Odpiranje lastne zavarovalnice je ena najbolj delovno intenzivnih in dragih vrst poslovanja. Za odprtje polnopravnega podjetja potrebujete vsaj 20 milijonov rubljev, generalnega direktorja z višjo specializirano izobrazbo in izkušnjami v zavarovalništvu. Poleg tega pridobivanje licence traja približno eno leto. Odprtje zavarovalnice je povezano z velikimi tveganji, saj je konkurenca na zavarovalniškem trgu zelo visoka.
Osnove zavarovalniškega poslovanja
Zavarovalnica je eden od subjektov zavarovalniškega trga, ki opravlja storitve za sklepanje zavarovalnih pogodb in organiziranje postopka izplačila zavarovanj.
Glavne vrste storitev, ki jih lahko zagotovijo taka podjetja:
- Osebno – življenjska in zdravstvena zavarovanja, turizem, nezgode.
- Zavarovanje premoženja – avtomobili, stanovanja, nakit.
- Zavarovanje odgovornosti – nadomestila za neskladja med obljubami in rezultati v proizvodnji blaga.
- Zavarovanje specifičnih in finančnih tveganj – politična tveganja, neizpolnjevanje finančnih obveznosti.
Več storitev kot podjetje nudi, večji je njegov dohodek.
Katere vrste zavarovanj so najbolj donosne?
Pri sestavljanju seznama osnovnih storitev se je treba osredotočiti na povpraševanje po določenih storitvah. Najbolj popularen:
- Storitve OSAGO.
- CASCO storitve.
- Zdravstveno zavarovanje.
- Življenjsko zavarovanje.
- Zavarovanje nepremičnin.
Za zagotavljanje storitev OSAGO in CASCO morate pridobiti licenco Zvezne službe za finančne trge. Cena licence je približno 120.000 rubljev.
Registracija podjetja
Recimo, da že imate odobren kapital in boste odprli lastno zavarovalnico. V tem primeru boste potrebovali več dokumentov:
- Registrirati se morate kot pravna oseba. V tem primeru lahko izberete naslednje oblike lastništva: OJSC, LLC.
- Pripravite in potrdite listino organizacije, ki določa vse vrste opravljenih storitev: vrste zavarovanj, ocenjevanje in preverjanje na področju zavarovanja.
- Dokumentarna potrditev odobrenega kapitala.
- Dovoljenje Ministrstva za finance. Za pridobitev licence morate predložiti naslednji paket dokumentov: ; dokumenti o zavarovanju (pravila, ki ste jih razvili vi, ocenjene tarife, aktuarski izračuni); Poslovni načrt ().
- Dokumenti generalnega direktorja: kopija potnega lista; kopija TIN(); kopijo diplome o visokošolski specializirani izobrazbi; kopijo delovne knjižice, ki potrjuje njegove kvalifikacije.
5 let izkušenj generalnega direktorja. Poleg tega se preveri vodstveno ozadje – ali ima kakšne kazenske evidence, prijave policiji itd.
- Potrdilo o plačilu državne dajatve.
V 6-12 mesecih poteka postopek preverjanja predloženih dokumentov in pridobitve licence. Nato se podjetje vpiše v Enotni državni register zavarovalniških organizacij. Šele po tem lahko začnete opravljati zavarovalne storitve.
Izbira prostorov
Pomemben dejavnik je izbira prostorov. V začetni fazi lahko dobite eno majhno sobo s površino približno 50 kvadratnih metrov. Lahko se nahaja v središču ali nedaleč od njega, vendar ne na obrobju. Pomembno je, da vas potencialne stranke hitro dosežejo.
Ko bo vaše podjetje začelo ustvarjati dohodek, lahko razmislite o razširitvi mreže pisarn. V tem primeru boste potrebovali eno veliko pisarno s površino približno 600 kvadratnih metrov. center mesta. Več manjših pisarn na različnih območjih mesta.
Vsak oddelek naj bo urejen v poslovnem slogu. Stranke morajo razumeti, da so prišle v resnično resno podjetje.
Če želite prihraniti denar v prostorih, lahko najprej zagotovite zavarovalne storitve z obiskom doma ali na delovnem mestu stranke. Toda hkrati bi morali imeti še vedno opremljeno sobo, v kateri boste shranjevali pogodbe, dokumente in preprosto opravljali različne telefonske pogovore.
Obstaja nekaj zmede med pojmi "zavarovalnica", "zavarovalna agencija" in "zavarovalni posrednik". Razumejmo razliko. Zavarovalniško dejavnost lahko odprete tudi na tri načine - odprete zavarovalnico, odprete zavarovalnega posrednika ali zavarovalniško agencijo.
