Pôžička na podnikanie od nuly pre malé podniky a individuálnych podnikateľov. Ako získať pôžičku na rozvoj malého podnikania od nuly? Podnikateľský úver pre individuálnych podnikateľov od nuly

Hollywoodske filmy nám často ukazujú nezamestnaných, ktorí prídu do banky s podnikateľským plánom a požiadajú o úver na rozbehnutie podnikania. V Rusku je potrebné priznať, že tento systém je prakticky nerozvinutý, ale u nás, ak chcete, môžete získať požičané prostriedky a začať svoj vlastný podnik.
V dnešnom článku si povieme, ako a kde môžete získať pôžičku na začatie podnikania. Budeme tiež diskutovať o tom, čo je na to potrebné a aké sú alternatívy k bankovým úverom.

Túžba založiť si vlastný biznis je často frustrovaná potrebou disponovať prostriedkami na rozbeh. A ak v niektorých typoch činností, tak v mnohých obľúbených a vyhľadávaných odvetviach malého podnikania vyžadujú značné investície.

Príklad. Na otvorenie mini-pekárne budete potrebovať finančné prostriedky na prenájom priestorov, nákup pecí, stolov a zabezpečenie potrebnej komunikácie. Celková výška investície v počiatočnej fáze sa môže pohybovať od 200 do 300 tisíc až milión rubľov.

Na rozdiel od veľmi bežných investičných úverov je získanie podnikateľského úveru od nuly pomerne zložité a časovo náročné. S tým sú spojené veľké riziká pre banku – nie každá úverová inštitúcia sa rozhodne sponzorovať „prasa v žite“.
V skutočnosti sa dnes pôžičky pre malé podniky aktívne poskytujú od nuly len Sberbank. Zároveň to kladie aj množstvo požiadaviek a obmedzení.
Ak vás zaujíma, ako získať pôžičku na začatie podnikania, odporúčame vám zvážiť obvyklé podmienky pre takéto pôžičky:

• Hlavnou výhodou je nízka úroková sadzba.
• Suma nepresahuje 1 milión rubľov.
• Podiel vlastných zdrojov – aspoň 20%(t.j. pôžička na rozbeh malého podnikania kryje maximálne 80 % požadovanej sumy).
• Zabezpečenie úveru je záruka od tretích osôb a záložné právo na majetok. Pre malé pôžičky banky sa môžu obmedziť na záruku.
• Úver je poskytnutý na základe preštudovania podnikateľského zámeru. Banky zároveň najčastejšie obmedzujú oblasti činnosti, ktoré môžu požičiavať, a ponúkajú vlastné štandardné schémy.

Sberbank poskytuje úvery na začatie podnikania a nákup franšíz. V prvom prípade je klientovi ponúknutý výber z tucta oblastí činnosti, pre každú z nich je už vypracovaný štandardný podnikateľský plán.

• Klient je povinný zaregistrovať sa ako právnická osoba alebo fyzická osoba podnikateľ, absolvovať školenie v banke a pracovať s účtami otvorenými u veriteľa.
• V prípade potreby (napríklad keď klient v čase čerpania úveru nemá pravidelný príjem) banka môže ponúknuť odklad na platbu do šiestich mesiacov.

Ako úspešne získať pôžičku na začatie malého podnikania od nuly

Bez potrebnej sumy a možnosti jej sporenia sa mnohí vzdávajú sna o vlastnom biznise. Existuje však vynikajúca príležitosť stať sa podnikateľom bez potrebného počiatočného kapitálu - získajte pôžičku na otvorenie malého podniku od nuly.

Ako teda môžete začať podnikať iba s nápadom? Ponúkame krátky návod, ako získať podnikateľský úver od nuly.

• Zistite, ktoré banky a finančné skupiny vo vašej oblasti poskytujú počiatočné pôžičky. Zvyčajne tento zoznam obmedzená len na niekoľko titulov.
• Starostlivo si preštudujte požiadavky na dlžníkov a projekt zverejnený na bankových portáloch. Zistite, ako dobre zapadáte do týchto obmedzení a či ich vaša firma spĺňa.
• Ak vám všetky podmienky vyhovujú, je čas začať. Jeden nápad nestačí– banka potrebuje zistiť, koľko plánujete minúť, na čo, v akom časovom horizonte a tiež kedy sa projekt začne vyplácať.
• Uistite sa, že máte dostatočné úspory na pokrytie aspoň 20 % nákladov projektu.
• Výhodne urobiť predbežné dohody vopred o prenájme, nákupe tovaru, surovín, rokovať s predajcom dopravy a zariadení.
• Zhromaždite všetky dokumenty potrebné na žiadosť vopred.
• Rozhodnite sa o zábezpeke a záruke, ktorú môžete banke poskytnúť. v tomto prípade sa nevydávajú - banka potrebuje významné záruky vrátenia finančných prostriedkov.
• Pošlite banke žiadosť, priložte podnikateľský plán a balík dokumentov.
• Kontrola vašej žiadosti môže trvať od 3-4 dní do 2 týždňov v závislosti od zložitosti projektu a objemu dokumentov.
• Ak je rozhodnutie kladné, podpíšete dokumentáciu o úvere a zabezpečení a otvoríte si bankový účet.
• Úver sa zvyčajne poskytuje vo forme neobnoviteľná linka.
• Treba pamätať na to, že pôžička na začatie podnikania je účelová a jej použitie musí striktne zodpovedať podnikateľskému plánu. Ku každej transakcii poskytujete banke podporné dokumenty (potvrdenky, šeky, kúpne zmluvy).

Existujú nejaké slušné alternatívy k bankovému úveru?

Ak ste si preštudovali materiál o tom, ako získať pôžičku na otvorenie malého podniku, a dospeli ste k záveru, že takýto úver nie je možné získať, existuje východisko. Všimnite si, že mnohí začínajúci podnikatelia čelia množstvu problémov:

• Na zvolenú schému činnosti banka nepožičiava, pretože nemá možnosť posúdiť jej ziskovosť.

Takéto pôžičky sa spravidla poskytujú iba pre veľmi obľúbené typy podnikov - kadernícke služby, pekárne, kozmetické salóny atď.

• Podnikateľ nemá možnosť zabezpečiť úver ručením a ručením.
• Výška úveru je nedostatočná na pokrytie nevyhnutných výdavkov (napríklad potrebujete kúpiť drahú výrobnú linku, suroviny, zásoby).
• Klient má negatívnu úverovú históriu.

