는 오해입니다. 처음부터 인구에게 소액 대출을 제공하는 사업을 시작하는 것은 매우 비싸고 모호한 "즐거움"입니다.

소액 대출 사업을 시작하는 방법은 무엇입니까? 여기서는 어떻게 돈을 버나요? 어디서부터 시작해야 할까요? 열려면 무엇이 필요합니까? 어디서, 어떻게 등록하나요? 아니면 프랜차이즈 사업을 시작하는 것이 좋을까요? 이 기사의 독자들이 가장 많이 묻는 질문에 대한 답변입니다.

비즈니스 - 인구를 위한 급여일 소액 대출

이 비즈니스 모델의 핵심은 이자를 받고 자신의 자금이나 빌린 자금을 빌려주는 것입니다. 주요 수입은 차입금 사용에 대한 이자로 구성되며, 이는 부채의 원금에 대해 발생하고 상환일에 차용인이 지불합니다.

단기 급여 담보 대출을 발행하는 것이 가장 수익성이 높습니다. 평균 이자율은 하루 2%이고, 장기간 소액 대출의 경우 하루 0.5-1%입니다. 짧은 기간 동안 소액 대출을 발행하면 돈을 더 빨리 반환하고 다른 고객에게 새로운 대출을 발행하는 데 사용할 수 있습니다. 따라서 장기 대출 제공에 비해 수익성이 향상됩니다.

작은 마을의 평균 소액 금융 조직이 10일 동안 5,000루블의 금액으로 하루 15개의 소액 대출을 발행한다고 가정하면 조직의 일일 순이익은 10일 동안 1,500루블-30일 동안 15,000루블이 됩니다. 45,000 루블. 그리고 이것은 가장 겸손한 계산입니다. 실제로, 작은 마을에서도 잠재적 차용인은 월급날 전에 돈을 빌리기 위해 지속적으로 소액 금융 기관을 찾습니다.

소액 대출을 여는 방법? 열려면 무엇이 필요합니까?

소액금융기관을 처음부터 개설하려면 상당한 투자가 필요하며 MFO 등록 절차는 약 1~2개월이 소요됩니다. 주변의 작은 마을에 있는 오프라인 소액 금융 조직에 대한 가장 많은 예산 옵션을 계산하면 대략적인 추정치는 다음과 같습니다.

• 등록, 주 수수료, 전문가 지원 (약 10,000 루블)
• 사무실 임대료, 사소한 미용 수리 - 약 25-35,000 루블, 월별 지불로 건물 임대. 더 저렴한 옵션은 대형 쇼핑 센터에 판매 카운터를 배치하는 것입니다.
• 돈을 절약하고 모든 것을 양호한 상태로 유지한다면 장비(테이블, 의자, PC 및 부품, 프린터, 스캐너 등) 구입 비용은 약 5만 루블입니다.
• 채용/급여. 기업의 비용을 최대한 절감하기 위해 출납원, 경비원, 경비원, 청소부 등의 역할을 맡게 될 관리자-컨설턴트들만 있어도 가능합니다. 대부분의 경우 이는 지역 소액 금융 조직에서 발생합니다. 작은 주변 도시의 급여는 약 12-20,000 루블입니다. 모두를위한.
• 회계사 비용. 파트타임 회계사를 고용하고 상급 기관, 세무서, 중앙은행 등에 보고서를 보내기 직전에 작성할 서류를 제출하면 비용을 절약할 수 있습니다. 회계사에 대한 이러한 일회성 작업 비용은 월 약 4-8,000입니다.
• 일상 비용. 주요 비용 외에도 사업주는 작지만 매우 중요한 월별 지불액에 직면해 있습니다. 이는 인터넷 및 전화 통신(휴대폰 및 유선 전화)에 대한 요금을 지불하는 것입니다. 한 달에 평균 1000-1500 루블의 비용이 듭니다. 사무용품 구입, 프린터 카트리지 리필 등 건물의 임대 조건에 따라 전기 및 수도 비용이 발생할 수 있습니다. 인쇄 서비스(명함, 각종 양식 등)도 잊지 마세요. 일반적으로 월별 필요 비용은 약 3~5,000루블입니다.
• 매우 중요한 요소는 차용인의 확인입니다. 예산에 따라 소유자는 다양한 확인 방법을 사용할 수 있습니다.