Oglejmo si vsako možnost podrobneje in poglejmo razlike.
Kako odpreti podjetje
Zavarovalnica je pravna oseba, ki opravlja odplačne storitve za zavarovanje škode, kar pomeni, da zavarovalnica pobira zavarovalno premijo (zavarovalnino) in iz teh sredstev zagotavlja zavarovalnino oškodovancu. Dobiček zavarovalnice izvira iz pobiranja provizij za police, zmanjšanih za opravljena plačila in druge stroške.
Kako odpreti zavarovalnico? Za odpiranje boste potrebovali:
- Odprtje pravne osebe: LLC, OJSC, CJSC.
- Družba mora imeti odobreni kapital najmanj 120.000.000 rubljev.
- Pridobitev dovoljenja za opravljanje zavarovalniške dejavnosti.
- Pridobitev licenc za nekatere vrste zavarovanj, na primer obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti.
- Dodatek OKVED: 65.1 "Zavarovalne storitve".
- Najem prostorov velikosti 500-600 m2.
- Zaposlitev generalnega direktorja in glavnega računovodje.
- Zaposlovanje in usposabljanje osebja za zavarovalniški oddelek in za oddelek za ugodnosti.
Za mnoge, ki želijo voditi majhno podjetje, na primer samo avtomobilsko zavarovanje, so ti pogoji preveč zapleteni in tveganja visoka. Katere druge možnosti obstajajo?
Kako odpreti borznoposredniško družbo
Zavarovalni posrednik je oseba, ki opravlja plačljive storitve pri izbiri zavarovalnice in najboljšega zavarovalnega produkta za svojo stranko. Dobiček zavarovalnega posrednika izhaja iz plačila storitev stranka.
Če želite odpreti zavarovalnega posrednika, boste potrebovali:
- Odpreti LLC ali samostojnega podjetnika.
- Podjetje mora imeti bančni depozit v višini 3.000.000 rubljev ali bančno garancijo.
- Pripravite nabor dokumentov za odprtje zavarovalnega posrednika (stroški pravnih storitev za zbiranje dokumentov so v povprečju 120.000 rubljev).
- Plačajte (30.000 rubljev) in pridobite licenco za zavarovalni posrednik.
- Opravite pregled Centralne banke Ruske federacije.
- Upoštevajte zahteve Centralne banke Ruske federacije in opravite vse inšpekcijske preglede v prihodnosti, da ohranite licenco.
Glavna razlika je v tem, da je naročnik (in ne zavarovalnica) tisti, ki plača delo zavarovalnega posrednika. Na primer, vaša stranka je izbrala polico CASCO zavarovalnice Rosgosstrakh v vrednosti 100.000 rubljev. Posledično mora stranka plačati 100.000 rubljev za samo polico in 25.000 rubljev za vaše storitve. nad stroškom police.
Kako odpreti agencijo
Ali je mogoče lažje odpreti zavarovalnico kot odpreti zavarovalnico ali zavarovalnega posrednika? Kako se izogniti vsem težavam, povezanim s prvima dvema možnostma?
Zavarovalni zastopnik je pravna ali fizična oseba, ki opravlja storitve izbire zavarovalnice in najboljšega zavarovalnega produkta za svojo stranko. Dobiček zavarovalnice izvira iz plačila storitev Zavarovalnica.
Za odprtje zavarovalne agencije potrebujete:
- Lahko delate kot posameznik. Lahko odprete LLC ali samostojnega podjetnika.
- Ni vam treba imeti depozita v višini 3.000.000 rubljev, bančne garancije ali večmilijonskega odobrenega kapitala.
- Posebni dokumenti niso potrebni. Dovolj je potni list posameznika, SNILS in dokumenti za samostojnega podjetnika / LLC (če je samostojni podjetnik ali LLC odprt).
- Opravite razgovor z zavarovalnicami, saj... Zavarovalnice ne sprejmejo vseh. Odgovorite na kočljiva vprašanja. Pokažite, da ste strokovnjak za zavarovanje in imate izkušnje v zavarovalništvu. To je morda najtežja točka.
- Opravite preglede pri varnostni službi zavarovalnic.
- Pridobite agencijsko pogodbo.
- Organizirajte delo marketinško-prodajne službe.
Kako odpreti podružnico zavarovalnice za obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti in druge vrste? Za to morate odpreti zavarovalniško agencijo! Praksa kaže, da je to najlažje storiti s franšizno shemo!
Kako odpreti franšizo?