V týchto prípadoch však môžete získať finančné prostriedky a otvoriť si podnikanie svojich snov. Poďme si ich vymenovať:

• Veľa začínajúcich podnikateľov prechádza okolo, a márne. Používaním bezodplatný finančná pomoc vám pomôže pokryť značnú časť nákladov na začatie podnikania.
• Podnikatelia, ktorí sú si istí ziskovosťou svojho budúceho podnikania, môžu hľadať vhodnú investičnú spoločnosť. To si bude vyžadovať podrobný podnikateľský plán, šťastie a dobré presvedčenie.
• Malé podniky sú ochotné financovať obchodných anjelov. Ide o súkromné ​​osoby, ktoré nielen investujú peniaze, ale aj poskytujú pomoc a zdieľajú svoje skúsenosti so začínajúcim podnikateľom.
• Ak potrebujete menšiu sumu a máte stabilný príjem, ľahko získate bežný spotrebný úver a prostriedky použijete na začatie podnikania. Hlavnou výhodou tejto metódy je, že takéto pôžičky nevyžadujú zabezpečenie.

Záver

Môžete teda získať pôžičku na začatie podnikania v Rusku, ale tento postup má veľa obmedzení a prekážok. Niekoľko bánk, ktoré poskytujú takéto pôžičky, kladie na dlžníkov dosť vážne požiadavky a vydávajú prostriedky len proti kolaterálu a zárukám. Okrem toho existujú obmedzenia týkajúce sa rozsahu činnosti budúceho podniku.

Zároveň existujú aj alternatívy. Pôžičku na rozbeh malého podnikania môžu nahradiť investície, spotrebný úver, štátne dotácie alebo osobné či rodinné úspory. Konečný výber zostáva na budúcom podnikateľovi.
Ak máte záujem o tému článku, zanechajte svoje komentáre a hodnotenia. To nám pomôže naplniť stránku výlučne dôležitými a potrebnými materiálmi!

Čoraz viac ľudí sa u nás rozhoduje zmeniť zamestnanie na vlastný, aj keď malý podnik. Vlastníctvo podniku má mnoho výhod, z ktorých hlavnou je prejsť zo statusu „ozubeného kolesa“ v systéme do pozície nezávislého vlastníka mechanizmu na generovanie príjmu, zabezpečiť finančnú stabilitu a nezávislosť. ako aj neustály rast z hľadiska rozsahu aj z hľadiska ziskovosti.

Prirodzene, táto cesta je spojená s určitými ťažkosťami, takže nie každý sa rozhodne ísť po nej. A úplne prvým z nich je nedostatok počiatočných investícií na vytvorenie a spustenie tohto mechanizmu. S otázkou, ako získať pôžičku na rozbeh podnikania, stojí každý druhý začínajúci podnikateľ a odpoveď na ňu nemožno nazvať inšpiratívnou. Existuje však a v tomto článku sa pozrieme na to, kde začať a čo robiť, aby ste dostali z banky potrebnú sumu na svoj startup.

Prečo sa boja požičiavať firmám, ktoré začínajú od nuly?

V Rusku je prax poskytovania pôžičiek startupom malá. Ak je v západoeurópskych krajinách podiel takýchto úverov v bankovom portfóliu do 30-35%, tak u nás toto číslo sotva dosahuje 1,5-2%. Prečo sa to deje? Žiaľ, súčasná situácia je taká, že rozvoj vlastného podnikania (najmä v počiatočných fázach) je spojený so značnými rizikami.

Ide o neistotu, nedostatok úverovej histórie a záruky, že všetko bude fungovať. Mnoho mladých spoločností zaniká skôr, ako sa stihnú etablovať. Prirodzene, to spôsobuje, že začínajúci veritelia sú opatrní pri vydávaní pôžičiek a poskytujú ich až po dôkladnom preverení všetkých aspektov budúcich aktivít potenciálneho dlžníka.

Pôžička pre startup: spôsoby, ako ju získať

Pre začínajúceho podnikateľa nie je jednoduché zobrať si pôžičku na začatie podnikania, no aj tak sa to dá. Ďalej sa pozrieme na to, aké možnosti prijímania peňazí v súčasnosti existujú pre ruské startupy.

Bezúčelový spotrebný úver

Prvá možnosť je riešením. Ak plánujete začať s malým podnikom, ktorý nevyžaduje viac ako 500 tisíc rubľov počiatočnej investície, potom môže byť táto metóda veľmi atraktívna. Jeho podstatou je, že zamestnaný dlžník si berie úver od banky na spotrebiteľské účely, pričom poskytuje dokumenty potrebné pre jednotlivca.

Hlavným potvrdením o príjme je v tomto prípade certifikát 2-NDFL. Zároveň môže dlžník disponovať s prijatými peniazmi podľa vlastného uváženia vrátane použitia poskytnutého úveru na otvorenie jednotlivého podnikateľa.

Výhodou je, že nie je potrebný kolaterál ani ručiteľ (hoci nie je ignorovaný). Nevýhodou tohto spôsobu je obmedzené množstvo, ktoré je banka ochotná poskytnúť. V mnohých ohľadoch to, ako aj úroková sadzba, závisí od platu jednotlivca. Spravidla môžete počítať s pôžičkou nie viac ako 400 - 500 tisíc rubľov.

Pôžička so zárukou a ručiteľom

Druhá možnosť je rozšírená. Ak chcete získať o niečo väčšiu sumu, povedzme až 1 milión rubľov, môžete použiť neúčelový úver s poskytnutím kolaterálu a ručiteľov. Ak teda máte nehnuteľnosť (najlepšie nehnuteľnosť), ktorú ste pripravený dať banke do záložného práva, tak vám vyjde v ústrety.

A ak existuje človek, ktorý vlastní nehnuteľnosť a je pripravený za vás vystupovať ako spoľahlivý ručiteľ, tak ešte lepšie. V tomto prípade sa znížia riziká banky a ochotnejšie vám poskytne veľkú sumu (v rámci určitých limitov) a ponúkne aj zaujímavejšiu sadzbu.

Treba si však dobre uvedomiť, že v prípade neúspechu vám hrozí strata nehnuteľnosti, ktorá sa pri založení zhodnotí maximálne na 80 % jej skutočnej trhovej hodnoty (pričom ju môžete predať s oveľa väčším ziskom). Preto predtým, ako získate pôžičku na začatie podnikania pomocou tejto metódy, stokrát premýšľajte a vezmite si ju len vtedy, ak ste si úplne istí úspechom svojho podnikania.

Účelová pôžička na začatie podnikania

Tretia možnosť je úprimná, ale náročná. Niektoré banky u nás napriek tomu začali podnikať úverovanie od nuly, hoci to robia opatrne. Je však celkom možné stať sa jedným zo šťastných 1%, ktorým sa podarilo získať cielenú pomoc od úverovej inštitúcie.

Samozrejme, ak k problému pristupujete so všetkou zodpovednosťou. Najprv si musíte dôkladne preštudovať výklenok, v ktorom plánujete rozvíjať svoje podnikanie, uistiť sa, že je sľubný a má veľkú šancu na úspech. Po druhé, banku treba presvedčiť, že nápad je dobre premyslený a bude fungovať. Dá sa na to len jedným spôsobom – zostaviť si podrobný a veľmi dôležitý aktuálny podnikateľský plán na získanie úveru.

