☰

Licencia mikroúverovej organizácie. Funkcie otvorenia organizácie mikrofinancovania. Aké vybavenie je potrebné pre mikrofinančné organizácie

  1. Môžete pridať organizáciu z regiónu (nie z Moskvy) do registra MFO?
    Áno. V tomto prípade zorganizujeme prácu na diaľku, bez toho, aby ste prišli do Moskvy.
  2. Aké sú požiadavky na názov mikrofinančnej organizácie?
    Názov mikrofinančnej organizácie by sa nemal zhodovať s názvom úplných a (alebo) skrátených názvov mikrofinančnej organizácie, ktorá je už zapísaná v štátnom registri mikrofinančných organizácií.
  3. Je potrebné v mene MFO uvádzať slovné spojenie „organizácia mikrofinancovania“?
    Slovné spojenie „mikrofinančná organizácia“ musí byť od 1. júla 2015 uvedené v názve. Ak bol MFO zaregistrovaný skôr, musí uviesť svoj názov do súladu do konca roka 2016. Ak právnická osoba, ktorej názov obsahuje slovné spojenie „mikrofinančná organizácia“, stratí štatút mikrofinančnej organizácie, je táto osoba povinná do tridsiatich pracovných dní odo dňa vylúčenia tejto právnickej osoby zo svojho názvu odstrániť slovné spojenie „mikrofinančná organizácia“. štátny register mikrofinančných organizácií.“
  4. Môže mikrofinančná organizácia uplatniť zjednodušený daňový systém?
    Nie Zákon z 2. novembra 2013 zaviedol zmeny daňového poriadku Ruskej federácie, ktoré zakazujú MFO používať zjednodušený daňový systém od 1. januára 2014.
  5. Existujú nejaké obmedzenia týkajúce sa veľkosti schváleného kapitálu MFO?
    Neexistujú žiadne obmedzenia týkajúce sa veľkosti schváleného kapitálu mikrofinančných organizácií ako takých. Mali by ste však pamätať na to, že pre každú pôžičku vydanú vo výške presahujúcej 10 % základného imania MFO budete musieť prijať rozhodnutie valného zhromaždenia účastníkov/akcionárov o schválení tejto transakcie.
  6. Môže sa MFO zapojiť do iných aktivít?
    Mikrofinančné organizácie môžu vykonávať aj iné činnosti, s výnimkou akýchkoľvek druhov odborných činností na trhu s cennými papiermi (článok 7, článok 12 federálneho zákona zo 7. 2. 2010 N 151-FZ (v znení novely z 21. 12. 2013 ) „O mikrofinančných činnostiach a mikrofinančných organizáciách“.
  7. Existujú nejaké požiadavky na účastníkov/akcionárov MFO?
    V súlade s federálnym zákonom z 2. júla 2010 N 151-FZ (v znení novely z 21. decembra 2013) „O mikrofinančných činnostiach a mikrofinančných organizáciách“ existuje len jedna požiadavka pre účastníkov/akcionárov MFO: Jednotlivec, ktorý je účastník/akcionár MFO nesmie byť odsúdený za trestný čin v oblasti hospodárskej činnosti alebo trestný čin proti vláde.
  8. Existujú nejaké požiadavky na vedúceho MFO?
    Vedúcim alebo členom kolegiálneho riadiaceho orgánu MFO v súlade s federálnym zákonom z 2. júla 2010 N 151-FZ (v znení z 21. decembra 2013) „O mikrofinančných činnostiach a mikrofinančných organizáciách“ nemôže byť:
    1) osoby, ktoré vykonávali funkcie jediného výkonného orgánu finančných organizácií v čase, keď sa tieto organizácie dopustili priestupkov, pre ktoré im bolo odobraté oprávnenie na vykonávanie príslušných druhov činností, alebo priestupkov, pre ktoré bolo toto oprávnenie pozastavené a uvedené licencie boli zrušené (odobraté) z dôvodu neodstránenia týchto porušení, ak odo dňa takéhoto zrušenia (odobratia) neuplynuli tri roky. V tomto prípade sa finančnou organizáciou na účely tohto spolkového zákona rozumie profesionálny účastník trhu s cennými papiermi, zúčtovacia organizácia, správcovská spoločnosť investičného fondu, podielového investičného fondu a neštátneho dôchodkového fondu, špecializovaný depozitár investičného fondu, podielového investičného fondu a neštátneho dôchodkového fondu, akciového investičného fondu, úverovej organizácie, poisťovne, neštátneho dôchodkového fondu, organizátora živnosti;
    2) osoby, ktorým neuplynula lehota, počas ktorej sa na ne vzťahuje správny trest vo forme diskvalifikácie;
    3) osoby, ktoré sú nepravdepodobne odsúdené za trestné činy v oblasti hospodárskej činnosti alebo trestné činy proti štátnej moci.
  9. Pripravujete nejakú špeciálnu chartu pre MFO?
    Pre mikrofinančné organizácie pripravujeme chartu obsahujúcu ustanovenia o činnosti mikrofinančných organizácií v súlade s federálnym zákonom zo dňa 2. júla 2010 N 151-FZ (v znení novely z 21. decembra 2013) „O činnostiach mikrofinancovania a mikrofinančných organizáciách“
  10. Musia PFI predkladať nejaké dodatočné výkazy?
    Mikrofinančné organizácie sú povinné štvrťročne predkladať Ruskej banke dokumenty obsahujúce správu o mikrofinančných aktivitách a personáli ich riadiacich orgánov. Formuláre a termíny na predloženie týchto dokumentov určuje Banka Ruska.
  11. Musím úradu Credit History Bureau poskytnúť informácie o úverovej histórii?
    Informácie o fungovaní právnických osôb, občanov vykonávajúcich podnikateľskú činnosť bez založenia právnickej osoby a fyzických osôb poskytujú mikrofinančné organizácie za účelom vytvorenia úverovej histórie v kancelárii úverovej histórie spôsobom a za podmienok ustanovených zmluvou. uzavretá s úradom pre úverovú históriu v súlade s federálnym zákonom z 30. decembra 2004 N 218-FZ „O úverovej histórii“

Ak sa rozhodnete otvoriť MFO, pravdepodobne viete, že v poslednom čase musia byť informácie o takýchto organizáciách zahrnuté do štátneho registra. Okrem toho sa zaviedol rozdiel medzi pojmami MFO a MCC: hlavný rozdiel je v tom, že mikroúverové spoločnosti nemajú právo priťahovať investície zvonku – výlučne od svojich zakladateľov.

