Filmele de la Hollywood ne arată adesea șomeri care vin la bancă cu un plan de afaceri și solicită un împrumut pentru a începe o afacere. În Rusia, trebuie să recunoaștem, acest sistem este practic nedezvoltat, cu toate acestea, în țara noastră, dacă doriți, puteți obține fonduri împrumutate și puteți începe propria afacere.
În articolul de astăzi vom vorbi despre cum și unde poți obține un împrumut pentru a începe o afacere. Vom discuta, de asemenea, ce este necesar pentru aceasta și care sunt alternativele la creditarea bancară.
Dorința de a începe propria afacere este adesea frustrată de nevoia de a avea fonduri de pornire. Și dacă în unele tipuri de activități, atunci multe sectoare populare și căutate ale afacerilor mici necesită investiții semnificative.
Exemplu. Pentru a deschide o mini-brutărie, veți avea nevoie de fonduri pentru a închiria spații, pentru a cumpăra cuptoare, mese și pentru a furniza comunicațiile necesare. Valoarea totală a investiției în etapa inițială poate varia de la 200-300 mii la un milion de ruble.
Spre deosebire de împrumuturile de investiții foarte comune, obținerea unui împrumut de afaceri de la zero este destul de dificilă și necesită timp. Acest lucru este asociat cu riscuri mari pentru bancă - nu orice instituție de credit va decide să sponsorizeze un „porc în picior”.
De fapt, astăzi împrumuturile pentru întreprinderile mici sunt emise în mod activ de la zero doar Sberbank. În același timp, impune și o mulțime de cerințe și restricții.
Dacă sunteți interesat de cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere, vă sugerăm să luați în considerare condițiile obișnuite pentru astfel de împrumuturi:
- Rata scăzută a dobânzii este principalul avantaj.
- Suma nu depășește 1 milion de ruble.
- Ponderea fondurilor proprii – cel putin 20%(adică un împrumut pentru a începe o mică afacere acoperă maximum 80% din suma necesară).
- Garanția de împrumut este o garanție de la terți și un gaj asupra proprietății. Pentru împrumuturi mici bănci se pot limita la garantare.
- Creditul se emite pe baza studiului planului de afaceri. În același timp, băncile limitează cel mai adesea domeniile de activitate pe care le pot împrumuta și oferă propriile scheme standard.
Sberbank emite împrumuturi pentru începerea unei afaceri și achiziționarea de francize. În primul caz, clientului i se oferă posibilitatea de a alege dintr-o duzină de domenii de activitate, pentru fiecare dintre acestea fiind deja elaborat un plan de afaceri standard.
- Clientul este obligat să se înregistreze ca persoană juridică sau întreprinzător individual, să urmeze formare la bancă și să lucreze prin conturi deschise la creditor.
- Dacă este necesar (de exemplu, atunci când clientul nu are un venit regulat la momentul primirii împrumutului) banca poate oferi o amânare pentru plată până la șase luni.
Cum să obțineți cu succes un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero
Fără suma necesară și capacitatea de a o salva, mulți oameni renunță la visul de a deține propria afacere. Cu toate acestea, există o oportunitate excelentă de a deveni antreprenor fără capitalul inițial necesar - obțineți un împrumut pentru a deschide o afacere mică de la zero. 
Deci, cum îți poți lansa afacerea doar cu o idee? Vă oferim un scurt ghid despre cum să obțineți un împrumut de afaceri de la zero.
- Determinați ce bănci și grupuri financiare din zona dvs. oferă împrumuturi pentru startup. De obicei această listă limitat la doar câteva titluri.
- Studiați cu atenție cerințele pentru debitori și proiectul postat pe portalurile bancare. Determinați cât de bine vă încadrați în aceste restricții și dacă afacerea dvs. le respectă.
- Dacă toate condițiile ți se potrivesc, este timpul să începi. O singură idee nu este suficientă– banca trebuie să afle cât plănuiți să cheltuiți, pe ce, în ce interval de timp și, de asemenea, când proiectul va începe să plătească.
- Asigurați-vă că aveți suficiente economii pentru a acoperi cel puțin 20% din costurile proiectului.
- Preferabil faceți acorduri preliminare în prealabil la inchiriere, achizitionare de bunuri, materii prime, negociere cu vanzatorul de transport si utilaje.
- Adunați toate documentele necesare pentru a aplica în avans.
- Decideți asupra garanției și garanției pe care le puteți oferi băncii. în acest caz, acestea nu sunt emise - banca are nevoie de garanții semnificative de returnare a fondurilor.
- Depuneți o cerere la bancă, anexând un plan de afaceri și un pachet de documente.
- Examinarea cererii dvs. poate dura de la 3-4 zile la 2 săptămâniîn funcţie de complexitatea proiectului şi de volumul documentelor.
- Dacă decizia este pozitivă, semnați documentația de împrumut și garanție și deschideți un cont bancar.
- Creditul este de obicei oferit sub formă de linie neregenerabilă.
- Trebuie amintit că un împrumut pentru începerea unei afaceri este vizat, iar utilizarea lui trebuie să corespundă strict planului de afaceri. Pentru fiecare tranzacție furnizați băncii documente justificative (chitanțe, cecuri, contracte de vânzare).
Există alternative decente la un împrumut bancar?
Dacă ați studiat materialul despre cum să obțineți un împrumut pentru a deschide o mică afacere și ați ajuns la concluzia că este imposibil să obțineți un astfel de împrumut, există o cale de ieșire. Rețineți că mulți antreprenori începători se confruntă cu o serie de probleme:
- Banca nu acordă împrumuturi schemei de activitate alese, deoarece nu are posibilitatea de a-și evalua rentabilitatea.
De regulă, astfel de împrumuturi sunt acordate numai pentru tipuri foarte populare de afaceri - servicii de coafură, brutării, saloane de înfrumusețare etc.
- Antreprenorul nu are posibilitatea de a asigura împrumutul cu garanție și garanție.
- Suma împrumutului este insuficientă pentru a acoperi cheltuielile necesare (de exemplu, trebuie să achiziționați o linie de producție scumpă, materii prime, materiale).
- Clientul are un istoric de credit negativ.
Cu toate acestea, în aceste cazuri, puteți obține fonduri și puteți deschide afacerea visurilor tale. Să le enumerăm:
- Mulți antreprenori începători trec pe acolo și în zadar. Prin utilizarea gratuit asistența financiară vă va ajuta să acoperiți o parte semnificativă a costurilor de începere a unei afaceri.
- Antreprenorii care au încredere în profitabilitatea viitoarei lor afaceri pot căuta o companie de investiții potrivită. Acest lucru va necesita un plan de afaceri detaliat, noroc și bună persuasiune.