Podnikateľský plán je kľúčom k vášmu úspechu

Takýto plán by mal odrážať všetky aspekty vašich budúcich aktivít a odpovedať na otázky o tom, kde, ako a prečo bude vaša firma fungovať. Je dôležité brať do úvahy špecifiká konkrétneho regiónu, reflektovať trhovú realitu a spôsoby fungovania v nich. Ak je pre vás ťažké napísať podrobný a profesionálny plán sami, obráťte sa na špecialistu.

Nešetrite na tom peniaze, čas a námahu, pretože podnikateľský plán je východiskovým bodom, jadrom vášho podnikania v súčasnosti. Práve ten bude banka vyhodnocovať pri rozhodovaní o poskytnutí úveru. Do svojho plánu nezabudnite zahrnúť štúdiu uskutočniteľnosti úveru, popíšte, na čo a v akom objeme budú použité peniaze banky.

Napríklad na nákup vybavenia - jedna suma, na prenájom priestorov - iná, na počiatočný nákup surovín alebo na prenájom personálu - tretina. Ak zástupca banky jasne vidí, prečo av akom množstve sú potrebné finančné prostriedky, aký výnos sa očakáva a kedy, a tiež dostane potvrdenie o vyššie uvedených výpočtoch, potom sa výrazne zvýšia šance na získanie peňazí.

Rovnako dôležité je predložiť dobre napísaný podnikateľský plán. Ak je všetko v ňom kompetentné a veľmi ružové a nemôžete odpovedať na niektoré otázky podľa vlastného plánu alebo vysvetliť, čo, ako a prečo, potom to s najväčšou pravdepodobnosťou povedie k neúspechu. Banka takéhoto podnikateľa odmietne. Preto sa pred odchodom do úverovej inštitúcie veľmi dobre pripravte. Mimochodom, nezabudnite na svoj reprezentatívny vzhľad.

Pôžička od Sberbank: obchodná franšíza

Alternatívnou možnosťou je zapojiť sa do programu Business Start, ktorý umožňuje získať pôžičku na začatie podnikania. Sberbank ho vyvinula špeciálne pre podnikateľov, ktorí chcú rozbehnúť vlastný biznis, no nemajú vlastný nápad. Banka ponúka použiť hotové franšízové ​​šablóny a aplikovať ich v praxi.

Budete si môcť vybrať možnosť, ktorá vás zaujíma, a dokázať, že ste schopní ju realizovať. Na tento účel bude potrebné vypracovať podnikateľský plán pre konkrétny program so zreteľom na všetky organizačné a finančné otázky. Okrem toho by ste sa pred podaním žiadosti mali zaregistrovať ako samostatný podnikateľ a zhromaždiť potrebné dokumenty vrátane TIN, osvedčenia súkromného podnikateľa, a nezabudnite si vziať svoj podnikateľský plán.

V rámci tohto programu sa dlžník považuje za potenciálneho vlastníka konkrétneho podniku, posudzujú sa jeho profesionálne kvality, ako aj jeho úverová história, dostupnosť zálohy (30 %) a zabezpečenie. Týmto spôsobom môžete získať až 3 milióny rubľov a navyše - poradenstvo od skúsených odborníkov a podpora vo fáze implementácie podnikania.

Viac riešení pre začínajúceho podnikateľa

Existujú aj ďalšie možnosti, ako získať pôžičku na začatie podnikania. Ak nechcete používať hotové franšízy, ale z nejakého dôvodu nemôžete získať peniaze z banky, môžete vyskúšať niekoľko ďalších spôsobov. Pre tých, ktorí sú pripravení zaplatiť značný úrok v počiatočnej fáze, ale sú si istí svojimi schopnosťami a úspechom podniku, vám môžeme poradiť, aby ste sa obrátili na Centrum rozvoja podnikania vo vašom meste.

Možno sa tam na vás usmeje šťastie. Takéto centrá fungujú ako akýsi sprostredkovateľ – požičiavajú si od banky a požičiavajú peniaze podnikateľom, pričom zarábajú na rozdiele úrokov. Neignorujte ani súkromných investorov. Je však lepšie ísť do nich ako posledný, keď všetky ostatné možnosti zlyhali, keďže záujem je príliš vysoký.

Záver

Ak ste nevedeli, kde získať podnikateľský úver a ako to urobiť, teraz vidíte, že máte alternatívy. Zvážte každú z dostupných možností, vypracujte realistický a podrobný podnikateľský plán, uistite sa, že funguje, zhodnoťte všetky možné riziká a pokúste sa nájsť spôsoby, ako ich znížiť, ponechať si nejaké „airbagy“ pre prípad zlyhania a začať hľadať financovanie. Už viete, ako získať pôžičku na začatie podnikania rôznymi spôsobmi. Zostáva sa uistiť, že aspoň jeden z nich funguje. Ísť na to!

Nájsť zaujímavý nápad na založenie firmy nie je až taká náročná úloha, oveľa ťažšie je zrealizovať svoj plán. Hlavným problémom na ceste začínajúceho podnikateľa je nedostatok počiatočného kapitálu. Ak nie je možné získať finančnú pomoc od blízkych priateľov, kolegov alebo príbuzných na rozvoj mladého podnikania, zostáva len jedna možnosť - požiadať o pôžičku v banke.

No aj napriek tomu, že mnohé inštitúcie hovoria o svojej pripravenosti financovať malé podniky, v skutočnosti je veľmi ťažké získať si lojalitu bankárov, vyjadrenú formou pôžičky bez kolaterálu či ručiteľov.

Začínajúci podnikatelia sa často stretávajú s triviálnou otázkou potreby nájsť zdroj financovania svojich projektov. Pomerne zriedkavo majú ľudia, ktorí chcú vytvoriť malý podnik, požadované množstvo peňazí, takže pred realizáciou podnikateľského plánu je potrebné prejsť fázou hľadania investícií.

Okrem rozbehu je potrebná finančná pomoc na rozvoj existujúcej spoločnosti, zvýšenie objemu pracovného kapitálu, nákup zariadení, strojov a pod. V oboch prípadoch sa nezaobídete bez vonkajšej pomoci, najmä pre začiatočníkov. Podnikatelia často priťahujú kapitál pridelením podielu na projekte alebo pozvaním investorov ako riadnych partnerov. No v praxi ľudia najčastejšie využívajú úverové produkty bankových inštitúcií.

Vzhľadom na dostatočný počet ponúk dostupných na domácom trhu má táto metóda mnoho pozitívnych aspektov, ktoré vám umožňujú bez problémov začať s vlastným podnikaním. A aj keď je pôžička na rozvoj malého podnikania od nuly pre bankárov dosť riskantná, dnes nie je ťažké nájsť organizácie, ktoré majú vhodné programy.

Ziskový obchod môžete uzavrieť iba vtedy, ak si vopred vypracujete dobrý podnikateľský plán a dôkladne zanalyzujete vyhliadky na realizáciu nápadu. Väčšiu lojalitu k dlžníkovi môžu prejaviť tie banky, kde už bol obsluhovaný ako fyzická osoba, napríklad si zobral malé spotrebné úvery alebo je existujúcim klientom, ktorý má kreditnú kartu alebo vklad.

