모든 사업에는 지속적인 재정 투자가 필요합니다. 그렇지 않으면 침체와 손실이 멀지 않습니다. 그리고 이미 법적 지위를 등록하는 순간부터 초기 비용과 투자를 피할 수 없습니다. 창업 자본이 있거나 친구의 도움이 있으면 좋습니다. 무료 자금이 없지만 여전히 필요한 사람들은 무엇을 해야 합니까?
은행 대출은 중소기업 발전을 위한 가장 매력적인 도구 중 하나입니다. 신속한 자금 수령은 기업가가 새로운 문제에 신속하고 효과적으로 대응하는 데 도움이 됩니다. 현재 제안은 회사 개발, 운전 자본 보충, 상품 또는 생산 기반 확장, 새 작업장 장비 등 다양한 요구에 맞게 개발되었습니다. 오늘날 거의 모든 은행은 중소기업을 위한 다양한 대출 상품을 제공합니다. 선택할 수 있는 기업.
은행은 대출 신청을 고려할 때 기업가의 월별 소득(현재 및 계획)을 고려하고 업계의 위험과 전망을 분석합니다. 대출 승인에 있어서 가장 중요하고 결정적인 측면은 고객의 지급 능력입니다. 일반적으로 개인 기업가는 시장 관계의 주체로서 직원과 사업주라는 두 가지 지위를 갖습니다. 이러한 이중성은 차용자에게 특정 이점을 제공하지만 부정적인 결과를 초래할 수도 있습니다.
주요 영향 요인
실습에 따르면 은행은 업무 능력과 급여 능력을 입증할 수 있는 직원에게 대출을 더 많이 해주고 싶어합니다. 이 경우 기본급뿐만 아니라 추가 수익원(부동산 임대료, 연금/수당, 예금 이자) 및 시간제 고용도 소득으로 간주됩니다. 확인을 위해 소득 증명서, 임대 계약서, 통합 문서 등 확립된 문서 형식을 제공하는 것으로 충분합니다.
기업가라면 지급 능력 수준을 평가하는 것이 매우 어렵습니다. 예를 들어, 재정 및 경제 활동으로 인한 주요 수입은 신고서, 수입/지출 장부 또는 회계 보고서를 통해 확인할 수 있습니다. 하지만 미래 기간에 대한 구체적인 수치를 제공해야 하고 사업이 처음부터 시작되었다면 어떻게 해야 할까요? 이 경우 신용 기관은 사업 계획을 작성하도록 요구하며, 이를 준비하기 위해 관리자는 러시아 현실의 세부 사항을 고려해야 할 뿐만 아니라 빌린 자금이 어떤 용도로 사용될 것인지, 어떤 출처에서 사용될 것인지 자세히 설명해야 합니다. 다루어질 것입니다.
기업 대출의 종류
승인을 받고 신속하게 대출을 신청하려면 어떤 유형의 대출이 있고 어떻게 다른지 알아봅시다.
기업가를 위한 대출 가능:
- 특급대출– 처리하기 가장 쉬운 서류이며 최소한의 서류 패키지가 필요합니다: 여권, 운전면허증 또는 연금 수급자 면허증. 물론 이자율은 내재된 위험으로 인해 크게 "물림"되고 발행 금액은 적으며 (100,000 루블 이내) 지출 목적은 매우 제한됩니다. 시간이 거의 없고 다른 옵션이 없는 사람들에게 적합합니다.
- 소비자 대출– 어떤 목적으로든 발행되지만 사업 아이디어는 이 목록에 포함되지 않습니다. 개인으로서 소비자 대출을 받을 계획이라면 그 돈을 회사 발전에 사용할 것이라는 언급조차 하지 마십시오. 그렇지 않으면 거절을 당하게 됩니다. 더 많은 증빙 서류를 제공해야 하지만 이로 인해 장기간에 걸쳐 더 많은 금액을 빌릴 수 있는 기회가 주어지며 이자율은 이전 옵션보다 훨씬 낮습니다. 예를 들어 직장에 전화하여 은행이 귀하의 지불 능력과 실제 고용 사실을 확인할 수 있도록 준비하십시오. 또한, 의뢰인이 개인사업자로 등록되어 있는 경우에는 이를 숨기기가 매우 어렵습니다. 이 경우 일반적으로 보증인이 필요하며 금액이 500,000 루블을 초과하는 경우 기존 재산에 대한 서약서를 발행해야합니다. 일부 신용 기관에서는 계약 조건에 소비자 프로그램을 신청할 때 기업가에게 빌린 자금을 발행할 수 없음이 명시되어 있습니다.