- Întreprinderile mici sunt dispuse să finanțeze Ingerii de afaceri. Aceștia sunt persoane fizice care nu doar investesc bani, ci oferă și asistență și își împărtășesc experiența cu antreprenorul în devenire.
- Dacă aveți nevoie de o sumă mică și primiți un venit stabil, puteți obține cu ușurință un împrumut de consum obișnuit și puteți folosi fondurile pentru a începe o afacere. Principalul avantaj al acestei metode este că astfel de împrumuturi nu necesită garanții.
Concluzie
Deci, puteți obține un împrumut pentru a începe o afacere în Rusia, dar această procedură are o mulțime de restricții și obstacole. Puținele bănci care eliberează astfel de împrumuturi impun debitori destul de serioși și emit fonduri doar pentru garanții și garanții. În plus, există restricții privind domeniul de activitate al viitoarei întreprinderi.
În același timp, există alternative. Un împrumut pentru a începe o mică afacere poate fi înlocuit cu investiții, un împrumut de consum, subvenții guvernamentale sau economii personale sau familiale. Alegerea finală rămâne a viitorului antreprenor.
Dacă sunteți interesat de subiectul articolului, lăsați-vă comentariile și evaluările. Acest lucru ne va ajuta să umplem site-ul cu materiale exclusiv importante și necesare!
Din ce în ce mai mulți oameni din țara noastră decid să-și schimbe angajarea în propria lor afacere, deși mică. Există multe avantaje de a deține o afacere, dintre care principalul este trecerea de la statutul de „rotă” în sistem la poziția de proprietar independent al unui mecanism de generare a veniturilor, pentru a asigura stabilitatea financiară și independența, ca precum și o creștere constantă atât ca scară, cât și din punct de vedere al profitabilității.
Desigur, această cale este asociată cu anumite dificultăți, așa că nu toată lumea decide să o urmeze. Și prima dintre ele este lipsa investițiilor inițiale pentru a crea și lansa acest mecanism. Întrebarea cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere se confruntă cu fiecare al doilea antreprenor începător, iar răspunsul la acesta nu poate fi numit inspirator. Cu toate acestea, există, iar în acest articol vom analiza de unde să începem și ce trebuie să faceți pentru a obține suma necesară de la bancă pentru pornirea dvs.
De ce le este frică să împrumute afacerilor începând de la zero?
În Rusia, practica de a împrumuta startup-urilor este mică. Dacă în țările vest-europene ponderea unor astfel de credite în portofoliul bancar este de până la 30-35%, atunci la noi această cifră abia ajunge la 1,5-2%. De ce se întâmplă asta? Din păcate, situația actuală este de așa natură încât dezvoltarea propriei afaceri (mai ales în fazele inițiale) este asociată cu riscuri semnificative.
Aceasta este incertitudinea, lipsa istoricului de credit și garanțiile că totul va funcționa. Multe companii tinere se închid înainte de a avea timp să se stabilească. Desigur, acest lucru îi face pe creditorii startup să fie precauți cu privire la emiterea de împrumuturi și la acordarea acestora numai după ce au verificat cu atenție toate aspectele activităților viitoare ale potențialului împrumutat.
Împrumut pentru un startup: modalități de a-l obține
Nu este ușor pentru un antreprenor începător să obțină un împrumut pentru a începe o afacere, dar tot se poate face. În continuare, ne vom uita la ce opțiuni pentru a primi bani există în prezent pentru startup-urile rusești.
Împrumut de consum nedirecționat
Opțiunea unu este o soluție. Dacă intenționați să începeți cu o afacere mică care nu necesită mai mult de 500 de mii de ruble de investiție inițială, atunci această metodă poate fi foarte atractivă. Esența acestuia este că un debitor angajat contractează un împrumut de la o bancă în scopuri de consum, furnizând documentele necesare unei persoane fizice.
Principala confirmare a venitului în acest caz este certificatul 2-NDFL. În același timp, împrumutatul poate dispune de banii primiți la propria discreție, inclusiv folosind împrumutul emis pentru a deschide un antreprenor individual.
Avantajele aici sunt că nu este necesară nici o garanție, nici un garant (deși nu este ignorat). Dezavantajele acestei metode sunt suma limitată pe care banca este dispusă să o furnizeze. În multe privințe, aceasta, precum și rata dobânzii, depinde de salariul individului. De regulă, puteți conta pe un împrumut de cel mult 400-500 de mii de ruble.
Împrumut cu garanție și garant
Opțiunea a doua este extinsă. Pentru a primi o sumă ceva mai mare, să zicem până la 1 milion de ruble, puteți utiliza un împrumut nedirecționat cu furnizarea de garanții și garanți. Deci, dacă aveți proprietăți (de preferință imobiliare) pe care sunteți gata să o gajați la bancă, atunci aceasta vă va întâlni la jumătatea drumului.
Și dacă există o persoană care deține imobile și este gata să acționeze pentru tine ca un garant de încredere, atunci și mai bine. În acest caz, riscurile băncii sunt reduse, iar el va fi mai dispus să vă ofere o sumă mare (în anumite limite) și va oferi și o rată mai interesantă.
Cu toate acestea, trebuie să știți bine că, dacă nu reușiți, riscați să pierdeți proprietatea, care va fi evaluată atunci când este gajată la maximum 80% din valoarea sa reală de piață (în timp ce o puteți vinde pentru un profit mult mai mare). Prin urmare, înainte de a obține un împrumut pentru a începe o afacere folosind această metodă, gândește-te de o sută de ori și ia-l doar dacă ești absolut sigur de succesul afacerii tale.
Împrumut direcționat pentru începerea unei afaceri
Opțiunea trei este sinceră, dar dificilă. Unele bănci din țara noastră au început totuși să practice creditarea pentru afaceri de la zero, deși o fac cu prudență. Cu toate acestea, este foarte posibil să devii unul dintre norocoșii 1% care au reușit să primească asistență direcționată de la o instituție de credit.
Desigur, dacă abordați problema cu toată responsabilitatea. În primul rând, trebuie să studiezi cu atenție nișa în care plănuiești să-ți dezvolți afacerea, să te asiguri că este promițătoare și are șanse mari de succes. În al doilea rând, banca trebuie să fie convinsă că ideea este bine gândită și va funcționa. Există o singură modalitate de a face acest lucru - să întocmești un plan de afaceri detaliat și, foarte important, la zi pentru obținerea unui împrumut.
Planul de afaceri este cheia succesului tău
Un astfel de plan ar trebui să reflecte toate aspectele activităților tale viitoare și să răspundă la întrebări despre unde, cum și de ce va funcționa afacerea ta. Este important să se țină cont de specificul unei anumite regiuni, să reflecte realitățile pieței și modalitățile de funcționare în acestea. Dacă vă este dificil să scrieți singur un plan detaliat și profesional, contactați un specialist.