Nedostatok zabezpečenia vo forme kolaterálu alebo ručiteľov negatívne ovplyvňuje možnosť získať vysoký úver. Ak je však projekt pripravený profesionálne a samotná obchodná línia patrí do ziskového odvetvia hospodárstva, čo vám umožní získať dobrý príjem, potom sa výrazne zvýšia šance na pozitívne rozhodnutie banky.

Hlavným dôvodom odmietnutia poskytnutia úveru začínajúcemu podnikateľovi je nedostatočná pozornosť zo strany podnikateľa procesu registrácie a zhromažďovania potrebnej dokumentácie: daňových priznaní, osvedčení o registrácii, kópií nájomných zmlúv a pod. Banka musí pred poskytnutím úveru zabezpečiť, aby projektový zámer spĺňal stanovené štandardy a garantoval návratnosť vydaných prostriedkov vrátane úrokov. Posudzovanie žiadosti nemusí trvať jeden deň, ale niekoľko týždňov a dokonca mesiacov, počas ktorých bude úverová inštitúcia pozorne študovať poskytnuté informácie.

Požiadavky na dlžníkov a malé podniky

Banky sa vždy snažia spolupracovať so spoločnosťami, ktorých činnosť nevyvoláva pochybnosti alebo obavy. Samozrejme dobre rozumejú procesu založenia malého podnikania, takže pred konečným rozhodnutím o žiadosti poskytovateľ pôžičky zhodnotí nielen vypracované správy pre daňové a iné úrady, ale aj aktuálny stav na trhu. v oblasti dlžníka.

Hlavné požiadavky na žiadateľov o podnikateľské pôžičkové programy sú nasledovné – do úvahy sa berú:

— Územie podnikania. Musí byť zaregistrovaný v tých regiónoch Ruska, kde sú pobočky veriteľskej banky. V určitých prípadoch, ale len podľa uváženia veriteľa, možno zvážiť miernu vzdialenosť od pobočiek inštitúcie;

— Právny stav. Žiadosť môžu podať akciové spoločnosti a fyzické osoby s nárokom na podiel na podnikaní, ako aj jednotliví podnikatelia a právnické osoby;

— Obdobie činnosti. Bankári spravidla uprednostňujú spoluprácu s klientmi, ktorých podnikateľská činnosť je dlhšia ako 1 rok, avšak minimálna doba je 6 mesiacov;

— Iné obmedzenia. Dlžník by nemal mať zaistený majetok, zmrazené bankové účty alebo iné problémy so zákonom;

Okrem požiadaviek na samotné podnikanie existujú aj určité kritériá, ktoré musí kandidát ako fyzická osoba spĺňať. To znamená, že bankové produkty môže využívať osoba s ruským občianstvom, vek od 21 do 60 rokov a pevné telefónne číslo. Povinnou požiadavkou je absencia záporných záznamov v KI, ako aj existujúcich dlhov vo finančných inštitúciách. Banky si vyhradzujú právo na dodatočné požiadavky na základe parametrov konkrétneho programu a výšky úveru.

Aktuálne ponuky bánk

Promsvyazbank má niekoľko atraktívnych obchodných programov, ktoré môžu využiť existujúci a noví klienti inštitúcie. Peniaze na začatie vlastného podnikania môžete získať bez zabezpečenia pomocou programu zjednodušenej pôžičky. Žiadosť sa posúdi do 5 dní za predpokladu, že si žiadateľ zhromaždí všetky potrebné doklady (zoznam sa určuje individuálne). Maximálna dostupná suma pre tento produkt je 3 milióny rubľov.

Prevod finančných prostriedkov sa uskutočňuje prevodom peňazí na vytvorený bankový účet, ktorého otvorenie si nevyžaduje veľkú dokumentáciu. Splatnosť úveru sa pohybuje od 6 do 36 mesiacov a úroková sadzba začína od 17 % ročne.

Alfa-Bank má aj programy súvisiace s poskytovaním pôžičiek takejto kategórii dlžníkov, ako sú podnikatelia a súkromní podnikatelia, ale umožňujú im dokončiť transakciu za vyššiu sumu až 6 miliónov rubľov. Lehota na posúdenie žiadosti je niekoľko dní po predložení požadovaných dokladov a vyplnení žiadosti. Podľa obchodných podmienok banky sa pri registrácii neúčtujú žiadne provízie ani iné poplatky za vedenie/otvorenie účtu, iba ak si klient neaktivuje platené služby.

Okrem toho Alfa-Bank vydáva rôzne darčeky vo forme certifikátov, ktoré pomáhajú pri podpore podnikania v Yandex Direct a bezplatnej konzultácii s právnikmi pri registrácii pokladne. Viac o parametroch produktu sa dozviete na oficiálnej stránke organizácie alebo telefonicky.

Sberbank

Najziskovejším a najjednoduchším spôsobom, ako získať pôžičku na rozvoj malého podnikania od nuly, je kontaktovať. Ponuky najuznávanejšej bankovej inštitúcie sa vyznačujú jedinečnými parametrami, dostupnosťou a jednoduchosťou registrácie. Podľa podmienok programov môžu začínajúci podnikatelia získať finančnú pomoc vo výške až 5 miliónov rubľov alebo 80% počiatočného kapitálu na začatie vlastného podnikania. Doba splácania dlhu je 36 – 48 mesiacov a v prípade potreby sa môže predĺžiť o ďalších pár rokov, čím sa zníži zaťaženie rozpočtu dlžníka.

Medzi doplnkové služby, ktoré Sberbank ponúka, patria multimediálne kurzy, pôžičky na doplnenie prevádzkového kapitálu a nákup zariadení, ako aj podrobné konzultácie o podpore klientov v počiatočnej fáze rozvoja podnikania.

Pri posudzovaní žiadostí od žiadateľov je banka lojálnejšia k projektom založeným na franšízach od hráčov, ktorí obsadzujú popredné miesta vo svojom výklenku. Ak však plán pozostáva z potenciálne nového alebo vysoko konkurenčného nápadu, organizácia môže vyžadovať, aby sa jeden z jej partnerov zúčastnil na procese vývoja.

V súčasnosti má Sberbank vo svojom arzenáli obchodných produktov tieto programy: „Expresný zabezpečený úver“, „Úverový trust“ a „Business Trust“. Prvá možnosť zahŕňa poskytnutie hnuteľného a nehnuteľného majetku ako záruku, vďaka čomu si klient môže požičať až 5 miliónov rubľov so sadzbou 16 % ročne. Ďalšie dva produkty nevyžadujú zabezpečenie, no veľkosť úveru je o niečo menšia a úroková sadzba je o pár bodov vyššia.