Vzhľadom na menšie obmedzenia je teraz registrácia mikrofinančných organizácií žiadanejšia. Aj keď už máte pripravený podnikateľský plán, najlepšie je otvoriť MFO s presným poznaním postupnosti potrebných úkonov. Registrácia MFO krok za krokom vám pomôže vyhnúť sa zbytočným ťažkostiam a dosiahnuť svoj cieľ čo najrýchlejšie.

Postup otvárania MFO

Ak premýšľate o tom, ako otvoriť MFO od nuly, ale zároveň chápete, že nemáte čas potrebný na absolvovanie celého procesu registrácie, použite službu registrácie MFO na kľúč. V tomto prípade bude potrebná minimálna účasť z vašej strany, ale môžete si byť istí, že budú dodržané všetky zákonné náležitosti.

Ak sa rozhodnete sami zistiť, ako otvoriť organizáciu mikrofinancovania, podrobné pokyny vám neublížia: ich čo najpresnejším dodržiavaním dosiahnete svoj cieľ. Napriek zjavnému množstvu ťažkostí pri registrácii nie je veľa nuancií. Budete potrebovať:

  1. Pripravte základné dokumenty.
  2. Zaregistrujte sa na daňovom úrade.
  3. Otvor účet.
  4. Zaregistrujte stav vytvorenej organizácie.

Ako vidíte, registrácia MFC alebo MFO neposkytuje žiadne neprekonateľné prekážky. Stačí len dodržiavať uvedenú schému a postupovať podľa bodov v nej uvedených.

Ako pripraviť dokumenty

Najčastejšie je dôvodom odmietnutia zápisu novej mikrofinančnej organizácie do registra nesúlad s potrebnými požiadavkami charty. MFO nie je len právnická osoba: v tomto prípade je potrebné dodržiavať federálny zákon 151. Aby ste sa uistili, že nedostanete odmietnutie, do charty by sa malo zahrnúť nasledovné:

  • Zoznam plánovaných aktivít;
  • Upozorňujeme, že každá transakcia, ktorej náklady presahujú 10 % hodnoty majetku spoločnosti, musí byť vopred schválená;
  • Názov orgánu, ktorý bude vypracovávať pravidlá poskytovania úverov obyvateľstvu a monitorovať ich plnenie;
  • Postup pri riadení MFO v prípade potreby zverejnenia informácií o osobách, ktoré môžu ovplyvniť rozhodovanie o činnosti MFO.

Aby sa neočakávane nestretli s žiadnymi obmedzeniami a mohli pokračovať v plnej práci, odporúča sa, aby organizátor MFO zahrnul do charty klauzuly o nasledujúcich typoch činností:

  • Práca v poisťovníctve;
  • Poskytovanie poradenstva v otázkach finančného sprostredkovania;
  • Poskytovanie mikropôžičiek fyzickým osobám, právnickým osobám, ako aj individuálnym podnikateľom;
  • Spracúvanie údajov poskytnutých klientmi v rámci nevyhnutnom na poskytovanie služieb najvyššej kvality.

Pozor! Pri príprave charty na registráciu MFO v roku 2017 nezabudnite dôkladne premyslieť veľkosť schváleného kapitálu! Po uvedení minimálnej mzdy vo svojich dokladoch budete musieť čeliť nepríjemnostiam pri schvaľovaní každej mikropôžičky.

Pre plné fungovanie budúceho MFO je najlepšie uviesť v dokumentoch schválený kapitál, ktorého výška je najmenej 10% maximálneho plánovaného úveru.

Interakcia s daňovým úradom

Aby ste sa mohli zaregistrovať na príslušných úradoch ako právnická osoba, je potrebné pripraviť niekoľko dokumentov:

  1. V závislosti od počtu zakladateľov - rozhodnutie jednej osoby alebo protokol o stretnutí skupiny osôb potvrdzujúci súhlas so štátnou registráciou.
  2. Vypracovaná charta, v ktorej sú uvedené všetky vyššie uvedené body.
  3. Príkaz schvaľujúci vymenovanie generálneho riaditeľa.
  4. Vyplnená a notársky overená žiadosť (formulár 11001).
  5. Potvrdenie o zaplatení štátnej povinnosti.
  6. Žiadosť o získanie kópie charty po jej certifikácii Federálnou daňovou službou.

Vo všeobecnosti sa registrácia MCC a MFO nelíši od postupu pri vytváraní akejkoľvek inej organizácie: po päťdňovej lehote odo dňa predloženia všetkých dokumentov môžu zakladatelia dostať všetky dokumenty potrebné v takýchto prípadoch.

Prečo si otvoriť bankový účet

Právnická osoba, ktorá sotva dokončila registráciu, nemá právo využívať mikroúvery. Najprv musíte zaregistrovať MFO v registri centrálnej banky. Za tento postup sa platí.

Pozor! Štátny poplatok za registráciu MFC v centrálnej banke musí byť prevedený z účtu samotnej organizácie a nebude akceptovaný iným spôsobom!

Preto je jednou z položiek na zozname toho, ako si sami otvoriť organizáciu mikrofinancovania, vytvorenie bankového účtu. Postup tiež poskytuje určitú postupnosť akcií:

  • Výber banky, ktorá je pre vás najvýhodnejšia;
  • Objasnenie podmienok služby a taríf, za ktoré sa bude poskytovať;
  • Príprava potrebného balíka dokumentov (kópia prijatej charty, príkaz na prenesenie právomocí generálneho riaditeľa, výpis z Jednotného štátneho registra právnických osôb).