- 대상 프로그램– 중소기업을 대상으로 한 대출 유형. 그들은 소비자 대출의 속성과 법인 자금 조달을 결합합니다. 회사 설립, 부동산 구매, 운송 또는 고가의 장비 구매 등 특정 목적으로 제공됩니다. 채무자가 구입한 부동산이 담보 역할을 하기 때문에 이자율은 소비자 대출보다 약간 낮습니다. 당좌대월, 프랜차이즈 및 팩토링은 담보 없이 발행됩니다.
중소기업을 지원하기 위해 정부 프로그램에 따라 운영되는 은행이 많이 있습니다. 이러한 제안의 일환으로 중소기업 지원 기금이 사업가의 보증인 역할을 할 수 있습니다. 그러나 이것은 모든 사업가에게 가능한 것은 아니며, 무엇보다 이미 최소 3개월 동안 일한 사람들에게 가능합니다. 지역 예산은 또한 초보자를 위한 자체 프로그램을 제공하며 이를 통해 대출, 보조금 또는 사업 개발 보조금에 대한 이자 상환을 기대할 수 있습니다.
어느 은행에서 대출을 받을 수 있나요?
대부분의 대형 은행은 중소기업에 대출을 제공하며 그 중 Sberbank, VTB 24 및 Bank of Moscow가 가장 먼저 눈에 띕니다. 제안 목록은 매우 광범위하며 가장 흥미롭고 효과적인 제안은 다음과 같습니다.
러시아 Sberbank의 현재 프로그램:
1. 연간 수익이 4억 달러를 초과하지 않는 기업가를 위한 작업 자산 및 고정 자산 보충:
- "사업 회전율"- 최대 4 년 동안 150,000 루블의 비율은 14.8 %입니다.
- "비즈니스 당좌 대월" - 은행 계좌에 최대 17,000,000 루블의 자금이 최대 1년 동안 부족한 경우 이율은 12.97%입니다.
- "비즈니스 부동산" - 최대 10년 동안 150,000 루블의 상업용 부동산을 구매하는 경우 세율은 14.74%입니다.
2. 연간 수익이 6천만 달러를 초과하지 않는 기업가를 위한 특급 제안:
- "특급 확보" – 6-36개월 동안 연간 16-23%로 300,000-5,000,000 금액. 담보가 제공되는 경우 우대 조건이 고려됩니다. 이용목적에 대한 확인이 필요하지 않으며, 조기상환이나 등록시 수수료가 부과되지 않습니다. 짧은 지원서 검토 기간.
- "신탁, 표준 관세" - 금액 최대 3,000,000, 기간 최대 3년, 이율 19.5%.
- “사업 신탁” – 18.98%로 최대 4년 동안 담보 없이 최대 3,000,000을 제공합니다. 또한 수수료는 없으나 특정 업종을 제외하고는 보증인 1명이 필요합니다.
3. 임대 제안– 자동차, 트럭, 특수 차량 구매용. 최대 24,000,000 루블까지 발행되며 기간은 12-21개월입니다. 일반적으로 10%의 계약금이 필요하며, 상환 일정과 비율은 프로그램에 따라 정해져 있습니다.
4. 은행 보증– 파트너십 의무를 보장하는 수단. RUB 50,000부터 시작하는 금액으로 발행됩니다. 최대 3년 동안 2.66%.
VTB 24의 흥미로운 기본 프로그램:
- "당좌 대월"– 현금 수요를 충당하기 위해 850,000부터 총 1~2년 동안 발행되며 트랑슈(지속 부채) 기간은 30~60일입니다. 연 18.5%의 이자. 예금, 수수료 및 매월 계정을 재설정할 필요가 없습니다.
- "담보대출"– 은행이 약속한 물건을 구매하는 경우. 최대 150,000,000까지 발행되며, 유효 기간은 최대 10년입니다. 계약금은 비용의 20% 이상이며, 연간 이자는 개별적으로 지정됩니다.
- “구입물품을 담보로 한 타겟대출”– 5년간 금액은 850,000입니다. 추가 담보 등록시 선지급 없이 금액 수령이 가능합니다. 수수료는 0.3%부터, 연 이율은 14.5%입니다.
- "회전 대출"– 850,000 문지름부터. 계절적, 주기적 프로세스 또는 운전 자본 보충을 위해 제공됩니다. 최대 2년까지, 이자율은 16%부터입니다.
