☰

Kako odpreti zavarovalnico. Lastno podjetje: kako odpreti zavarovalnico Odprite zavarovalno posredniško družbo


* Pri izračunih so uporabljeni povprečni podatki za Rusijo

Začetne naložbe:

100.000 - 400.000 ₽

Bonus zavarovalnega agenta:

Čisti dobiček:

50.000 - 150.000 ₽

Odplačilna doba:

Ali je realno odpreti lastno zavarovalnico in koliko lahko s tem zaslužite? Razumemo osnovne koncepte in formate, analiziramo zavarovalniški trg in izračunamo naložbe.

Zavarovalniški trg Ruske federacije je v zadnjih letih v vzponu, kar je še posebej opazno v ozadju niza kriznih dogodkov, ki vplivajo na druga področja poslovanja v Rusiji. Za vstop na ta trg so po našem mnenju potrebne že delovne izkušnje in uveljavljene stranke na tem področju. Z zagotavljanjem zadostne dobičkonosnosti bo zavarovalništvo omogočilo podjetniku, da začne svoje podjetje z minimalnimi naložbami.

Osnovni pojmi zavarovalništva

Zavarovanje je način nadomestila izgub, ki jih utrpi posameznik ali pravna oseba z njihovo razdelitvijo med udeležence sistema. Tako v poslu kot v vsakdanjem življenju se občasno pojavljajo tveganja izgub. To so lahko preprosta tveganja, kot je požar ali nesreča. Obstajajo lahko bolj zapletena tveganja, kot je odgovornost za neizpolnitev pogodbe ali tveganje nenamerne škode. Pojav vseh teh tveganj lahko povzroči resno finančno škodo tako pravnim kot fizičnim osebam. Zavarovalnice bodo pomagale zmanjšati izgube zaradi takih tveganj.

Povečajte prodajo brez naložb!

"1000 idej" - 1000 načinov, kako se razlikovati od konkurentov in narediti vsako podjetje edinstveno. Profesionalni komplet za razvoj poslovnih idej. Trendovski izdelek 2019.

Skratka, zavarovanje je razmerje med zavarovateljem (tistim, ki opravlja zavarovalne storitve) in zavarovalcem (tistim, ki zavaruje svoje rizike) za zaščito interesov tako posameznikov kot pravnih oseb v primeru zavarovalnih dogodkov, to je določenih dogodkov, ki lahko vodijo do finančnih izgub zavarovalca, na račun sredstev, oblikovanih iz zavarovalnih premij, ki jih plačajo. Zavarovalna premija je znesek, ki ga zavarovalec periodično plačuje zavarovatelju v skladu z zavarovalno pogodbo. Imenuje se tudi bruto premija ali zavarovalna premija.

Poenostavljeno povedano, zavarovalnice od zavarovalcev pobirajo premije, ki v določenem obdobju znašajo precej manj od zavarovalnine, ki jo izplača zavarovalnica ob določeni izgubi zavarovalca. Ker pa zavarovalnica zbere premijo od številnih zavarovalnic, od katerih nekatere dejansko nimajo rizikov, ta razlika med zbrano zavarovalnino od vseh zavarovalnic in izplačanimi zavarovalninami predstavlja prihodek zavarovalnice. Pri tem je višina zavarovalnih premij skrbno izračunana na podlagi statističnih podatkov o možnosti nastanka zavarovalnega primera, številu zavarovancev in višini morebitne odškodnine za škodo.

To je glavna težava zavarovalnice. Če bo zavarovalna premija zelo visoka, bo zavarovalnicam nerentabilno zavarovati, raje bodo nosile tveganje finančne škode, če bo do izgube prišlo, zavarovalnica pa ne bo prejela dohodka. Če pa bodo skupna zavarovalnina nižja od zneska zavarovalnine, gre zavarovalnica v stečaj.

Poleg tega mora zavarovalna premija poleg višine zavarovalnine pokrivati ​​stroške poslovanja družbe, zagotavljati določeno višino dobička in upoštevati odbitke za oblikovanje zavarovalnih rezervacij. Za natančen izračun in uravnoteženje zavarovalnih plačil in zavarovalnih nadomestil se uporabljajo zapletene matematične formule in tehnike, ki jih je razvila vsaka zavarovalnica.