Pôžička na rozvoj malého podnikania zabezpečená

Možností registrácie s poskytnutím zábezpeky je viacero a jedna z nich je zabezpečená nehnuteľnosťou. Schémou poskytovania takejto finančnej pomoci je spravidla uzavretie dodatočnej zmluvy, ktorá stanovuje podmienky, za ktorých je vec zaťažená. Dlžník môže využívať komerčné alebo rezidenčné nehnuteľnosti. Pre banku je najdôležitejšie, aby bol kolaterál likvidný a v prípade problémov so splácaním úveru ho vie rýchlo predať.

Pri nízkom úroku tak môžete získať až 80 % trhovej hodnoty nehnuteľnosti. Posúdenie musí vykonať akreditovaná spoločnosť, ktorej služby budete musieť zaplatiť z osobných úspor. Klient si vyhradzuje vlastnícke a užívacie právo k nehnuteľnosti po celú dobu úveru, nemôže ju však predať, vymeniť ani darovať.

Ďalšou možnosťou, ako získať pôžičku na rozvoj malého podnikania od nuly, je poskytnúť ako zábezpeku: vybavenie, stroje, vozidlá, ktoré sú v súvahe spoločnosti alebo sú vo vlastníctve zakladateľov. Podmienky vydávania finančných prostriedkov sú takmer podobné transakciám s nehnuteľnosťami, ale veľkosť úveru nemôže prekročiť 65% odhadovanej hodnoty objektov v súhrne.

V súčasnosti sa kolaterálové pôžičky rýchlo rozvíjajú a sú čoraz obľúbenejšie medzi bežnými občanmi, podnikateľmi a veľkými spoločnosťami, pretože v podmienkach otrasenej ekonomiky našej krajiny je čoraz ťažšie získať úver bez zabezpečenia. Žiadosť môžete poslať cez oficiálnu webovú stránku vybranej inštitúcie, ale najlepšie je zájsť do niektorej z pobočiek banky, kde dostanete kompetentnú radu, čo dlžníka ušetrí zbytočnému behaniu po úradoch, od ktorých mu dokumentácia potrebné na registráciu.

Na podporu vlastného podnikania môžete použiť prostriedky tretích strán poskytované finančnými inštitúciami. Úverové inštitúcie ponúkajú široký výber ekonomických prostriedkov, ktoré môžete za určitých podmienok využiť a rozbehnúť svoj vlastný biznis.

Podnikateľský úver od nuly. Typy pôžičiek

Stáva sa, že na začiatok potrebujete malé množstvo. Potom môžete získať pôžičku na osobné účely. Banku nebude zaujímať, na aké účely sa míňa. Začínajúci podnikateľ ich môže minúť na začatie podnikania. Musíte si však uvedomiť, že výška spotrebného úveru môže byť zanedbateľná. Pri posudzovaní žiadosti sa úverová inštitúcia bude riadiť výškou pravidelného príjmu. Preto, ak je vaša firma malá, môžete využiť tento typ úveru. Úvery zamerané len na rozvoj podnikania poskytujú banky samostatne. Tu sú niektoré z nich.

Účelový investičný úver.

Podnikanie môže zahŕňať nový projekt, rozšírenie výrobnej linky alebo implementáciu inovatívneho vývoja v oblasti technológií. Banka môže financovať rozvoj v oblasti vedeckých objavov. Na tento typ financovania sú špeciálne vytvorené špeciálne programy.

Pôžička môže byť vo forme jednorazovej splátky alebo rozdelená na časti napríklad na rok. Faktory sa líšia a závisia od konkrétnej inštitúcie. Niektorí rozdávajú prostriedky iba vtedy, keď podnikateľ investuje časť svojich osobných peňazí. Dlhodobé pôžičky niekedy vyžadujú zabezpečenie.

Získanie pôžičky od mikrofinančnej organizácie.

V súčasnosti môžete získať pôžičky od spoločností, ktoré nemajú štatút úverových inštitúcií. Malé organizácie vydávajú sumy s menšími požiadavkami na balík dokumentov. Nevýhodou takejto pôžičky budú príliš vysoké úroky. To môže mať negatívny vplyv na rozvoj nového podnikania.

Leasing na podnikanie

Tento typ úveru je v podstate podobný prenájmu auta. Až potom, po skončení zmluvy, bude nájomca vlastniť auto. To znamená, že spoločnosť, ktorá poskytne úver len na nákup dopravy, zostáva vlastníkom predmetu úverovej zmluvy až do splatenia lízingu. Vlastníctvo auta prechádza na dlžníka až splatením lízingu.

Faktoring.

Pôžička sa vyznačuje prijatím finančných prostriedkov dlžníkom pred predajom tovaru. Faktor (banka) prevedie určitú časť finančných prostriedkov dlžníkovi v mene tretej strany. Dlžník vystupuje vo vzťahu k tretej strane ako predávajúci. Potom má banka právo uplatniť si voči kupujúcemu nároky v rámci transakcie. Tento typ pôžičiek nie je veľmi bežný.

Súkromné ​​investície

Takéto úvery sú financované súkromnými osobami, ktoré následne chcú vlastniť časť aktív podniku, na ktorý je úver poskytnutý. Úver sa používa na vývoj špičkových technológií a nový vývoj vo výrobe.

Jedným z lídrov v oblasti súkromných investícií je služba od Alfa Bank - ALFA.POTOK, ktorej recenzie nájdete na internete vo veľkom počte. Zvláštnosťou služby je, že úver je schválený v čo najkratšom čase, aj keď nie ste klientom banky.

Pre ktorých dlžníkov bude Alpha.Potok najužitočnejší?

Predovšetkým stojí za to kontaktovať tých podnikateľov, ktorí potrebujú vyplniť hotovostnú medzeru alebo si požičať peniaze na krátku dobu (napríklad, aby sa zúčastnili na verejnom obstarávaní podľa 44 alebo 223 federálnych zákonov), aby zložili požadovanú sumu na stránke vládneho obstarávania alebo nakúpte tovar, vykonajte dodávku a počkajte na prevod od zákazníka na váš bankový účet.

Marža v takýchto operáciách sa zvyčajne pohybuje od 10% do 50%, zatiaľ čo za použitie pôžičky miniete od 500 do 5 000 rubľov a zarobíte od 100 000 do 1 000 000 v závislosti od výšky zmluvy.

Ak ešte len začínate podnikať, tak vám toto riešenie nebude vyhovovať a projektoví špecialisti vám ako dlžníkovi neschvália. Minimálne požiadavky - existujúci stabilný podnik.

Financovanie z rozpočtu

Zvyčajne ho používajú vládne organizácie na financovanie vedeckého rozvoja alebo obchodných oblastí, ktoré chce vláda podporovať. Rozpočtové inštitúcie vystupujú ako garanti a tým podporujú podnikanie. Štát zasa, ak sa vyskytnú problémy ohľadom vratky, garantuje jej čiastočné splatenie.

Hypotekárne úvery na nebytové nehnuteľnosti

Pri tomto type úveru môže banka poskytnúť finančné prostriedky na obstaranie nehnuteľnosti využívanej na podnikateľskú činnosť. Podmienky vydávania sú vo všeobecnosti rovnaké ako pri hypotékach na bývanie.

