☰

Posojilo samostojnim podjetnikom za ustanovitev podjetja. Posojilo za ustanovitev podjetja: načrt po korakih za pridobitev. Navodila po korakih za pridobitev poslovnega posojila iz nič

Vsak posel zahteva stalno vlaganje financ, sicer stagnacija in izgube niso daleč. In že na začetku, od trenutka registracije pravnega statusa, se začetnim stroškom in investicijam ni mogoče izogniti. Dobro je, če imate začetni kapital ali pomoč prijateljev. Kaj naj naredijo tisti, ki nimajo prostih sredstev, a jih vseeno potrebujejo?

Bančno posojilo je eno najprivlačnejših orodij za razvoj malih podjetij. Hiter prejem sredstev pomaga podjetnikom, da se hitro in učinkovito odzovejo na nastajajoče težave. Trenutni predlogi so razviti za različne potrebe - razvoj podjetja, dopolnitev obratnega kapitala, razširitev blagovne ali proizvodne baze, oprema novih delovnih mest itd. Skoraj vsaka banka danes ponuja široko paleto posojilnih produktov za mala in srednje velika podjetja. podjetja med katerimi lahko izbirate.

Banke pri obravnavi vloge za posojilo upoštevajo možne mesečne prihodke podjetnika (tekoče in načrtovane) ter analizirajo tveganja in perspektive panoge. Glavni in odločilni vidik pri odobritvi posojila je plačilna sposobnost stranke. Običajno ima samostojni podjetnik dva statusa subjekta tržnih odnosov - zaposlenega in lastnika podjetja. Ta dvojnost daje posojilojemalcu določene prednosti, lahko pa povzroči tudi negativne posledice.

Glavni dejavniki vpliva

Praksa kaže, da so banke veliko bolj pripravljene kreditirati zaposlene, ki imajo dokazila o svoji delovni in plačilni sposobnosti. V tem primeru se kot dohodek ne šteje le osnovna plača, temveč tudi dodatni viri dobička (najem nepremičnine, pokojnine/dajatve, obresti na depozite) in zaposlitev za krajši delovni čas. Kot potrditev je dovolj predložiti uveljavljene oblike dokumentov - potrdila o dohodku, najemno pogodbo, delovno knjižico.

Če ste podjetnik, je precej težko oceniti stopnjo plačilne sposobnosti. Na primer, glavni dohodek iz finančnih in gospodarskih dejavnosti je mogoče potrditi z izjavami, knjigo prihodkov/odhodkov ali računovodskimi poročili. Toda kaj storiti, če morate navesti posebne številke za prihodnja obdobja in se je podjetje odprlo iz nič? V tem primeru kreditne institucije zahtevajo pisanje poslovnega načrta, pri pripravi katerega mora upravitelj upoštevati posebnosti ruske realnosti, pa tudi podrobno razložiti, za kaj bodo uporabljena izposojena sredstva in iz katerih virov bo pokrito.

Vrste poslovnih posojil

Če želite dobiti odobritev in hitro zaprositi za posojilo, ugotovimo, katere vrste posojil obstajajo in kako se razlikujejo.

Na voljo posojila za podjetnike:

  1. Ekspresna posojila– so najlažji za obdelavo, potreben je minimalni paket dokumentov: potni list in vozniško ali upokojensko dovoljenje. Obrestne mere seveda močno "ugriznejo" zaradi inherentnih tveganj, izdani zneski so majhni (znotraj 100.000 rubljev), nameni porabe pa zelo omejeni. Primerno za tiste, ki imajo malo časa in nimajo drugih možnosti.
  2. Potrošniška posojila– so izdani za kateri koli namen, vendar poslovne ideje niso vključene v ta seznam. Če nameravate kot fizična oseba najeti potrošniški kredit, niti ne omenjajte, da boste denar porabili za razvoj podjetja. V nasprotnem primeru boste prejeli zavrnitev. Predložiti je treba več dokazil, vendar to posledično daje možnost izposoje večjega zneska za daljše obdobje, obrestna mera pa je bistveno nižja kot pri prejšnji možnosti. Bodite pripravljeni na to, da bodo banke preverile vašo plačilno sposobnost in dejstvo dejanske zaposlitve - na primer tako, da vas pokličejo v službo. Poleg tega, če je stranka registrirana kot samostojni podjetnik posameznik, bo to zelo težko skriti. V tem primeru je običajno potreben porok, za zneske, ki presegajo 500.000 rubljev, pa je treba izdati zastavo na obstoječem premoženju. V nekaterih kreditnih institucijah pogoji pogodbe jasno navajajo nemožnost izdaje izposojenih sredstev podjetnikom pri prijavi na potrošniške programe.
  3. Ciljni programi– ciljne vrste posojil za mala in srednje velika podjetja. Združujejo lastnosti potrošniških kreditov in financiranja pravnih oseb. Ponujajo se za posebne namene - za odprtje podjetja, nakup nepremičnine, prevoza ali drage opreme. Nepremičnina, ki jo kupi dolžnik, je zavarovanje, zato so obrestne mere nekoliko nižje kot pri potrošniškem kreditiranju. Overdraft, franšizing in faktoring se izdajo brez zavarovanja.