Nu economisiți bani, timp și efort în acest sens, deoarece planul de afaceri este punctul de plecare, nucleul afacerii dvs. în acest moment. Acesta este lucrul pe care banca îl va evalua atunci când decide dacă acordă un împrumut. Asigurați-vă că includeți un studiu de fezabilitate al împrumutului în planul dvs., descrieți ce și în ce volume vor fi utilizați banii băncii.
De exemplu, pentru achiziționarea de echipamente - o sumă, pentru închirierea spațiilor - alta, pentru achiziția inițială de materii prime sau angajarea de personal - o treime. Dacă un reprezentant al băncii poate vedea clar de ce și în ce cantități sunt necesare fonduri, ce rentabilitate este așteptată și când, și primește, de asemenea, confirmarea calculelor de mai sus, atunci șansele de a primi bani vor crește semnificativ.
Este la fel de important să prezentați un plan de afaceri bine scris. Dacă totul în el este competent și foarte roz și nu puteți răspunde la unele întrebări conform propriului plan sau explica ce, cum și de ce, atunci acest lucru va duce cel mai probabil la eșec. Banca va refuza un astfel de antreprenor. Prin urmare, pregătiți-vă foarte bine înainte de a merge la o instituție de credit. Apropo, nu uita de aspectul tău reprezentativ.
Împrumut de la Sberbank: franciză de afaceri
O opțiune alternativă este să participați la programul Business Start, care vă permite să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere. Sberbank l-a dezvoltat special pentru antreprenorii care doresc să înceapă propria afacere, dar nu au propria idee. Banca se oferă să folosească șabloane de franciză gata făcute și să le aplice în practică.
Vei putea alege o opțiune care te interesează și vei demonstra că ești capabil să o implementezi. Pentru a face acest lucru, va fi necesar să se întocmească un plan de afaceri pentru un program specific, luând în considerare toate aspectele organizatorice și financiare. În plus, înainte de a depune o cerere, ar trebui să vă înregistrați ca antreprenor individual și să colectați documentele necesare, inclusiv TIN, un certificat de întreprinzător privat și nu uitați să vă luați planul de afaceri.
În cadrul acestui program, împrumutatul este considerat un potențial proprietar al unei anumite afaceri, sunt evaluate calitățile sale profesionale, precum și istoricul său de credit, disponibilitatea unui avans (30%) și garanția. În acest fel, puteți obține până la 3 milioane de ruble și, în plus - sfaturi de la specialiști cu experiență și sprijin în etapa de implementare a afacerii.
Mai multe soluții pentru un om de afaceri începător
Există și alte opțiuni pentru a obține un împrumut pentru a începe o afacere. Dacă nu doriți să utilizați francize gata făcute, dar din anumite motive nu puteți obține bani de la bancă, puteți încerca alte câteva moduri. Pentru cei care sunt gata să plătească o dobândă considerabilă în etapa inițială, dar au încredere în abilitățile lor și în succesul întreprinderii, vă putem sfătui să contactați Centrul de Dezvoltare a Antreprenoriatului din orașul dumneavoastră.
Poate că norocul îți va zâmbi acolo. Astfel de centre acționează ca un fel de intermediar - se împrumută de la bancă și împrumută bani oamenilor de afaceri, câștigând din diferența de dobândă. De asemenea, nu ignora investitorii privați. Cu toate acestea, este mai bine să mergeți la ei ultimul, când toate celelalte opțiuni au eșuat, deoarece interesul este prea mare.
Concluzie
Dacă nu știai de unde să obții un împrumut de afaceri și cum să o faci, acum vezi că ai alternative. Luați în considerare fiecare dintre opțiunile disponibile, dezvoltați un plan de afaceri realist și detaliat, asigurați-vă că funcționează, evaluați toate riscurile posibile și încercați să găsiți modalități de a le reduce, păstrați niște „airbag-uri” în caz de eșec și începeți să căutați finanțare. Știi deja cum să obții un împrumut pentru a începe o afacere în diferite moduri. Rămâne să ne asigurăm că cel puțin unul dintre ele funcționează. Du-te!
Găsirea unei idei interesante pentru crearea unei afaceri nu este o sarcină atât de dificilă; este mult mai dificil să-ți aduci planul la viață. Principala problemă pe calea unui antreprenor începător este lipsa capitalului de pornire. Dacă nu este posibil să primiți asistență financiară de la prieteni apropiați, colegi sau rude pentru a dezvolta o afacere tânără, atunci mai rămâne o singură opțiune - să solicitați un împrumut de la o bancă.
Cu toate acestea, în ciuda faptului că multe instituții vorbesc despre disponibilitatea lor de a finanța micile afaceri, în realitate este foarte greu să câștigi loialitatea bancherilor, exprimată sub forma unui împrumut fără garanții sau garanți.
Antreprenorii începători se confruntă adesea cu întrebarea banală a necesității de a găsi o sursă de finanțare pentru proiectele lor. Destul de rar, oamenii care doresc să creeze o afacere mică au suma necesară de bani, așa că înainte de a implementa un plan de afaceri este necesar să treci prin etapa de căutare a investițiilor.
Pe lângă start-up, este nevoie de asistență financiară pentru dezvoltarea unei companii existente, creșterea volumului de capital de lucru, achiziționarea de echipamente, utilaje etc. În ambele cazuri, nu te poți lipsi de ajutor extern, mai ales pentru începători. Antreprenorii atrag adesea capital prin alocarea unei cote într-un proiect sau prin invitarea investitorilor ca parteneri deplini. Dar, în practică, oamenii folosesc cel mai adesea produse de credit de la instituțiile bancare.
Datorită numărului suficient de oferte disponibile pe piața internă, această metodă are multe aspecte pozitive care vă permit să vă începeți propria afacere fără dificultate. Și chiar dacă un împrumut pentru dezvoltarea unei mici afaceri de la zero este o procedură destul de riscantă pentru bancheri, astăzi nu este greu să găsești organizații care au programe potrivite.
Puteți încheia o afacere profitabilă doar dacă întocmiți în prealabil un plan de afaceri bun și analizați cu atenție perspectivele de implementare a ideii. O mai mare loialitate față de împrumutat poate fi demonstrată de acele bănci în care acesta a fost deja servit ca persoană fizică, de exemplu, a contractat mici împrumuturi de consum sau este un client existent care are un card de credit sau un depozit.