1. 채점 평가는 가장 비용이 많이 드는 옵션입니다. 라이센스가 있는 프로그램을 구입하고 그에 대한 비용을 많이 지불해야 합니다.
2. BKI에 요청하고 연락 담당자에게 전화합니다. 일괄(도매) 요청이나 단일 요청을 연결할 수 있습니다. 첫 번째 경우 요청 비용은 150-200 루블입니다. 그리고 더 높은. 두 번째로 최소값은 250-300 루블입니다.
3. FSSP 데이터베이스에 대한 무료 요청 및 연락 담당자에게 전화. 사기꾼과 대규모 채무자에게 발행되는 대출 비율을 높이는 MFO를 위한 가장 위험한 무료 검증 방법입니다.

결과적으로 주변의 작은 마을에 가장 예산이 저렴한 소액 금융 조직을 여는 데 소유자에게 125-135,000 루블이 소요되는 것으로 나타났습니다. 금액은 작지만 사이트 생성 및 지원을 고려하지 않고 광고, 핫라인 운영자, 고객 확인 채점 시스템 또는 BKI, 보안 서비스, 계산원 등에 대한 유료 요청없이 구성되었습니다. 이러한 구성 요소를 사용하면 MFO를 만드는 데 최소 추정치보다 최소 3-4배 더 많은 비용이 듭니다.

어디서, 어떻게 등록하나요?

MCC(소액금융기관) 자격을 등록하고 획득하는 과정은 돈, 시간, 노력이 필요한 힘들고 긴 작업입니다. 우선, 미래 사업의 소유자는 모든 규제 문서(헌장, 제공 규칙, 일반 서비스 약관 등)를 작성해야 합니다. 문서는 러시아 연방의 현행법 및 특별 규정에 따라 개발되어야 합니다. 연방법 (No. 151, 152, 230, 115 등) d.)

그런 다음 LLC, JSC 등 법적 형식을 결정해야 합니다. 주정부 수수료 (4,000 루블)를 지불하여 세무서에 법인을 등록하십시오.필요한 서류 목록은 연방세 서비스의 모든 지점에서 확인할 수 있습니다. 등록 절차는 표준이며 5일이 소요되며 그 후에 인증서 및 기타 서류를 받을 수 있습니다.

다음으로 우표를 주문하고 은행계좌를 개설해야 합니다. 이를 위해서는 적합한 신용 기관을 선택하고 법인의 당좌 계좌 개설에 필요한 모든 서류 목록을 숙지해야 합니다. 계좌는 약 2~5일 후에 개설됩니다.

그 후에는 이 조직의 당좌 계좌에서 1000루블의 금액을 러시아 연방 중앙 은행에 납부해야 합니다. 법인에 대한 정보를 소액 신용 조직의 주 등록부에 입력하는 데 대한 주정부 관세가 지불됩니다. 결제 목적에 꼭 적어주셔야 할 사항이 바로 이것입니다.

주정부 관세가 납부되면 MCC 자격을 획득하고 금융 시장 참가자 목록(MFO 등록부)에 포함되도록 중앙 은행에 관세 납부 영수증과 함께 문서 패키지를 보내야 합니다. 중앙은행 금융시장 서비스는 14일 이내에 해당 조직을 등록부에 포함시킬지 아니면 거부할지 결정해야 합니다.
조직에 대한 정보가 등록부에 추가되자마자 사무실과 판매점에서 현금으로 소액 대출을 제공할 수 있습니다.