V okviru vladnega programa za podporo malim podjetjem delujejo številne banke. V okviru takih predlogov lahko Sklad za pomoč malemu gospodarstvu nastopa kot porok za poslovneža. A to ni na voljo vsem poslovnežem, predvsem pa tistim, ki že delajo vsaj tri mesece. Regionalni proračuni ponujajo tudi lastne programe za začetnike, v okviru katerih lahko računate na povračilo obresti za posojila, subvencije ali nepovratna sredstva za razvoj podjetja.

Pri katerih bankah lahko dobite posojilo?

Večina velikih bank daje posojila malim podjetjem, med katerimi najprej izstopajo Sberbank, VTB 24 in Bank of Moscow. Seznam predlogov je zelo širok, spodaj so najbolj zanimivi in ​​učinkoviti.

Trenutni programi v Sberbank of Russia:

1. Dopolnjevanje delovnih in osnovnih sredstev za podjetnike z letnim prihodkom, ki ne presega 400 milijonov:

  • "Poslovni promet" - v višini 150.000 rubljev, za obdobje do 4 let, stopnja od 14,8%.
  • "Poslovna prekoračitev" - če na bančnem računu ni dovolj denarja v znesku do 17.000.000 rubljev, za obdobje do 1 leta je stopnja od 12,97%.
  • "Poslovne nepremičnine" - za nakup poslovnih nepremičnin v zneskih od 150.000 rubljev, za obdobje do 10 let, je stopnja 14,74%.

2. Ekspresne ponudbe za podjetnike z letnimi prihodki, ki ne presegajo 60 mio:

  • "Express secured" - v višini 300.000-5.000.000, za obdobje 6-36 mesecev, pri 16-23% letno. Če je zagotovljena varnost, veljajo prednostni pogoji. Potrditev namena uporabe ni potrebna, prav tako se ne zaračunajo provizije za predčasno odplačilo ali registracijo. Kratko obdobje pregleda vlog.
  • “Zaupanje, standardna tarifa” - za zneske do 3.000.000, trajanje do 3 let, obresti od 19,5%.
  • “Poslovno zaupanje” – zagotavljanje do 3.000.000 brez zavarovanja, za obdobje do 4 let po 18,98 %. Tudi provizije ni, je pa potreben 1 porok, razen za določene kategorije poslov.

3. Leasing ponudbe– za nakup osebnih, tovornih, specialnih vozil. Izdano do 24.000.000 rubljev, trajanje od 12 do 21 mesecev. Na splošno je zahtevan polog v višini 10 %, načrt odplačevanja in stopnje pa so določeni glede na določen program.

4. Bančna garancija– sredstvo za zagotavljanje partnerskih obveznosti. Izdano za zneske od 50.000 rubljev. do 3 let po 2,66 %.

Zanimivi osnovni programi na VTB 24:

  1. "Prekoračitev"– za pokritje denarnih potreb se izda od 850.000 za skupno obdobje 1-2 leti, trajanje tranše (neprekinjen dolg) je 30-60 dni. Obresti od 18,5% na leto. Brez depozitov, provizij in potrebe po mesečni ponastavitvi računa.
  2. "Posojilo za zavarovanje"– za nakup predmetov, ki jih je zastavila banka. Izdano do 150.000.000, trajanje do 10 let. Predplačilo ni manjše od 20% stroškov, letne obresti se določijo posamično.
  3. “Ciljno posojanje z zavarovanjem kupljenega blaga”– znesek 850.000 za 5 let. Pri registraciji dodatnega zavarovanja je možno prejeti denar brez plačila akontacije. Obstaja provizija od 0,3%, letna stopnja od 14,5%.
  4. "Revolving posojilo"- od 850.000 rub. namenjen sezonskim in cikličnim procesom oziroma obnavljanju obratnega kapitala. Trajanje do 2 let, stopnja od 16 %.