Kot kaže praksa, ne morete naključno odpreti zavarovalnice ali zavarovalne agencije ali podružnice zavarovalnega posrednika, da bi začeli služiti s tem poslom. Uspešno zavarovalništvo je zelo tehnološko zahteven proces. Če naletiš na vse pasti, lahko zlahka bankrotiraš v 2-3 mesecih.
Zato je odprtje franšiznega podjetja za prodajo avtomobilske odgovornosti in drugih vrst zavarovanj cenovno ugoden način za odpiranje, če uporabljate že pripravljeno zavarovalno podjetje podjetja z dolgo zgodovino. Zavarovalnico lahko odprete v 20-30 dneh.
Kontaktirajte Gosavtopolis za odprtje zavarovalnice! “Gosavtopolis” pomeni povrnitev naložbe v 2-4 mesecih!
Izkušnje z ustanovitvijo zavarovalniške dejavnosti
Kako odpreti posrednika za avtomobilsko zavarovanje? Kje in kako pridobiti avtomobilsko zavarovanje in druga zavarovanja? Kako odpreti predstavništvo ali podružnico zavarovalnice? Kako najti stranke? Kje je najbolje odpreti pisarno zavarovalnice? Kako opraviti varnostni pregled za sklenitev pogodbe? Kako opraviti razgovor z vodstvom, da se podjetje strinja z zagotavljanjem politik? Kako do višje provizije? Franšiza Gosavtopolis vsebuje potrebne poslovne modele in poslovne procese, kako z minimalnimi vložki postati zavarovalni posrednik ali zavarovalni agent za avtomobilska in druga zavarovanja! Odgovorjeno na skupno 100+ vprašanj.
Gosavtopolis vsebuje večurni blok usposabljanja za partnerje franšizije z desetinami dokumentov in predstavitev. Tako boste deležni franšize visoko dobičkonosne zavarovalniške agencije, pa tudi celovitega izobraževanja o tem, kako odpreti avtomobilsko zavarovalnico, kako postati zavarovalni posrednik za avtomobilska in druga zavarovanja ter strokovno izobraziti svoje zaposlene.
Zmanjšajte tveganja in stroške
Zavedamo se tveganj in stroškov ustanovitve podjetja. Zato je za naše partnerje enostavno in priročno odpreti zavarovalno agencijo Gosavtopolis pri nas, saj pogoji naše franšize ne nalagajo strogih zahtev glede zasnove in lokacije pisarne, števila in stopnje usposobljenosti osebja. Po dogovoru z nami lahko začnete poslovati brez dodatnih delavcev. Posledično je odprtje zavarovalnice skupaj z Gosavtopolisom poceni in enostaven postopek tudi za tiste, ki v ta posel pridejo brez izkušenj!
Zavarovalniško pisarno lahko odprete v katerem koli obdobju franšize, če ste začeli brez pisarne. Vaš nadrejeni vam bo svetoval glede izbire in opremljanja predstavništva. Skupaj bomo izbrali in zaposlili kadre. In seveda, osebje bo usposobljeno in certificirano po preverjenih metodah. Če razmišljate o tem, kako odpreti zavarovalnico (podružnico, predstavništvo), ugotovite pogoje za odprtje Gosavtopolisa v vašem mestu:
Skupaj z Gosavtopolisom
Odpiranje lastnega podjetja z Gosavtopolisom je preprosto! Zakaj? Imamo jasen in poenostavljen poslovni model, kako odpreti zavarovalnico in zaslužiti 100–400 tisoč rubljev. na mesec (odvisno od števila prebivalcev)! Strokovnjaki Gosavtopolisa s pravilno uporabo svojega znanja in izkušenj, zbranimi notranjimi viri in poslovnimi povezavami pripravijo potrebno dokumentacijo za sodelovanje z zavarovalnicami v vašem mestu pod najugodnejšimi pogoji, kar bo ključ do uspeha vašega podjetja že vrsto let.
Se odločate, kako odpreti zastopstvo za avtomobilsko zavarovanje? Razmišljate, kako postati zavarovalni posrednik obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti in ostalih vrst?
Omrežje Gosavtopolis pomeni dohodek skoraj od prvega dne lansiranja! Svoje samostojno podjetje boste lahko vodili pod okriljem ene same močne blagovne znamke!
Razvite države že dolgo aktivno uporabljajo vse vrste zavarovanj za zagotavljanje varnosti in zmanjševanje tveganja izgube premičnin in nepremičnin. Odpreti podružnico zavarovalnice pri nas je manj donosno kot na zahodu. Podjetje ima velike možnosti v bližnji prihodnosti, zato morate zdaj najti nove stranke. V regionalnih mestih je konkurenca precej velika, kljub temu pa ima zavarovalništvo velike možnosti.
