Posojilo za podjetja iz nič za mala podjetja in samostojne podjetnike. Kako dobiti posojilo za razvoj malega podjetja iz nič? Poslovno posojilo za samostojne podjetnike iz nič

Hollywoodski filmi nam pogosto prikazujejo brezposelne ljudi, ki pridejo na banko s poslovnim načrtom in zaprosijo za posojilo za ustanovitev podjetja. V Rusiji je treba priznati, da je ta sistem praktično nerazvit, vendar lahko v naši državi, če želite, dobite izposojena sredstva in začnete svoje podjetje.
V današnjem članku bomo govorili o tem, kako in kje lahko dobite posojilo za ustanovitev podjetja. Razpravljali bomo tudi o tem, kaj je za to potrebno in kakšne so alternative bančnemu kreditiranju.

Želja po ustanovitvi lastnega podjetja je pogosto razočarana zaradi potrebe po zagonskih sredstvih. In če v nekaterih vrstah dejavnosti, potem veliko priljubljenih in iskanih sektorjev malih podjetij zahtevajo znatne naložbe.

Primer. Če želite odpreti mini pekarno, boste potrebovali sredstva za najem prostorov, nakup pečic, miz in zagotovitev potrebnih komunikacij. Skupni znesek naložbe v začetni fazi se lahko giblje od 200-300 tisoč do milijona rubljev.

Za razliko od zelo običajnih naložbenih posojil je pridobitev poslovnega posojila iz nič precej težavna in dolgotrajna. To je povezano z velikimi tveganji za banko - vsaka kreditna institucija se ne bo odločila sponzorirati "prašiča v vreči".
Pravzaprav se danes posojila za mala podjetja aktivno izdajajo iz nič samo Sberbank. Hkrati pa nalaga tudi veliko zahtev in omejitev.
Če vas zanima, kako do posojila za ustanovitev podjetja, vam predlagamo, da razmislite o običajnih pogojih za tovrstna posojila:

Nizka obrestna mera je glavna prednost.
Znesek ne presega 1 milijona rubljev.
Delež lastnih sredstev – vsaj 20%(tj. posojilo za ustanovitev malega podjetja pokriva največ 80 % zahtevanega zneska).
Zavarovanje posojila je poroštvo tretjih oseb in zastava premoženja. Za mala posojila banke se lahko omejijo na jamstvo.
Posojilo se izda na podlagi študije poslovnega načrta. Hkrati banke najpogosteje omejujejo področja dejavnosti, ki jih lahko posojajo, in ponujajo svoje standardne sheme.

Sberbank izdaja posojila za ustanovitev podjetja in nakup franšize. V prvem primeru je stranki na voljo izbira med ducatom področij dejavnosti, za vsako od katerih je že izdelan standardni poslovni načrt.

Stranka se mora registrirati kot pravna oseba ali samostojni podjetnik posameznik, opraviti usposabljanje v banki in delati prek računov, odprtih pri posojilodajalcu.
Po potrebi (npr. ko stranka v času prejema kredita nima rednih dohodkov) banka lahko ponudi odlog za plačilo do šest mesecev.

Kako uspešno pridobiti posojilo za začetek malega podjetja iz nič

Brez potrebnega zneska in možnosti, da ga prihranijo, mnogi ljudje opustijo sanje o lastnem podjetju. Vendar pa obstaja odlična priložnost, da postanete podjetnik brez potrebnega začetnega kapitala - pridobite posojilo za odprtje majhnega podjetja iz nič.

Torej, kako lahko začnete svoje podjetje samo z idejo? Ponujamo kratek vodnik o tem, kako dobiti poslovno posojilo iz nič.

Ugotovite, katere banke in finančne skupine na vašem območju ponujajo posojila za zagon podjetij. Ponavadi ta seznam omejeno na le nekaj naslovov.
Previdno preučite zahteve za posojilojemalce in projekt, objavljen na bančnih portalih. Ugotovite, kako dobro se ujemate s temi omejitvami in ali jih vaše podjetje izpolnjuje.
Če vam vsi pogoji ustrezajo, je čas, da začnete. Ena ideja ni dovolj– banka mora ugotoviti, koliko nameravate porabiti, za kaj, v kakšnem roku in tudi, kdaj se bo projekt začel obrestovati.
Poskrbite, da boste imeli dovolj prihrankov, da pokrijete vsaj 20 % stroškov projekta.
Po možnosti predhodni dogovori o najemu, nakupu blaga, surovin, pogajanja s prodajalcem prevoza in opreme.
Vnaprej zberite vse dokumente, potrebne za prijavo.
Odločite se za zavarovanje in jamstvo, ki ga lahko zagotovite banki. v tem primeru se ne izdajo - banka potrebuje znatna jamstva za vračilo sredstev.
Oddajte vlogo banki, priložite poslovni načrt in paket dokumentov.
Pregled vaše prijave lahko traja od 3-4 dni do 2 tednov odvisno od zahtevnosti projekta in obsega dokumentov.
Če je odločitev pozitivna, podpišete dokumentacijo o posojilu in zavarovanju ter odprete bančni račun.
Kredit se običajno zagotovi v obliki neobnovljiva linija.
Ne smemo pozabiti, da je posojilo za ustanovitev podjetja ciljno usmerjeno, njegova uporaba pa mora strogo ustrezati poslovnemu načrtu. Za vsako transakcijo banki predložite dokazila (potrdila, čeke, kupoprodajne pogodbe).

Ali obstajajo dostojne alternative bančnemu posojilu?

Če ste preučili gradivo o tem, kako dobiti posojilo za odprtje majhnega podjetja, in ste prišli do zaključka, da takšnega posojila ni mogoče dobiti, obstaja izhod. Upoštevajte, da se številni podjetniki začetniki soočajo s številnimi težavami:

Banka izbrane sheme dejavnosti ne kreditira, saj nima možnosti oceniti njene donosnosti.

Takšna posojila se praviloma izdajo samo za zelo priljubljene vrste podjetij - frizerske storitve, pekarne, kozmetični saloni itd.

Podjetnik nima možnosti kredita zavarovati z zavarovanji in garancijo.
Znesek posojila je nezadosten za kritje potrebnih stroškov (na primer, morate kupiti drago proizvodno linijo, surovine, zaloge).
Stranka ima negativno kreditno zgodovino.