Faktory ovplyvňujúce poskytnutie pôžičky individuálnym podnikateľom/sro

Pre pozitívny výsledok musia byť splnené určité podmienky. Podnikateľ musí u zamestnancov úverovej inštitúcie vyvolať pozitívny prístup. Dlžník musí mať určité dokumenty potvrdzujúce vážne úmysly v podnikaní. Vzhľad je nemenej dôležitý. Programy bodovania na hodnotenie bonity zahŕňajú získanie určitých bodov. Čím vyšší je ich počet, tým je pravdepodobnejšie pozitívne rozhodnutie.

Kreditné hodnotenie

Čím viac písomných dôkazov o platobnej schopnosti úveru, tým lepšie. Dokumenty potvrdzujúce príjem môžu byť 2-NDFL certifikát, daňové priznania, ktoré odrážajú prijaté príjmy za určité obdobie. Vhodné sú akékoľvek doklady, ktoré by mohli spoľahlivo potvrdiť príjem v hotovosti. Okrem príjmov banka zvažuje aj výšku výdavkov. Je vhodné nemať významné nákladové položky. To vám poskytne viac šancí na získanie požadovaného úveru.

Podnikateľský plán a dokumentácia podnikateľských nápadov

Svoje budúce aktivity môžete potvrdiť písomným obchodným projektom. Jasný plán jeho rozvoja. V osobnom rozhovore s bankovým manažérom môžete hovoriť o budúcich vyhliadkach, ale bude lepšie, ak si nápady zapíšu. Projekt načrtávajúci konkrétne smery rozvoja podnikania pridá ďalšie plus k pozitívnemu rozhodnutiu.

Vzhľad

Musíte byť nielen úhľadní a zdvorilí, keď zamestnanec prijíma žiadosť. Pokojný, sebavedomý pohľad bez tieňa pochybností o vlastných schopnostiach bude mať na výsledok len pozitívny vplyv. Stav intoxikácie alkoholom a drogami je vylúčený.

Expresné posúdenie určitých faktorov ohľadom možnosti splatenia úveru

Niektoré banky vyvinuli vlastné programy, ktoré umožňujú rýchlu analýzu platobnej schopnosti klienta. Prioritou je veľký súbor pozitívnych hodnotení počas prieskumu. O aké body majú úverové inštitúcie záujem:

1. Rodinný stav.
2. Oficiálne pracovné skúsenosti.
3. Kariérny rast a postavenie.
4. Na čo bude pôžička použitá?
5. História prijatých a splatených úverov.
6. Prítomnosť maloletých závislých osôb.
7. Získané vzdelanie.

Čím spoľahlivejšie sa potvrdí schopnosť splácať požičané prostriedky, tým väčšia je šanca na úspech.

Ako získať pôžičku na začatie malého podnikania od nuly. Pokyny krok za krokom

Niekedy vznikajú určité ťažkosti s financovaním činnosti spoločnosti. Existujú určité body, ktoré odlišujú možnosti získania od postavenia dlžníka.

3.1 Podnikateľský úver pre individuálnych podnikateľov a LLC. V čom je rozdiel

1. Podmienky poskytnutia úveru spoločnosti a jednotlivému podnikateľovi sa môžu líšiť v dôsledku rozdielnej právnej povahy dlžníkov. Základné momenty:
2. Právnická organizácia môže dať do zálohu majetok, ktorý konkrétne patrí organizácii.
3. Podnikateľ môže dať do zálohu svoj osobný majetok.
4. Právnická organizácia ručí za dlhy len svojim majetkom.

V prípade nevrátenia súdny exekútor uloží pokutu aj na majetok, ktorý sa nevyužíva na podnikanie.

3.1.1 Aké dokumenty sú potrebné na otvorenie podniku

Pred začatím podnikateľskej činnosti sa musíte podrobiť štátnej registrácii (). Túto funkciu vykonáva daňový úrad. Pred odoslaním dokumentov sa musíte rozhodnúť, aké postavenie budete mať pri vedení vlastného podnikania.

Na výber sú 2 možnosti - zaregistrovať sa ako právnická osoba alebo sa stať súkromným podnikateľom. V závislosti od stavu sa balík dokumentov líši.

Na registráciu LLC obsahuje balík dokumentov žiadosť o registráciu, rozhodnutie zakladateľa alebo protokol, ak je niekoľko účastníkov, chartu organizácie a dokument o štátnych poplatkoch. Pre podnikateľa vám stačí žiadosť v určitom formulári, kópia pasu a potvrdenie od štátu.

Ktoré banky poskytujú pôžičky pre malé podniky od nuly?

Mnohé finančné inštitúcie sa aktívne podieľajú na poskytovaní úverov. Tie hlavné:

Pôžička na začatie podnikania od nuly v Sberbank

Predtým existoval program Business Start, ktorý bol však v roku 2016 zrušený.

V súčasnosti je relevantný typ úveru „Trust“.

Percentá od 16,5-18,5%. Trvanie do 3 rokov. Môžete získať sumu až 3 000 000 rubľov.

Je možné použiť nástroj „Obchodný obrat“.

Poskytuje sa na zvýšenie majetku organizácie – pracovného kapitálu. Doba viazanosti až 48 mesiacov, úroková sadzba 11,8 ročne. Suma, ktorú možno schváliť, je od 150 000 rubľov.

Pôžička na začatie podnikania od nuly v Rosselkhozbank

K dispozícii je množstvo programov vrátane jednotlivých aplikácií. Financuje najmä investičné projekty a účelové úvery. Malo by ísť o úver na nákup poľnohospodárskej techniky a zvierat na chov.

Je potrebné mať otvorený bankový účet a podrobiť sa štátnej registrácii. Doba splácania sa pohybuje od 5 do 15 rokov. Ceny sa vyberajú individuálne.

Pôžička na začatie podnikania VTB24

Banka vyvinula program Kommersant.

Existujú tri odrody, ktorých podmienky sa vyznačujú minimálnou sadzbou, rýchlym prijatím a poskytnutím pôžičky so zníženými požiadavkami na balík potrebných dokumentov. Ak si vezmete zabezpečený úver, úroková sadzba bude minimálna.

Dlhá doba splácania a možnosť založiť akúkoľvek nehnuteľnosť. 4.4 Výhodné podmienky poskytovania úverov podnikom v iných bankách. Aké banky poskytovať zvýhodnené úvery pre podniky

V prípade minimálnych príležitostí na získanie úveru z dôvodu nedostatku kolaterálu, nedostatku 2-NDFL certifikátov, ručiteľov sa môžete obrátiť na banku, platia menej prísne podmienky. Takéto banky majú vyššie úrokové sadzby, ale rýchlosť schvaľovania žiadostí a vydávania prostriedkov je veľmi vysoká.