모스크바 은행의 유리한 제안:
- "비즈니스 관점"– 회사 발전을 위해 최대 5년 동안 3,000,000 ~ 150,000,000 루블의 고정/운용 자산 보충이 발행됩니다. 조건은 차용인의 잠재적 지급 능력 평가에 따라 개별적으로 협상됩니다.
- "당좌 대월» – 최대 RUB 12,500,000까지 사용 가능합니다. 세금 납부 및 직원 급여 지급을 포함하여 지불 격차를 해소합니다. 기간은 최대 1년, 트랜셰는 최대 30일입니다. 최소 9개월 동안 운영된 기업가는 이를 신뢰할 수 있습니다.
- 이직 프로그램– 운전 자본을 보충하려면 최대 2년 동안 1,000,000~150,000,000 루블을 빌리는 것이 현실적입니다. 신용도를 분석한 후 최소 9개월 동안 근무해야 합니다. 대출 이자율이 결정됩니다.
- 프로그램 "개발용"– 차용인이 소유한 모든 재산은 담보로 인정됩니다. 최대 RUB 150,000,000, 기간은 최대 60개월입니다.
행동 알고리즘
- 대출을 받으려면 먼저 은행을 결정하고 제안된 자금조달 조건을 숙지해야 합니다.
- 그런 다음 신청서 제출 및 후속 등록에 필요한 서류를 수집하십시오. 각 기관에는 자체 목록이 있으며 일반적으로 차용자에게 개인 데이터를 나타내는 설문지를 제공하도록 요청합니다. 여권 및 군인 신분증; 등록 인증서, 통합 주 개인 기업가 등록부에서 추출한 내용 및 운영 라이센스. 보증인의 경우 - 설문지와 여권도 필요합니다. 임시등록이 있는 경우에는 이를 확인하는 서류 고용된 직원의 군인 신분증 및 2차 개인소득세 증명서. 어떤 경우에는 자산 목록과 가맹본부의 협조 동의를 요청합니다.
- 기업가는 마지막 기간의 재무제표와 해당 기간 말의 대차대조표를 제출해야 합니다. 또한 수입과 지출에 관한 책, 재산 담보 시트, 회사 발전 전망이 담긴 사업 계획이 필요합니다.
- 보증인 없이 대출을 해주지 않는다면 가까운 친구나 동료와 협상을 시도해 보세요.
- 모든 서류가 준비되면 신청서를 제출할 수 있습니다. 확실하게 하려면 한 번에 여러 금융 기관에 문의해 보세요. 하나가 거부되면 다른 하나가 승인될 가능성이 높습니다.
범죄 기록이나 연체 없이 신용 기록이 양호한 고객으로부터 대출을 받을 가능성이 높습니다. 활동 기간은 일반적으로 최소 1년이며 해당 부동산은 유동적이고 쉽게 실현 가능한 자산을 보유하고 있습니다.
기업가가 대출을 거부할 수 있는 이유는 무엇입니까?
특별 부서인 신용위원회는 은행의 신청서를 검토합니다. 다양한 이유로 자금 지원이 거부될 수 있습니다. 주된 것은 지급 능력이 부족하다는 것입니다. 그렇기 때문에 사업 계획 수립에 최대한의주의를 기울일 필요가 있습니다.
은행가는 특정 법적 지위로 인해 개별 기업가에 대해 편향된 태도를 가지고 있습니다. 개인 기업가는 자신의 활동을 신속하게 완료하고 사업을 "마무리"할 수 있습니다. 예를 들어, 폐쇄 절차는 LLC의 절차보다 쉽습니다. 재정적 전망을 계산하는 것이 더 어렵기 때문에 부동산을 담보로 제공할 수 있는 사업가를 더 기꺼이 수용합니다. 이미 관광사업처럼 산업이 쇠퇴한다면 창업과 발전을 위해 대출을 받는 것도 거절이 예상돼 의미가 없다. 그리고 세금, 기여금 및 임금 부채에 대한 연체료가 있으면 부정적인 결정을 내리는 추가 이유가 될 것입니다.
결론적으로 기업가는 항상 현금 대출을 기대할 수 있으며 가장 중요한 것은 최적의 옵션을 선택하는 것입니다. 선택할 때 더 중요한 것이 무엇인지 결정해야 합니다. 신속하지만 높은 비용으로 돈을 벌거나, 금융 기관과 장기적인 관계를 구축하고, 미래를 위해 일하고 지급 능력을 입증하는 것입니다.