Lipsa garanțiilor sub formă de garanții sau garanți afectează negativ capacitatea de a obține un împrumut mare. Cu toate acestea, dacă proiectul este pregătit profesional, iar linia de afaceri în sine aparține unui sector profitabil al economiei, permițându-vă să primiți un venit bun, atunci șansele unei decizii pozitive din partea băncii vor crește semnificativ.
Principalul motiv pentru refuzul de a acorda un împrumut unui om de afaceri începător este atenția insuficientă din partea antreprenorului față de procesul de înregistrare și colectare a documentației necesare: declarații fiscale, certificate de înregistrare, copii ale contractelor de închiriere etc. Înainte de a acorda un împrumut, banca trebuie să se asigure că planul proiectului îndeplinește standardele stabilite și garantează restituirea fondurilor emise, inclusiv a dobânzilor. Examinarea cererii poate să nu dureze o zi, ci câteva săptămâni și chiar luni, timp în care instituția de credit va studia cu atenție informațiile furnizate.
Cerințe pentru debitori și întreprinderi mici
Băncile încearcă întotdeauna să coopereze cu companii ale căror activități nu ridică îndoieli sau îngrijorări. Desigur, ei înțeleg bine procesul de începere a unei mici afaceri, așa că înainte de a lua o decizie finală cu privire la cerere, creditorul va evalua nu numai rapoartele pregătite pentru autoritățile fiscale și alte autorități, ci și starea actuală a lucrurilor pe piață. în zona împrumutatului.
Principalele cerințe pentru solicitanții programelor de împrumut pentru afaceri sunt următoarele - sunt luate în considerare următoarele:
— Teritoriul de desfășurare a afacerilor. Trebuie să fie înregistrat în acele regiuni ale Rusiei unde există sucursale ale băncii creditoare. În anumite cazuri, dar numai la discreția creditorului, se poate lua în considerare o mică distanță față de sucursalele instituției;
- Statut juridic. Societățile pe acțiuni și persoanele fizice cu drept de participare în afacere, precum și întreprinzătorii individuali și persoanele juridice pot depune o cerere;
- Perioada de activitate. De regulă, bancherii preferă să coopereze cu clienți a căror afacere funcționează de mai bine de 1 an, dar perioada minimă este de 6 luni;
— Alte restricții. Împrumutatul nu ar trebui să fi confiscat bunuri, conturi bancare înghețate sau alte probleme cu legea;
Pe lângă cerințele pentru afacerea în sine, există și anumite criterii pe care candidatul trebuie să le îndeplinească ca persoană fizică. Adică, o persoană cu cetățenie rusă, cu vârsta cuprinsă între 21 și 60 de ani și un număr de telefon fix poate folosi produse bancare. O cerință obligatorie este absența înregistrărilor negative în CI, precum și a datoriilor existente în instituțiile financiare. Băncile își rezervă dreptul de a face cerințe suplimentare pe baza parametrilor unui anumit program și a sumei împrumutului.
Ofertele bancare curente
Promsvyazbank are mai multe programe de afaceri atractive de care pot profita clienții existenți și cei noi ai instituției. Puteți obține bani pentru a începe propria afacere fără garanții folosind programul de împrumut simplificat. Cererea este revizuită în termen de 5 zile, cu condiția ca solicitantul să fi strâns toate documentele necesare (lista este stabilită individual). Suma maximă disponibilă pentru acest produs este de 3 milioane de ruble.
Transferul de fonduri are loc prin transferul de bani într-un cont bancar creat, a cărui deschidere nu necesită un set mare de documentație. Termenul împrumutului variază de la 6 la 36 de luni, iar rata dobânzii începe de la 17% pe an.
Alfa-Bank are, de asemenea, programe legate de împrumuturi unei astfel de categorii de debitori precum oameni de afaceri și antreprenori privați, dar care le permit să finalizeze o tranzacție pentru o sumă mai mare de până la 6 milioane de ruble. Perioada de examinare a cererii este de câteva zile, după furnizarea documentelor solicitate și completarea cererii. Conform termenilor și condițiilor băncii, la înregistrare nu se percep comisioane sau alte taxe pentru menținerea/deschiderea unui cont, doar în cazul în care clientul nu activează serviciile cu plată.
În plus, Alfa-Bank emite diverse cadouri sub formă de certificate care ajută la promovarea afacerilor în Yandex Direct și pentru consultarea gratuită cu avocații la înregistrarea unei case de marcat. Puteți afla mai multe despre parametrii produsului pe site-ul oficial al organizației sau sunând.
Sberbank
Cea mai profitabilă și mai simplă modalitate de a obține un împrumut pentru a dezvolta o afacere mică de la zero este contactul. Ofertele celei mai reputate instituții bancare se disting prin parametri unici, accesibilitate și ușurință în înregistrare. În condițiile programelor, antreprenorii aspiranți pot primi asistență financiară în valoare de până la 5 milioane de ruble sau 80% din capitalul de pornire pentru începerea propriei afaceri. Perioada de rambursare a datoriei este de 36-48 de luni și, dacă este necesar, poate fi prelungită cu încă câțiva ani, reducând astfel povara asupra bugetului împrumutatului.
Serviciile suplimentare oferite de Sberbank includ cursuri multimedia, împrumuturi pentru completarea capitalului de lucru și achiziționarea de echipamente, precum și consultații detaliate privind sprijinirea clienților în stadiul inițial de dezvoltare a afacerii.
Atunci când ia în considerare cererile de la solicitanți, banca este mai loială proiectelor bazate pe francize de la jucători care ocupă poziții de lider în nișa lor. Dar dacă planul constă într-o idee potențial nouă sau foarte competitivă, organizația poate solicita unuia dintre partenerii săi să participe la procesul de dezvoltare.
În prezent, Sberbank are în arsenalul său de produse de afaceri următoarele programe: „Împrumut garantat expres”, „Credit Trust” și „Business Trust”. Prima opțiune implică furnizarea de bunuri mobile și imobile ca garanție, datorită cărora clientul poate împrumuta până la 5 milioane de ruble la o rată de 16% pe an. Celelalte două produse nu necesită garanții, dar dimensiunea împrumutului este puțin mai mică, iar rata dobânzii este cu câteva puncte mai mare.
Împrumut pentru dezvoltarea afacerilor mici garantat
Există mai multe opțiuni de înregistrare cu asigurarea garanției, iar una dintre ele este asigurată de bunuri imobiliare. De regulă, schema de acordare a unei astfel de asistențe financiare este încheierea unui acord suplimentar, care prevede condițiile pentru ca obiectul să fie grevat. Împrumutatul poate folosi bunuri imobiliare comerciale sau rezidențiale. Cel mai important lucru pentru bancă este că garanția este lichidă, iar dacă apar probleme la rambursarea împrumutului, o poate vinde rapid.