Ugodne ponudbe Moskovske banke:

  1. "Poslovna perspektiva"– za razvoj podjetja, obnavljanje osnovnih / obratnih sredstev, se izda od 3.000.000 do 150.000.000 rubljev za obdobje do 5 let. Pogoji se dogovarjajo individualno glede na oceno potencialne plačilne sposobnosti kreditojemalca.
  2. "Prekoračitev» – na voljo je do 12 500 000 RUB. za financiranje plačilnih vrzeli, vključno s plačilom davkov in izplačilom plač zaposlenim. Pogoji do 1 leta, tranša do 30 dni. Nanj lahko računajo podjetniki, ki poslujejo vsaj 9 mesecev.
  3. Prometni program– za dopolnitev obratnega kapitala je realno izposoditi od 1.000.000 do 150.000.000 rubljev za obdobje do 2 let. Po analizi vaše kreditne sposobnosti in pod pogojem, da delate najmanj 9 mesecev. določena je obrestna mera za posojilo.
  4. Program "Za razvoj"– kot zavarovanje se sprejme kakršno koli premoženje v lasti posojilojemalca. Zneski do 150.000.000 rubljev, trajanje do 60 mesecev.

Algoritem dejanj

  • Za pridobitev posojila se morate najprej odločiti za banko in se seznaniti s predlaganimi pogoji financiranja.
  • Nato zberite potrebne dokumente za vložitev vloge in kasnejšo registracijo. Vsaka institucija ima svoj seznam, običajno od posojilojemalca zahtevajo, da predloži vprašalnik z navedbo osebnih podatkov; potni list in vojaška izkaznica; potrdilo o registraciji, izpisek iz Enotnega državnega registra samostojnih podjetnikov in dovoljenje za opravljanje dejavnosti. Za poroka - tudi vprašalnik in potni list; če obstaja začasna registracija, dokument, ki to potrjuje; vojaško izkaznico in 2. potrdilo o dohodnini za najete delavce. V nekaterih primerih zahtevajo seznam sredstev in soglasje franšizorja za sodelovanje.
  • Podjetniki morajo predložiti računovodske izkaze za zadnje obdobje in bilanco stanja ob koncu obdobja. Potrebovali boste tudi knjigo o prihodkih in odhodkih, zavarovanje premoženja in poslovni načrt z možnostmi za razvoj podjetja.
  • Če vam ne dajo posojila brez poroka, se poskusite pogajati s kom od bližnjih prijateljev ali sodelavcev.
  • Ko je vsa dokumentacija pripravljena, lahko oddate svojo vlogo. Če želite biti prepričani, poskusite stopiti v stik z več finančnimi institucijami hkrati. Če je eden zavrnjen, je povsem možno, da bo odobren drugi.

Obstaja velika verjetnost za pridobitev posojila od strank s pozitivno kreditno zgodovino, brez kazenske evidence ali zamud pri plačilih. Obdobje dejavnosti je na splošno vsaj 1 leto, nepremičnina pa ima likvidna, lahko unovčljiva sredstva.

Zakaj lahko podjetniku zavrnejo posojilo?

Poseben oddelek, kreditni odbor, pregleduje vloge v bankah. Sredstva so lahko zavrnjena iz različnih razlogov. Glavna je nezadostna plačilna sposobnost. Zato je treba pripravi poslovnega načrta posvetiti največ pozornosti.

Bankirji imajo zaradi specifičnega pravnega statusa pristranski odnos do samostojnih podjetnikov. Samostojni podjetnik lahko hitro zaključi svojo dejavnost in "zavije" podjetje. Postopek zapiranja je lažji kot na primer pri LLC. Finančne obete je težje izračunati, zato so bolj pripravljeni ustreči tistim poslovnežem, ki lahko za zavarovanje dajo premoženje. Če pride do nazadovanja panoge, kar se je s turistično dejavnostjo že zgodilo, je zaradi pričakovane zavrnitve nesmiselno tudi najemanje posojil za odpiranje in razvoj podjetja. Prisotnost zapadlih plačil za davke, prispevke in plačne dolgove bo dodaten razlog za sprejetje negativne odločitve.

Na koncu ugotavljamo, da lahko podjetnik vedno računa na gotovinsko posojilo, glavna stvar je izbrati optimalno možnost. Pri izbiri se morate odločiti, kaj je bolj pomembno: hitro pridobivanje denarja, vendar z visokimi stroški, ali gradnja dolgoročnih odnosov s finančno institucijo, delo za prihodnost in dokazovanje vaše plačilne sposobnosti.