영상을 꼭 시청해주세요
모든 비즈니스 프로젝트를 시작하려면 창업 자본이 필요합니다. 스스로 축적하려면 시간이 걸립니다. 그리고 이것은 2-3개월이 아니라 적어도 5-6년이 걸릴 것입니다. 기다릴 생각이 없다면 개인 투자자에게 도움을 요청하거나 은행에서 대출을 받아야 합니다. 다행히도 이는 생각보다 어렵지 않습니다. 오늘날 많은 금융 기관은 처음부터 중소기업에 대출을 제공할 준비가 되어 있습니다. 이는 모두 정부 지원과 중소기업(SME) 개발을 위한 연방 프로그램 덕분입니다.
빌린 자금은 젊은 기업가에게 훌륭한 발판이 될 수 있습니다. 그러나 비즈니스 대출에는 고려해야 할 고유한 뉘앙스가 있습니다. 첫째, 대출은 일반적으로 특정 목적으로 발행됩니다. 이는 사업 개발, 새로운 사업 시작, 장비 구매, 세금 납부, 운전 자본 보충 등이 될 수 있습니다. 다른 방법으로는 돈을 사용할 수 없습니다. 그렇지 않으면 은행 담당자 및 감독 당국과의 갈등을 피할 수 없습니다.
둘째, 소규모 사업을 처음부터 시작하기 위해 대출을 받으려면 사업 계획을 제공해야 합니다. 개인 기업가로서의 지위를 확인하는 공식 증명서와 귀하가 소유한 상업용 부동산 및 상업용 장비에 대한 권리 확립 문서(있는 경우)도 포함됩니다. 또한, 대규모 대출을 받으려면 제3자 보증이나 기타 지급 능력에 대한 보증(담보, 중소기업 공사 중개 등)이 필요할 수 있습니다.
차용인에 대한 요구 사항
사업 계획을 위해 대출을 받으려면 은행 조직 경영진이 정한 요구 사항을 충족해야 합니다. 각 은행에는 회사 직원만이 알고 있는 자체 내부 표준이 있습니다. 그러나 그럼에도 불구하고 러시아 연방의 모든 금융 기관에 대해 거의 동일한 일반적인 기준이 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
- 러시아 연방 시민권;
- 연령 - 23세부터 65세까지;
- 사업기간은 12개월부터이다.
또한 마지막 요점은 처음부터 중소기업을 개발하기 위해 대출을받지 않는다는 의미는 아닙니다. 그것을 얻는 것이 가능합니다. 정부 지원 프로그램 중 하나를 사용하면됩니다.
정부 지원
러시아 정부는 오랫동안 중소기업의 중요성을 인식해 왔습니다. 인구의 기업가 활동을 자극하기 위해 다양한 재정 및 정보 지원 도구가 개발되고 있습니다. 또한 연방 당국뿐만 아니라 지역 행정부도 준비에 참여합니다.
중소기업 대출 활성화
중소기업 대출 인센티브 프로그램은 SME Corporation의 가장 큰 프로젝트 중 하나입니다. 경제개발부 및 러시아 중앙은행과 함께 이 조직은 젊은 사업가들에게 자금을 조달하기 위한 근본적으로 새로운 도구를 개발했습니다. 회사는 대출 이자율을 500만 루블에서 10억 루블로 고정했습니다. 10.6% 수준(중견기업은 9.6%)이다. Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank 등을 포함한 45개 러시아 상업 은행에서 이 조건으로 중소기업을 위한 대출을 처음부터 받을 수 있습니다.
금융산업 중:
- 농업;
- 전기, 가스, 물 공급의 생산 및 공급;
- 식품 생산;
- 건설;
- 연결;
- 화물 및 여객 운송.
주에서 처음부터 중소기업 발전을 위한 대출이 우대 대출의 일부로 발행됩니다. 이 경우 보증인은 중소기업을 위한 JSC 연방공사입니다.
무료대출
사업개발비도 무료로 받으실 수 있습니다. 기업가가 러시아 법률의 요구 사항을 준수하고 미납된 세금 채무가 없는 경우 목표 보조금을 받을 자격이 있습니다. 또한 연방 및 지역 모두.
보조금을 신청하려면 먼저 방향을 선택해야 합니다. 예를 들어 혁신촉진기금 웹사이트에서 이 작업을 수행할 수 있습니다. 처음부터 사업을 시작하기 위해 조직은 최대 1,500만 루블의 무료 대출을 발행합니다. 별도로 최대 300,000 루블을 얻을 수 있습니다. 지역 대회의 일환으로 지역 경제 개발부로부터 상을 받았습니다.