소액 대출 프랜차이즈: 어떤 것이 있고 어떤 것을 선택할 것인가?

자신의 힘이 처음부터 MFO를 만들기에 충분하지 않고 소액 대출을 제공하여 첫 백만 달러를 벌겠다는 아이디어가 떠나지 않는다면 소액 대출 프랜차이즈에 관심을 돌리는 것이 좋습니다.

소액 대출 매장을 개설하는 또 다른 옵션은 소액 금융 기관의 프랜차이즈가 될 것입니다. 이것은 경험이 없고 이 사업을 하고 싶은 큰 열망이 있는 초보 사업가에게 탁월한 선택입니다.

소액대출 프랜차이즈는 “동생”이 대규모 소액금융 기관의 지적재산권(브랜드, 로고, 세부정보, 문서, 조건 등)을 사용할 수 있는 권리입니다. 야심 찬 기업가는 "모체" 조직의 브랜드로 운영될 소액 대출 센터를 열 수 있는 권리를 얻기 위해 대규모 소액 금융 조직의 소유자에게 돈을 지불합니다. 더욱이, 이 거래는 가맹점이 가맹본부의 헌장과 모든 규제 문서를 준수할 것을 규정합니다.

프랜차이즈를 제공하는 소액 금융 조직으로는 Money for You, Money before Payday, Momento Money, Miladenezhka, FastFinance, Udobnodengi, MasterDengi, Migomdengi 등이 있습니다.

프랜차이즈 조건과 고객 리뷰를 바탕으로 MFO FastMoney 및 Moneyman 프랜차이즈는 매우 괜찮은 평가를 받았습니다. 안티 TOP에는 Money Before Payday와 Momento Money가 포함되었습니다.

프랜차이즈로 일해야 하는 5가지 이유

경험과 돈이 충분하지 않고 처음부터 소액 대출 사업을 시작하는 방법을 모른다면 프랜차이즈를 이용하는 것이 좋습니다. 그 이유는 다음과 같습니다.

1. 자신의 소액 금융 기관을 개설하는 것은 매우 어렵고 비용도 많이 들며, 이를 유지하는 것은 훨씬 더 어렵습니다(문서 흐름, 보고, 중앙 은행 검사 등).
2. 차용인에 대한 평가는 조직의 본사에서 수행됩니다. BKI 요청, 연락처 통화 등에 추가 비용을 지출할 필요가 없습니다. 아마도 프랜차이저에는 추가 프랜차이즈 위치에서 사용할 수 있는 자체 소프트웨어나 채점 프로그램이 있을 수 있습니다.
3. 상위 조직은 회계 및 법률 서비스를 수행합니다. 가맹점은 회계사, 보안 서비스, 변호사 등의 비용을 절감합니다.
4. 인지도 있고 잘 홍보된 브랜드, 광고 지원. 새로운 비즈니스의 소유자는 처음부터 모든 것을 홍보해야 하지만 여기서는 기성품 모든 것을 사용할 수 있습니다(레이아웃, 교육 비디오, 무료 고객 지원이 포함된 콜센터, 인터넷 홍보 지침, SMS를 통한 방법 안내). 소액대출 센터 개설 등)
5. "추심자에 관한 법률"(연방법 제 230호)이 발효된 후에는 단 하나의 징수 기관도 주변의 한 지역에서만 대출을 발행하는 소규모 소액 금융 기관과 협력하지 않을 것입니다. 프랜차이저와 함께 일하면 "빅 브라더"가 협력하는 우주선에 접근할 수 있습니다.