Vsekakor si oglejte video

Za začetek katerega koli poslovnega projekta je potreben začetni kapital. Potreben je čas, da ga naberete sami. In to ne bo trajalo 2-3 mesece, ampak vsaj 5-6 let. Če ne nameravate čakati, se boste morali po pomoč obrniti na zasebne investitorje ali poskusiti dobiti posojilo pri banki. Na srečo to ni tako težko, kot se zdi. Danes so številne finančne organizacije pripravljene dati posojila malim podjetjem iz nič. Vse zahvaljujoč ciljni državni podpori in zveznemu programu za razvoj malih in srednje velikih podjetij (MSP).

Izposojena sredstva so lahko odlična izstrelnica za mladega podjetnika. Vendar ima poslovno posojilo svoje nianse, ki jih je treba upoštevati. Prvič, posojilo se običajno izda za posebne namene. To je lahko razvoj podjetja, ustanovitev novega podjetja, nakup opreme, vračilo davkov, dopolnitev obratnega kapitala itd. Denarja ne boste mogli uporabiti na noben drug način. V nasprotnem primeru se konfliktu s predstavniki banke in nadzornimi organi ni mogoče izogniti.

Drugič, če želite dobiti posojilo za začetek malega podjetja iz nič, morate predložiti poslovni načrt. Kot tudi uradno potrdilo, ki potrjuje vaš status samostojnega podjetnika, in ustanovne listine za poslovno nepremičnino in poslovno opremo, ki jo imate (če obstaja). Poleg tega boste za pridobitev velikega posojila morda potrebovali garancijo tretje osebe ali druga jamstva vaše plačilne sposobnosti (zavarovanje, posredovanje MSP Corporation itd.).

Zahteve za posojilojemalca

Če želite najeti posojilo za poslovni načrt, morate izpolnjevati zahteve, ki jih je določilo vodstvo bančne organizacije. Vsaka banka ima svoje interne standarde, ki jih poznajo le zaposleni v podjetju. Toda kljub temu obstajajo splošna merila, ki so bolj ali manj enaka za vse finančne institucije v Ruski federaciji. Tej vključujejo:

  • državljanstvo Ruske federacije;
  • starost - od 23 do 65 let;
  • poslovno obdobje je od 12 mesecev.

Poleg tega zadnja točka ne pomeni, da ne boste prejeli posojila za razvoj malega podjetja iz nič. Dobiti ga je povsem mogoče, le uporabiti morate enega od državnih podpornih programov.

Državna podpora

Ruska vlada se že dolgo zaveda pomena malih in srednje velikih podjetij. Za spodbujanje podjetniške dejavnosti prebivalstva se razvijajo različna finančna in informacijska podporna orodja. Poleg tega pri njihovi pripravi ne sodelujejo le zvezne oblasti, ampak tudi regionalne uprave.


Spodbujanje kreditiranja MSP

Program spodbujanja kreditiranja malega gospodarstva je eden največjih projektov Korporacije MSP. Skupaj z Ministrstvom za gospodarski razvoj in Centralno banko Ruske federacije je organizacija razvila popolnoma nov instrument za financiranje mladih poslovnežev. Korporaciji je uspelo popraviti obrestno mero za posojila s 5 milijonov na 1 milijardo rubljev. na ravni 10,6 % (9,6 % za srednje velika podjetja). Pod temi pogoji lahko dobite posojilo za malo podjetje iz nič v 45 ruskih poslovnih bankah, vključno s Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank itd.

Med financiranimi panogami:

  • Kmetijstvo;
  • proizvodnja in dobava električne energije, plina in vode;
  • proizvodnja hrane;
  • Gradnja;
  • povezava;
  • tovorni in potniški promet.

Posojilo za razvoj malih podjetij iz nič od države se izda kot del prednostnega posojila. Porok v tem primeru je JSC Federal Corporation for MSP.

Brezplačno posojilo

Denar za razvoj podjetja lahko prejmete tudi brezplačno. Če podjetnik izpolnjuje zahteve ruske zakonodaje in nima neporavnanih davčnih dolgov, je upravičen do ciljnih subvencij. Še več, tako zvezne kot regionalne.