비영리 재단
주뿐만 아니라 비정부 기관에서도 담보나 보증인 없이 중소기업을 위해 처음부터 대출을 받을 수 있습니다. 예를 들어 국제 비즈니스 리더 포럼(IBLF)이 있습니다. YBI(Youth Business International) 재단이 감독하는 "러시아 청소년 비즈니스" 프로그램에 따라 1~3년 동안 최대 30만 루블까지 대출을 받을 수 있습니다. 이자율은 12%이며, 부채는 6개월간 유예될 수 있습니다.
대출을 신청하는 데 필요한 것은 기성 사업 계획뿐입니다. 이 프로모션은 젊은 사업가를 지원하기 위해 고안되었으므로 잠재적 대출자의 연령은 35세를 넘지 않아야 합니다.
TOP 5 비즈니스 대출
중소기업 위원회가 준비한 프로그램에 포함되지 않은 대부분의 대출 제안은 최소 1년 동안 사업을 운영해 온 기업가에게 발행됩니다. 은행 조직 경영진의 신뢰를 받는 사람의 담보나 보증이 있는 경우 개별 조건에 대한 논의가 가능합니다.
5위: Alfa-Bank JSC로부터의 대출
Alfa-Bank는 가장 고객 지향적인 러시아 은행 중 하나입니다. 그는 SME Corporation과 적극적으로 협력하고 중소기업에 우선 조건으로 처음부터 대출을 제공합니다. 그는 또한 젊은 기업가들을 위한 자신만의 금융 상품을 개발합니다.
- "파트너". 사업개발을 위한 대출 연 16.5% - 17.5%. 30만 ~ 600만 루블까지 빌릴 수 있으며 보증금이 필요하지 않습니다. 전제 조건은 Alfa-Bank JSC에 당좌 계좌를 보유하는 것입니다. 상환 기간 - 13개월에서 3년까지;
- "당좌 대월". 현재 필요한 자금, 회사를 위한 일종의 "예비 계좌"입니다. 12개월 동안 발행됩니다. 대출 규모는 500,000~600만 루블까지 다양합니다. 이자율은 13.5%에서 18%로 변경됩니다. 담보는 필요하지 않으나, 개인의 보증이 필요합니다. 초과인월 한도를 개설할 때 1%의 일회성 수수료가 부과됩니다.
처음부터 사업을 시작했다면 승인 가능성은 매우 낮습니다.
4위: JSC Rosselkhozbank의 사업 대출
Rosselkhozbank는 농업 및 식품 산업과 관련된 기업 자금 조달을 전문으로 합니다. 따라서 회사에는 다양한 대상 대출 프로그램이 있습니다. 중소기업에 종사하는 기업가는 다음 대출에 관심이 있을 수 있습니다.
- "최적". 10만 ~ 700만 루블의 비대상 대출. 상환기간 - 5년. 부동산, 상업용 장비, 운송 또는 특수 장비의 보안에 대해 발행됩니다. 부채 지불 연기는 제공되지 않습니다.
- "빠른 결정". 100,000~100만 루블 규모의 대출. 대출기간은 12개월로 짧습니다. 임대료를 지불하거나 기업의 재료 및 기술 기반을 업데이트하는 데 사용할 수 있습니다. 담보는 필요하지 않습니다.
Rosselkhozbank의 이자율은 대출 규모와 상환 기간에 따라 다릅니다. 그리고 신용 관리자가 개별적으로 계산합니다.
3위: PJSC Russian Capital의 목표 대출
Russian Capital에는 다양한 기업 대출 프로그램이 있습니다. 그러나 중소기업의 경우 대상 패키지인 "사업 개발"이 가장 큰 관심 대상입니다.
이 프로그램에 따라 기업가는 1~1억 5천만 루블의 대출을 받을 수 있습니다. 연 11%로요. 대출금 상환기간은 최대 10년이다. 그 돈은 장비 구입, 부동산 개조, 운전 자본 보충에 사용될 수 있습니다. 자금은 일회성 대출 형식과 최대 지출 한도가 있는 비회전 신용 한도 형식으로 발행됩니다.
대출을 받으려면 담보를 제공하고 보증인의 지원을 받아야 합니다. 최소 사업 존속 기간은 9개월입니다. 차용자는 러시아 연방의 세금 거주자인 개인 기업가 및 법인이 될 수 있습니다.