Rôzne banky môžu mať rôzne podmienky na otvorenie účtu: v niektorých od vás pri registrácii MKC v roku 2017, ako napríklad MFO, vyžadujú poskytnutie notársky overených kópií dokumentov, zatiaľ čo v iných sa tento postup vykonáva priamo na mieste.

Pre tých, ktorí majú zaregistrovať MCC v centrálnej banke (alebo MFO), je tiež povinné mať pečať organizácie, takže by ste sa mali postarať o jej výrobu vopred. Po doložení všetkých potrebných dokladov zostáva generálnemu riaditeľovi podpísať dohodu s oddelením riadenia hotovosti a vydať kartu, ktorá bude obsahovať vzory pečiatky a podpisu.

Po krátkom čase (zvyčajne nie viac ako tri dni) sa vytvorí účet potrebný pre tých, ktorí sa zaujímajú o to, ako otvoriť mikrofinančnú organizáciu. Do právomoci riaditeľstva organizácie nepatrí oznamovanie o otvorenom účte žiadnym orgánom - túto povinnosť preberá banka. Po otvorení účtu v Centrálnej banke Ruskej federácie sa registrácia IFC môže považovať za dokončenú, zostáva len vložiť na váš účet sumu dostatočnú na zaplatenie štátneho poplatku.

Dokončenie registrácie

Registrácia mikrofinančnej organizácie: čo to je, ako zabezpečiť, aby všetko šlo dobre, ako sa vyhnúť chybám pri registrácii - tieto a ďalšie otázky sú úplne prirodzené pre tých, ktorí premýšľajú o tom, ako otvoriť mikrofinančnú organizáciu od nuly. Podnikateľský plán je vypracovaný, hlavné kroky sú ukončené – čo ďalej? Zostáva posledný krok: registrácia mikrofinančných organizácií v Centrálnej banke Ruskej federácie. K tomu potrebujete:

  • Vyhlásenie generálneho riaditeľa vo voľnej forme;
  • Štatutárne dokumenty;
  • vyhláška upravujúca menovanie generálneho riaditeľa;
  • Dokumenty o štátnej registrácii a registrácii;
  • Výpis z jednotného štátneho registra právnických osôb overený podpisom a pečiatkou riaditeľa;
  • Údaje o všetkých osobách, ktoré sú zakladateľmi MFO;
  • Sídlo riadiaceho orgánu spoločnosti;
  • Potvrdenie o zaplatení štátnej povinnosti.

V zásade nemusíte vykonávať žiadne obzvlášť zložité manipulácie. Registrácia MKC na kľúč je, samozrejme, z časového hľadiska oveľa jednoduchšia ako otváranie mikropôžičiek od nuly, no samoregistrácia MKC je z hľadiska nákladov pre jeho vlastníka výhodnejšia. Ak ste si pozorne prečítali, ako otvoriť mikrofinančnú organizáciu, a pokyny krok za krokom sú vám jasné, pokojne prejdite všetky úrady. Ďalšou možnosťou je otvoriť mikrofinančnú organizáciu ako franšízu.

Franšíza na otvorenie MFO

Vzhľadom na všetky inovácie, ktoré vstúpili do platnosti za posledné dva roky, je zrejmé, že postup otvárania MFO a/alebo MCC sa stal komplikovanejším. Aj keď vieme, ako otvoriť organizáciu mikrofinancovania, podrobné pokyny v roku 2017 sa stali oveľa komplikovanejšími. Riešením môže byť franšíza mikrofinancovania. Jeho výhody sú zrejmé:

  1. Žiadne ťažkosti spojené s dokončením postupu registrácie.
  2. Plná podpora pred otvorením aj počas pracovného procesu.
  3. V prípade potreby možnosť predaja podniku.
  4. Minimalizácia rizika nesplácania úveru podaním žiadosti o platobnú schopnosť klienta na centrálu.
  5. Zníženie nákladov na reklamu a ďalších zamestnancov.
  6. Spolupráca s inkasnými agentúrami, ktoré nie sú veľmi ochotné spolupracovať s tými, ktorí sa rozhodli otvoriť mikrofinančnú organizáciu bez investícií.

Stále existuje pomerne veľa pozitívnych aspektov otvorenia MFO ako franšízy, ale každý má právo rozhodnúť sa, čo presne bude robiť. Ak máte stále pochybnosti o najlepšom spôsobe otvorenia MFO, online konzultácia so špecialistami na túto problematiku môže byť vynikajúcou možnosťou, ako urobiť správne rozhodnutie.

Povedali sme vám o niekoľkých spôsoboch, ako otvoriť mikropôžičky a získať zisk z tohto typu podnikania. Každý z nich má svoje pre a proti, líši sa aj materiálovými a časovými nákladmi. Po ponorení do všetkých nuancií si môžete vybrať, ktorá je pre vašu situáciu najvhodnejšia.

Ako otvoriť mikropôžičkovú spoločnosť a zarobiť obrovské peniaze na šialených úrokových sadzbách? Väčšina ľudí si myslí, že je to veľmi jednoduché, ale toto je mylná predstava, ktorá nemá nič spoločné s realitou. Otvorenie vlastného podniku poskytujúceho mikropôžičky obyvateľstvu od nuly je veľmi drahé a pochybné „potešenie“.

Ako otvoriť podnikanie s mikropôžičkami? Ako tu zarábajú peniaze? kde začať? Čo potrebujete na otvorenie? Kde a ako sa registrovať? Alebo možno by bolo lepšie otvoriť si franšízovú firmu? Odpovede na najobľúbenejšie otázky čitateľov v tomto článku.

Biznis - mikropôžičky pred výplatou pre obyvateľstvo

Podstatou tohto obchodného modelu je požičiavanie vlastných alebo požičaných prostriedkov za úrok. Hlavným príjmom sú úroky za použitie vypožičaných prostriedkov, ktoré sa pripisujú k istine dlhu a dlžník ich zaplatí v deň splatenia.