Za pridobitev subvencije morate najprej izbrati smer. To lahko storite na primer na spletni strani Sklada za spodbujanje inovativnosti. Za ustanovitev podjetja iz nič organizacija izda brezplačna posojila do 15 milijonov rubljev. Ločeno lahko dobite do 300 tisoč rubljev. z regionalnega ministrstva za gospodarski razvoj v okviru regijskega tekmovanja.

Neprofitne fundacije

Kredit za malo podjetje lahko najamete iz nič, brez zavarovanj in porokov, ne le pri državi, ampak tudi pri nevladnih organizacijah. Na primer Mednarodni forum poslovnih voditeljev (IBLF). V okviru programa »Mladinsko podjetje Rusije«, ki ga nadzira fundacija Youth Business International (YBI), lahko dobite posojilo do 300 tisoč rubljev za obdobje od 1 do 3 let. Obrestna mera je 12%, dolg je možno odložiti za 6 mesecev.

Za posojilo potrebujete le že pripravljen poslovni načrt. Promocija je namenjena podpori mladim poslovnežem, zato starost potencialnega posojilojemalca ne sme presegati 35 let.

TOP 5 poslovnih posojil

Večina posojilnih ponudb, ki niso vključene v program, ki ga pripravlja Odbor za mala in srednja podjetja, se izda podjetnikom, ki poslujejo vsaj 1 leto. Razprava o posameznih pogojih je možna, če obstaja zavarovanje ali garancija oseb, ki uživajo zaupanje vodstva bančne organizacije.

5. MESTO: posojila Alfa-Bank JSC

Alfa-Bank je ena najbolj stranko usmerjenih ruskih bank. Aktivno sodeluje s korporacijo SME in daje posojila malim podjetjem iz nič pod ugodnimi pogoji. Razvija tudi lastne finančne instrumente za mlade podjetnike:

  • "Partner". Posojilo za razvoj podjetja pri 16,5% - 17,5% letno. Izposodite si lahko od 300 tisoč do 6 milijonov rubljev, depozit ni potreben. Predpogoj je imeti tekoči račun pri Alfa-Bank JSC. Odplačilna doba - od 13 mesecev do 3 let;
  • "Prekoračitev". Denar za tekoče potrebe, nekakšen "rezervni račun" za podjetje. Izdano za 12 mesecev. Velikost posojila se giblje od 500 tisoč do 6 milijonov rubljev. Obrestna mera od 13,5% do 18%. Zavarovanje ni potrebno, zahteva pa se poroštvo posameznika. Za odprtje limita se zaračuna enkratna provizija v višini 1 %.

Če ste pravkar začeli podjetje iz nič, potem je verjetnost odobritve zelo majhna

4. MESTO: poslovna posojila JSC Rosselkhozbank

Rosselkhozbank je specializirana za financiranje podjetij, tako ali drugače povezanih s kmetijstvom in živilsko industrijo. Zato ima podjetje veliko ciljnih programov posojil. Podjetnike, ki se ukvarjajo z malimi podjetji, bodo morda zanimala naslednja posojila:

  • "Optimalno". Neciljno posojilo od 100 tisoč do 7 milijonov rubljev. Odplačilna doba - 5 let. Izdano za zavarovanje nepremičnin, trgovske opreme, transporta ali posebne opreme. Odlogi za plačilo dolga niso zagotovljeni;
  • "Hitra odločitev". Posojilo v višini od 100 tisoč do 1 milijona rubljev. Rok posojila je kratek, le 12 mesecev. Lahko se uporablja za plačilo najemnin ali posodobitev materialne in tehnične baze podjetja. Zavarovanje ni potrebno.

Obrestne mere Rosselkhozbank so odvisne od velikosti posojila in dobe odplačevanja. In izračunajo jih skrbniki kreditov posamično.

3. MESTO: ciljno posojilo PJSC Russian Capital

Russian Capital ima veliko število programov posojila podjetjem. Toda za mala podjetja je najbolj zanimiv ciljni paket "Poslovni razvoj".

V okviru tega programa lahko podjetniki prejmejo posojilo od 1 do 150 milijonov rubljev. po 11 % letno. Odplačilna doba posojila je do 10 let. Denar lahko porabite za nakup opreme, obnovo nepremičnine ali dopolnitev obratnih sredstev. Sredstva se izdajo tako v obliki enkratnega posojila kot v obliki neobnavljajoče se kreditne linije z najvišjo omejitvijo izplačila.

Za pridobitev posojila morate zagotoviti zavarovanje in pridobiti podporo porokov. Minimalno obdobje obstoja podjetja je 9 mesecev. Posojilojemalci so lahko samostojni podjetniki in pravne osebe, ki so davčni rezidenti Ruske federacije.