2위: Sberbank PJSC의 비대상 사업 대출
Sberbank는 오랫동안 중소기업에 성공적으로 대출해 왔습니다. 다음 세 가지 특별 프로그램 중 하나를 사용하여 기업 개발을 위한 대출을 받을 수 있습니다.
- “신탁” 연 16.5%~18.5%로 최대 3년까지 기본대출이 가능합니다. 고객은 최대 300만 루블의 금액을 믿을 수 있으며 보증이나 담보가 필요하지 않습니다.
- “특급 당좌 대월” 이 대출에는 담보도 필요하지 않습니다. 대출 기간은 12개월로 단축되었으며, 이자율은 15.5%, 최대 금액은 200만 루블입니다.
- "사업 회전율"과 "사업 투자" 이 두 가지 이체는 매우 유사하며 이율은 11.8%이고 최대 대출 금액은 제한되지 않으며 차용인의 지불 능력과 담보 가치에 의해서만 결정됩니다. 이러한 제안은 대상 대출이며 이것이 주요 차이점입니다.
대출 기간 사업 회전율 - 최대 3년, 사업 투자 - 최대 10년 신청 여부는 영업일 기준 3일 이내에 결정되며, 온라인 등록이 가능합니다.
1위: PJSC Bank VTB 24 사업 개발을 위한 대출
VTB 24 프로그램의 특징은 명확한 전문성입니다. 은행은 처음부터 중소기업 개발, 특수 장비 구매 및 기타 요구 사항을 위한 투자 제안과 대상 대출을 모두 제공합니다. 가장 인기 있는 대출은 다음과 같습니다.
- "표적" 850,000 루블부터 시작하는 금액으로 발행됩니다. 은행 파트너로부터 장비 및 특수 차량 구매. 상환기간 - 최대 5년. 원금 상환을 6개월간 유예할 수 있습니다. 기본율 - 10.9%;
- "투자" 다양한 비즈니스 프로세스를 구현하는 데 사용할 수 있습니다. 금액 - 850,000 루블부터 기간 - 최대 10년. 이전 사례와 마찬가지로 비율은 10.9%입니다. 물질적 지원이 필요합니다.
- "코메르산트". 50만 ~ 500만 루블 규모의 13% 사업 개발을 위한 특급 대출. 최대 5년 동안 월별 결제액을 분할해서 납부할 수 있습니다. 대출은 대상이 아니며 최소한의 문서 패키지(사업 계획, 개인 기업가 증명서 등)에 대해 제공됩니다.
은행 사무실이나 공식 웹 사이트의 양식을 통해 VTB 24에서 대출을 신청할 수 있습니다.
중소기업 대출 상품 전체 목록 www.vtb24.ru/company/credit/
결론
처음부터 중소기업 대출정부 자금과 상업 회사 모두에서 발행합니다. 기업가 스스로 주도하여 설립된 비정부 조직으로부터 물질적 지원을 얻을 수도 있습니다. 가장 중요한 것은 설득력 있는 사업 계획을 준비하고 위기 발생 시 재정적 의무를 기꺼이 떠맡을 보증인을 찾는 것입니다.
최근(5~7년 전)까지 은행권은 이제 막 창업 활동을 시작한 중소기업에 대출을 꺼려했다. 현재 상황은 극적으로 변했으며 개인 사업가가 개인 프로젝트 개발을 위해 모든 종류의 소비자 대출을 이용할 수 있게 되었습니다.
현대 비즈니스 대출 메커니즘은 이미 충분히 개선되어 자신의 사업에 종사하는 고객의 요청을 제한하지 않습니다. 오늘날 개인 기업가는 특정 목적, 사업 개발, 보증인 유무, 담보 유무에 관계없이 다양한 프로그램에 따라 은행으로부터 수익성 있는 대출을 받을 수 있습니다. 올해 개인 기업가를 위한 금융 회사의 가장 매력적인 제안에 대해 더 자세히 이야기하겠습니다.
개인 기업가를 위한 대출의 특징
올해 러시아 은행은 개인 기업가를 위한 모든 종류의 대출 프로그램을 선보일 예정입니다. 그들 중 일부에 따르면, 사업가들은 보증인이나 담보 없이도 대출을 받을 수 있다고 합니다.
금융 기관은 종종 다음과 같은 목적으로 기업가에게 대출을 제공합니다.
- 사업을 설립하기 위해;
- 특수 기계 및 장비 구매;
- 필요한 원자재 구매;
- 투자 프로젝트를 위해;
- 부동산 취득을 위해;
- 특수 차량 구매 및 기타 목적.