Analiza ruskega zavarovalniškega trga

Zavarovalniški trg se lahko po svoji učinkovitosti imenuje eno najbolj donosnih področij poslovanja v Rusiji. Na primer, v letu 2017 so zavarovalnice prejele več kot 1278 milijard rubljev zavarovalnih premij, kar je za 8,3% več od zneskov, zbranih v letu 2016. Kot lahko vidite, so za trenutne razmere v ruskem gospodarstvu, ki je v krizi, takšne stopnje rasti zelo spoštljive.

Po drugi strani pa so leta 2017 zavarovalnice plačale 509,7 milijarde rubljev zavarovalnin. V primerjavi z letom 2016 so se vplačila povečala le za 0,77 %. Za to dinamiko je značilna hitrejša stopnja rasti prihodkov zavarovalnic kot odhodkov. Zlahka je izračunati, da zavarovalnice izplačajo manj kot 40 % zbranih sredstev. V Ruski federaciji ni veliko panog, ki zagotavljajo več kot 60-odstotno marginalnost (to je razmerje med prihodki in neposrednimi odhodki).

Stopnja rasti zavarovalnih premij v segmentu življenjskih zavarovanj se je nekoliko zmanjšala (53,7% v 2017, 66,3% v 2016), vendar je bilo leto 2017 rekordno z vidika rasti premij - skoraj 116 milijard rubljev. Dejansko je trenutno življenjsko zavarovanje glavno gonilo razvoja zavarovalniškega trga.

Zaradi dolgoročnosti življenjskih zavarovanj izplačila po teh pogodbah še niso prešla v aktivno fazo, kar zagotavlja posebno donosnost segmenta. Treba je poudariti, da razvoj segmenta življenjskih zavarovanj poteka predvsem po bančni poti in je osredotočen na naložbena zavarovanja, ki se ponujajo kot alternativa depozitom. Številne banke ob prejemu posojila v višino bančnih obresti vključijo določen znesek, s katerim zavarujejo življenje komitenta, s čimer banka z zavarovanjem življenja komitenta zmanjša tveganje neplačila kredita. posojilo v primeru njegove smrti. Vse to seveda plača prejemnik kredita.

Pripravljene ideje za vaše podjetje

Obstajajo tudi nezakoniti načini privabljanja strank k prostovoljnemu življenjskemu zavarovanju, ki pa jih zavarovalnice kljub temu aktivno uporabljajo. Nekatere zavarovalnice na primer obvezna zavarovanja avtomobilske odgovornosti prodajajo samo ob sklenitvi življenjskega zavarovanja. To je nezakonito, vendar v regijah to tehniko aktivno uporabljajo zavarovalnice.

Glavna področja zavarovanja v Ruski federaciji so: življenjsko zavarovanje, zavarovanje kopenskega prometa, zavarovanje letalskih in vesoljskih rizikov, kmetijsko zavarovanje, premoženjsko zavarovanje pravnih oseb, premoženjsko zavarovanje državljanov, prostovoljno zavarovanje odgovornosti, obvezno zavarovanje odgovornosti lastnikov nevarnih predmetov. , obvezno zavarovanje prevozniške odgovornosti, obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti. Kot lahko vidite, je zavarovalniški trg precej širok.

Pripravljene ideje za vaše podjetje

Trenutno v Rusiji deluje 246 zavarovalnic. Največje število zavarovalnic je registriranih: v Moskvi - 128, v Sankt Peterburgu in Republiki Tatarstan - po 12 organizacij, v moskovski regiji - 9, v regiji Samara - 7, v avtonomnem okrožju Khanty-Mansi - 6 .

Število zavarovalnic se je v letu 2017 zmanjšalo za 30. Medtem ko je bilo v preteklih letih največ odvzemov licenc zaradi neupoštevanja regulativnih predpisov in prisilnega odvzema licenc, se je v letu 2017 licenci prostovoljno odpovedalo 21 družb.