Trust Bank

Hlavným smerovaním banky je poskytovanie úverov malým a stredným podnikateľom. minimálna lehota na posúdenie žiadosti.

Banka Alfa

Prijateľná sadzba od 11,9 %. rýchle riešenie - v deň podania žiadosti, úverový limit až do 3 000 000 rubľov, čo je dosť pre väčšinu podnikateľov.

Toto riešenie je ideálne aj na refinancovanie úveru v inej banke.

Raiffeisenbank

Vysoký úrok, ale môžete získať expresnú pôžičku.

Pôžička od VTB Bank of Moscow

Pôžička od banky pre podnikateľov Tochka (žiadosť online)

Výška pôžičky do 1 milióna rubľov

Až na 5 rokov

S úrokovou sadzbou 12%

Rozhodnutie v ten istý deň

Kde refinancovať podnikanie

Ak nastanú okolnosti, ktoré bránia splateniu úveru, úver je možné refinancovať.

To znamená, obrátiť sa na inú banku, aby financovala nesplatený dlh. Nie všetky úverové inštitúcie poskytujú úvery na splatenie úveru. Hlavnými bankami poskytujúcimi tento typ služieb sú Otkritie Bank, Sberbank, VTB24, Rosselkhozbank, Alfa Bank.

Ako zvýšiť svoju šancu získať pôžičku na začatie podnikania

Existuje niekoľko možností, ako dosiahnuť úspešný výsledok v súvislosti s podnikovým úverovaním od banky.

1. Môžete si kúpiť právo predávať tovar alebo poskytovať služby patriace konkrétnej značke. Franšíza je skutočný nástroj, ktorý zvyšuje vašu schopnosť získať úver.
2. Je vhodné nájsť si ručiteľov. Môžu to byť osoby bez ohľadu na postavenie: organizácie, jednotliví podnikatelia, iba jednotlivci. Solventní ručitelia, ktorí sa zaväzujú splácať v prípade nesplácania úveru, výrazne zvýšia šance.
3. Je potrebné potvrdiť svoje schopnosti a skúsenosti, ktoré využijete v budúcich obchodných aktivitách. Ak je podnikanie zamerané na poskytovanie služieb na výrobu alebo opravu obuvi bez príslušnej kvalifikácie, banka s najväčšou pravdepodobnosťou odmietne poskytnúť úver.
4. O pomoc sa môžete obrátiť na úverových maklérov. Získanie podrobných informácií vám otvorí nové možnosti pre financovanie podnikania.
5. Banke v žiadnom prípade nepredkladajte falošné alebo nepresné doklady. Každá úverová inštitúcia má oddelenie, ktoré sa venuje vlastnej bezpečnosti. Zamestnanci jednotky s pomocou rôznych organizácií a vládnych orgánov musia skontrolovať prijaté údaje.
6. Môžete sa obrátiť na špecializované centrá, ktoré podporujú malé podniky. Takéto centrá môžu prostredníctvom vládnej podpory prevziať časť záväzkov. Okrem toho môže organizácia ponúknuť množstvo úverových inštitúcií, ktoré sú pripravené požičiavať podnikom za výhodnejších podmienok.

Podnikateľský úver bez ručiteľa

Niektoré banky spolupracujú s klientmi za výhodnejších podmienok. Mnohé z nich si na zabezpečenie splátok úveru nevyžadujú zapojenie tretích strán, ktoré by sa mohli za dlžníka zaručiť. Zoznam úverových inštitúcií:

názov	Obdobie návratu	Úroková sadzba, % ročne	Limitné množstvo, trieť.
Rusfinancebank	6-36 mesiacov	26,54 až 38,42	300 000
Poštová banka	Až 60 mesiacov	Od 12.9	1 000 000
Tinkoff	Až 36 mesiacov	Od 14.9	1 000 000
Sberbank	Až 24 mesiacov	13,9	100 000
SKB-Banka	3 roky	29,5	180 000
Promsvyazbank	Od 12 do 60 mesiacov	12,9	1 500 000

Podnikateľský úver bez zabezpečenia a ručiteľov

Nie všetci podnikatelia môžu poskytnúť majetok na zabezpečenie úverových záväzkov. Mnohé finančné inštitúcie poskytujú pôžičky začínajúcim podnikom bez zabezpečenia. Tu sú niektoré z nich:

podnikateľský úver zabezpečený nehnuteľnosťou, autom (zoznam bánk)

Banky sa často zdráhajú požičiavať bez zabezpečenia. Potrebné potvrdiť nehnuteľnosťou alebo autom. Ale úrok a podmienky sú mäkšie ako bez kolaterálu. Možno to vidieť na príklade bánk, ktoré vydávajú nehnuteľnosť ako zábezpeku:

Pôžička zabezpečená vozidlom:

Ako získať pôžičku na začatie podnikania pre začínajúcich podnikateľov: pokyny krok za krokom

Ak teda chcete získať podnikateľský úver od nuly, musíte vykonať niekoľko krokov.

1. Na získanie úveru je potrebné určiť najvýhodnejšie podmienky pre podnikanie. Sú ručitelia ochotní poskytnúť finančný záväzok? Pre podrobné rady sa môžete obrátiť na úverového makléra.
2. Musíte si vybrať banku, ktorá by mohla poskytnúť najlepšie podmienky na financovanie začínajúceho podnikania.
3. Je potrebné vypracovať podrobný podnikateľský plán.
4. Kontaktujte banku a požiadajte o radu a zoznam dokumentov, ktoré je potrebné poskytnúť.
5. Zozbierajte čo najkompletnejší balík dokumentov, vyplňte žiadosť a odošlite ju banke na posúdenie.
6. Kto poskytuje pomoc pri získaní úveru na rozvoj podnikania

Stáva sa, že množstvo informácií je mätúce a neposkytuje jednoznačnú odpoveď na otázky týkajúce sa pôžičky. V takýchto prípadoch musíte kontaktovať špeciálne finančné centrá.

Úverový maklér vám podrobne poradí s prípadnými problémami a poskytne skutočnú pomoc. Vo svojej podstate je človek zapojený do požičiavania spojovacím článkom medzi niekým, kto potrebuje peniaze, a bankou.

Úverová inštitúcia by chcela, aby peniaze generovali príjem. Preto je sprostredkovateľská činnosť výhodná pre banku aj budúceho podnikateľa. S pomocou úverového makléra budú vzniknuté prekážky prekonané vo veľmi krátkom čase. Sprostredkovateľské služby môžu vyriešiť problémy a uviesť podnikateľské nápady do života.

Získajte pôžičku rýchlo bez ručenia a ručiteľa online

Tieto možnosti sú pre vás vhodné, ak súrne potrebujete peniaze na podnikanie, no nemáte čas žiadať o veľké pôžičky.