전당포, 대금업자, 거미 - 이자를 받고 돈을 빌려주는 사람들을 불렀습니다. 어떤 사람은 시기하고 어떤 사람은 미워하여 마지막 재산을 버리고 이별합니다. 그러나 그들은 한 가지에 동의했습니다. 그러한 사업은 소유자에게 엄청난 수입을 가져다줍니다! 은행업이 발달한 시대에 이런 일을 시도할 수 있다고 상상하기는 어렵습니다. 그러나 얼마 전 러시아에서는 소액 금융 기관(MFO)의 활동을 규제하고 불법 대출 기관을 그림자에서 벗어나게 하는 연방법 제 151호가 채택되었지만 헛된 일이었습니다. 우리 시대에 대출하는 것이 수익성이 있는지 자세히 살펴 보겠습니다.

그것은 무엇입니까?

MFO는 허용된 조직 형태 중 하나에 등록되어 MFO의 주 등록부에 등록된 법인입니다. 이 사업은 대출 발행이 체계적으로 이루어질 때 등록되며, 회사의 주요 수입은 바로 이러한 활동입니다.
또한 공식 지위를 통해 사업에 최소 150만 루블(법률 하한)을 투자할 투자자를 유치할 수 있습니다. 대출 미상환 위험을 보장하는 것이 가능합니다. 그리고 합법적으로 운영되는 회사를 더 신뢰하기 때문에 부채를 기꺼이 탕감하려는 사람들의 수가 늘어날 것입니다.

MFO를 만들어야 하지 않나요?

소액 금융 기관을 등록하는 것보다 세차장을 여는 것이 더 어려울 것입니다. 그러한 조직의 활동은 법적 의미에서 은행업이 아니므로 라이센스를 취득하고 수십억 달러의 승인된 자본을 보유할 필요가 없습니다. 보고 양식만이 기업가를 위한 표준 양식보다 다소 복잡합니다.

조직의 한 형태로서 입법자는 우리에게 다양한 옵션을 제공하지만 대부분의 소액 금융 조직에서는 LLC로 등록합니다. 따라서 세무서에 제출할 서류 패키지는 정확히 동일합니다.

• 성명;
• 법인의 국가 등록 증명서
• 구성 문서;
• 조직을 만들고 구성 문서를 승인하기로 결정했습니다.
• 조직의 치리회 승인에 대한 결정
• 조직의 주소 증명서
• 창립자에 관한 정보
• 주정부 관세 납부;
• 설립자 중에 외국법인 등록부에서 발췌.

유일한 것은 연방세청에 등록한 후 위 문서의 사본과 함께 신청서를 러시아 연방 중앙 은행(가장 가까운 지점)에 보내어 귀하의 조직을 통합 등록부에 포함시켜야 한다는 것입니다. 소액 금융 조직. 그건 그렇고, 법에 따라 대출 조건을 인터넷에 게시해야하지만 자신의 웹 사이트가 필요하다는 것을 명시하지 않으므로 처음에는 일부 타사 리소스에서 공간을 임대할 수 있습니다.
시작하려면 쇼핑 센터에서 3-5 평방 미터를 임대하십시오 (지역 센터에서는 3,000-5,000 루블). 테이블(2,000루블부터), 의자(700루블부터), 서류 캐비넷(3,000루블부터), MFP(3,000루블부터)를 구입하고 집에서 컴퓨터나 노트북을 가져오세요. 광고의 경우 모든 것이 매우 개별적이므로 모든 사람이 자신만의 마케팅 예산을 가지고 있습니다. 짐작 하셨겠지만 이사, 회계사 및 직원 중 한 사람의 업무를 직접 수행하게됩니다. 때로는 모두가 휴식을 취해야 하기 때문에 두 번째 직원을 채용하겠습니다. 여기서 자격은 중요하지 않으며 연구소에서 4-5 학년 학생을 15,000 루블로 데려 갈 수 있습니다. 그는 만족할 것입니다. 보시다시피 포인트 설정을 위한 초기 자본금이 저렴합니다. 대출을 위해 다른 모든 자금을 남겨 두는 것이 좋지만 이러한 목적을 위해 최소 200,000 루블을 할당해야합니다. 그런 다음 연말까지 하루 2%의 비율과 30%의 환불 불가 비율에 따라 100만 루블을 얻을 수 있습니다.