Vendar pa lahko v teh primerih pridobite sredstva in odprete podjetje svojih sanj. Naj jih naštejemo:

Veliko podjetnikov začetnikov gre mimo in zaman. Z uporabo neodplačno finančna pomoč vam bo pomagala pokriti znaten del stroškov ustanovitve podjetja.
Podjetniki, ki so prepričani v donosnost svojega prihodnjega posla, lahko poiščejo primerno investicijsko družbo. To bo zahtevalo podroben poslovni načrt, srečo in dobro prepričevanje.
Mala podjetja so pripravljena financirati poslovni angeli. To so zasebniki, ki ne samo vlagajo denar, ampak tudi pomagajo in delijo svoje izkušnje z nadobudnim podjetnikom.
Če potrebujete majhen znesek in prejemate stabilen dohodek, lahko preprosto dobite redno potrošniško posojilo in sredstva uporabite za ustanovitev podjetja. Glavna prednost te metode je, da takšna posojila ne zahtevajo zavarovanja.

Zaključek

Torej lahko dobite posojilo za ustanovitev podjetja v Rusiji, vendar ima ta postopek veliko omejitev in ovir. Nekaj bank, ki izdajajo takšna posojila, postavlja precej resne zahteve za posojilojemalce in izdaja sredstva samo proti zavarovanju in jamstvu. Poleg tega obstajajo omejitve glede obsega dejavnosti bodočega podjetja.

Hkrati pa obstajajo alternative. Posojilo za ustanovitev malega podjetja lahko nadomestijo naložbe, potrošniški kredit, državne subvencije ali osebno ali družinsko varčevanje. Končna izbira ostaja bodočemu podjetniku.
Če vas zanima tema članka, pustite svoje komentarje in ocene. To nam bo pomagalo zapolniti spletno stran z izključno pomembnimi in potrebnimi materiali!

Vse več ljudi se pri nas odloča za spremembo zaposlitve v lastno, čeprav malo podjetje. Prednosti lastništva podjetja je veliko, glavna med njimi pa je prehod iz statusa »kolebnika« v sistemu v položaj samostojnega lastnika mehanizma za ustvarjanje dohodka, zagotavljanje finančne stabilnosti in neodvisnosti, kot kot tudi stalna rast tako v obsegu kot v smislu donosnosti.

Seveda je ta pot povezana z določenimi težavami, zato se vsi ne odločijo zanjo. In prvi med njimi je pomanjkanje začetnih naložb za ustvarjanje in zagon tega mehanizma. Vsak drugi začetni podjetnik se sooča z vprašanjem, kako dobiti posojilo za ustanovitev podjetja, odgovora nanj pa ne moremo imenovati navdihujočega. Vendar pa obstaja in v tem članku bomo pogledali, kje začeti in kaj storiti, da od banke dobite zahtevani znesek za svoj startup.

Zakaj se bojijo posojati podjetjem, ki začnejo iz nič?

V Rusiji je praksa posojanja startupom majhna. Če je v zahodnoevropskih državah delež takih posojil v bančnem portfelju do 30-35%, potem pri nas ta številka komaj doseže 1,5-2%. Zakaj se to dogaja? Na žalost so trenutne razmere takšne, da je razvoj lastnega podjetja (zlasti v začetnih fazah) povezan z velikimi tveganji.

To je negotovost, pomanjkanje kreditne zgodovine in zagotovila, da se bo vse izšlo. Številna mlada podjetja se zaprejo, še preden imajo čas za uveljavitev. Seveda so zaradi tega začetni posojilodajalci previdni pri izdajanju posojil in jih dajejo šele po skrbnem preverjanju vseh vidikov prihodnjih dejavnosti potencialnega posojilojemalca.

Posojilo za startup: kako do njega

Podjetniku začetniku ni lahko najeti posojila za ustanovitev podjetja, a se vseeno da. Nato si bomo ogledali, kakšne možnosti za prejemanje denarja trenutno obstajajo za ruska startupa.

Neciljno potrošniško posojilo

Prva možnost je rešitev. Če nameravate začeti z majhnim podjetjem, ki ne zahteva več kot 500 tisoč rubljev začetnih naložb, potem je ta metoda lahko zelo privlačna. Njegovo bistvo je, da zaposleni posojilojemalec pri banki najame posojilo za potrošniške namene, pri čemer predloži dokumente, potrebne za posameznika.

Glavna potrditev dohodka v tem primeru je potrdilo 2-NDFL. Hkrati lahko posojilojemalec razpolaga s prejetim denarjem po lastni presoji, vključno z uporabo izdanega posojila za odprtje samostojnega podjetnika posameznika.

Prednosti pri tem so, da nista potrebna niti zavarovanje niti porok (čeprav ni prezrto). Slabosti te metode so omejen znesek, ki ga je banka pripravljena zagotoviti. V marsičem je tako kot obrestna mera odvisna od posameznikove plače. Praviloma lahko računate na posojilo, ki ne presega 400-500 tisoč rubljev.

Posojilo z zavarovanjem in porokom

Druga možnost je razširjena. Če želite prejeti nekoliko večji znesek, recimo do 1 milijona rubljev, lahko uporabite neciljno posojilo z zagotovitvijo zavarovanja in porokov. Torej, če imate premoženje (najbolje nepremičnino), ki ste ga pripravljeni zastaviti banki, potem vam bo le-ta nasproti.

In če obstaja oseba, ki je lastnik nepremičnine in je pripravljena za vas nastopati kot zanesljiv porok, potem še bolje. V tem primeru se zmanjšajo tveganja banke in vam bo bolj pripravljena zagotoviti velik znesek (v določenih mejah), ponudila pa bo tudi bolj zanimivo obrestno mero.

Vendar se morate dobro zavedati, da v primeru neuspeha tvegate izgubo nepremičnine, ki bo ob zastavitvi ovrednotena na največ 80 % realne tržne vrednosti (lahko pa jo prodate za veliko večji dobiček). Zato, preden dobite posojilo za ustanovitev podjetja s to metodo, stokrat premislite in ga vzemite le, če ste popolnoma prepričani v uspeh svojega podjetja.

Ciljno posojilo za ustanovitev podjetja

Tretja možnost je poštena, a težka. Nekatere banke pri nas so se vendarle lotile poslovnega kreditiranja iz nič, čeprav to počnejo previdno. Vendar pa je povsem mogoče postati eden izmed 1% srečnežev, ki jim je uspelo prejeti ciljno pomoč kreditne institucije.

Seveda, če k vprašanju pristopite z vso odgovornostjo. Najprej morate natančno preučiti nišo, v kateri nameravate razviti svoje podjetje, se prepričati, da je obetavna in ima velike možnosti za uspeh. Drugič, banko je treba prepričati, da je ideja premišljena in da bo delovala. To lahko storite le na en način - sestavite podroben in, kar je zelo pomembno, ažuren poslovni načrt za pridobitev posojila.