2. MESTO: neciljana poslovna posojila Sberbank PJSC

Sberbank že dolgo uspešno kreditira mala podjetja. Tukaj lahko dobite posojilo za razvoj podjetja z enim od treh posebnih programov:

  • Osnovno posojilo »Trust« do 3 let pri 16,5% - 18,5% letno. Stranka lahko računa na znesek do 3 milijone rubljev, garancija ali zavarovanje ni potrebno;
  • “Express limit” Tudi to posojilo ne zahteva zavarovanja. Rok posojila je skrajšan na 12 mesecev, obrestna mera je 15,5%, najvišji znesek pa 2 milijona rubljev.
  • »Poslovni promet« in »Poslovni vložek« Ta dva prenosa sta si zelo podobna, stopnja je od 11,8%, najvišji znesek posojila ni omejen, določa ga samo plačilna sposobnost posojilojemalca in vrednost zavarovanja. Te ponudbe so ciljna posojila, to je glavna razlika.

Ročnost posojila Business Turnover - do 3 leta, Business Invest - do 10 let

Odločitev o prijavi je sprejeta v 3 delovnih dneh, možna je spletna prijava.

1. MESTO: posojila za razvoj poslovanja PJSC Bank VTB 24

Posebnost programov VTB 24 je njihova jasna specializacija. Banka ima tako naložbene predloge kot ciljna posojila za razvoj malih podjetij iz nič, nakup posebne opreme in druge potrebe. Najbolj priljubljena posojila so:

  • "tarča" Izdano v zneskih od 850 tisoč rubljev. za nakup opreme in specialnih vozil pri partnerjih banke. Odplačilna doba - do 5 let. Možen je odlog plačila glavnice dolga za 6 mesecev. Osnovna stopnja - 10,9%;
  • "Naložba" Lahko se uporablja za izvajanje različnih poslovnih procesov. Znesek - od 850 tisoč rubljev, rok - do 10 let. Stopnja, kot v prejšnjem primeru, je 10,9%. Potrebno je zagotoviti materialno podporo;
  • "Kommersant". Hitro posojilo za razvoj poslovanja pri 13% v znesku od 500 tisoč do 5 milijonov rubljev. Mesečna plačila lahko razporedite na obdobje do 5 let. Posojilo ni ciljno usmerjeno in je zagotovljeno na podlagi minimalnega paketa dokumentov (poslovni načrt, potrdilo samostojnega podjetnika itd.).

Za posojilo pri VTB 24 lahko zaprosite v poslovalnici banke ali prek obrazca na uradni spletni strani.

Celoten seznam posojilnih produktov za mala podjetja www.vtb24.ru/company/credit/

zaključki

Posojilo za mala podjetja iz nič izdajajo državni skladi in gospodarske družbe. Materialno podporo lahko pridobijo tudi nevladne organizacije, ki so nastale na pobudo samih podjetnikov. Glavna stvar je, da pripravite prepričljiv poslovni načrt in poiščete poroke, ki bodo v primeru krize pripravljeni prevzeti vaše finančne obveznosti.

Do nedavnega (pred petimi do sedmimi leti) so bančne organizacije nerade posojale malim in srednje velikim podjetjem, ki so šele začenjala svojo podjetniško dejavnost. Trenutno so se razmere dramatično spremenile in vse vrste potrošniških posojil so postale na voljo posameznim poslovnežem za razvoj njihovih zasebnih projektov.

Sodobni mehanizmi kreditiranja podjetij so že dovolj izboljšani, da ne omejujejo zahtev strank, ki se ukvarjajo z lastno dejavnostjo. Danes lahko samostojni podjetniki dobijo donosno posojilo pri banki po različnih programih - za posebne namene, za razvoj podjetja, s poroki ali brez njih, z ali brez zavarovanja. Nadalje bomo govorili o najbolj privlačnih ponudbah finančnih družb za samostojne podjetnike v tem letu.

Značilnosti pridobitve posojila za samostojne podjetnike

Letos bodo ruske banke predstavile vse vrste posojilnih programov za samostojne podjetnike. Po mnenju nekaterih lahko poslovneži dobijo posojilo tudi brez porokov in brez zavarovanja.