감사관이 우리를 방문할 예정입니다.

현재 소액금융 시장은 규제가 매우 취약합니다. 151 연방법은 조직에 대한 엄격한 제재를 규정하지 않기 때문에 많은 정직한 플레이어가 수많은 "불법"에 대해 불평합니다. 최근 러시아 중앙 은행은 소규모 은행 경쟁자들에게 세심한 관심을 기울이고 있습니다. 2014년 2분기 및 3분기에는 MFO 보고서 수신을 위한 전자 양식을 디버깅해야 합니다(중앙 은행 웹사이트의 개인 계정). 올해 7월부터 Nabiullina의 부하 직원은 무담보 대출 및 차입에 대한 최대 이자율을 제한할 수 있습니다. . 그리고 부풀려진 이자율은 MFO의 주요 빵입니다. 또한 승인된 자본금의 10% 이상인 각 대출에 대해 "참가자 총회"(창립자)의 결정을 준비해야 합니다.

원칙적으로 MFO는 다른 조직과 동일한 방식으로 감사를 받을 수 있습니다. 즉, 조사관이 회사 사무실에서 화재 안전 규칙 위반을 발견한 경우 조사관은 귀하의 사업장을 폐쇄할 수 있습니다.

스스로.

부채 추심은 "광란의 90년대"와 밀접한 관련이 있습니다. 그러나 최근 언론은 부채 청산의 범죄적 방법에 대한 보도로 점점 더 많아지고 있습니다. 또 도적? 아니요, 이번에는 합법적이고 공식적으로 등록된 대출 기관입니다.


MFO의 창립자는 처음에 사업 계획에 10% - 15%의 대출 미상환 위험을 포함하고 때로는 채무자를 확인하는 시간을 줄이고 돈 발행 속도를 30%까지 높입니다! 하지만 알다시피, 이 상황을 계산한 후에도 모든 것을 되돌리고 싶습니다. MFO에는 변호사 직원이나 추심 서비스 자금이 없는 경우가 많아 스스로 대처해야 합니다. 글쎄, 우리는 뉴스에서 이것으로부터 어떤 결과가 나오는지 봅니다.
은행 기관과 함께 대규모 네트워크는 집행관부터 채권추심자까지 문명화된 방식으로 고객과의 분쟁을 해결하는 것을 선호합니다. 후자는 일반적으로 소액 금융 조직의 부채를 부채 금액의 3%에서 매입합니다. 2013년에는 자사주 매입 규모가 66% 증가했습니다! 이러한 기업의 지연 횟수를 고려하면 채권추심자와의 협력은 더욱 강화될 것입니다.

하이 리스크, 하이 마진.

모스크바 또는 상트 페테르부르크에서 MFI가 눈에 띄지 않으면 해당 지역에서는 말 그대로 거리에 범람합니다. 일부 도시에는 꽃가게보다 '돈을 드립니다' 키오스크가 더 많습니다! 등록이 간편할 뿐만 아니라 새로운 기업가를 이 사업에 끌어들이는 것뿐만 아니라 높은 수익도 창출합니다. 평균 이익률은 20%! 최소한의 투자로 비슷한 수입을 올릴 수 있는 다른 유형의 활동은 무엇입니까? 그러나 LLC를 만드는 데 기여한 10,000 루블만으로는 충분하지 않으며 작업을 시작하려면 약 500,000이 필요합니다 (러시아 소액 금융 센터의 전문가 평가에 따르면). 우리는 그러한 조직의 고객 사이에서 높은 수준의 연체 부채를 잊어서는 안됩니다.
가장 중요한 것은 무엇을 해야 할지 미리 계산하고 이해하는 것입니다. 통계에 따르면, 등록된 소액 금융 기관 중 10분의 1은 궁극적으로 단 한 건의 대출도 발행하지 않습니다. 서류 작성을 위한 간단한 절차를 통해 경험이 부족한 많은 사업가들이 시장에 진입할 수 있으며, 이들은 치열한 경쟁과 운전 자본 부족으로 인해 소액 금융 부문을 빠르게 떠나게 됩니다. 일부는 성공적으로 운영되는 사무실 대신 비효율적인 지점 네트워크의 개발로 인해 파산합니다.