Poslovni načrt je ključ do vašega uspeha

Takšen načrt mora odražati vse vidike vaših prihodnjih dejavnosti in odgovoriti na vprašanja o tem, kje, kako in zakaj bo vaše podjetje delovalo. Pomembno je upoštevati posebnosti posamezne regije, odražati tržne realnosti in načine delovanja v njih. Če vam je težko sami napisati podroben in strokoven načrt, se obrnite na strokovnjaka.

Pri tem ne varčujte z denarjem, časom in trudom, saj je poslovni načrt trenutno izhodišče, jedro vašega poslovanja. Prav to bo banka ocenila, ko se bo odločala o izdaji kredita. V svoj načrt obvezno vključite študijo izvedljivosti posojila, opišite, za kaj in v kakšnih količinah bo porabljen denar banke.

Na primer, za nakup opreme - en znesek, za najem prostorov - drugi, za začetni nakup surovin ali najem osebja - tretji. Če lahko predstavnik banke jasno vidi, zakaj in v kakšnih količinah so potrebna sredstva, kakšen donos se pričakuje in kdaj ter prejme tudi potrditev zgornjih izračunov, se bodo možnosti za prejem denarja znatno povečale.

Enako pomembno je predstaviti dobro napisan poslovni načrt. Če je vse v njem kompetentno in zelo rožnato in na nekatera vprašanja ne morete odgovoriti po svojem načrtu ali razložiti, kaj, kako in zakaj, potem bo to najverjetneje vodilo do neuspeha. Banka bo takega podjetnika zavrnila. Zato se pred odhodom na kreditno institucijo dobro pripravite. Mimogrede, ne pozabite na svoj reprezentativni videz.

Posojilo Sberbank: poslovna franšiza

Alternativna možnost je sodelovanje v programu Business Start, ki vam omogoča pridobitev posojila za ustanovitev podjetja. Sberbank ga je razvila posebej za podjetnike, ki želijo ustanoviti lastno podjetje, a nimajo lastne ideje. Banka ponuja uporabo že pripravljenih franšiznih predlog in njihovo uporabo v praksi.

Izbrali boste lahko možnost, ki vas zanima, in dokazali, da ste jo sposobni izvesti. Za to bo potrebno sestaviti poslovni načrt za določen program, ki bo upošteval vsa organizacijska in finančna vprašanja. Poleg tega se morate pred oddajo vloge registrirati kot samostojni podjetnik posameznik in zbrati potrebne dokumente, vključno s TIN, potrdilom samostojnega podjetnika, in ne pozabite vzeti svojega poslovnega načrta.

V tem programu se posojilojemalec obravnava kot potencialni lastnik določenega podjetja, ocenjujejo se njegove poklicne lastnosti, kreditna zgodovina, razpoložljivost predplačila (30%) in zavarovanja. Na ta način lahko dobite do 3 milijone rubljev, poleg tega pa - nasvete izkušenih strokovnjakov in podporo v fazi izvajanja posla.

Več rešitev za poslovneža začetnika

Obstajajo tudi druge možnosti, kako dobiti posojilo za ustanovitev podjetja. Če ne želite uporabljati že pripravljenih franšiz, vendar iz nekega razloga ne morete dobiti denarja od banke, lahko poskusite na več načinov. Za tiste, ki so pripravljeni plačati znatne obresti v začetni fazi, vendar so prepričani v svoje sposobnosti in uspeh podjetja, vam lahko svetujemo, da se obrnete na Center za razvoj podjetništva v vašem mestu.

Morda se vam tam nasmehne sreča. Takšni centri delujejo kot nekakšni posredniki - izposojajo si pri bankah in posojajo denar poslovnežem, pri čemer zaslužijo na razliki obresti. Prav tako ne prezrite zasebnih vlagateljev. Vendar je bolje, da se nanje odpravite nazadnje, ko vse druge možnosti niso uspele, saj je zanimanje preveliko.

Zaključek

Če niste vedeli, kje dobiti poslovno posojilo in kako to storiti, zdaj vidite, da imate druge možnosti. Razmislite o vsaki od razpoložljivih možnosti, pripravite realen in podroben poslovni načrt, se prepričajte, da deluje, ocenite vsa možna tveganja in poskusite najti načine za njihovo zmanjšanje, obdržite nekaj »zračnih blazin« v primeru neuspeha in začnite iskati financiranje. Kako do posojila za ustanovitev podjetja na različne načine že veste. Še vedno je treba zagotoviti, da vsaj eden od njih deluje. Pojdi!

Najti zanimivo idejo za ustanovitev podjetja ni tako težka naloga, veliko težje je uresničiti svoj načrt. Glavna težava na poti podjetnika začetnika je pomanjkanje zagonskega kapitala. Če za razvoj mladega podjetja ni mogoče prejeti finančne pomoči bližnjih prijateljev, sodelavcev ali sorodnikov, potem ostane le ena možnost - zaprositi za posojilo pri banki.

Vendar kljub dejstvu, da številne institucije govorijo o svoji pripravljenosti za financiranje malih podjetij, je v resnici zelo težko pridobiti zvestobo bankirjev, izraženo v obliki posojila brez zavarovanja ali porokov.

Podjetniki začetniki se pogosto soočajo z nepomembnim vprašanjem potrebe po iskanju vira financiranja za svoje projekte. Ljudje, ki želijo ustvariti majhno podjetje, imajo zelo redko potrebno količino denarja, zato je treba pred izvedbo poslovnega načrta iti skozi fazo iskanja naložb.

Poleg zagona je finančna pomoč potrebna za razvoj obstoječega podjetja, povečanje obsega obratnih sredstev, nakup opreme, strojev itd. V obeh primerih ne gre brez zunanje pomoči, še posebej za začetnike. Podjetniki pogosto pritegnejo kapital z dodelitvijo deleža v projektu ali s povabilom vlagateljev kot polnopravnih partnerjev. Toda v praksi ljudje najpogosteje uporabljajo kreditne produkte bančnih institucij.

Zaradi zadostnega števila ponudb, ki so na voljo na domačem trgu, ima ta način veliko pozitivnih vidikov, ki vam omogočajo, da brez težav začnete svoje podjetje. In čeprav je posojilo za razvoj malega podjetja iz nič za bankirje precej tvegan postopek, danes ni težko najti organizacij, ki imajo ustrezne programe.