Vsak investitor si prizadeva zmanjšati tveganje izgube naložbe, zato svoje nepremičnine kasko zavaruje, kamor sodijo novogradnje, nakupovalni centri in večstanovanjske stavbe. Seznam storitev, ki jih ponuja zavarovalnica, je precej velik, poglejmo najbolj priljubljene police.
Vrste storitev zavarovalnice
- Življenjsko zavarovanje. Podjetje v zameno za plačilo zavarovanja zagotavlja garancijo za plačilo določenega zneska zaupanja vredni osebi v primeru smrti stranke.
- Zavarovanje stanovanja. S sklenjeno zavarovalno polico ima stranka garancijo za nadomestilo škode v primeru nepredvidenih okoliščin, kot so požar, poplava, vlom z namenom ropa.
- Avtomobilsko zavarovanje. Polica ima več vrst zavarovanj. Eden najboljših All Inclusive, voznik prejme polno jamstvo za nadomestilo pred morebitnimi tveganji.
Upravljanje
Možno je odpreti podružnico zavarovalnice z nakupom franšize pri določeni družbi. Vodje takšnih podjetij so zainteresirani za razvoj svojih hčerinskih podjetij, zato je vsa pomoč zagotovljena na različnih stopnjah dela. Poslovalnice poleg vse potrebne dokumentacije prejmejo blagovno znamko zavarovalnice, s katero lahko pridobijo nove stranke.
Kompetentna izdelava poslovnega načrta bo pomagala vzpostaviti učinkovito financiranje, še posebej, če so v sistemu izposojena sredstva. Poslovna organizacija mora biti strukturirana tako, da dobičkonosnost podjetja omogoča uspešen razvoj.
Preden odprete podružnico zavarovalnice, jo morate registrirati kot pravno osebo. Lahko je LLC, CJSC ali OJSC. Poleg tega je zavarovanje vrsta dejavnosti, ki je predmet obveznega licenciranja. Za pridobitev licence morate napisati vlogo, zbrati vse potrebne dokumente in plačati državno dajatev.
Poslovalnico je treba izbrati v osrednjem delu mesta. Nahajati se mora v javnem prostoru in urejeno v poslovnem slogu. Vodstvenemu osebju je treba zagotoviti vse pogoje za produktivno delo. Poleg tega morate poskrbeti za socialni paket.
Uspeh podružnice zavarovalnice je odvisen od strokovnosti zaposlenih. Sistem usposabljanja bo sčasoma omogočil pridobitev usposobljenega kadra, ki bo sposoben reševati kompleksne probleme. Razvijte strategijo nagrajevanja, ki bo motivirala zaposlene in motivirala njihovo delo.
Z razširitvijo nabora storitev z ugodnejšimi ponudbami lahko preprosto povečate svojo bazo strank. Zavarovalni programi morajo biti čim bolj prilagodljivi, da lahko stranke izberejo najboljšo možnost zase. Poleg obveznega zavarovanja razvijati programe prostovoljnega zavarovanja.
vprašanje: Koliko ustanoviteljev bi bilo bolj udobno imeti v LLC, da bi učinkovito razvijali zavarovalnico?
odgovor:Število udeležencev v LLC ni bistvenega pomena. Vsa pomembna vprašanja v zvezi z razvojem družbe se rešujejo v svetu ustanoviteljev in na njihovi podlagi sprejemajo strateške odločitve.
vprašanje: Kako bi morali usposobiti svoje zaposlene?
odgovor: Za to vprašanje se obrnite na podjetje, pri katerem je bila franšiza kupljena. Zagotovo že imajo učinkovit sistem usposabljanja osebja, njihove izkušnje na tem področju bodo zelo koristne za podružnico.
vprašanje: Kako oglaševati zavarovalnico?
odgovor: Neposredno oglaševanje v zavarovalništvu se slabo obnese. Toda še vedno morate izvesti oglaševalsko kampanjo. Dandanes deluje predvsem zunanje oglaševanje, ki se nahaja ob nepremičninskih agencijah in avtohišah.
Zavarovalništvo danes velja za eno najbolj obetavnih in najhitreje rastočih področij ruskega poslovanja. Splošno sprejeta klasifikacija vključuje tri glavne vrste zavarovanj: osebna, premoženjska in odgovornostna. V posebno kategorijo velja izpostaviti avtomobilska zavarovanja, ki vsako leto pritegnejo vse več podjetnikov.