은행에서 대출을 받기로 결정한 개인 기업가에게 가장 시급한 문제는 보증인과 담보가 필요하지 않은 제안의 연간 대출 이자율입니다.
러시아 민법 제317.1조에 따르면 금융 회사는 신용 프로그램에 대한 이자율을 독립적으로 설정할 권리가 있습니다. 기사 전문을 확인하실 수 있습니다
요구 사항 및 문서
개인 기업가가 담보나 보증인 없이 대출을 받으려면 다음이 필요합니다.
- 은행 조직의 모든 기존 제안을 연구합니다.
- 자신에게 가장 적합한 프로젝트를 선택하십시오.
- 필요한 서류 패키지를 수집합니다.
- 준비된 서류를 가지고 은행에 직접 방문하세요.
은행에서는 우선 고객에게 대출 신청서를 작성하라는 요청을 받습니다(작성할 양식과 샘플 양식이 제공됩니다). 이 양식 외에도 차용인은 은행 직원에게 다음 서류를 제시해야 합니다.
- 시민 여권;
- 신청자가 국가 등록부에 개인 기업가로 등록되어 있음을 나타내는 증명서
- 세무 서비스에 개인 기업가 등록을 확인하는 증명서
- 사업체 존재를 증명하는 서류 - 금전 등록기 영수증, 작업 수락 및 양도 행위, 송장, 판매 영수증 등
- 기업가의 재산에 대한 권리를 확인하는 서류(담보가 필요한 경우에만)
- BKI의 신고 행위;
- 담보없이 대출이 제공되는 경우 보증인 문서가 필요할 가능성이 높습니다.
은행은 신용 카드 또는 직불 플라스틱 카드 개설을 제안할 수도 있습니다(일반적으로 이 카드는 대출을 이체하는 데 필요하거나 은행이 처음에 카드에 대출을 발행합니다. 예를 들어 이 체계를 사용하면 Touch Bank에서 돈을 받을 수 있습니다. ). 이러한 목적을 위해서는 추가 문서가 필요합니다.
은행 제안 목록
제안을 연구하고 가장 매력적인 제안을 신청하십시오!
올해 러시아의 많은 주요 은행들은 담보 없이 기업가들에게 대출을 제공하고 있습니다. 개인 기업가 정신의 국내 대표자를 위한 최고의 제안은 다음과 같습니다.
Sovcombank의 Superplus 프로그램 – 중소기업을 위한 대출, 대출 금액 1,000,000 루블 이내, 이자율 – 19%부터.
개인 기업가를 위한 프로젝트 "신뢰", 러시아 Sberbank. 최대 3년 동안 담보나 보증인 없이 어떤 목적으로든 현금을 발행합니다. 최대 금액은 연간 17%의 이자율로 300만 루블입니다.
Promsvyazbank의 "신용 사업" 프로그램. 개인 기업가가 이 은행에서 사업을 개발할 수 있는 최대 금액은 300만 루블입니다. 백분율은 개별적으로 설정됩니다.
Otp-Bank의 "비즈니스 대출" – 중소기업을 지원하는 프로젝트, 차용자에 대한 유연한 접근 방식, 장기적인 협력, 이율 - 연간 18%부터. 개별 기업가의 신청에 대한 고려는 24시간 동안 지속됩니다.
은행 회사 "Tochka"의 "비즈니스 당좌 대월" 프로그램. 개별 기업가의 조건에 따라 30,000-500,000 루블의 대출을 발행합니다. 이율은 연 21~25%이다.
개인 기업가의 사업 개시 및 개발을 위한 은행 대출입니다. 디자인 가능성을 고려해 봅시다.
기업가 활동에는 자금 투자를 포함하여 지속적인 개발이 필요합니다. 이 주제는 특히 자신의 사업을 시작하기로 결정한 사람들과 관련이 있습니다. 지금은 특별한 일이 있어서 개인 기업가를 위한 대출. 이 옵션은 사업을 시작하는 데 필요한 자금을 얻는 데 도움이 됩니다. 동시에 프로그램과 금융 기관의 선택도 신중하게 고려해야 합니다. 올바른 접근 방식 덕분에 최대한 수익성 있게 사업을 시작할 수 있습니다.