Donosno pogodbo lahko sklenete le, če vnaprej pripravite dober poslovni načrt in natančno analizirate možnosti za izvedbo ideje. Večjo zvestobo posojilojemalcu lahko pokažejo tiste banke, kjer je že bil oskrbovan kot fizična oseba, na primer je najel manjša potrošniška posojila ali je obstoječa stranka, ki ima kreditno kartico ali depozit.

Pomanjkanje zavarovanja v obliki zavarovanja ali porokov negativno vpliva na možnost pridobitve velikega posojila. Če pa je projekt pripravljen profesionalno in sama poslovna linija spada v donosen sektor gospodarstva, kar vam omogoča dober dohodek, se bodo možnosti za pozitivno odločitev banke znatno povečale.

Glavni razlog za zavrnitev izdaje posojila začetniku je nezadostna pozornost podjetnika do postopka registracije in zbiranja potrebne dokumentacije: davčne napovedi, potrdila o registraciji, kopije najemnih pogodb itd. Pred odobritvijo posojila mora banka zagotoviti, da načrt projekta ustreza uveljavljenim standardom in jamči za vračilo izdanih sredstev, vključno z obrestmi. Obravnava vloge morda ne bo trajala en dan, ampak več tednov in celo mesecev, med katerimi bo kreditna institucija skrbno preučila posredovane informacije.

Zahteve za posojilojemalce in mala podjetja

Banke vedno poskušajo sodelovati s podjetji, katerih dejavnosti ne vzbujajo dvomov ali skrbi. Seveda dobro razumejo proces ustanavljanja malega podjetja, zato bo posojilodajalec pred dokončno odločitvijo o vlogi ocenil ne le pripravljena poročila za davčne in druge organe, ampak tudi trenutno stanje na trgu. na območju posojilojemalca.

Glavne zahteve za prosilce za poslovne posojilne programe so naslednje - upoštevajo se naslednje:

— Območje poslovanja. Registriran mora biti v tistih regijah Rusije, kjer so podružnice banke upnice. V nekaterih primerih, vendar le po presoji posojilodajalca, se lahko upošteva majhna oddaljenost od podružnic institucije;

- Pravni status. Vlogo lahko oddajo delniške družbe in posamezniki, ki so upravičeni do poslovnega deleža, ter samostojni podjetniki posamezniki in pravne osebe;

— Obdobje dejavnosti. Bančniki praviloma raje sodelujejo s strankami, ki poslujejo več kot 1 leto, minimalno obdobje pa je 6 mesecev;

— Druge omejitve. Posojilojemalec ne sme imeti zaseženega premoženja, zamrznjenih bančnih računov ali drugih težav z zakonom;

Poleg zahtev za samo poslovanje obstajajo tudi določeni kriteriji, ki jih mora kandidat kot posameznik izpolnjevati. To pomeni, da lahko bančne izdelke uporablja oseba z ruskim državljanstvom, stara od 21 do 60 let in stacionarno telefonsko številko. Obvezna zahteva je odsotnost negativnih vnosov v CI, pa tudi obstoječih dolgov v finančnih institucijah. Banke si pridržujejo pravico do dodatnih zahtev glede na parametre določenega programa in znesek posojila.

Aktualne bančne ponudbe

Promsvyazbank ima več privlačnih poslovnih programov, ki jih lahko izkoristijo obstoječe in nove stranke institucije. S programom poenostavljenega posojila lahko dobite denar za začetek lastnega podjetja brez zavarovanja. Vloga se obravnava v 5 dneh, pod pogojem, da je vlagatelj zbral vse potrebne dokumente (seznam se določi individualno). Najvišji znesek, ki je na voljo za ta izdelek, je 3 milijone rubljev.

Prenos sredstev se izvede s prenosom denarja na odprt bančni račun, katerega odprtje ne zahteva velikega nabora dokumentacije. Obdobje posojila se giblje od 6 do 36 mesecev, obrestna mera pa se začne pri 17% letno.

Alfa-Bank ima tudi programe, povezane s kreditiranjem takšne kategorije posojilojemalcev, kot so poslovneži in zasebni podjetniki, vendar jim omogoča, da opravijo transakcijo za večji znesek do 6 milijonov rubljev. Rok za obravnavo zahteve je nekaj dni, po predložitvi zahtevanih dokumentov in izpolnitvi vloge. V skladu s pogoji poslovanja banke se ob registraciji ne zaračunajo nobene provizije ali druga nadomestila za vodenje/odpiranje računa, le če stranka ne aktivira plačljivih storitev.

Poleg tega Alfa-Bank izdaja različna darila v obliki potrdil, ki pomagajo spodbujati poslovanje v Yandex Direct in za brezplačno posvetovanje z odvetniki pri registraciji blagajne. Več o parametrih izdelka lahko izveste na uradni spletni strani organizacije ali pokličete.

Sberbank

Najbolj donosen in najlažji način za pridobitev posojila za razvoj malega podjetja iz nič je stik. Ponudbe najuglednejše bančne ustanove odlikujejo edinstveni parametri, dostopnost in enostavnost registracije. V skladu s pogoji programov lahko ambiciozni podjetniki prejmejo finančno pomoč v višini do 5 milijonov rubljev ali 80% zagonskega kapitala za ustanovitev lastnega podjetja. Odplačilna doba dolga je 36–48 mesecev, po potrebi pa se lahko podaljša še za nekaj let, s čimer se zmanjša obremenitev kreditojemalčevega proračuna.

Dodatne storitve, ki jih ponuja Sberbank, vključujejo multimedijske tečaje, posojila za dopolnitev obratnega kapitala in nakup opreme ter podrobna svetovanja o podpori strankam na začetni stopnji razvoja poslovanja.

Pri obravnavi vlog prosilcev je banka bolj zvesta projektom, ki temeljijo na franšizah igralcev, ki zasedajo vodilne položaje v svoji niši. Če pa je načrt sestavljen iz potencialno nove ali zelo konkurenčne ideje, lahko organizacija od enega od svojih partnerjev zahteva sodelovanje v razvojnem procesu.

Trenutno ima Sberbank v svojem arzenalu poslovnih produktov naslednje programe: »Express zavarovano posojilo«, »Credit Trust« in »Business Trust«. Prva možnost vključuje zagotavljanje premičnin in nepremičnin kot zavarovanje, zahvaljujoč kateremu lahko stranka izposodi do 5 milijonov rubljev po stopnji 16% letno. Druga dva produkta ne zahtevata zavarovanja, vendar je obseg posojila nekoliko manjši, obrestna mera pa za nekaj točk višja.