금융 시장의 정화와 법률 강화를 고려할 때 지금은 MFO를 창설하기에 가장 좋은 시기는 아닙니다. 자신에 대해 자신감이 있고 잠재 투자자가 줄을 서 있다면 연방 네트워크의 프랜차이즈로 사업을 조직하는 것이 좋습니다. 그런데 150만 달러의 후원자를 기다릴 필요는 없습니다. 대출 계약을 체결할 투자자 중 한 명에게 자금을 이체하는 소규모 투자자 풀을 만들 수 있습니다. 그가 개인 기업가라면 "단순 세금"에 따라 13%(소득)가 아닌 6%의 이자를 공제해야 하는 것이 더 좋습니다. 시도해 보세요. 위험을 감수하는 것을 두려워하지 마세요. 대금업자는 항상 부유하게 살았기 때문입니다.

• 어떤 프랜차이즈를 선택할 것인가
• 사업자 등록
• "수중암석"
• 어떤 서류가 필요한가요?
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전문가들에 따르면, 소액금융 산업은 2013~2014년(소액금융 기관의 '골든타임')에 비해 대출 수요가 소폭 감소했음에도 불구하고 여전히 투자 매력이 있다고 합니다. 인구는 여전히 월급 대 월급이라고 불리는 빠른 대출이 필요합니다. 국내에서 관찰되는 모든 위기 현상조차도 이 사업의 발전을 방해하지 않습니다. 자본 시장을 한계까지 포화시킨 많은 대형 네트워크 플레이어는 이미 지역으로 확장하고 있습니다.

소액금융기관 ​​소개

2014년 이전에는 자신의 소액 금융 조직을 여는 것이 훨씬 쉬웠고 일반적으로 그러한 사업이 존재하는 것이 훨씬 더 쉬웠다고 말할 가치가 있습니다. 중앙은행이 소액금융 기관의 활동을 통제하게 된 이후 모든 것이 바뀌었습니다. 규제 요구 사항이 강화되고 (소위 거대 규제 기관이 생성됨) "약하고" 완전히 정직하지 않은 MFO가 대중 국가에서 폐쇄되기 시작했습니다.

어떤 프랜차이즈를 선택할 것인가

중소기업 대표들이 이 업계에 관심을 갖는 이유는 조직을 개설하는 과정이 매우 단순해 보이기 때문입니다. 모든 문제를 스스로 처리하고 "이해할 수 없는 시장"에 참여하고 싶지 않다면 기성 비즈니스 모델을 구매할 수 있습니다. 따라서 오늘날 프랜차이즈 계약(예: "Master Money" 또는 "Home Money")에 따라 MFO를 개설하기 위한 수십 가지 제안이 있습니다. 실제로 기업가에게는 세 가지 주요 구성 요소만 필요합니다. 1. 이 사업에 참여하려는 욕구 2. 사무실이 위치할 건물(임대 가능) 3. 사업을 시작하기 위한 자본. MFO 등록, 인력 교육, 마케팅 및 기타 문제를 위한 "서류"를 포함한 다른 모든 사항은 본사 또는 프랜차이즈가 인수합니다. 당연히 프랜차이즈에는 주요 기업에 대한 의존도가 포함되지만 성공 가능성은 급격히 높아집니다.