Najvýhodnejšie je poskytovať krátkodobé pôžičky pred výplatou. Priemerná úroková sadzba pre nich je 2% za deň a pre mikropôžičky na dlhé obdobie - 0,5-1% za deň. Poskytnutím mikropôžičky na krátke obdobie je možné peniaze rýchlejšie vrátiť a použiť na poskytnutie novej pôžičky inému klientovi. Teda zvýšenie ziskovosti v porovnaní s poskytovaním dlhodobých úverov.

Ak si predstavíme, že priemerná mikrofinančná organizácia v malom meste vydáva 15 mikropôžičiek denne vo výške 5 000 rubľov na 10 dní, potom bude čistý príjem organizácie 1 500 rubľov za deň, na 10 dní - 15 000 rubľov, na 30 dní - 45 000 rubľov. A to sú tie najskromnejšie výpočty. Dokonca aj v malých mestách sa potenciálni dlžníci neustále obracajú na mikrofinančné organizácie, aby si požičali peniaze pred výplatou.

Ako otvoriť mikropôžičky? Čo potrebujete na otvorenie?

Na otvorenie mikroúverovej organizácie od nuly bude potrebná značná investícia a postup registrácie MFO bude trvať približne 1-2 mesiace. Ak vypočítate najväčšiu možnosť rozpočtu pre organizáciu mikrofinancovania offline v malom meste na periférii, približný odhad bude vyzerať takto:

  • Registrácia, štátne poplatky, odborná pomoc (asi 10 000 rubľov)
  • Prenájom kancelárie, drobné kozmetické opravy - asi 25-35 tisíc rubľov, následný prenájom priestorov s mesačnou platbou. Lacnejším variantom je umiestnenie predajného pultu vo veľkom obchodnom centre.
  • Nákup vybavenia (stoly, stoličky, počítače a komponenty, tlačiareň, skener atď.) je asi 50 tisíc rubľov, ak ušetríte peniaze a dostanete všetko v dobrom stave.
  • Nábor/plat. Aby ste čo najviac znížili náklady podniku, môžete si vystačiť iba s manažérmi-poradcami, ktorí budú hrať úlohu pokladníka, strážcu, strážcu a upratovača. Najčastejšie sa to deje v miestnych mikrofinančných organizáciách. Plat v malom okrajovom meste bude asi 12-20 tisíc rubľov. pre každého.
  • Náklady na účtovníka. Tu môžete ušetriť tak, že si najmete účtovníka na čiastočný úväzok a pred odoslaním hlásení vyšším oprávneným orgánom, daňovému úradu, centrálnej banke atď. Takáto jednorazová práca pre účtovníka bude stáť asi 4-8 tisíc mesačne.
  • Každodenné výdavky. Okrem hlavných nákladov čelí majiteľ firmy malým, ale veľmi dôležitým mesačným platbám. Ide o platbu účtov za internetovú a telefónnu komunikáciu (mobilnú a pevnú). To bude stáť v priemere 1 000 - 1 500 rubľov mesačne. Nákup kancelárskych potrieb, dopĺňanie náplní do tlačiarní atď. V závislosti od podmienok prenájmu priestorov môžu byť náklady na elektrinu a vodu. Nezabudnite na tlačové služby (vizitky, rôzne formuláre atď.) Vo všeobecnosti sa na mesačné potreby vynaloží asi 3-5 tisíc rubľov.
  • Veľmi dôležitým faktorom je overenie dlžníka. V závislosti od rozpočtu môže vlastník použiť rôzne metódy overenia:
  1. Bodové hodnotenie je najdrahšia možnosť. Musíte si kúpiť licencovaný program a zaplatiť zaň veľa peňazí.
  2. Požiadavky na BKI a výzvy na kontaktné osoby. Môžete pripojiť dávkové (veľkoobchodné) požiadavky alebo jednotlivé požiadavky. V prvom prípade sa náklady na žiadosť pohybujú od 150 do 200 rubľov. a vyššie. V druhom je minimum 250-300 rubľov.
  3. Bezplatná požiadavka na databázu FSSP a hovory na kontaktné osoby. Bezplatná a najnebezpečnejšia metóda overovania pre MFO, ktorá zvyšuje percento úverov poskytnutých podvodníkom a veľkým dlžníkom.

V dôsledku toho sa ukazuje, že otvorenie najrozpočtovejšej mikrofinančnej organizácie v malom meste na periférii bude stáť majiteľa 125 - 135 tisíc rubľov. Suma je malá, ale bola vytvorená bez zohľadnenia vytvorenia a podpory stránky, bez reklamy, operátorov horúcej linky, bodovacieho systému overovania zákazníkov alebo platených požiadaviek na BKI, bezpečnostnú službu, pokladňu atď. S týmito komponentmi by vytvorenie MFO stálo najmenej 3-4 krát viac ako je minimálny odhad.

Kde a ako sa registrovať?

Proces registrácie a získania štatútu MCC (organizácia mikroúverov) je náročná a zdĺhavá úloha, ktorá si vyžaduje peniaze, čas a úsilie. Po prvé, majiteľ budúceho podniku musí vypracovať všetky regulačné dokumenty (charty, pravidlá poskytovania, všeobecné podmienky služby atď.) Dokumenty je potrebné vypracovať v súlade s platnými právnymi predpismi Ruskej federácie a osobitnými predpismi. federálne zákony (č. 151, 152, 230, 115 atď.). d.)

Potom sa musíte rozhodnúť pre právnu formu: LLC, JSC atď. a zaregistrovať právnickú osobu na daňovom úrade zaplatením štátneho poplatku (4 000 rubľov).Zoznam požadovaných dokumentov je možné objasniť v ktorejkoľvek pobočke Federálnej daňovej služby. Postup registrácie je štandardný, trvá 5 dní, po ktorých si môžete ísť po certifikát a ďalšie dokumenty.

Ďalej je potrebné objednať si známku a otvoriť si bankový účet. Aby ste to dosiahli, musíte si vybrať vhodnú úverovú inštitúciu a oboznámiť sa so zoznamom všetkých potrebných dokumentov na otvorenie bežného účtu pre právnické osoby. Účet bude otvorený približne za 2-5 dní.