Zagotovljeno posojilo za razvoj malega podjetja

Možnosti vpisa z zavarovanjem je več, ena izmed njih pa je zavarovana z nepremičnino. Shema za zagotavljanje takšne finančne pomoči je praviloma sklenitev dodatnega sporazuma, ki določa pogoje za obremenitev predmeta. Posojilojemalec lahko uporablja poslovno ali stanovanjsko nepremičnino. Za banko je najpomembneje, da je zavarovanje likvidno, in če se pojavijo težave z odplačevanjem kredita, ga lahko hitro proda.

Tako lahko dobite do 80 % tržne vrednosti nepremičnine po nizki obrestni meri. Oceno mora opraviti akreditirano podjetje, za storitve katerega boste morali plačati iz osebnih prihrankov. Naročnik obdrži pravico lastništva in uporabe nepremičnine ves čas izposoje, ne more pa je prodati, zamenjati ali podariti.

Druga možnost za pridobitev posojila za razvoj malega podjetja iz nič je, da kot zavarovanje zagotovite: opremo, stroje, vozila, ki so v bilanci podjetja ali v lasti ustanoviteljev. Pogoji za izdajo sredstev so skoraj podobni transakcijam, v katerih so vključene nepremičnine, vendar velikost posojila ne sme presegati 65% ocenjene vrednosti predmetov v agregatu.

Trenutno se zavarovanje posojil hitro razvija in postaja vse bolj priljubljeno med navadnimi državljani, podjetniki in velikimi podjetji, saj je v razmerah omajanega gospodarstva naše države vse težje dobiti posojilo brez zavarovanja. Povpraševanje lahko pošljete prek uradne spletne strani izbrane institucije, najbolje pa je, da se obrnete v eno od bančnih poslovalnic, kjer lahko dobite kompetenten nasvet, s čimer se posojilojemalec reši nepotrebnega tekanja po pristojnih organih, od koder dokumentacijo potrebna za registracijo.

Za podporo lastnemu podjetju lahko uporabite sredstva tretjih oseb, ki jih zagotovijo finančne institucije. Kreditne institucije ponujajo širok izbor ekonomskih sredstev, ki jih lahko pod določenimi pogoji uporabite in začnete svoje podjetje.

Poslovno posojilo iz nič. Vrste posojil

Zgodi se, da za začetek potrebujete majhen znesek. Potem lahko dobite posojilo za osebne namene. Banke ne bo zanimalo, za kakšne namene se porabi. Nadobudni podjetnik jih lahko porabi za ustanovitev podjetja. Vendar se morate zavedati, da je velikost potrošniškega posojila lahko nepomembna. Pri obravnavi vloge bo kreditna institucija vodila znesek rednega dohodka. Torej, če je vaše podjetje majhno, lahko uporabite to vrsto posojila. Posojila, namenjena samo razvoju poslovanja, razvijajo banke neodvisno. Tukaj je nekaj izmed njih.

Ciljno naložbeno posojilo.

Posel lahko vključuje nov projekt, razširitev proizvodne linije ali izvajanje inovativnih dosežkov na področju tehnologije. Banka lahko financira razvoj na področju znanstvenih odkritij. Za to vrsto financiranja obstajajo posebni programi.

Posojilo je lahko v obliki enkratnega plačila ali razdeljeno na dele na primer eno leto. Dejavniki se razlikujejo in so odvisni od posamezne institucije. Nekateri dajejo sredstva šele, ko podjetnik vloži del svojega osebnega denarja. Dolgoročna posojila včasih zahtevajo zavarovanje.

Pridobitev posojila pri mikrofinančni organizaciji.

Trenutno lahko dobite posojila pri podjetjih, ki nimajo statusa kreditne institucije. Majhne organizacije izdajajo zneske z manj zahtevami za paket dokumentov. Slabost takega posojila bodo previsoke obrestne mere. To lahko negativno vpliva na razvoj novega podjetja.

Leasing za poslovanje

Ta vrsta posojila je v bistvu podobna najemu avtomobila. Šele takrat, po izteku pogodbe, postane lastnik avtomobila lizingojemalec. To pomeni, da podjetje, ki izda kredit samo za nakup prevoza, ostane lastnik predmeta kreditne pogodbe do odplačila leasinga. Lastništvo avtomobila se na posojilojemalca prenese šele ob odplačilu lizinga.

Faktoring.

Za posojilo je značilno, da posojilojemalec prejme sredstva pred prodajo blaga. Faktor (banka) nakaže določen del sredstev posojilojemalcu v imenu tretje osebe. Posojilojemalec nastopa kot prodajalec v odnosu do tretje osebe. Po tem ima banka pravico uveljavljati terjatve do kupca v okviru posla. Ta vrsta posojila ni zelo pogosta.

Zasebna naložba

Takšna posojila financirajo fizične osebe, ki želijo pozneje imeti v lasti del sredstev podjetja, za katerega je posojilo izdano. Posojilo se uporablja za razvoj visokih tehnologij in novosti v proizvodnji.

Ena izmed vodilnih v zasebnih naložbah je storitev Alfa Bank - ALFA.POTOK, katere ocene lahko najdete v velikem številu na internetu. Posebnost storitve je, da je kredit odobren v najkrajšem možnem času, tudi če niste komitent banke.

Za katere posojilojemalce bo Alpha.Potok najbolj uporaben?

Najprej se je vredno obrniti na tiste podjetnike, ki morajo zapolniti denarno vrzel ali si za kratek čas izposoditi denar (na primer za sodelovanje pri javnih naročilih v skladu z 44 ali 223 zveznimi zakoni), da položijo zahtevani znesek na spletnem mestu državnih naročil ali kupite blago, opravite dostavo in počakajte na nakazilo od stranke na vaš bančni račun.

Marža pri takšnih operacijah se običajno giblje od 10% do 50%, medtem ko boste za uporabo posojila porabili od 500 do 5.000 rubljev in zaslužili od 100.000 do 1.000.000, odvisno od zneska pogodbe.

Če šele ustanavljate podjetje, vam ta rešitev ne bo ustrezala in projektni strokovnjaki vas ne bodo odobrili kot posojilojemalca. Minimalne zahteve - obstoječe stabilno podjetje.

Financiranje iz proračuna

Običajno ga uporabljajo vladne organizacije za financiranje znanstvenega razvoja ali poslovnih področij, ki jih vlada želi podpreti. Proračunske institucije delujejo kot garanti in tako podpirajo poslovanje. Država pa, če se pojavijo težave pri vračilu, jamči za njegovo delno poplačilo.

Hipotekarna posojila za nestanovanjske nepremičnine

S tovrstnim kreditom lahko banka zagotovi finančna sredstva za pridobitev nepremičnine, ki se uporablja za opravljanje dejavnosti. Pogoji za izdajo so na splošno enaki kot pri stanovanjskih hipotekah.