개인사업자의 창업을 위한 대출
빌린 자금은 새로운 기업가에게 훌륭한 선택입니다. 따라서 많은 사람들이 대출 프로그램을 이용하기로 결정합니다. 동시에, 대부분의 경우 특정 목적을 위해 수행된다는 점을 고려해야 하므로 의도한 목적을 미리 생각해 볼 필요가 있습니다.현재 기업인을 위한 대출에는 기존 사업 활동을 위한 대출과 창업을 위한 대출 두 가지 유형이 있습니다. 첫 번째 경우에는 대출을 받기가 더 쉽습니다. 이는 은행 기관이 대출을 발행할 때 고객의 지급 능력을 고려하기 때문입니다. 사업을 운영하는 경우 이 매개변수를 평가하는 것이 훨씬 쉽습니다. 초보 창업가의 업무 효율성을 평가하는 것은 아직 불가능하며 이는 금융 기관에 추가적인 위험이 됩니다. 따라서 은행은 이러한 범주의 고객에게 더 낮은 금액과 더 높은 이자율로 대출을 제공합니다.
신고가 없는 개인사업자를 위한 대출
개인 기업가를 위해 대출을 이용하기로 결정한 경우 세심한 주의를 기울여야 할 세 가지 사항이 있습니다. 이러한 측면에는 다음이 포함됩니다.- 사업 계획 작성. 이는 수준에 관계없이 모든 비즈니스 개발의 초기 단계입니다. 상세하고 수준 높은 사업 계획 덕분에 귀하는 귀하의 사업에 돈을 투자하는 것이 수익성이 있고 위험하지 않다는 것을 은행 조직에 납득시킬 수 있습니다.
- 프랜차이즈. 일부 프랜차이즈 회사는 은행과 제휴 파트너이므로 대출을 받기가 더 쉬울 수 있기 때문에 이러한 측면이 고려됩니다.
- . 불행히도 위험 증가로 인해 금융 기관은 신생 기업가에게 대출을 제공하는 데 매우 신중합니다. 따라서 담보로 담보로 대출을 받을 수 있는 가능성에 대해 미리 생각해 두는 것이 좋습니다. 또한 이러한 대출에는 더 유리한 조건이 있습니다.
신용불량 개인사업자를 위한 대출
금융기관이 대출을 발행할 때 고려하는 가장 중요한 매개변수 중 하나입니다. 따라서 이 경우 더 유리한 조건을 기 대해서는 안됩니다. 경우에 따라 대출기간을 5년에서 1년으로 단축할 수도 있습니다. 최대 금액도 감소합니다. 이는 은행이 신용 기록이 나쁜 고객을 신뢰할 수 없는 차용인으로 간주하기 때문입니다. 그러나 그러한 상황에서도 대출을 받는 데 도움이 되는 방법이 있습니다.- 상황을 명확히 하고 지연이 발생한 이유를 은행에 명확히 알리는 데 도움이 되는 인증서를 제공합니다.
- 다른 사람이나 회사의 보증을 이용합니다.
- 담보에 주의를 기울이십시오.
- 당신은 일반 것을 취할 수 있습니다;
- 소량이 필요한 경우 를 사용할 수 있습니다.
개인 사업자를 위한 대출 지원
개인 기업가에게 처음부터 대출하는 것은 다소 복잡한 과정이므로 많은 기업인이 전문가에게 도움을 요청하는 경우가 많습니다. 이 접근 방식은 일반적인 문제를 방지하는 데 도움이 됩니다.
대출을 발행하는 은행은 어디입니까?
오늘날 많은 은행 조직에서는 개인 기업가를 위한 특별 제안을 제공합니다. 특히 인기가 있는 프로그램은 ,입니다.러시아 저축은행은 사업가들을 위한 다양한 대출 상품을 개발했습니다. 초보 창업가들은 투자와 비대상대출에 주의해야 한다.
위 프로그램을 통해 개인 기업가는 사업을 시작하기 위한 자금을 신속하게 받을 수 있습니다.
VTB에는 많은 양의 문서를 수집할 필요 없이 매우 신속하게 대출을 받을 수 있도록 도와주는 특급 대출 프로그램이 있습니다. 자금은 의무적 보증에 따라 발행됩니다.
이는 신진 기업가에게 훌륭한 옵션입니다. 빌린 자금의 도움으로 자신의 사업을 시작할 수 있습니다. 동시에 은행 기관 및 대출 프로그램 선택 문제에 올바르게 접근하는 것이 매우 중요합니다. 스스로 선택하기 어려우시거나 문의사항이 있으신 경우에는 전문 신용전문가에게 상담을 받아보실 수 있습니다. 이렇게 하려면 다음을 작성하세요.