Tako je za splošni trend na zavarovalniškem trgu značilno povečanje njegovega obsega in dobičkonosnosti, vendar velika podjetja postopoma iztiskajo svoje manjše konkurente s trga ali jih absorbirajo.

Vrste zavarovalniških organizacij: katero podjetje je realno odpreti

V Rusiji obstajajo tri vrste organizacije zavarovalniškega poslovanja: zavarovalnica, zavarovalni posrednik in zavarovalna agencija. Vse te tri vrste se med seboj bistveno razlikujejo tako po finančnem modelu poslovanja kot po naravi dejavnosti. Poglejmo, v čem so njihove razlike.

Zavarovalnica je pravna oseba, ki opravlja storitve na področju zavarovalništva in deluje kot zavarovatelj. Zavarovalnica prevzame denarne obveznosti za povrnitev škode v času zavarovalnega primera. Zavarovalnica potrebuje licenco državnega organa za nadzor zavarovanja.

Zavarovalni posrednik je organizacija, ki zavarovalcu nudi storitve pri izbiri najboljše zavarovalnice in njenega specifičnega zavarovalnega produkta ter pomaga zavarovalcu pri prejemu zavarovalnine. V bistvu gre za svetovalno podjetje na zavarovalniškem trgu, ki prejema plačilo ne v obliki zavarovalne premije, kot zavarovalnica, temveč v obliki provizije od samega naročnika. Zavarovalni posrednik potrebuje licenco za delovanje. Poleg tega zavarovalni posrednik oceni tveganja zavarovalnice, navede, katere nevarnosti je potrebno zavarovati, pri kateri družbi je to najbolje narediti in kako prilagoditi pogodbo z zavarovalnico, da bo zavarovalec zagotovljeno prejel odškodnino v primeru zavarovalni dogodek.

Pripravljene ideje za vaše podjetje

Zavarovalni zastopnik je lahko pravna ali fizična oseba, ki prodaja police v imenu zavarovalnice. Plačilo za delo zavarovalnih agentov izplačuje neposredno zavarovalnica. Zavarovalniška agencija ne potrebuje licence. Skladno s tem vsa tveganja in finančno odgovornost do zavarovanca nosi zavarovalnica, v imenu katere zavarovalni zastopnik deluje.

Glavni dokumenti, ki urejajo zavarovalniško dejavnost v Ruski federaciji, so zakoni, predpisi, standardi, smernice in drugi dokumenti, ki jih je več kot 50. Brez kvalificiranega odvetnika nima smisla poskušati razumeti te velike količine dokumentov. Če pa želite dobiti splošno predstavo o pravni podpori zavarovalniških dejavnosti, začnite s preučevanjem zakona Ruske federacije z dne 27. novembra 1992 N 4015-1 (s spremembami 3. avgusta 2018) »O organizaciji zavarovalniškega poslovanja v Ruski federaciji."


Oglejmo si najpomembnejšo točko pri ustanovitvi zavarovalniške dejavnosti.

Julija 2018 je Državna duma Ruske federacije sprejela zakon o povečanju zahtev za zavarovalniške organizacije. Ta zakon predvideva postopno povečanje minimalnega odobrenega kapitala zavarovalnic na 300 milijonov rubljev (prej 120 milijonov rubljev), za tiste, ki se ukvarjajo z življenjskim zavarovanjem, na 450 milijonov rubljev (prej je bil 240 milijonov rubljev), za tiste družbe, ki se ukvarjajo z pozavarovanje, to je, ko ena zavarovalnica zavaruje tveganja druge, do 600 milijonov rubljev (prej je bilo 480). Najmanjši odobreni kapital zavarovalnic, ki zagotavljajo obvezno zdravstveno zavarovanje, mora biti 120 milijonov rubljev. Tako bo najmanjša naložba v ustanovitev zavarovalnice najmanj 150 milijonov rubljev.

Za ustanovitev podjetja, ki opravlja posredniške dejavnosti kot zavarovalni posrednik, bo moralo podjetje predložiti bančno garancijo v višini najmanj 3 milijonov rubljev ali dokumente, ki potrjujejo lastna sredstva v podobnem znesku.