Astfel, puteți obține până la 80% din valoarea de piață a proprietății la o dobândă mică. Evaluarea trebuie efectuată de o firmă acreditată, pentru ale cărei servicii va trebui să plătiți din economii personale. Clientul isi pastreaza dreptul de proprietate si folosinta asupra proprietatii pe toata perioada imprumutului, dar nu o poate vinde, schimba sau cadou.
O altă opțiune pentru obținerea unui împrumut pentru dezvoltarea unei mici afaceri de la zero este de a oferi drept garanție: echipamente, utilaje, vehicule care se află în bilanțul companiei sau deținute de fondatori. Condițiile de emitere a fondurilor sunt aproape asemănătoare tranzacțiilor în care sunt implicate imobiliare, dar mărimea împrumutului nu poate depăși 65% din valoarea estimată a obiectelor în total.
În prezent, creditarea cu garanții se dezvoltă rapid și devine din ce în ce mai populară în rândul cetățenilor de rând, antreprenorilor și companiilor mari, deoarece în condițiile economiei zdruncinate a țării noastre, este din ce în ce mai dificil să obțineți un împrumut fără garanții. Puteți trimite o solicitare prin intermediul site-ului oficial al instituției selectate, dar cel mai bine este să mergeți la una dintre sucursalele băncii unde puteți obține sfaturi competente; acest lucru îl va scuti pe împrumutat de alergări inutile către autorități, de la care documentația. necesar pentru înregistrare este necesar.
Pentru a vă susține propria afacere, puteți utiliza fonduri terțe furnizate de instituțiile financiare. Instituțiile de credit oferă o gamă largă de mijloace economice pe care le puteți folosi în anumite condiții și puteți începe propria afacere.
Împrumut de afaceri de la zero. Tipuri de împrumuturi
Se întâmplă să aveți nevoie de o cantitate mică pentru a începe. Apoi puteți obține un împrumut în scopuri personale. Banca nu va fi interesată de scopurile pentru care este cheltuită. Un antreprenor în devenire o poate cheltui pentru a începe o afacere. Dar trebuie să rețineți că mărimea unui împrumut de consum poate fi nesemnificativă. Atunci când ia în considerare o cerere, o instituție de credit va fi ghidată de valoarea venitului obișnuit. Prin urmare, dacă afacerea ta este mică, poți apela la acest tip de împrumut. Împrumuturile care vizează doar dezvoltarea afacerilor sunt dezvoltate de bănci în mod independent. Aici sunt câțiva dintre ei.
Împrumut pentru investiții țintite.
Afacerea poate implica un nou proiect, extinderea unei linii de producție sau implementarea unor dezvoltări inovatoare în domeniul tehnologiei. Banca poate finanța dezvoltarea în domeniul descoperirilor științifice. Există programe speciale create special pentru acest tip de finanțare.
Împrumutul poate fi sub forma unei sume forfetare sau împărțit în părți pe, de exemplu, un an. Factorii variază și depind de instituția specifică. Unii dau fonduri doar atunci când antreprenorul investește o parte din banii săi personali. Împrumuturile pe termen lung necesită uneori garanții.
Obținerea unui împrumut de la o organizație de microfinanțare.
În prezent, puteți obține credite de la companii care nu au statut de instituții de credit. Organizațiile mici emit sume cu mai puține cerințe pentru pachetul de documente. Dezavantajul unui astfel de împrumut va fi dobânzile prea mari. Acest lucru poate avea un impact negativ asupra dezvoltării unei noi afaceri.
Leasing pentru afaceri
Acest tip de împrumut este în esență similar cu închirierea unei mașini. Abia atunci, după încheierea contractului, locatarul va deține mașina. Adică o firmă care emite un împrumut doar pentru achiziționarea de transport rămâne proprietara obiectului contractului de împrumut până la rambursarea contractului de închiriere. Proprietatea mașinii este transferată împrumutatului numai la rambursarea contractului de leasing.
Factorizarea.
Împrumutul se caracterizează prin primirea de fonduri de către debitor înainte de vânzarea bunurilor. Factorul (banca) transferă o anumită parte din fonduri către debitor în numele unui terț. Împrumutatul acționează ca vânzător în relație cu un terț. După aceasta, banca are dreptul de a face pretenții împotriva cumpărătorului în cadrul tranzacției. Acest tip de împrumut nu este foarte comun.
Investiții private
Astfel de împrumuturi sunt finanțate de persoane fizice care, ulterior, doresc să dețină o parte din activele afacerii pentru care este acordat împrumutul. Împrumutul este utilizat pentru dezvoltarea de tehnologii înalte și noi dezvoltări în producție.
Unul dintre liderii investițiilor private este serviciul de la Alfa Bank - ALFA.POTOK, ale cărui recenzii pot fi găsite în număr mare pe Internet. Particularitatea serviciului este că împrumutul este aprobat în cel mai scurt timp posibil, chiar dacă nu sunteți client al băncii.
Pentru care debitori va fi cel mai util Alpha.Potok?
În primul rând, merită să contactați acei antreprenori care trebuie să închidă decalajul de numerar sau să împrumute bani pentru o perioadă scurtă de timp (de exemplu, să participe la licitații pentru achiziții publice în conformitate cu 44 sau 223 de legile federale), pentru a depune suma necesară pe site-ul de achiziții publice sau achiziționați bunuri, efectuați o livrare și așteptați transferul de la client în contul dvs. bancar.
Marja în astfel de operațiuni variază de obicei între 10% și 50%, în timp ce pentru utilizarea unui împrumut veți cheltui de la 500 la 5.000 de ruble și veți câștiga de la 100.000 la 1.000.000, în funcție de valoarea contractului.
Dacă abia începi o afacere, atunci această soluție nu ți se va potrivi și specialiștii în proiect nu te vor aproba ca împrumutat. Cerințe minime - o afacere stabilă existentă.
Finanțare de la buget
Utilizat de obicei de către organizațiile guvernamentale pentru a finanța dezvoltări științifice sau domenii de afaceri pe care guvernul dorește să le sprijine. Instituțiile bugetare acționează ca garanți și susțin astfel afacerea. Statul, la rândul său, dacă apar probleme cu privire la returnare, garantează rambursarea parțială a acesteia.
Credit ipotecar pentru bunuri imobiliare nerezidentiale
Cu acest tip de credit banca poate asigura resurse financiare pentru obtinerea de bunuri imobiliare utilizate in activitati de afaceri. Condițiile de emitere sunt în general aceleași ca și pentru creditele ipotecare rezidențiale.