Potom musíte centrálnej banke Ruskej federácie poslať štátnu povinnosť vo výške 1 000 rubľov z bežného účtu tejto organizácie. Za zápis informácií o právnickej osobe do štátneho registra mikroúverových organizácií sa platí štátna povinnosť. Presne toto je potrebné napísať do účelu platby.

Po zaplatení štátnej dane musíte centrálnej banke poslať balík dokumentov spolu s potvrdením o zaplatení cla, aby ste získali štatút MKC a boli zaradení do zoznamu účastníkov finančného trhu (register MFO). Do 14 dní musí útvar pre finančné trhy centrálnej banky rozhodnúť, či organizáciu zaradí do registra, alebo zamietne.
Hneď po doplnení informácií o organizácii do registra bude môcť poskytovať mikropôžičky v hotovosti na úradoch a predajných miestach.

Mikropôžičkové franšízy: ktoré existujú, ktoré si vybrať?

Ak vaša vlastná sila nestačí na vytvorenie MFO od nuly a myšlienka zarobiť svoj prvý milión poskytovaním mikropôžičiek vás neopúšťa, potom je lepšie obrátiť svoju pozornosť na franšízy na mikropôžičky.

Alternatívnou možnosťou na otvorenie predajne mikropôžičky by bola franšíza mikrofinančnej organizácie. Je to vynikajúca možnosť pre začínajúcich podnikateľov bez skúseností a s veľkou túžbou robiť práve tento biznis.

Franšíza mikropôžičky je právo používať duševné vlastníctvo (značku, logo, podrobnosti, dokumenty, podmienky atď.) veľkej mikrofinančnej organizácie jej „malým bratom“. Ašpirujúci podnikateľ platí peniaze majiteľovi veľkej mikrofinančnej organizácie za právo otvoriť si mikropôžičkové centrum, ktoré bude fungovať pod značkou „materskej“ organizácie. Okrem toho dohoda stanovuje, že nadobúdateľ franšízy bude dodržiavať chartu a všetky regulačné dokumenty poskytovateľa franšízy.

Medzi mikrofinančné organizácie, ktoré ponúkajú franšízu, patria: Money for You, Money before Payday, Momento Money, Miladenezhka, FastFinance, Convenient Money, Master Money, Migom Money a ďalšie.

Na základe podmienok franšízy a zákazníckych hodnotení dostávajú franšízy MFO FastMoney a Moneyman veľmi slušné hodnotenia. Medzi anti-TOP patrili Money Before Payday a Momento Money.

5 dôvodov, prečo pracovať ako franšíza

Ak nemáte dostatok skúseností a peňazí a neviete, ako otvoriť podnikanie s mikropôžičkami od nuly, potom je lepšie použiť franšízu. A preto:

  1. Otvorenie vlastnej mikrofinančnej organizácie sa stalo veľmi zložitým a nákladným a jeho udržiavanie je ešte zložitejšie (tok dokumentov, výkazníctvo, inšpekcie centrálnej banky atď.)
  2. Posúdenie dlžníka vykoná ústredie organizácie. Nie je potrebné míňať ďalšie peniaze na žiadosti o BKI, hovory na kontakty atď. Je možné, že poskytovateľ franšízy má svoj vlastný softvér alebo bodovací program, ktorý môžu použiť ďalšie franšízové ​​miesta.
  3. Materská organizácia poskytuje účtovné a právne služby. Franchisant ušetrí na účtovníkovi, bezpečnostnej službe, právnikovi a pod.
  4. Rozpoznateľná a dobre propagovaná značka, pomoc pri reklame. Majiteľ nového podniku potrebuje propagovať všetko od nuly, ale tu môžete použiť všetko pripravené (layouty, školiace videá, call centrum s bezplatnou zákazníckou podporou, pokyny na propagáciu na internete, cez SMS, návod, ako otvorenie mikropôžičkového centra atď.)
  5. Po nadobudnutí účinnosti zákona „o zberateľoch“ (federálny zákon č. 230) nebude ani jedna zberateľská organizácia spolupracovať s malou mikrofinančnou organizáciou, ktorá poskytuje úvery len v jednej lokalite na periférii. Ak pracujete s franchisorom, budete mať prístup k vesmírnej lodi, s ktorou „veľký brat“ spolupracuje.

Záložník, úžerník, pavúk – ako sa hovorilo ľuďom, ktorí požičiavajú peniaze za úrok. Niektorí so závisťou, iní s nenávisťou, rozchádzajú sa so svojím posledným majetkom. Na jednom sa však zhodli: takýto biznis prináša svojmu majiteľovi rozprávkové príjmy! V ére rozvinutého bankového sektora je ťažké si predstaviť, že by sa niekto mohol o niečo také pokúsiť. Ale márne, nie je to tak dávno, čo bol v Rusku prijatý federálny zákon č. 151, ktorý upravuje činnosť mikrofinančných organizácií (MFO) a vyvádza nelegálnych veriteľov z tieňa. Pozrime sa bližšie na to, či sa v našej dobe oplatí požičiavať.

Čo to je?

MFO je právnická osoba registrovaná v jednej z povolených foriem organizácie a zapísaná v Štátnom registri MFO. Toto podnikanie je registrované, keď je poskytovanie úverov systematické a hlavným príjmom spoločnosti je práve táto činnosť.
Oficiálny štatút vám navyše umožňuje prilákať investorov, ktorí do podnikania investujú aspoň 1,5 milióna rubľov (dolná hranica podľa zákona). Poistiť si bude možné riziká nesplácania úverov. A ľudí ochotných sa zadlžiť bude pribúdať, pretože legálne fungujúcim firmám sa viac dôveruje.

Nemali by sme vytvoriť MFO?

Otvorenie autoumyvárne bude ťažšie ako registrácia mikrofinančnej organizácie. Činnosť takýchto organizácií nie je bankovníctvom v právnom zmysle slova, preto sa od nich nevyžaduje získanie licencií a majú niekoľkomiliardový základný kapitál. Len tlačivo hlásenia je o niečo zložitejšie ako štandardné tlačivo pre podnikateľov.