Dejavniki, ki vplivajo na izdajo posojila samostojnim podjetnikom / LLC

Za pozitiven rezultat morajo biti izpolnjeni določeni pogoji. Poslovnež mora vzbuditi pozitiven odnos zaposlenih v kreditni instituciji. Posojilojemalec mora imeti določene dokumente, ki potrjujejo resne namene v poslu. Videz ni nič manj pomemben. Točkovalni programi za ocenjevanje kreditne sposobnosti vključujejo pridobivanje določenih točk. Večje kot je njihovo število, večja je verjetnost pozitivne odločitve.

Bonitetna ocena

Več pisnih dokazov o plačilni sposobnosti posojila, bolje je. Dokumenti, ki potrjujejo dohodek, so lahko potrdilo 2-NDFL, davčne napovedi, ki odražajo dohodek, prejet v določenem časovnem obdobju. Primerni so vsi dokumenti, ki bi lahko zanesljivo potrdili denarni dohodek. Poleg prihodkov banka upošteva višino odhodkov. Priporočljivo je, da nimate pomembnih odhodkov. Tako boste imeli več možnosti, da dobite želeno posojilo.

Poslovni načrt in dokumentacija poslovnih idej

Svoje prihodnje aktivnosti lahko potrdite s pisnim poslovnim projektom. Jasen načrt za njegov razvoj. V osebnem pogovoru z bančnim direktorjem se lahko pogovarjate o prihodnjih obetih, vendar bo bolje, če bodo ideje zapisane. Dodaten plus k pozitivni odločitvi bo projekt, ki začrta konkretne usmeritve razvoja podjetništva.

Videz

Z zaposlenim, ki sprejme prijavo, morate biti ne le čedni in vljudni. Miren, samozavesten videz brez sence dvoma v lastne sposobnosti bo le pozitivno vplival na rezultat. Stanje zastrupitve z alkoholom in drogami je izključeno.

Ekspresna ocena določenih dejavnikov glede možnosti vračila kredita

Nekatere banke so razvile lastne programe, ki omogočajo hitro analizo plačilne sposobnosti komitenta. Velik nabor pozitivnih ocen med raziskavo je prednostna naloga. Katere točke zanimajo kreditne institucije:

Družinski status.
Uradne delovne izkušnje.
Karierna rast in položaj.
Za kaj bo posojilo namenjeno?
Zgodovina prejetih in plačanih posojil.
Prisotnost mladoletnih vzdrževanih oseb.
Prejeto izobraževanje.

Bolj zanesljivo kot je potrjena sposobnost odplačevanja izposojenih sredstev, večja je možnost uspeha.

Kako pridobiti posojilo za začetek malega podjetja iz nič. Navodila po korakih

Včasih se pojavijo določene težave pri financiranju dejavnosti podjetja. Obstajajo nekatere točke, ki razlikujejo možnosti pridobitve od statusa posojilojemalca.

3.1 Poslovno posojilo za samostojne podjetnike in LLC. Kakšna je razlika

Pogoji za izdajo posojila podjetju in samostojnemu podjetniku posamezniku se lahko razlikujejo zaradi različne pravne narave posojilojemalcev. Osnovni trenutki:
Pravna organizacija lahko zastavi premoženje, ki pripada posebej organizaciji.
Podjetnik lahko zastavi svoje premoženje.
Pravna organizacija odgovarja za dolgove le s svojim premoženjem.

V primeru nevračila bo sodni izvršitelj naložil kazen tudi za nepremičnine, ki se ne uporabljajo v dejavnosti.

3.1.1 Kateri dokumenti so potrebni za odprtje podjetja

Pred začetkom poslovne dejavnosti morate opraviti državno registracijo (). To funkcijo opravlja davčni organ. Pred oddajo dokumentov se morate odločiti, kakšen status boste imeli pri vodenju lastnega podjetja.

Izbirate lahko med dvema možnostma - registrirajte se kot pravna oseba ali postanite samostojni podjetnik. Odvisno od statusa je paket dokumentov drugačen.

Za registracijo LLC paket dokumentov vključuje vlogo za registracijo, sklep ustanovitelja ali protokol, če je udeležencev več, listino organizacije in dokument o državnih dajatvah. Za podjetnika potrebujete le vlogo v določeni obliki, kopijo potnega lista in potrdilo o državni dajatvi.

Katere banke izdajajo posojila malim podjetjem iz nič?

Številne finančne institucije se aktivno ukvarjajo s posojanjem. Glavni:

Posojilo za ustanovitev podjetja iz nič pri Sberbank

Prej je obstajal program Business Start, vendar je bil leta 2016 preklican.

Trenutno je pomembna vrsta posojila »Zaupanje«.

Odstotki od 16,5-18,5%. Trajanje do 3 leta. Prejmete lahko znesek do 3.000.000 rubljev.

Možna je uporaba orodja »Poslovni promet«.

Zagotovljeno za povečanje sredstev organizacije - obratnega kapitala. Ročnost do 48 mesecev, obrestna mera 11,8 letno. Znesek, ki ga je mogoče odobriti, je od 150.000 rubljev.

Posojilo za ustanovitev podjetja iz nič pri Rosselkhozbank

Na voljo je vrsta programov, vključno s posameznimi aplikacijami. Financira predvsem investicijske projekte in ciljna posojila. To naj bi bilo posojilo za nakup kmetijske opreme in živali za rejo.

Potrebno je imeti odprt bančni račun in opraviti državno registracijo. Odplačilne dobe so od 5 do 15 let. Cene se izberejo individualno.

Posojilo za ustanovitev podjetja VTB24

Banka je razvila program Kommersant.

Obstajajo tri različice, za katere so značilni najnižja stopnja, hiter prejem in zagotavljanje posojila z zmanjšanimi zahtevami za paket potrebnih dokumentov. Če najamete zavarovano posojilo, bo obrestna mera minimalna.

Dolga odplačilna doba in možnost zastave katerega koli premoženja. 4.4 Ugodni pogoji kreditiranja podjetij v drugih bankah. Kakšne banke zagotoviti prednostna posojila za podjetja

V primeru minimalnih možnosti za pridobitev posojila zaradi pomanjkanja zavarovanja, pomanjkanja potrdil 2-NDFL, garantov, se lahko obrnete na banko, naloženi so manj strogi pogoji. Takšne banke imajo višje obrestne mere, vendar je hitrost odobritve vlog in izdaje sredstev zelo visoka.