Zanimanje podjetnih ljudi za tovrstno dejavnost je razumljivo - število avtomobilov vztrajno raste, hkrati pa se povečuje delež vozil, kupljenih na primarnem trgu. Večina ljudi, ki kupi nov avto, se raje zaščiti pred tveganjem poškodb ali kraje premoženja s sklenitvijo pogodbe CASCO. Poleg tega zavarovanje avtomobilske odgovornosti (MTPL), ki je v naši državi priznano kot obvezno od leta 2003, danes ne izgubi svoje pomembnosti. Če se boste naučili odpreti pisarno za avtomobilsko zavarovanje in kakšne vrste delovnih vzorcev obstajajo v tej panogi, vam bo pomagalo ustanoviti lastno podjetje z dobrimi obeti.
V širšem smislu je zavarovanje posebna vrsta razmerja med dvema subjektoma, od katerih je eden, zavarovalec, zainteresiran zaščititi sebe, svoje premoženje in svojo odgovornost pred nastankom vseh vrst neugodnih dogodkov. V ta namen z zavarovalnico sklene pogodbo, ki nujno določa predmet zavarovanja, višino zavarovalne premije ter višino in postopek plačila.
Zavarovalnica pa z določenim kapitalom prevzame obveznosti povrniti škodo zavarovalcu ob nastanku zavarovalnega dogodka v okviru, ki ga določata pogodba in veljavna zakonodaja. Cilj vsakega zavarovatelja kot podjetnika je ustvarjanje dobička, učinkovitost takšnega poslovanja pa je neposredno odvisna od števila sklenjenih poslov. Finančno stabilnost vašega podjetja lahko zagotovite le z ustvarjanjem zadostnega zavarovalnega sklada.
Pomembno! Zavedati se morate, da je zavarovanje na splošno, še posebej pa avtomobilsko zavarovanje, precej tvegana dejavnost, saj nastanek zavarovalnega dogodka in s tem potreba po nekajkrat višjih plačilih od zavarovalnih premij nikakor ni odvisna od podjetnika, ki opravlja tovrstne storitve.
Kar zadeva predmete dejavnosti, avtomobilsko zavarovanje kot podjetje zagotavlja 2 bistveno različni področji:
- Premoženjsko zavarovanje CASCO je prostovoljno, predmet je sam avtomobil, zavarovan je proti morebitni škodi, pa tudi proti kraji;
- obvezno zavarovanje odgovornosti OSAGO - predmet je priznan kot premoženjski interes lastnika avtomobila, ki je povezan z obveznostmi, ki nastanejo zaradi škode za zdravje in življenje tretjih oseb, pa tudi njihove lastnine (z drugimi besedami, v v primeru nesreče, ki se je zgodila po krivdi zavarovalnice, morebitno škodo udeležencem v takšni nesreči zavarovalnica povrne v okviru, določenem v pogodbi).
Kot kaže domača praksa, je neprimerno delovati le v eno smer. Dejstvo je, da je obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti strogo regulirano s strani državnih organov, tarife za to vrsto zavarovanja pa določa izključno vlada Ruske federacije. Zavarovalnica ne more vplivati na končno ceno police. Po mnenju strokovnjakov je posel, zasnovan samo za prodajo zavarovanja avtomobilske odgovornosti, očitno nedobičkonosen.
Po drugi strani pa CASCO zavarovalnici odpira dobre možnosti za zaslužek, saj vključuje neodvisno upravljanje tarif in faktorjev prilagoditve. Vendar pa je CASCO zaradi visokih stroškov in tudi zato, ker ni obvezen, veliko manj povpraševanja med lastniki avtomobilov.
Optimalna rešitev za avtomobilsko zavarovanje je združiti obe smeri in zagotoviti dodatne plačljive storitve, na primer:
- ocenjevanje in preverjanje;
- pomoč v primeru prometnih nesreč;
- življenjsko zavarovanje;
- zagotavljanje tehnične pomoči v primeru nesreče.
Vse te postavke je mogoče vključiti v stroške zavarovanja.
Ko smo pridobili splošno razumevanje avtomobilskega zavarovanja, si poglejmo vprašanja, povezana z organizacijo podjetja.
Ekipa spletnega mesta World of Business vsem bralcem priporoča, da se udeležijo tečaja za lenega vlagatelja, kjer se boste naučili urediti svoje osebne finance in se naučili služiti pasivni dohodek. Brez vab, samo kakovostne informacije praktičnega vlagatelja (od nepremičnin do kriptovalut). Prvi teden vadbe je brezplačen! Prijava na brezplačen tedenski trening
Če želite ustvariti lastno podjetje za prodajo produktov avtomobilskega zavarovanja, lahko sledite eni od poti, predstavljenih spodaj. Izbira bo odvisna predvsem od tega, kakšen začetni kapital imate, pa tudi od obsega podjetja, ki ga želite zgraditi.