사업자 등록

MFO의 활동은 연방법 No. 151-FZ "소액 금융 활동 및 소액 금융 조직에 관한" 규정에 의해 규제됩니다. 이러한 조직의 기능에 대한 기본 요구 사항과 규칙을 자세히 설명합니다. 따라서 법에 따르면 소액 금융 조직은 인구에게 최대 100만 루블까지만 대출을 발행할 수 있습니다. MFO 등록은 본질적으로 일반 LLC를 개설하는 것과 다르지 않습니다(이 경우 개인 기업가는 적합하지 않습니다). 등록은 동일한 연방세무조사관(세금)에서 이루어집니다. 그러나 MFO의 업무가 합법적인 것으로 간주되려면 주에 가입해야 합니다. 소액 금융 기관 등록. 이 절차는 재무부를 통해 이루어집니다. 등록부에 가입하려면 신청서, 법인의 국가 등록 증명서, 구성 문서, 조직 창설 및 구성 문서 승인 결정, 조직의 관리 기관 승인 결정, 인증서 등의 문서를 제공해야 합니다. 조직의 주소, 창립자에 대한 정보, 주정부 지불. 등록부에 가입하지 않고 작업을 시작하면(즉, 단순히 연방세청에 등록하는 경우) 30,000루블의 벌금이 부과됩니다. 행정법 제 15.26.1 조에 따라. 러시아 연방 시민의 여권을 제공하는 경우 18~6세의 사람에게 대출이 가능합니다. 대부분의 조직의 최대 대출 금액은 15,000 루블입니다. 평균 대출 이자는 하루 2%다.

소액 금융 조직을 개설하려면 얼마나 많은 돈을 투자해야 합니까?

법은 최소한의 투자로 개설하는 것을 금지하지 않습니다(은행 개설과 다릅니다). 실제로 승인된 자본금 10,000루블을 사용하여 "처음부터" 작업을 시작할 수 있습니다. 그러나 이 중요한 점을 고려해 볼 가치가 있습니다. 사실은 자산 장부가액의 10% 이상에 해당하는 모든 거래는 참가자 총회에서 의무적으로 승인을 받아야 한다는 것입니다. 즉, 자본금이 10,000 루블인 경우 각 대출을 1,000 루블에 대해 승인해야 합니다. 그리고 더. 옵션이 아닙니다! 따라서 시장 참가자는 최소 자본금 500,000-700,000 루블로 사업을 시작하는 것이 좋습니다. 이 금액은 건물을 개조하고 LLC를 등록하는 것뿐만 아니라 "안전 쿠션"을 만드는 데 충분하며 조직의 역량을 향상시킬 것입니다. MFO를 찾기 위한 부지로 그들은 도시 중심부의 사무실 센터에서 가장 자주 공간을 선택합니다. 객실의 평균 크기는 25 - 35 평방미터입니다. m. 지역에 따른 임대료는 20-50,000 루블입니다. 달마다. 소액 금융 기관의 사무실에는 가구와 사무용품(프린터, 컴퓨터, 팩스, 전화기)이 갖춰져 있고 소모품과 사무용품을 구매합니다. 필요한 인력에는 주로 계정 관리자, 변호사, 채무 관계 관리자, 보안 담당자 및 회계사가 포함됩니다. 대략적인 임금 기금은 100-150,000 루블입니다. 달마다.

소액 금융 기관으로부터 얼마를 벌 수 있나요?

3000 루블의 금액으로 하루 평균 20 건의 대출을 발행하는 경우. 14 일 동안 2 %로 한 달 안에 약 250-300,000 루블을 벌 수 있습니다. 이 중 "순"(임대료, 임금 및 광고비 제외)은 100-150,000 루블입니다. 이는 발행된 대출금의 15~20%가 제때에 반환되지 않고 수집가에게 판매된다는 사실을 고려한 것입니다. MFO를 개설하는 데 700-900,000루블이 소비된 경우 투자 비용은 1년 이내에 성과를 거두게 됩니다.