Finančne institucije pogosto izdajajo posojila podjetnikom za naslednje namene:

  • ustanoviti podjetje;
  • nakup specialnih strojev in opreme;
  • nakup potrebnih surovin;
  • za investicijske projekte;
  • za nakup nepremičnine;
  • za nakup specializiranih vozil in druge namene.

Najbolj pereče vprašanje za samostojne podjetnike, ki se odločijo za najem posojila pri banki, je višina letne obrestne mere posojila pri tistih ponudbah, kjer se ne zahtevajo poroki in zavarovanja.

V skladu s členom št. 317.1 Civilnega zakonika Rusije imajo finančne družbe pravico samostojno določati obrestne mere za svoje kreditne programe. Celotno besedilo članka je na voljo

Zahteve in dokumenti


Da bi samostojni podjetnik vzel posojilo brez zavarovanja in brez porokov, potrebuje:

  • preučiti vse obstoječe ponudbe bančnih organizacij;
  • izberite najprimernejši projekt zase;
  • zbrati paket potrebnih dokumentov;
  • Osebno se zglasite s pripravljeno dokumentacijo na banki.

V banki bodo stranko najprej pozvali, da izpolni obrazec za vlogo za kredit (priložen obrazec za izpolnjevanje in vzorec obrazca). Poleg tega obrazca mora posojilojemalec bančnim uslužbencem predložiti naslednje dokumente:

  • vaš državljanski potni list;
  • potrdilo, da je vlagatelj vpisan v državni register kot samostojni podjetnik posameznik;
  • potrdilo, ki potrjuje registracijo samostojnega podjetnika pri davčni službi;
  • dokumenti, ki dokazujejo obstoj podjetja - blagajniški računi, akti o prevzemu in predaji dela, računi, potrdila o prodaji ipd.;
  • dokumenti, ki potrjujejo pravico do lastnine podjetnika (samo, če je potrebno zavarovanje);
  • akt poročanja iz BKI;
  • Če je posojilo zagotovljeno brez zavarovanja, bodo najverjetneje potrebni dokumenti za poroke.

Banka lahko ponudi tudi odprtje kreditne ali debetne plastične kartice (običajno je ta kartica potrebna za prenos posojila ali pa banka na začetku izda posojilo na kartico. Na primer, s to shemo lahko dobite denar od Touch Bank. Podrobnosti ). Za te namene bo potrebna dodatna dokumentacija.

Seznam bančnih ponudb

Preučite ponudbe in se prijavite za tisto, ki je za vas najbolj privlačna!

Letos številne vodilne ruske banke podjetnikom ponujajo posojila brez zavarovanja. Najboljše ponudbe za domače predstavnike samostojnega podjetništva so:

Program Superplus iz Sovcombank – posojilo za mala in srednje velika podjetja, znesek posojila do 1.000.000 rubljev, obrestna mera – od 19%.

Projekt za samostojne podjetnike "Zaupanje", Sberbank Rusije. Izdajajo gotovino za kateri koli namen brez zavarovanja ali porokov do 3 let. Najvišji znesek je 3 milijone rubljev po letni obrestni meri 17%.

Program "Credit Business" iz Promsvyazbank. Najvišji znesek za samostojnega podjetnika za razvoj podjetja v tej banki je 3 milijone rubljev. Odstotek se določi individualno.

"Poslovna posojila" iz Otp-Bank – projekt za podporo malim podjetjem, fleksibilen pristop do posojilojemalcev, dolgoročno sodelovanje, obresti - od 18% letno. Obravnava vloge samostojnega podjetnika traja 24 ur.

Program "Overdraft for Business" bančnega podjetja "Tochka". V skladu s pogoji samostojnega podjetnika bodo izdali posojilo v višini 30.000 - 500.000 rubljev. Stopnja je 21-25% na leto.

Bančno posojilo za odprtje in razvoj samostojnega podjetnika. Razmislimo o možnostih za njegovo zasnovo.

Podjetniška dejavnost zahteva stalen razvoj, tudi vlaganje sredstev. Ta tema je še posebej pomembna za ljudi, ki so se pravkar odločili odpreti svoje podjetje. Trenutno obstaja posebna posojilo za samostojne podjetnike iz nič. Ta možnost vam bo pomagala pridobiti denar za ustanovitev podjetja. Hkrati morate skrbno razmisliti o izbiri programov in finančnih institucij. Zahvaljujoč pravilnemu pristopu lahko odprete svoje podjetje čim bolj donosno.