Možnost 1. Ustanovitev zavarovalnice
Ta možnost je najdražja in dolgotrajna. Pri odpiranju zavarovalnice morate upoštevati zahteve ruske zakonodaje, in sicer:
- Poglavje 48 Civilnega zakonika Ruske federacije;
- Zakon "O organizaciji zavarovalništva v Ruski federaciji";
- Zvezni zakon št. 40-FZ "O obveznem zavarovanju civilne odgovornosti lastnikov vozil."
V skladu z zgornjimi regulativnimi dokumenti mora imeti zavarovalnica status pravne osebe, kar pomeni, da je za pridobitev dovoljenja za delo potrebno davčno službo.
Poleg tega bo takšno podjetje potrebovalo licenco za opravljanje zavarovalniške dejavnosti. Od leta 2013 je licenčni organ Oddelek za zavarovalni trg Centralne banke Ruske federacije. Za pridobitev licence je potrebno organu za izdajo dovoljenj predložiti dokumente, ki potrjujejo, da ima organizacija zavarovalno rezervo, ki zadostuje za opravljanje dejavnosti. Glavna zahteva je prisotnost v celoti plačanega odobrenega kapitala v višini najmanj 120 milijonov rubljev.
Pomembno! V odobreni kapital ni dovoljeno prispevati izposojenih sredstev in zastavljenega premoženja.
Zahteve za imetnika licence v primeru avtomobilskega zavarovanja vključujejo tudi:
- minimalne delovne izkušnje na področju zavarovanj CASCO in OSAGO – 2 leti;
- prisotnost pooblaščenega predstavnika v vsakem od sestavnih subjektov Ruske federacije;
- dostop do avtomatiziranega sistema obveznega zavarovanja;
- članstvo v poklicnem združenju, ki je Ruska zveza avtomobilskih zavarovalnic (RUA) itd.
Zakon določa tudi zahteve za zavarovalni portfelj takih organizacij. Znesek zavarovalnih premij (prispevkov), ki pripadajo zavarovanju avtomobilske odgovornosti in kasko, v skupnem obsegu ne sme presegati 50%. To pomeni, da se podjetje ne more ukvarjati samo z zavarovanjem vozil in civilne odgovornosti, temveč mora biti obseg njegovih storitev veliko širši, da zagotovi finančno stabilnost.
Iz vsega izhaja, da morate za odprtje lastne zavarovalnice imeti velik začetni kapital in pomembne izkušnje v zavarovalništvu. Toda poleg te možnosti obstajajo tudi drugi, cenovno ugodnejši načini za zaslužek na avtomobilskem zavarovanju.
Možnost 2. Delo kot agencija
Gre za poenostavljeno možnost opravljanja zavarovalne dejavnosti in dejansko predstavlja posredniško shemo. To pomeni, da vam ni treba ustvariti pravne osebe in pridobiti ustrezne licence. Delujete lahko kot samostojni podjetnik in zastopate interese več obstoječih zavarovalnic hkrati.
Kako odpreti pisarno za avtomobilsko zavarovanje? Če želite to narediti, morate slediti nekaj relativno preprostim korakom:
- izberite podjetja, s katerimi boste sodelovali, in oddajte zahtevo za sklenitev posredniške pogodbe;
- opraviti razgovore in dokazati svojo uporabnost predstavnikom zavarovalniških organizacij, sklepati pogodbe in po potrebi opraviti usposabljanje (zahteve za agente se lahko razlikujejo);
- najem in opremljanje pisarniških prostorov z dostopom do interneta;
- organizirati oglaševanje svojih storitev.
Dobiček takšnega posla bo sestavljen iz agencijske provizije, ki bo določena kot odstotek ali določen znesek od vsake izdane police. Vaša učinkovitost bo v celoti odvisna od vaših komunikacijskih sposobnosti, aktivnosti in strokovnosti. Več strank - več sklenjenih zavarovanj - več dobička.
Višina denarnega plačila agentom se običajno ne razkrije javno, lahko se osebno razjasni s predstavniki določene zavarovalnice. Če verjamete ocenam že delujočih agencij, se dobiček giblje od 10 do 30% stroškov police.
Prednosti te oblike dela v primerjavi z odprtjem lastne zavarovalnice vključujejo dejstvo, da podjetnik ne tvega skoraj nič. Če pride do zavarovalnega dogodka, gotovinsko izplačilo izvede zavarovalnica, katere izdelek je bil prodan stranki.
Pomembno! Zavarovalni zastopnik je odgovoren za hrambo podatkov o poslovni skrivnosti zavarovalnice, nerazkritje osebnih podatkov strank (zavarovalcev), kot tudi za varnost prejetih sredstev od zavarovancev in pravilno uporabo obrazcev zavarovalnih polic.