Trust Bank

Glavna usmeritev banke je kreditiranje malih in srednje velikih podjetij. minimalni rok za obravnavo vloge.

Alfa banka

Sprejemljiva stopnja od 11,9 %. hitra rešitev - na dan prijave kreditna omejitev do 3.000.000 rubljev, kar je dovolj za večino podjetnikov.

Ta rešitev je idealna tudi za refinanciranje posojila pri drugi banki.

Raiffeisenbank

Visoka obrestna mera, vendar lahko dobite ekspresno posojilo.

Posojilo moskovske banke VTB

Posojilo pri banki za podjetnike Tochka (prijava prek spleta)

Znesek posojila do 1 milijona rubljev

Za do 5 let

Z 12-odstotno obrestno mero

Odločitev še isti dan

Kje refinancirati podjetje

Če nastopijo okoliščine, ki onemogočajo odplačilo posojila, se posojilo lahko refinancira.

To pomeni, da se obrnete na drugo banko za financiranje neplačanega dolga. Vse kreditne institucije ne izdajajo posojil za odplačilo posojila. Glavne banke, ki ponujajo tovrstne storitve, so Otkritie Bank, Sberbank, VTB24, Rosselkhozbank, Alfa Bank.

Kako povečati možnosti za pridobitev posojila za ustanovitev podjetja

Obstaja več možnosti za uspešen rezultat pri kreditiranju podjetij pri banki.

Kupite lahko pravico do prodaje blaga ali opravljanja storitev, ki pripadajo določeni blagovni znamki. Franšiza je resnično orodje, ki poveča vašo sposobnost pridobitve posojila.
Priporočljivo je najti poroke. To so lahko osebe, ne glede na status: organizacije, samostojni podjetniki, samo posamezniki. Možnosti bodo bistveno povečali plačilno sposobni poroki, ki prevzamejo obveznosti odplačila v primeru neplačila posojila.
Potrebno je potrditi svoje sposobnosti in izkušnje, ki jih boste uporabili v prihodnjih poslovnih dejavnostih. Če je posel namenjen zagotavljanju storitev za proizvodnjo ali popravilo čevljev brez ustreznih kvalifikacij, bo banka najverjetneje zavrnila izdajo posojila.
Za pomoč se lahko obrnete na kreditne posrednike. Pridobitev podrobnih informacij bo odprla nove možnosti za financiranje poslovanja.
V nobenem primeru banki ne predložite ponarejenih ali netočnih dokumentov. Vsaka kreditna institucija ima oddelek, namenjen lastni varnosti. Zaposleni v enoti morajo s pomočjo različnih organizacij in državnih organov preveriti prejete podatke.
Lahko se obrnete na specializirane centre, ki podpirajo mala podjetja. Takšni centri lahko z državno podporo prevzamejo del obveznosti. Poleg tega lahko organizacija ponudi številne kreditne institucije, ki so pripravljene posojati podjetjem pod ugodnejšimi pogoji.

Poslovni kredit brez porokov

Nekatere banke delajo s strankami pod ugodnejšimi pogoji. Mnogi od njih ne zahtevajo vključevanja tretjih oseb za zagotovitev odplačila posojila, ki bi lahko jamčile za posojilojemalca. Seznam kreditnih institucij:

Ime	Vračilno obdobje	Obrestna mera, % na leto	Mejni znesek, rub.
Rusfinancebank	6-36 mesecev	26,54 do 38,42	300 000
Poštna banka	Do 60 mesecev	Od 12.9	1 000 000
Tinkoff	Do 36 mesecev	Od 14.9	1 000 000
Sberbank	Do 24 mesecev	13,9	100 000
SKB-banka	3 leta	29,5	180 000
Promsvyazbank	Od 12 do 60 mesecev	12,9	1 500 000

Poslovno posojilo brez zavarovanja ali porokov

Vsi podjetniki ne morejo zagotoviti nepremičnine za zavarovanje posojilnih obveznosti. Številne finančne ustanove dajejo posojila novoustanovljenim podjetjem brez zavarovanja. Tukaj je nekaj izmed njih:

Poslovni kredit z zavarovanjem nepremičnine, avtomobila (seznam bank)

Banke pogosto nerade posojajo brez zavarovanja. Obvezna potrditev z nepremičnino ali avtomobilom. A obresti in pogoji so mehkejši kot brez zavarovanja. To je razvidno iz primera bank, ki izdajajo nepremičnine kot zavarovanje:

Posojilo zavarovano z vozilom:

Kako pridobiti posojilo za ustanovitev podjetja za ambiciozne podjetnike: navodila po korakih

Torej, če želite dobiti poslovno posojilo iz nič, morate opraviti več korakov.

Za podjetje je treba določiti najugodnejše pogoje za pridobitev posojila. Ali obstajajo poroki, ki so pripravljeni zagotoviti finančno obveznost? Za podrobnejše nasvete se lahko obrnete na kreditnega posrednika.
Izbrati morate banko, ki bi lahko zagotovila najboljše pogoje za financiranje zagonskega podjetja.
Potrebno je razviti podroben poslovni načrt.
Za nasvet in seznam dokumentov, ki jih je treba predložiti, se obrnite na banko.
Zberite čim bolj popoln paket dokumentov, izpolnite vlogo in jo oddajte banki v obravnavo.
Kdo nudi pomoč pri pridobitvi posojila za razvoj podjetja

Zgodi se, da obilica informacij zmede in ne daje jasnega odgovora na vprašanja v zvezi s posojilom. V takih primerih se morate obrniti na posebne finančne centre.

Kreditni posrednik vam bo podrobno svetoval o vseh morebitnih težavah in zagotovil resnično pomoč. Oseba, ki se ukvarja s kreditiranjem, je v bistvu povezava med nekom, ki potrebuje denar, in banko.

Posojilna institucija želi, da denar ustvarja dohodek. Zato je posredniška dejavnost koristna tako za banko kot za bodočega podjetnika. S pomočjo kreditnega posrednika bodo nastale ovire premagane v zelo kratkem času. Posredniške storitve lahko rešijo težave in uresničijo poslovne ideje.

Hitro pridobite posojilo brez zavarovanja ali porokov na spletu

Te možnosti so primerne za vas, če nujno potrebujete denar za svoje podjetje, vendar nimate časa zaprositi za velika posojila.

Če govorimo o samostojnih podjetnikih posameznikih, poslovneži pogosto najamejo običajen potrošniški kredit za fizično osebo in ga uporabijo za poslovne namene. V tem primeru so prednosti očitne: denar boste lahko prejeli hitro in brez zavarovanja, banki vam ne bo treba zbrati impresivnega paketa dokumentov in čakati, da jih strokovnjaki banke analizirajo in nato sprejmejo odločitev o izdajanje posojila.