Ak hovoríme o individuálnych podnikateľoch, podnikatelia si často berú bežný spotrebný úver pre fyzickú osobu a využívajú ho na podnikateľské účely. V tomto prípade sú výhody zrejmé: budete môcť prijímať peniaze rýchlo a bez zabezpečenia; nebudete musieť zbierať pôsobivý balík dokumentov do banky a čakať, kým ich špecialisti banky analyzujú a potom sa rozhodnú. vystavenie úveru.

Pre nováčikov v podnikaní, ktorí neodpracovali ani 3 mesiace, to môže byť jediný spôsob, ako získať peniaze na rozvoj firmy. Banky, žiaľ, odmietajú požičiavať startupom. Nemali by ste však počítať s veľkými sumami, ak si vezmete spotrebný úver pre jednotlivca bez zabezpečenia, nemôžete získať viac ako 500 - 700 tisíc rubľov.

Služba vypočíta daň a pripraví výkazy pre podniky využívajúce zjednodušený daňový systém, UTII a patent. Pomôže aj pri generovaní faktúr, úkonov a faktúr.

Pôžička od mikrofinančnej organizácie

Určite ste už počuli o spoločnostiach, ktoré ponúkajú pôžičky rýchlo „pred výplatou“ jednotlivcom. Niektoré z nich poskytujú služby malým a stredným podnikateľom, takže si od nich môžete požičať malú sumu a na krátky čas.

Okrem súkromných mikrofinančných organizácií existujú štátne organizácie, ktoré poskytujú úvery pre podnikateľov zo štátneho rozpočtu. Ide o rôzne fondy na podporu a rozvoj malého podnikania, úverové fondy malých podnikov, mikrofinančné centrá.

Od mikrofinančnej organizácie nemôžete dostať viac ako 1 milión rubľov a pôžička sa spravidla poskytuje na obdobie nie dlhšie ako jeden rok. Úroková sadzba je rôzna a u každého sa uplatňuje individuálny prístup. Úroková sadzba štátnych mikrofinančných organizácií je najatraktívnejšia: je výrazne nižšia ako u súkromných, ale na získanie úveru budete musieť vynaložiť viac úsilia. Komerčné mikrofinančné organizácie požadujú minimum informácií, ale preplatok na úvere je značný. Balík dokumentov potrebných na získanie pôžičky je potrebné objasniť s konkrétnou mikrofinančnou organizáciou.

Pred výberom organizácie, od ktorej si vezmete pôžičku, sa uistite, že je zapísaná v štátnom registri a má právo vykonávať mikrofinančné aktivity.

Služby mikrofinančných organizácií je vhodné využiť, ak súrne potrebujete finančné prostriedky na krátku dobu a nemáte čas čakať, kým banka pôžičku schváli. Ale keď podnik potrebuje väčšiu sumu na realizáciu projektu, nákup drahého vybavenia alebo vlastnej kancelárie, potom by mal zvážiť úverové programy pre malé a stredné podniky od bánk.

Pôžička od banky na rozvoj podnikania

Teraz takmer všetky veľké banky ponúkajú úvery malým a stredným podnikateľom za zvýhodnených podmienok. Výška úveru môže byť od niekoľkých stoviek tisíc rubľov až po desiatky miliónov a hlavnou výhodou je nízka úroková sadzba od 14 do 27% v závislosti od banky. Ale vziať si pôžičku na rozvoj podnikania nie je také jednoduché.

Po prvé, vysoké sumy sa poskytujú len firmám, ktoré pôsobia na trhu aspoň šesť mesiacov a narábajú so ziskom. Banky navyše aktívne študujú vašu úverovú históriu, takže musí byť perfektná.

Po druhé, na získanie úveru na rozvoj podnikania budete určite potrebovať nehnuteľnosť ako zábezpeku alebo ručiteľa a niekedy banky vyžadujú splnenie oboch týchto podmienok súčasne. Ako zabezpečenie možno použiť rôzny majetok v závislosti od účelu úveru: nehnuteľnosť, auto, tovar, zariadenie, osobný majetok podnikateľa. Ručiteľmi sú majitelia firiem, pri individuálnych podnikateľoch sa vyžaduje ručenie manžela alebo manželky alebo tretej osoby. Ak vaše zabezpečenie nestačí na zabezpečenie úveru, potom môže ako ručiteľ vystupovať aj garančný fond. Viac o tom trochu neskôr.

Po tretie, buďte pripravení poskytnúť banke všetky potrebné dokumenty. Konkrétny zoznam si treba ujasniť v každej banke, vyzerá zhruba takto:

• vyhlásenie;
• zakladajúce dokumenty;
• daňové priznanie;
• účtovné správy alebo KUDiR;
• jasne vypracovaný podnikateľský plán pre podnik.

Potom budete musieť nejaký čas počkať, kým banka analyzuje vaše dokumenty a rozhodne, či vám úver poskytne. Obdobie kontroly žiadosti môže trvať 3 až 14 dní.

Získanie úveru prostredníctvom záručných fondov

Ak vám banka zamietne úver z dôvodu nedostatočného zabezpečenia podľa úverovej zmluvy, teda váš majetok nestačí na zabezpečenie, potom môže ako ručiteľ vystupovať garančný fond. Garančnými fondmi môžu byť aj prostriedky na podporu malého a stredného podnikania a centier rozvoja podnikania v regiónoch.

Samozrejme, fondy poskytujú záruky za poplatok. V priemere je odmena fondu do 2,5 % ročne z výšky záruky. Túto sumu budete musieť fondu uhradiť ihneď po uzavretí zmluvy.

Pre získanie úveru sa môžete obrátiť buď priamo na garančný fond, alebo získať úver cez banku, ktorá s fondom spolupracuje v rámci záručného programu. Postup pri preskúmaní žiadosti a balíka požadovaných dokumentov je podobný, len zmluva o úvere bude trojstranná: s vami, bankou a garančným fondom.

Úver v zjednodušenom daňovom systéme

Nakoniec sa pozrime na účtovanie požičaných prostriedkov v zjednodušenom daňovom systéme. Peniaze prijaté na základe zmluvy o pôžičke nepodliehajú zjednodušenému daňovému systému, pretože sa neuznávajú ako váš príjem (článok 346.15, odsek 1, odsek 1, článok 251 daňového poriadku Ruskej federácie). Ak uplatňujete zjednodušený daňový systém „Príjmy mínus výdavky“, máte právo zohľadniť úroky z úveru vo výdavkoch (odsek 9, odsek 1, článok 346.16 daňového poriadku Ruskej federácie). Výška splátky samotnej pôžičky (hlavnej časti dlhu) sa nezohľadňuje. Úroky je možné podľa zákona odpísať do nákladov za predpokladu, že sa ich výška nelíši o viac ako 20 % od priemernej úrovne pri podobných úveroch. V opačnom prípade si budete môcť odpísať ako výdavky iba úrok vypočítaný pri refinančnej sadzbe Centrálnej banky Ruskej federácie zvýšenej 1,8-krát. V súčasnosti je to 14,85 %. Úroky sa zohľadňujú vo výdavkoch zjednodušeného daňového systému v deň ich skutočnej úhrady.