Ako formu organizácie nám zákonodarca ponúka množstvo rôznych možností, no v drvivej väčšine mikrofinančných organizácií sa registrujú ako LLC. Preto je balík dokumentov na predloženie daňovému úradu úplne rovnaký:

  • Vyhlásenie;
  • Osvedčenie o štátnej registrácii právnickej osoby;
  • zakladajúce dokumenty;
  • Rozhodnutie vytvoriť organizáciu a schváliť zakladajúce dokumenty;
  • rozhodnutie o schválení riadiacich orgánov organizácie;
  • Osvedčenie o adrese organizácie;
  • Informácie o zakladateľoch;
  • Platenie štátnej povinnosti;
  • Výpis z registra zahraničných právnických osôb, ak medzi zakladateľmi sú.

Jediná vec je, že po registrácii vo Federálnej daňovej službe musíte centrálnej banke Ruskej federácie (akejkoľvek najbližšej pobočke) poslať žiadosť s kópiami vyššie uvedených dokumentov so žiadosťou o zaradenie vašej organizácie do jednotného registra mikrofinančné organizácie. Mimochodom, podľa zákona musíte zverejniť podmienky pôžičky na internete, ale nešpecifikuje, že musíte mať vlastnú webovú stránku, takže si najskôr môžete prenajať priestor na zdroji tretej strany.
Na začiatok si prenajmite 3-5 metrov štvorcových v nákupnom centre (3 000 - 5 000 rubľov v regionálnom centre). Kúpte si stôl (od 2 000 rubľov), stoličku (od 700 rubľov), kartotéku (od 3 000 rubľov), multifunkčné zariadenie (od 3 000 rubľov) a prineste si počítač alebo notebook z domu. Čo sa týka reklamy, všetko je veľmi individuálne, každý má svoj vlastný marketingový rozpočet. Ako už asi tušíte, prácu riaditeľa, účtovníka a jedného zo zamestnancov budete vykonávať sami. Keďže si občas každý potrebuje oddýchnuť, prijmeme druhého zamestnanca. Kvalifikácia tu nie je dôležitá, môžete si vziať študenta 4.-5. ročníka v inštitúte, 15 000 rubľov. bude viac ako spokojný. Ako vidíte, počiatočný kapitál na zriadenie bodu je lacný. Je lepšie nechať všetky ostatné prostriedky na pôžičky, ale na tieto účely musíte prideliť najmenej 200 000 rubľov. Potom do konca roka môžete získať 1 milión rubľov, pričom sadzba je 2% za deň a miera nevrátenia peňazí je 30%.

Príde za nami revízor.

V súčasnosti je mikrofinančný trh veľmi slabo regulovaný. 151 federálnych zákonov nestanovuje prísne sankcie voči organizáciám, takže veľa čestných hráčov sa sťažuje na veľký počet „ilegálnych“. Aj keď centrálna banka Ruskej federácie v poslednej dobe venuje veľkú pozornosť malým konkurentom bánk. V druhom a treťom štvrťroku 2014 by mal byť odladený elektronický formulár na prijímanie správ MFO (osobný účet na stránke centrálnej banky), od júla tohto roku budú môcť podriadení Nabiulliny obmedziť maximálne sadzby na nezabezpečené úvery a pôžičky . A nafúknuté úrokové sadzby sú hlavným chlebom MFO. Pre každý úver vo výške alebo viac ako 10 % základného imania je potrebné pripraviť aj rozhodnutie „Valného zhromaždenia účastníkov“ (zakladateľov).

V zásade môžu byť MFO kontrolované rovnakým spôsobom ako akákoľvek iná organizácia. To znamená, že ak inšpektor zistí porušenie pravidiel požiarnej bezpečnosti v kancelárii spoločnosti, inšpektor môže zatvoriť vašu firmu.

Na vlastnú päsť.

Vymáhanie pohľadávok je silne spojené s „deväťdesiatymi rokmi“. No v poslednom čase sú médiá čoraz viac plné správ o kriminálnych spôsoboch vyrovnania dlhov. Opäť banditi? Nie, tentoraz ide o legálnych, oficiálne registrovaných poskytovateľov pôžičiek.


Každý zakladateľ MFO na začiatku zahrnie do podnikateľského plánu 10% - 15% riziko nesplatenia úveru a niekedy skrátením času na kontrolu dlžníka a zvýšením rýchlosti vydávania peňazí aj 30%! Ale vidíte, aj po prepočítaní tejto situácie chcete všetko vrátiť späť. MFO často nemajú personál právnikov ani prostriedky na inkasné služby, takže si musia poradiť sami. No, vidíme, čo z toho vyplýva v správach.
Veľké siete spolu s bankovými inštitúciami uprednostňujú riešiť spory s klientmi civilizovane: od súdnych exekútorov až po vymáhačov. Tie vo všeobecnosti skupujú dlhy od mikrofinančných organizácií, avšak od 3 % z hodnoty sumy záväzkov. V roku 2013 vzrástol objem odkúpených pohľadávok o 66 %! Vzhľadom na množstvo meškaní v takýchto spoločnostiach sa spolupráca s vymáhačmi len posilní.

Vysoké riziko, vysoká marža.

Ak v Moskve alebo Petrohrade nie sú MFI veľmi nápadné, potom v regiónoch doslova zaplavujú ulice. V niektorých mestách je viac kioskov „Dám ti peniaze“ ako stánkov s kvetmi! Nielen jednoduchosť registrácie láka nových podnikateľov do tohto podnikania, ale aj vysoké zárobky. Priemerná zisková marža je 20%! Aký iný druh činnosti môže priniesť podobný príjem s minimom investícií? 10 000 rubľov, ktoré prispeli k vytvoreniu LLC, však zjavne nestačí, na začatie práce je potrebných asi 500 tisíc (podľa odborného posúdenia Ruského mikrofinančného centra). Netreba zabúdať ani na vysoký dlh po lehote splatnosti u klientov takýchto organizácií.
Najdôležitejšie je vypočítať vopred a pochopiť, čo budete musieť urobiť. Podľa štatistík každá desiata registrovaná mikrofinančná organizácia v konečnom dôsledku neposkytne ani jeden úver. Jednoduchý postup vybavovania dokumentov zabezpečuje vstup na trh mnohým neskúseným obchodníkom, ktorí v dôsledku silnej konkurencie a nedostatku pracovného kapitálu rýchlo opúšťajú sektor mikrofinancovania. Niektoré skrachujú kvôli rozvoju neefektívnej siete pobočiek namiesto jednej úspešne fungujúcej kancelárie.