Factorii care influențează acordarea unui împrumut întreprinzătorilor individuali/LLC
Pentru un rezultat pozitiv, trebuie îndeplinite anumite condiții. Un om de afaceri trebuie să evoce o atitudine pozitivă din partea angajaților instituției de credit. Împrumutatul trebuie să aibă anumite documente care confirmă intenții serioase în afaceri. Aspectul nu este mai puțin important. Programele de notare pentru evaluarea bonității presupun obținerea anumitor puncte. Cu cât numărul lor este mai mare, cu atât este mai probabilă o decizie pozitivă.
Evaluarea creditului
Cu cât mai multe dovezi scrise ale solvabilității împrumutului, cu atât mai bine. Documentele care confirmă veniturile pot fi un certificat 2-NDFL, declarații fiscale care reflectă veniturile primite pentru o anumită perioadă de timp. Orice documente care ar putea confirma în mod fiabil veniturile în numerar sunt potrivite. Pe lângă venituri, banca ia în considerare suma cheltuielilor. Este indicat să nu aveți elemente de cheltuieli semnificative. Acest lucru vă va oferi mai multe șanse să obțineți împrumutul pe care îl doriți.
Plan de afaceri și documentare a ideilor de afaceri
Vă puteți confirma activitățile viitoare cu un proiect de afaceri scris. Un plan clar pentru dezvoltarea lui. Într-o conversație personală cu managerul băncii, puteți vorbi despre perspectivele viitoare, dar va fi mai bine dacă ideile sunt notate. Un proiect care conturează direcții specifice pentru dezvoltarea antreprenoriatului va adăuga un plus în plus unei decizii pozitive.
Aspect
Trebuie să fii nu numai îngrijit și politicos cu angajatul care acceptă cererea. O privire calmă, încrezătoare, fără nicio umbră de îndoială în propriile abilități, va avea doar un efect pozitiv asupra rezultatului. Se exclude starea de intoxicație cu alcool și droguri.
Evaluarea expresă a anumitor factori privind posibilitatea rambursării creditului
Unele bănci și-au dezvoltat propriile programe pentru a permite analiza rapidă a solvabilității unui client. Un set mare de evaluări pozitive în timpul sondajului este o prioritate. Ce puncte sunt interesate de instituțiile de credit:
- Statusul familiei.
- Experiență oficială de muncă.
- Creșterea carierei și poziție.
- La ce va fi folosit împrumutul?
- Istoricul creditelor primite și plătite.
- Prezența persoanelor în întreținere minore.
- A primit educație.
Cu cât capacitatea de rambursare a fondurilor împrumutate este confirmată mai fiabil, cu atât sunt mai mari șansele de succes.
Cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero. Instrucțiuni pas cu pas
Uneori apar anumite dificultăți în finanțarea activităților companiei. Există anumite puncte care diferențiază posibilitățile de obținere de statutul de împrumutat.
3.1 Împrumut de afaceri pentru antreprenori individuali și SRL-uri. Care este diferența
- Condițiile pentru acordarea unui împrumut unei companii și unui antreprenor individual pot diferi din cauza naturii juridice diferite a debitorilor. Momente de bază:
- O organizație juridică poate gaja proprietăți care aparțin în mod specific organizației.
- Un antreprenor își poate gaja proprietatea personală.
- O organizație juridică este răspunzătoare pentru datorii numai cu proprietatea sa.
În caz de nereturnare, executorul judecătoresc va aplica o penalitate chiar și asupra bunurilor care nu sunt folosite în afaceri.
3.1.1 Ce documente sunt necesare pentru deschiderea unei afaceri
Înainte de a începe o activitate comercială, trebuie să fiți supus înregistrării de stat (). Această funcție este îndeplinită de organul fiscal. Înainte de a trimite documente, trebuie să decideți ce statut veți avea atunci când vă conduceți propria afacere.
Există 2 opțiuni din care să alegeți - înregistrați-vă ca persoană juridică sau deveniți antreprenor privat. În funcție de stare, pachetul de documente este diferit.
Pentru a înregistra un SRL, pachetul de documente include o cerere de înregistrare, o decizie a fondatorului sau un protocol dacă există mai mulți participanți, statutul organizației și un document privind taxele de stat. Pentru un antreprenor, aveți nevoie doar de o cerere într-o anumită formă, de o copie a pașaportului și de o chitanță de taxă de stat.
Ce bănci acordă împrumuturi pentru întreprinderile mici de la zero?
Multe instituții financiare sunt implicate activ în împrumuturi. Principalele:
Împrumut pentru începerea unei afaceri de la zero la Sberbank
Anterior, a existat un program Business Start, dar a fost anulat în 2016.
În momentul de față, tipul de împrumut „Trust” este relevant.
Procente de la 16,5-18,5%. Durata pana la 3 ani. Puteți primi o sumă de până la 3.000.000 de ruble.
Este posibil să utilizați instrumentul „Cifrarea afacerii”.
Prevăzut pentru creșterea activelor organizației - capital de lucru. Termen de până la 48 de luni, rata dobânzii 11,8 pe an. Suma care poate fi aprobată este de la 150.000 de ruble.
Împrumut pentru începerea unei afaceri de la zero la Rosselkhozbank
Există o serie de programe disponibile, inclusiv aplicații individuale. Finanțează în principal proiecte de investiții și împrumuturi direcționate. Acesta ar trebui să fie un împrumut pentru achiziționarea de echipamente agricole și animale pentru reproducție.
Este necesar să aveți un cont bancar deschis și să fiți supus înregistrării de stat. Perioadele de rambursare variază de la 5 la 15 ani. Tarifele sunt selectate individual.
Credit pentru demararea unei afaceri VTB24
Banca a dezvoltat programul Kommersant.
Există trei soiuri, condițiile pentru care se caracterizează printr-o rată minimă, primire rapidă și acordare a unui împrumut cu cerințe reduse pentru pachetul de documente necesare. Dacă iei un împrumut garantat, rata dobânzii va fi minimă.
Perioada lungă de rambursare și capacitatea de a gaja orice proprietate. 4.4 Condiții favorabile pentru împrumuturile de afaceri în alte bănci. Ce banci acordă împrumuturi preferențiale pentru întreprinderi
In cazul unor oportunitati minime de obtinere a unui imprumut din lipsa garantiei, lipsa certificatelor 2-NDFL, garantii, puteti contacta banca, se impun conditii mai putin stricte. Astfel de bănci au dobânzi mai mari, dar viteza de aprobare a cererilor și de emitere a fondurilor este foarte mare.
Trust Bank
Direcția principală a băncii este creditarea întreprinderilor mici și mijlocii. perioada minimă de examinare a unei cereri.
Banca Alfa
Rată acceptabilă de la 11,9%. soluție rapidă - în ziua cererii, limita de credit de până la 3.000.000 de ruble, ceea ce este suficient pentru majoritatea antreprenorilor.