Za novince v poslu, ki niso delali niti 3 mesece, je to morda edini način, da prejmejo denar za razvoj podjetja. Banke na žalost zavračajo posojila startupom. Vendar ne smete računati na velike zneske, z najemom potrošniškega posojila za posameznika brez zavarovanja lahko dobite največ 500-700 tisoč rubljev.

Storitev bo izračunala davek in pripravila poročila za podjetja, ki uporabljajo poenostavljeni davčni sistem, UTII in patent. Pomagal bo tudi pri ustvarjanju računov, aktov in računov.

Posojilo mikrofinančne organizacije

Zagotovo ste že slišali za podjetja, ki fizičnim osebam ponujajo posojila hitro, »pred plačilom«. Nekateri od njih nudijo storitve malim in srednje velikim podjetjem, tako da si lahko pri njih izposodite majhen znesek in za kratek čas.

Poleg zasebnih mikrofinančnih organizacij obstajajo državne, ki podjetjem dajejo posojila iz državnega proračuna. To so različni skladi za podporo in razvoj malih podjetij, posojilni skladi za mala podjetja, mikrofinančni centri.

Od mikrofinančne organizacije lahko prejmete največ 1 milijon rubljev, posojilo pa se praviloma izda za največ eno leto. Obrestna mera je različna in za vsakega se uporablja individualni pristop. Obrestna mera mikrofinančnih organizacij v državni lasti je najbolj privlačna: je bistveno nižja kot pri zasebnih, vendar se boste morali za pridobitev posojila bolj potruditi. Komercialne mikrofinančne organizacije zahtevajo minimalne informacije, vendar je preplačilo posojila precejšnje. Paket dokumentov, potrebnih za pridobitev posojila, je treba pojasniti pri določeni mikrofinančni organizaciji.

Preden izberete organizacijo, pri kateri boste vzeli posojilo, se prepričajte, da je vključena v državni register in ima pravico opravljati mikrofinančne dejavnosti.

Storitve mikrofinančnih organizacij je priročno uporabljati, če nujno potrebujete sredstva za kratek čas in nimate časa čakati, da banka odobri posojilo. Ko pa podjetje potrebuje večji znesek za izvedbo projekta, nakup drage opreme ali lastne pisarne, potem mora razmisliti o kreditnih programih za mala in srednje velika podjetja pri bankah.

Posojilo za razvoj podjetja pri banki

Zdaj skoraj vse velike banke ponujajo posojila malim in srednje velikim podjetjem pod ugodnimi pogoji. Znesek posojila je lahko od nekaj sto tisoč rubljev do več deset milijonov, glavna prednost pa je nizka obrestna mera od 14 do 27%, odvisno od banke. Toda najem posojila za razvoj podjetja ni tako enostaven.

Prvič, so velike vsote zagotovljene samo podjetjem, ki delajo na trgu vsaj šest mesecev in se ukvarjajo z dobičkom. Poleg tega banke aktivno preučujejo vašo kreditno zgodovino, zato mora biti popolna.

Drugič, za pridobitev posojila za razvoj podjetja boste zagotovo potrebovali nepremičnino kot zavarovanje ali poroka, včasih pa banke zahtevajo, da sta oba pogoja izpolnjena hkrati. Za zavarovanje se lahko uporablja različno premoženje, odvisno od namena posojila: nepremičnina, avtomobil, blago, oprema, osebna lastnina podjetnika. Poroki so lastniki podjetij, za samostojne podjetnike pa je potrebno poroštvo zakonca ali tretje osebe. Če vaše zavarovanje ne zadošča za zavarovanje posojila, lahko kot porok nastopi tudi jamstveni sklad. Več o tem nekoliko kasneje.

Tretjič, bodite pripravljeni banki predložiti vse potrebne dokumente. Poseben seznam je treba pojasniti v vsaki banki, približno izgleda takole:

izjava;
ustanovni dokumenti;
Davčna napoved;
računovodska poročila ali KUDiR;
jasno razvit poslovni načrt za podjetje.

Nato boste morali počakati nekaj časa, da banka analizira vaše dokumente in se odloči, ali vam bo odobrila posojilo. Obdobje pregleda vloge lahko traja od 3 do 14 dni.

Pridobitev posojila prek jamstvenih skladov

Če vam banka zavrne posojilo zaradi nezadostnega zavarovanja po posojilni pogodbi, torej vaše premoženje ni dovolj za zavarovanje, potem lahko jamstveni sklad nastopi kot porok. Jamstveni skladi so lahko tudi sredstva za podporo malim in srednjim podjetjem ter centrom za razvoj podjetništva v regijah.

Seveda skladi zagotavljajo garancije za plačilo. V povprečju znaša nadomestilo sklada do 2,5 % letno od zneska jamstva. Ta znesek boste morali skladu plačati takoj ob sklenitvi pogodbe.

Za pridobitev posojila se lahko obrnete neposredno na jamstveni sklad ali pa posojilo dobite preko banke, ki s skladom sodeluje v jamstvenem programu. Postopek pregleda vloge in paketa zahtevanih dokumentov je podoben, le posojilna pogodba bo tristranska: z vami, banko in jamstvenim skladom.

Kredit v poenostavljenem davčnem sistemu

Na koncu si oglejmo obračunavanje izposojenih sredstev v poenostavljenem davčnem sistemu. Denar, prejet na podlagi posojilne pogodbe, ni predmet poenostavljenega davčnega sistema, saj ni priznan kot vaš dohodek (člen 346.15, odstavek 1, odstavek 1, člen 251 Davčnega zakonika Ruske federacije). Če uporabljate poenostavljeni davčni sistem "Dohodek minus odhodki", potem imate pravico, da upoštevate obresti na posojilo v odhodkih (klavzula 9, klavzula 1, člen 346.16 Davčnega zakonika Ruske federacije). Zneski odplačila samega kredita (telo dolga) se ne upoštevajo. V skladu z zakonom se lahko obresti odpišejo kot odhodek, če se njihov znesek ne razlikuje za več kot 20% od povprečne ravni za podobna posojila. V nasprotnem primeru boste lahko kot odhodke odpisali le obresti, izračunane po stopnji refinanciranja Centralne banke Ruske federacije, povečani za 1,8-krat. Trenutno znaša 14,85 %. Obresti se upoštevajo v stroških poenostavljenega davčnega sistema na dan njihovega dejanskega plačila.