Vo svetle čistenia finančného trhu a sprísňovania legislatívy teraz nie je najvhodnejší čas na vytvorenie MFO. Ak ste si istí a potenciálni investori sú zoradení, odporúčam vám zorganizovať podnikanie ako franšízu akejkoľvek federálnej siete. Mimochodom, nemusíte čakať na dobrodinca s 1,5 miliónom. Môžete vytvoriť skupinu malých investorov, ktorí prevedú prostriedky jednému z nich, ktorí uzatvoria zmluvu o pôžičke. Je ešte lepšie, ak je samostatným podnikateľom, potom bude musieť z dôvodu „zjednodušenej dane“ odpočítať nie 13% (príjem), ale 6% úroku. Skúste to, nebojte sa riskovať, pretože úžerníci vždy žili bohato.

  • Akú franšízu si vybrať
  • Obchodná registrácia
  • "Podvodné kamene"
  • Aké dokumenty sú potrebné
        • Podobné podnikateľské nápady:

Odvetvie mikrofinancovania je podľa odborníkov naďalej atraktívne pre investície aj napriek tomu, že dopyt po úveroch sa v porovnaní s rokmi 2013-2014 (“zlatý čas” mikrofinančných organizácií) mierne znížil. Obyvateľstvo stále potrebuje rýchle pôžičky, čomu sa hovorí od výplaty k výplate. Ani všetky krízové ​​javy, ktoré sú v krajine pozorované, nezasahujú do rozvoja tohto biznisu. Mnoho veľkých sieťových hráčov, ktorí nasýtili kapitálový trh na maximum, už expanduje do regiónov...

O organizácii mikrofinancovania

Stojí za to povedať, že pred rokom 2014 bolo oveľa jednoduchšie otvoriť si vlastnú mikrofinančnú organizáciu a vo všeobecnosti bolo pre takýto podnik oveľa jednoduchšie existovať. Všetko sa zmenilo po tom, čo centrálna banka prevzala kontrolu nad činnosťou mikrofinančných organizácií. Zintenzívnili sa regulačné požiadavky (vznikol tzv. megaregulátor) a v masovej krajine sa začali zatvárať „slabí“ a nie celkom poctiví MFO.

Akú franšízu si vybrať

Záujem o toto odvetvie zo strany zástupcov malých podnikov je spôsobený tým, že proces otvorenia organizácie vyzerá pomerne jednoducho. Ak sa nechcete zaoberať všetkými problémami sami a zapojiť sa do „nepochopiteľného trhu“, môžete si kúpiť hotový obchodný model. Dnes teda existujú desiatky návrhov na otvorenie MFO na základe franchisingovej zmluvy (napríklad „Master Money“ alebo „Home Money“). V skutočnosti sa od podnikateľa vyžadujú iba tri hlavné zložky: 1. Chuť podnikať 2. Priestory, v ktorých bude kancelária sídliť (možno si ich prenajať) 3. Kapitál na začatie podnikania. Všetko ostatné, vrátane „papierovačiek“ na registráciu MFO, školenia personálu, marketing a iné záležitosti, preberá hlavný podnik alebo franšízor. Prirodzene, franchising zahŕňa určitú závislosť od hlavného podniku, ale vidíte, že šance na úspech sa prudko zvyšujú.

Obchodná registrácia

Činnosť MFO upravuje federálny zákon č. 151-FZ „O mikrofinančných činnostiach a mikrofinančných organizáciách“. Podrobne popisuje základné požiadavky a pravidlá fungovania takýchto organizácií. Podľa zákona teda môže mikrofinančná organizácia poskytovať obyvateľom pôžičky iba do výšky 1 milióna rubľov, nie viac. Registrácia MFO sa v podstate nelíši od otvorenia bežnej LLC (individuálny podnikateľ v tomto prípade nie je vhodný). Registrácia prebieha na rovnakom federálnom inšpektoráte daňovej služby (daň). Na to, aby bola práca MFO považovaná za legálnu, však bude potrebné aj vstup do štátu. register mikrofinančných organizácií. Tento postup prebieha prostredníctvom ministerstva financií. Na vstup do registra je potrebné predložiť tieto dokumenty: žiadosť, osvedčenie o štátnej registrácii právnickej osoby, zakladajúce dokumenty, rozhodnutie o vytvorení organizácie a schválení zakladajúcich dokumentov, rozhodnutie o schválení riadiacich orgánov organizácie, osvedčenie o adresa organizácie, údaje o zriaďovateľoch, úhrada štátnej povinnosti . Ak začnete pracovať bez prihlásenia sa do registra (tj jednoducho sa zaregistrujete vo Federálnej daňovej službe), bude to mať za následok pokutu 30 000 rubľov. podľa článku 15.26.1 správneho poriadku. Pôžičky je možné poskytnúť osobám vo veku od 18 do 6 rokov, ak sa im poskytne cestovný pas občana Ruskej federácie. Maximálna výška pôžičky pre väčšinu organizácií je 15 000 rubľov. Priemerný úrok z úveru je 2 % denne.

Koľko peňazí musíte investovať, aby ste otvorili mikrofinančnú organizáciu?