Această soluție este ideală și pentru refinanțarea unui credit cu o altă bancă.
Raiffeisenbank
Dobândă mare, dar puteți obține un împrumut expres.
Împrumut de la VTB Bank of Moscow
Împrumut de la bancă pentru antreprenorii Tochka (aplicați online)
Suma împrumutului de până la 1 milion de ruble
Până la 5 ani
Cu o rată a dobânzii de 12%
Decizie în aceeași zi
Unde să refinanțați o afacere
Dacă apar circumstanțe care împiedică rambursarea împrumutului, împrumutul poate fi refinanțat.
Adică, apelează la o altă bancă pentru a finanța o datorie neachitată. Nu toate instituțiile de credit acordă împrumuturi pentru rambursarea împrumutului. Principalele bănci care oferă acest tip de serviciu sunt Otkritie Bank, Sberbank, VTB24, Rosselkhozbank, Alfa Bank.
Cum să-ți crești șansele de a obține împrumuturi pentru a începe o afacere
Există mai multe posibilități de obținere a unui rezultat de succes în ceea ce privește creditarea de afaceri de la o bancă.
- Puteți cumpăra dreptul de a vinde bunuri sau de a furniza servicii aparținând unei anumite mărci. O franciză este un instrument real care vă mărește capacitatea de a obține un împrumut.
- Este indicat să găsiți garanți. Acestea pot fi persoane, indiferent de statut: organizații, antreprenori individuali, doar persoane fizice. Garanții solvenți care își asumă obligații de rambursare în caz de nerambursare a împrumutului vor crește semnificativ șansele.
- Este necesar să vă confirmați abilitățile și experiența care va fi folosită în activitățile viitoare de afaceri. Dacă afacerea are ca scop furnizarea de servicii pentru producția sau repararea pantofilor fără calificările corespunzătoare, banca va refuza cel mai probabil să acorde un împrumut.
- Puteți apela la brokerii de credit pentru ajutor. Obținerea de informații detaliate va deschide noi oportunități de finanțare a afacerilor.
- În niciun caz nu trebuie să depuneți băncii documente contrafăcute sau inexacte. Fiecare instituție de credit are un departament dedicat propriei securități. Angajații unității, cu ajutorul diferitelor organizații și organe guvernamentale, trebuie să verifice datele primite.
- Puteți contacta centre specializate care sprijină afacerile mici. Astfel de centre, prin sprijin guvernamental, își pot asuma o parte din obligații. În plus, organizația poate oferi un număr de instituții de credit care sunt gata să împrumute întreprinderilor în condiții mai favorabile.
Împrumut de afaceri fără garanți
Unele bănci lucrează cu clienții în condiții mai favorabile. Multe dintre ele nu necesită implicarea unor terți pentru a asigura rambursarea împrumutului, care ar putea garanta pentru debitor. Lista instituțiilor de credit:| Nume | Perioada de retur | Rata dobânzii, % pe an | Limitați cantitatea, frecați. |
| Rusfinancebank | 6-36 luni | 26.54 până la 38.42 | 300 000 |
| Post Bank | Până la 60 de luni | Din 12.9 | 1 000 000 |
| Tinkoff | Până la 36 de luni | Din 14.9 | 1 000 000 |
| Sberbank | Până la 24 de luni | 13,9 | 100 000 |
| SKB-Bank | 3 ani | 29,5 | 180 000 |
| Promsvyazbank | De la 12 la 60 de luni | 12,9 | 1 500 000 |
Împrumut de afaceri fără garanții sau garanți
Nu toți antreprenorii pot oferi proprietăți pentru a-și asigura obligațiile de împrumut. Multe instituții financiare acordă împrumuturi întreprinderilor înființate fără garanții. Aici sunt câțiva dintre ei:
Împrumut de afaceri garantat cu imobiliare, mașină (lista băncilor)
Băncile sunt adesea reticente să împrumute fără garanții. Este necesar să se confirme cu imobil sau mașină. Dar dobânda și condițiile sunt mai blânde decât fără garanție. Acest lucru poate fi văzut în exemplul băncilor care emit bunuri imobiliare ca garanție:Împrumut garantat cu un vehicul:
Cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere pentru antreprenori aspiranți: instrucțiuni pas cu pas
Deci, pentru a obține un împrumut de afaceri de la zero, trebuie să efectuați o serie de pași.
- Este necesar să se determine condițiile cele mai favorabile pentru ca o afacere să obțină un împrumut. Există garanți dispuși să ofere o obligație financiară? Pentru sfaturi detaliate, puteți contacta un broker de credit.
- Trebuie să alegi o bancă care ar putea oferi cele mai bune condiții pentru finanțarea unei afaceri înființate.
- Este necesar să se elaboreze un plan de afaceri detaliat.
- Contactați banca pentru sfaturi și o listă de documente care trebuie furnizate.
- Colectați un pachet de documente cât mai complet posibil, completați o cerere și trimiteți-o la bancă pentru a fi luată în considerare.
- Cine oferă asistență în obținerea unui împrumut pentru dezvoltarea afacerii
Se întâmplă ca abundența de informații să fie confuză și să nu ofere un răspuns clar la întrebările referitoare la împrumut. În astfel de cazuri, trebuie să contactați centre financiare speciale.
Brokerul de credite vă va sfătui în detaliu cu privire la orice probleme care apar și vă va oferi asistență reală. În esență, o persoană implicată în împrumuturi este o legătură între cineva care are nevoie de bani și bancă.
Instituția de credit și-ar dori ca banii să genereze venituri. Prin urmare, activitatea de intermediar este benefică atât pentru bancă, cât și pentru viitorul antreprenor. Cu ajutorul unui broker de credit, obstacolele care apar vor fi depășite într-un timp foarte scurt. Serviciile intermediare pot rezolva probleme și pot aduce idei de afaceri la viață.
Obțineți un împrumut rapid fără garanții sau garanți online
Aceste optiuni sunt potrivite pentru tine daca ai nevoie urgent de bani pentru afacerea ta, dar nu ai timp sa aplici pentru imprumuturi mari.
Dacă vorbim despre antreprenori individuali, oamenii de afaceri contractează adesea un împrumut de consum obișnuit pentru o persoană și îl folosesc în scopuri comerciale. În acest caz, avantajele sunt evidente: veți putea primi bani rapid și fără garanții; nu va fi nevoie să colectați un pachet impresionant de documente la bancă și să așteptați ca specialiștii băncii să le analizeze și apoi să ia o decizie cu privire la emiterea unui împrumut.