Posojilo za samostojne podjetnike za ustanovitev podjetja

Izposojena sredstva so odlična možnost za novega podjetnika. Zato se mnogi odločajo za kreditne programe. Hkrati je treba upoštevati, da se v večini primerov izvaja za določene namene, zato je treba o predvidenem namenu razmišljati vnaprej.

Trenutno obstajata dve vrsti posojil za poslovneže: za obstoječo dejavnost in za ustanovitev lastnega podjetja. V prvem primeru je lažje dobiti posojilo. To je posledica dejstva, da bančne organizacije pri izdaji posojila upoštevajo plačilno sposobnost stranke. Z delujočim podjetjem je ta parameter veliko lažje oceniti. Učinkovitosti poslovanja podjetnika začetnika še ni mogoče oceniti, kar je za finančno institucijo dodatno tveganje. Zato banke tej kategoriji komitentov ponujajo posojila z nižjimi zneski in po višjih obrestnih merah.

Posojilo za samostojne podjetnike brez poročanja

Obstajajo tri točke, na katere morate biti zelo pozorni, če se odločite za posojilo za samostojne podjetnike. Ti vidiki vključujejo:
  1. Izdelava poslovnega načrta. To je začetna faza razvoja katerega koli podjetja, ne glede na stopnjo. Zahvaljujoč podrobnemu in kakovostnemu poslovnemu načrtu boste lahko bančno organizacijo prepričali, da je vlaganje denarja v vaše podjetje donosno in nenevarno.
  2. Franšize. Ta vidik je upoštevan, saj so nekatera franšizna podjetja pridruženi partnerji bank, zato je lahko pridobitev posojila lažja.
  3. . Na žalost so finančne institucije zaradi povečanih tveganj zelo previdne pri izdajanju posojil podjetnikom začetnikom. Zato je priporočljivo vnaprej razmisliti o možnostih pridobitve posojila, zavarovanega z zavarovanjem. Poleg tega imajo takšna posojila ugodnejše pogoje.
Če upoštevate zgornje točke, lahko povečate svoje možnosti za prejem posojilo za samostojne podjetnike z ničelnim poročanjem.

Posojila za samostojne podjetnike s slabo kreditno zgodovino

je eden najpomembnejših parametrov, ki jih finančne institucije upoštevajo pri izdajanju posojil. Zato v tem primeru ne smete računati na ugodnejše pogoje. V nekaterih primerih se lahko rok posojila skrajša s 5 let na 1 leto. Zniža se tudi najvišji znesek. To je posledica dejstva, da banke stranke s slabo kreditno zgodovino obravnavajo kot nezanesljive posojilojemalce. Toda tudi v takšni situaciji obstajajo načini, ki vam bodo pomagali pridobiti posojilo:
  • zagotoviti potrdila, ki bodo pomagala razjasniti situacijo in bankam pojasniti, zakaj je prišlo do zamud;
  • izkoristite garancijo drugih oseb ali celo podjetij;
  • bodite pozorni na zavarovanje;
  • lahko vzamete navadnega;
  • Če potrebujete majhno količino, lahko uporabite.

Pomoč pri pridobitvi kredita za samostojne podjetnike


Posojilo samostojnim podjetnikom iz nič je precej zapleten proces, zato se mnogi poslovneži za pomoč pogosto obrnejo na strokovnjake. Ta pristop pomaga preprečiti pogoste težave.

Katere banke izdajajo posojila?

Danes številne bančne organizacije ponujajo posebne ponudbe za samostojne podjetnike. Še posebej priljubljeni so programi iz.
Hranilnica Rusije je razvila vrsto posojil za poslovneže. Začetni podjetniki bi morali biti pozorni na naložbe in neciljna posojila.




Zgornji programi omogočajo samostojnim podjetnikom, da hitro prejmejo sredstva za ustanovitev podjetja.

VTB ima program hitrega posojanja, ki vam bo pomagal hitro najeti posojilo, brez zbiranja velike količine dokumentacije. Sredstva se izdajo proti obveznemu jamstvu.

Če se odločite vzeti izposojena sredstva za odprtje lastnega podjetja, morate k temu vprašanju pristopiti zelo previdno. Poskusite preučiti čim več programov in bank.

To je odlična možnost za mlade podjetnike. S pomočjo izposojenih sredstev lahko odprete svoje podjetje. Hkrati je zelo pomembno, da pravilno pristopite k vprašanju izbire bančne institucije in programa posojil. Če se težko odločite sami ali imate kakršna koli vprašanja, se lahko posvetujete s strokovnim kreditnim strokovnjakom. Če želite to narediti, lahko izpolnite