Odprtje zavarovalne agencije po navedeni shemi je najpogostejša možnost za avtomobilsko zavarovanje, ki na začetku ne zahteva znatnih finančnih naložb, hkrati pa vam omogoča dober zaslužek.
Več podrobnosti o načelih delovanja zavarovalne agencije je opisano v naslednjem videu:
Možnost 3. Posredniške dejavnosti
Druga možnost za razvoj v panogi avtomobilskega zavarovanja je postati posrednik. Posrednik je klasičen posrednik. Njegova razlika od agenta je v tem, da ne more zastopati ene od strank v zavarovalni pogodbi. Ima pravico delovati v interesu ene ali druge stranke kot neodvisen subjekt zavarovanja.
Tako lahko podjetnik pri opravljanju posredniške dejavnosti pod pogodbenimi pogoji za opravljanje določenih funkcij prejme denarno nadomestilo bodisi od zavarovalnice bodisi od zavarovalca (samo od ene stranke). Najpogosteje se zavarovanci zatečejo k storitvam posrednikov, med katerimi so najbolj priljubljeni:
- svetovanje pri izbiri zavarovalnice;
- pomoč pri sestavi pogodbe;
- izbira optimalnega zavarovalnega produkta;
- podpora in spremembe pogodbe itd.
Storitve takšnih posredniških podjetij se običajno plačajo v obliki določene pristojbine.
Danes je na zavarovalniškem trgu resna konkurenca. A kljub temu se nenehno pojavljajo nove organizacije, ki ponujajo različne storitve na tem področju. Številne podjetnike, ki so se odločili za takšno dejavnost zase, zanima, kako odpreti zavarovalnico v Rusiji? V tem članku lahko dobijo odgovore na mnoga vprašanja.
Registracija
Preden odprete zavarovalnico, se morate najprej registrirati kot pravna oseba. To je lahko LLC, zaprta delniška družba ali družba za vzajemno zavarovanje.
Odobreni kapital majhne zavarovalnice mora biti najmanj 20 milijonov rubljev. Če želite strankam ponuditi življenjsko zavarovanje, bi moral biti znesek precej višji.
Za opravljanje dejavnosti na področju zavarovalništva je potrebno pridobiti posebno licenco. Izdelava tega dokumenta običajno traja približno 6 mesecev.
Za pridobitev licence morate predložiti naslednje dokumente:
- Poslovni načrt;
- Izračun tarif in zavarovalnih pravil;
- Dokumenti, ki potrjujejo izobrazbo in kvalifikacije generalnega direktorja;
- Ustanovni dokumenti.
Po franšizi
Večina strank sklepa pogodbe samo z velikimi, uglednimi organizacijami, ki imajo bogate izkušnje na tem področju in brezhiben ugled. Majhne start-up zavarovalnice ne vzbujajo velikega zaupanja, zato mnoge zanima, kako odpreti franšizno zavarovalnico. Organizacija, ki deluje iz znanega podjetja, se hitreje premika na trgu in najde nove stranke.
Nekatera podjetja, ki so uspela pridobiti dovolj slave, ponujajo od njih nakup franšizinga. V zavarovalništvu bo franšiza poceni. Lahko ga kupite za 150 tisoč rubljev.
Denar in storitve
Pri izdelavi poslovnega načrta zavarovalnice morate upoštevati stroške najema ali nakupa prostorov, pohištva, pisarniške opreme, različnega pisarniškega materiala itd. Poleg tega morate izračunati, koliko denarja boste potrebovali za plačilo zaposlenih, prevoz, trženje, oglaševanje in komunalne storitve.
Začetne stroške je treba razdeliti na naslednji način:
- Odobreni kapital. Za to boste potrebovali približno 20 milijonov rubljev.
- Najem prostorov bo stal 2-3 milijone rubljev.
- Papirologija in registracija podjetja - 500 tisoč rubljev.
- Prenova pisarne - 200 tisoč rubljev.
- Pisarniška oprema - 650 tisoč rubljev.
- Marketinški in oglaševalski dogodki - 100 tisoč rubljev.
- Plača osebja - 3 milijone rubljev.
- Nepredvideni stroški - 350 tisoč rubljev.
Če izračunate vse te stroške, se izkaže, da boste za odprtje zavarovalnice potrebovali začetni kapital v višini 675 tisoč dolarjev. Zdaj veste, koliko stane odprtje zavarovalnice. To je precej velik znesek, a če bo šlo dobro, bo dobiček primeren.