Pentru noii veniți în afaceri care nu au lucrat nici măcar 3 luni, aceasta poate fi singura modalitate de a primi bani pentru dezvoltarea companiei. Băncile, din păcate, refuză să împrumute startup-urilor. Dar nu ar trebui să contați pe sume mari; luând un împrumut de consum pentru o persoană fără garanții, nu puteți obține mai mult de 500-700 de mii de ruble.
Serviciul va calcula impozitul și va pregăti raportări pentru întreprinderile care utilizează sistemul fiscal simplificat, UTII și brevet. De asemenea, va ajuta la generarea de facturi, acte și facturi.
Împrumut de la o organizație de microfinanțare
Cu siguranță ați auzit despre companii care oferă împrumuturi rapid, „înainte de ziua de plată” persoanelor fizice. Unele dintre ele oferă servicii întreprinderilor mici și mijlocii, astfel încât să puteți împrumuta o sumă mică și pentru o perioadă scurtă de timp de la acestea.
Pe lângă organizațiile private de microfinanțare, există și cele guvernamentale care acordă împrumuturi afacerilor de la bugetul de stat. Acestea sunt diverse fonduri pentru susținerea și dezvoltarea întreprinderilor mici, fonduri de creditare pentru întreprinderi mici, centre de microfinanțare.
Nu puteți primi mai mult de 1 milion de ruble de la o organizație de microfinanțare și, de regulă, împrumutul este emis pentru o perioadă de cel mult un an. Rata dobânzii este diferită și fiecăruia se aplică o abordare individuală. Rata dobânzii a organizațiilor de microfinanțare de stat este cea mai atractivă: este semnificativ mai mică decât cea a celor private, dar va trebui să depui mai multe eforturi pentru a obține un împrumut. Organizațiile comerciale de microfinanțare solicită un minim de informații, dar supraplata împrumutului este semnificativă. Pachetul de documente necesare pentru obținerea unui împrumut ar trebui clarificat cu organizația specifică de microfinanțare.
Înainte de a alege o organizație de la care veți lua un împrumut, asigurați-vă că aceasta este inclusă în registrul de stat și are dreptul de a desfășura activități de microfinanțare.
Este convenabil să utilizați serviciile organizațiilor de microfinanțare dacă aveți nevoie urgent de fonduri pentru o perioadă scurtă de timp și nu aveți timp să așteptați până când banca aprobă împrumutul. Dar atunci când o afacere are nevoie de o sumă mai mare pentru a implementa un proiect, pentru a cumpăra echipamente scumpe sau propriul birou, atunci ar trebui să ia în considerare programe de împrumut pentru întreprinderile mici și mijlocii de la bănci.
Împrumut pentru dezvoltarea afacerii de la o bancă
Acum aproape toate băncile mari oferă împrumuturi întreprinderilor mici și mijlocii în condiții preferențiale. Suma împrumutului poate fi de la câteva sute de mii de ruble la zeci de milioane, iar principalul avantaj este o rată scăzută a dobânzii de la 14 la 27%, în funcție de bancă. Dar a lua un împrumut pentru a dezvolta o afacere nu este atât de ușor.
in primul rand, sume mari sunt oferite doar firmelor care au lucrat pe piață de cel puțin șase luni și au de-a face cu profit. În plus, băncile studiază activ istoricul dvs. de credit, așa că trebuie să fie perfect.
În al doilea rând, pentru a obține un împrumut pentru dezvoltarea afacerii, cu siguranță veți avea nevoie de proprietate ca garanție sau garant, iar uneori băncile cer ca ambele condiții să fie îndeplinite simultan. Ca garanție pot fi folosite diverse bunuri în funcție de scopul împrumutului: imobile, mașină, bunuri, echipamente, proprietate personală a întreprinzătorului. Garanții sunt proprietarii de afaceri, iar pentru întreprinzătorii individuali este necesară garanția unui soț sau a unui terț. Dacă garanția dvs. nu este suficientă pentru a garanta împrumutul, atunci fondul de garantare poate acționa și ca garant. Mai multe despre asta puțin mai târziu.
Al treilea, fiți pregătit să furnizați băncii toate documentele necesare. Lista specifică trebuie clarificată în fiecare bancă, arată aproximativ astfel:
- afirmație;
- acte constitutive;
- Înapoierea taxei;
- rapoarte contabile sau KUDiR;
- un plan de afaceri clar dezvoltat pentru întreprindere.
Apoi va trebui să așteptați ceva timp până când banca vă analizează documentele și decide dacă acordați un împrumut. Perioada de examinare a cererii poate dura de la 3 la 14 zile.
Obținerea unui împrumut prin fonduri de garantare
În cazul în care banca vă refuză un împrumut din cauza garanției insuficiente conform contractului de împrumut, adică proprietatea dumneavoastră nu este suficientă pentru garanție, atunci fondul de garantare poate acționa ca garant. Fondurile de garantare pot fi și fonduri pentru sprijinirea întreprinderilor mici și mijlocii și a centrelor de dezvoltare a antreprenoriatului din regiuni.
Desigur, fondurile oferă garanții contra unei taxe. În medie, remunerația fondului este de până la 2,5% pe an din valoarea garanției. Va trebui să plătiți această sumă către fond imediat după încheierea contractului.
Pentru a obține un împrumut, puteți fie să contactați direct fondul de garantare, fie să obțineți un împrumut printr-o bancă care cooperează cu fondul în cadrul unui program de garantare. Procedura de revizuire a cererii și a pachetului de documente solicitate este similară, doar contractul de împrumut va fi tripartit: cu dumneavoastră, banca și fondul de garantare.
Credit în sistemul fiscal simplificat
În cele din urmă, să ne uităm la contabilizarea fondurilor împrumutate în sistemul fiscal simplificat. Banii primiți în cadrul unui contract de împrumut nu sunt supuși sistemului fiscal simplificat, deoarece nu sunt recunoscuți ca venit (articolul 346.15, alineatul 1, alineatul 1, articolul 251 din Codul fiscal al Federației Ruse). Dacă aplicați sistemul simplificat de impozitare „Venituri minus cheltuieli”, atunci aveți dreptul de a lua în considerare dobânda împrumutului în cheltuieli (clauza 9, clauza 1, articolul 346.16 din Codul fiscal al Federației Ruse). Sumele de rambursare ale împrumutului în sine (corpul datoriei) nu sunt luate în considerare. Potrivit legii, dobânda poate fi anulată drept cheltuieli cu condiția ca cuantumul acesteia să nu difere cu mai mult de 20% față de nivelul mediu pentru creditele similare. În caz contrar, veți putea anula drept cheltuieli doar dobânda calculată la rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse, majorată de 1,8 ori. În acest moment, este de 14,85%. Dobânzile sunt luate în considerare în cheltuielile sistemului simplificat de impozitare la data plății efective a acestora.