Zákon nezakazuje otvorenie s minimálnymi investíciami (nie je to ako otvorenie banky). V skutočnosti môžete začať pracovať „od nuly“ so schváleným kapitálom 10 000 rubľov. Tento dôležitý bod však stojí za zváženie. Faktom je, že každý obchod vo výške 10 % a viac z účtovnej hodnoty majetku podlieha povinnému schváleniu na valnom zhromaždení účastníkov. Inými slovami, ak máte kapitál 10 000 rubľov, potom budete musieť schváliť každú pôžičku na 1 000 rubľov. a viac. Žiadna možnosť! Preto účastníci trhu odporúčajú začať podnikať s minimálnym kapitálom 500 000 - 700 000 rubľov. Táto suma bude stačiť nielen na renováciu priestorov a registráciu LLC, ale aj na vytvorenie samotného „bezpečnostného vankúša“ a zvýši možnosti organizácie. Ako priestory pre umiestnenie MFO si najčastejšie vyberajú priestory v kancelárskych centrách v centrálnej časti mesta. Priemerná veľkosť miestnosti je 25 - 35 metrov štvorcových. Nájomné v závislosti od regiónu je 20 - 50 tisíc rubľov. za mesiac. Kancelária mikrofinančnej organizácie je vybavená nábytkom a kancelárskym vybavením (tlačiarne, počítače, faxy, telefóny), nakupuje sa spotrebný materiál a kancelárske potreby. Požadovaný personál zahŕňa predovšetkým účtovných manažérov, právnika, manažéra pre vzťahy s dlžníkmi, bezpečnostných pracovníkov a účtovníka. Približný mzdový fond je 100 - 150 tisíc rubľov. za mesiac.

Koľko môžete zarobiť od mikrofinančných organizácií?

Ak vydáte v priemere 20 pôžičiek za deň vo výške 3 000 rubľov. na 2% na 14 dní, potom za mesiac môžete zarobiť asi 250 - 300 tisíc rubľov. Z toho „netto“ (mínus nájomné, mzdy a výdavky na reklamu) bude 100 - 150 tisíc rubľov. Zohľadňuje sa tým fakt, že 15 - 20 % vydaných pôžičiek sa nevráti načas a predá sa zberateľom. Ak sa na otvorenie MFO vynaložilo 700 - 900 tisíc rubľov, investícia sa vyplatí za menej ako rok.

"Podvodné kamene"

Pri vykonávaní takýchto činností možno identifikovať dve hlavné riziká: 1. Vysoká administratívna zodpovednosť (pokuty, neustála kontrola zo strany štátu, zavádzanie nových zákonov) 2. Riziko nesplácania poskytnutých úverov. Prvý bod je dosť ťažké zvládnuť, ale druhý je celkom možný. Problém vymáhania pohľadávok po lehote splatnosti je možno práve tým „kameňom úrazu“, ktorý stojí v ceste budovaniu ziskového biznisu na úveroch. Pretože nájsť klienta a vybaviť úvery nie je až také zložité (vzhľadom na všeobecnú ekonomickú situáciu v krajine). Oveľa náročnejšie je vrátiť poskytnutý úver a získané úroky. Otvorenie MFO preto musí sprevádzať prehľadné preštudovanie všetkých dokumentov priamo súvisiacich s prácou s úvermi. Kompetentný právnik zamestnancov je životne nevyhnutnosťou. Pre zníženie rizika nesplácania úverov je potrebné zaviesť serióznu jednotku pre prácu s dlhmi po lehote splatnosti. Aké metódy tu môžu pomôcť:

  • Kvalitná vstupná konzultácia k problematike splácania úveru v štádiu jeho poskytovania.
  • Vývoj systému upomienok na dlh po lehote splatnosti. Môžete použiť lacné SMS a tiež najať špeciálnu osobu, ktorá zavolá dlžníkom.
  • Zavedenie systému práce s dlžníkmi, ktorí majú finančné problémy.
  • Zavedenie systému práce so zodpovednými dlžníkmi (poskytovanie dodatočných bonusov, znižovanie úrokových sadzieb atď.)

Odporúča sa obmedziť dobu samovymáhania dlhu na 1 mesiac. Toto obdobie stačí na pochopenie skutočného dôvodu problému nesplácania úveru. V budúcnosti by takíto dlžníci mali prejsť na inkasnú spoločnosť – špecialistov na vymáhanie pohľadávok. Spolupráca s vymáhačmi pohľadávok má mnoho výhod: 1. Ušetríte peniaze za udržiavanie vlastnej služby vymáhania pohľadávok. 2. Preneste niektoré negatívne stránky svojej práce na organizáciu tretej strany 3. Zberatelia sú v tejto oblasti profesionáli, preto je vymáhanie pohľadávok od nich oveľa efektívnejšie.

Podnikateľský plán krok za krokom: kde začať

Je lepšie začať otvárať finančnú organizáciu s podrobným podnikateľským plánom, v ktorom musíte vypočítať, aké kapitálové investície budete potrebovať, koľko peňazí budete musieť minúť na pôžičky, koľko sa minie na nákup vybavenia, prenájom, platy zamestnancov a reklamná kampaň. Potom budete potrebovať:

  • registrovať živnosť,
  • získať štatút MFO;
  • vybrať kancelárske priestory;
  • nábor zamestnancov:
  • organizovať reklamnú kampaň.

Aké vybavenie je potrebné pre mikrofinančné organizácie

Pre PFI je vhodné rovnaké vybavenie a inventár ako pre bežnú kanceláriu. Budete potrebovať: počítače a kancelárske vybavenie, počítačové stoly, stoličky, telefóny; police alebo regál. Všetky náklady nebudú stáť viac ako 100 000.

Aké dokumenty sú potrebné

MFO môže byť zaregistrovaná len ako právnická osoba. Na to budete potrebovať: rozhodnutie o založení MFO ako LLC, chartu organizácie, dokumenty o zaplatení štátnej povinnosti, príkaz na vymenovanie riaditeľa s povinnosťami hlavného účtovníka. Hlavný kód OKVED 64.92.7 – „Mikrofinančné činnosti“. Pri predkladaní registračných dokumentov Federálnej daňovej službe si môžete vybrať zjednodušený daňový systém alebo OSN. Okrem registrácie a získania štatútu mikrofinančnej organizácie nie sú potrebné žiadne ďalšie dokumenty.