Osebje
Ker uradne zavarovalnice za delo izberejo le visokokvalificirane strokovnjake in jim plačajo dobre plače, strokovnjaki ne sedijo brez dela. Poleg tega je dotok novega osebja na tem področju majhen, saj le nekaj univerz poučuje posebnost "zavarovalništvo". Zato se za izbiro osebja za zavarovalnico obrnite na agencijo za zaposlovanje. Priporočljivo je zaposliti vsaj 150 izkušenih zavarovalnih agentov na leto.
Zavarovalništvo bo dobičkonosno le, če bo zaposlovalo izkušene in usposobljene delavce. Da bo podjetje uspešno in dobičkonosno, morajo biti zaposleni motivirani z visokimi plačami, bonusi in socialnim paketom.
Zaposlenim lahko ponudite usposabljanje. Ker je to precej drago zadovoljstvo, lahko v pogodbi o zaposlitvi navedete, da mora po usposabljanju delati za vas določen čas.
Podružnica zavarovalnice
Tuja podjetja, ki se ukvarjajo z zavarovalništvom, lahko po zakonu neovirano poslujejo pri nas. Zato se mnogi zanimajo, kako odpreti podružnico zavarovalnice? Najpomembnejša stvar je izpolnjevanje vseh zahtev, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije. Če se med državljani Ruske federacije in tujim podjetjem pojavijo sporna vprašanja, jih bodo obravnavala ruska sodišča.V naši državi lahko delujejo organizacije, ki se s to dejavnostjo ukvarjajo več kot 5 let. Če ponujajo življenjsko zavarovanje, morate imeti vsaj 8 let izkušenj. Poleg tega morajo imeti podružnice, ki poslujejo vsaj 5 let. Poleg tega bi moralo biti finančno premoženje takšne zavarovalnice 5 milijard dolarjev.
Pisarna
Zavarovalnice običajno najamejo pisarniške prostore. Načeloma lahko odprete poslovalnico zavarovalnice kjer koli. Najpomembneje je, da vas stranke zlahka dosežejo.
Ne najemajte predragih poslovnih prostorov v središču mesta. Za novoustanovljeno podjetje je to razkošje, ki si ga ni mogoče privoščiti. Izberite dostojno, poceni sobo, ki bo izpolnjevala vse uveljavljene zahteve. To je najpreprostejša in najbolj dostopna možnost.
Glavne težave
- V zavarovalništvu se lahko pojavijo naslednje resne težave:
- Majhna velikost odobrenega kapitala nam ne omogoča zavarovanja velikih predmetov.
- Nizka plačilna sposobnost prebivalstva. Ljudje z nizkimi dohodki zavračajo plačilo zavarovalnih premij, zato se povpraševanje po storitvah zmanjša.
- Pomanjkanje državne podpore. Na večini življenjskih področij obvezno zavarovanje ni vzpostavljeno.
Na različnih področjih poslovnega delovanja se najdejo različne pasti. Če želite doseči uspeh, morate iti skozi dolgo tekmovalno pot. Glavna stvar je, da znamo strankam razložiti, da je zavarovanje potrebna in koristna storitev.
Skrivnosti zavarovalniškega posla
Da bi podjetje lahko napredovalo in ustvarjalo dobiček, je treba znižati cene že na začetku delovanja, da bi pritegnili pozornost strank z ugodnimi zavarovalnimi pogoji. Ponudite jim programe tako obveznega kot prostovoljnega zavarovanja. Če ne veste, kaj je potrebno za odprtje zavarovalnice, se obrnite na vodilne strokovnjake na tem področju, ki vam lahko svetujejo pri različnih vprašanjih.
Video na temo Video na temo
Dobiček in donosnost
Zavarovalnica bo rasla hitreje, če boste strankam ponudili razširjen seznam storitev. Nekateri strokovnjaki menijo, da zavarovalništvo v Rusiji nima prihodnosti. Ampak to ni res. Če nenehno spremljate trg, analizirate mnenja strokovnjakov in razvijate učinkovite marketinške aktivnosti, boste zagotovo dosegli uspeh.
Zavarovalnica kot podjetje bo postala obetavno področje dejavnosti, če imate impresiven začetni kapital in ste odločeni, da boste uspeli. Dobička od prvih dni dela je nemogoče izračunati, zato lahko za varnost svoj začetni kapital zavarujete v drugem podjetju. V tem primeru, tudi če boste morali plačati več dokaj velikih zneskov, vašemu podjetju ne bo resne grožnje.
Vas ideja zanima, a nimate dovolj denarja za odprtje tako resnega podjetja? Potem vam priporočamo, da si podrobneje ogledate na primer cenejše ideje