"수중암석"

이러한 활동을 수행할 때 두 가지 주요 위험을 식별할 수 있습니다. 1. 높은 행정적 책임(벌금, 국가의 지속적인 통제, 새로운 법률 도입) 2. 제공된 대출금이 상환되지 않을 위험. 첫 번째 요점은 다루기가 매우 어렵지만 두 번째 요점은 상당히 가능합니다. 연체 된 부채를 징수하는 문제는 아마도 대출을 통해 수익성있는 사업을 구축하는 데 방해가되는 바로 "걸림돌"일 것입니다. 고객을 찾고 대출을 발행하는 것이 그리 어렵지 않기 때문입니다 (국가의 일반적인 경제 상황으로 인해). 제공된 대출금과 얻은이자를 반환하는 것이 훨씬 더 어렵습니다. 따라서 MFO를 개설하려면 대출 작업과 직접 관련된 모든 문서에 대한 명확한 연구가 수반되어야 합니다. 직원 중 유능한 변호사가 꼭 필요합니다. 대출 미상환 위험을 줄이려면 연체 부채 처리를 위한 심각한 단위를 도입해야 합니다. 여기서 어떤 방법이 도움이 될 수 있습니까?

• 대출 제공 단계에서 대출 상환 문제에 대한 고품질의 초기 상담을 제공합니다.
• 연체된 부채에 대한 알림 시스템 개발. 저렴한 SMS를 사용할 수 있으며 채무자에게 전화할 특별한 사람을 고용할 수도 있습니다.
• 재정적인 문제가 있는 채무자와 협력하기 위한 시스템을 구현합니다.
• 책임 있는 차용자와 협력하는 시스템 도입(추가 보너스 제공, 이자율 인하 등)

부채 자체 회수 기간을 1개월로 제한하는 것이 좋습니다. 이 기간은 대출 미상환 문제의 실제 원인을 이해하기에 충분합니다. 앞으로 그러한 채무자는 채권 추심 전문가인 추심 회사로 이전되어야 합니다. 채권추심자와 협력하면 다음과 같은 많은 이점이 있습니다. 1. 채권추심 서비스를 유지하는 데 드는 비용을 절약할 수 있습니다. 2. 업무의 일부 부정적인 측면을 제3자 조직에 이전합니다. 3. 추심자는 이 분야의 전문가이므로 채권추심이 훨씬 더 효율적입니다.

단계별 사업 계획: 어디서부터 시작해야 할까요?

필요한 자본 투자, 대출에 지출해야 할 금액, 장비 구매, 임대에 지출할 금액을 계산해야 하는 상세한 사업 계획을 가지고 금융 조직을 개설하는 것이 좋습니다. 직원 급여 및 광고 캠페인. 그런 다음 다음이 필요합니다.

• 사업자등록을 하고,
• MFO 지위 획득;
• 사무실 공간을 선택하세요.
• 직원 모집:
• 광고 캠페인을 조직합니다.

소액 금융 조직에 필요한 장비

MFI에도 일반 사무실과 동일한 장비와 재고가 적합합니다. 필요한 것: 컴퓨터 및 사무용품, 컴퓨터 테이블, 의자, 전화기; 선반 또는 랙. 모든 비용은 100,000을 넘지 않습니다.

어떤 서류가 필요한가요?

MFO는 법인으로만 등록할 수 있습니다. 이를 위해서는 MFO를 LLC로 설립하기로 한 결정, 조직 헌장, 주정부 의무 지불에 관한 문서, 최고 회계사의 책임을 맡은 이사를 임명하라는 명령이 필요합니다. 메인 OKVED 코드 64.92.7 - "소액 금융 활동". 연방 세금 서비스에 등록 문서를 제출할 때 단순화된 세금 시스템 또는 OSN을 선택할 수 있습니다. 소액 금융 기관 등록 및 지위 획득 외에는 추가 서류가 필요하지 않습니다.