Zakon začne veljati 1. januarja 2019. Vendar ne poskušajte odpreti zavarovalnice prej kot v tem obdobju z manjšim odobrenim kapitalom, saj bodo od trenutka, ko začne veljati ta zakon, vsi udeleženci na zavarovalnem trgu morali povečati svoj odobreni kapital. Zahteve za povečanje odobrenega kapitala bodo začele veljati postopoma v več letih.

Tako lahko, ko govorimo o zavarovalništvu, organizacije, kot je zavarovalnica, upravičeno izločimo iz seznama podjetij, ki jih je mogoče odpreti, saj so zahteve za odpiranje zelo visoke in se bodo še zaostrovale. Govorimo lahko samo o podjetju, ki deluje kot zavarovalni posrednik ali zavarovalni agent.

Zavarovalni posrednik proti zavarovalnemu zastopniku – kaj je bolj donosno?

V Rusiji je približno 70 zavarovalnih posrednikov. To je zelo malo podjetij za državo z več kot 140 milijoni prebivalcev.

Kot smo zapisali zgoraj, zavarovalni posrednik pomaga zavarovalnici izbrati in pridobiti najboljše pogoje na zavarovalnem trgu za njen zavarovalni produkt. Plačuje pa tudi storitve zavarovalnega posrednika. Zavarovalec seveda prihrani svoj čas pri preučevanju celotnega trga in številnih ponudb na njem ter iskanju res zanesljive zavarovalnice.

Nadomestilo za storitve zavarovalnega posrednika je približno 20% stroškov police. To je precejšen znesek, stranka ni vedno pripravljena na takšne stroške. Poleg tega mora biti znesek bančne garancije ali lastnih sredstev zavarovalnega posrednika najmanj 3 milijone rubljev.

Poleg tega obstoječa zahteva za uporabo novega kontnega načrta zahteva programsko opremo, ki stane približno 1,2 milijona rubljev, dodatnih približno 400 tisoč rubljev na leto pa je potrebno za njeno vzdrževanje. In to poleg stroškov plač zaposlenih, vzdrževanja pisarn in drugih poslovnih stroškov. To stanje vodi v dejstvo, da se število zavarovalnih posrednikov vsako leto zmanjša - številni igralci na tem trgu zavrnejo licence.

Seveda obstaja vrsta družb, ki se imenujejo zavarovalni posredniki, vendar jih nima več kot 5% licence za opravljanje posredniške dejavnosti, torej le teh 5% deluje zakonito.

Kar zadeva zavarovalniške agencije, za njihovo delo praktično ni zahtev, njihovo dejavnost urejajo zavarovalnice, v imenu katerih delujejo. Lahko registrirate družbo z omejeno odgovornostjo in delate kot samostojni podjetnik posameznik. Ni zahtev za odobreni kapital ali posebne oblike računovodstva. Edina težava je, da morate opraviti razgovor z zavarovalnico, za katero želite biti agent. Izkazati je treba tako poznavanje zavarovalniškega trga kot vzpostavljeno bazo strank. Seveda imajo prednost zastopniki, ki že imajo izkušnje z delom v zavarovalnicah.

Tako sklepamo, da je trenutno v Ruski federaciji organiziranje dejavnosti zavarovalnega posrednika zelo draga in zapletena zadeva. Če govorimo o malem podjetju, potem je treba odpreti zavarovalniško agencijo.


Prihodki in odhodki zavarovalniške agencije

Dejavnost zavarovalniške agencije je delo z ljudmi. Zavarovalniška agencija je v bistvu podjetje, ki zaposluje več zavarovalnih agentov.

Kot smo zapisali zgoraj, je odprtje zavarovalniške agencije posel za profesionalce. Primeren je za tiste, ki so nekaj časa delali kot zavarovalniški agent v osebju podjetja. In če ste tak profesionalec, bo posel prepuščen vam. Zavarovalno agencijo je priporočljivo začeti odpirati z eno osebo. Tako si lažje ogledamo zavarovalništvo in njegove perspektive od znotraj brez posebnih vlaganj.

Na prvi stopnji je za odprtje takega podjetja bolje odpreti samostojnega podjetnika. Sprva lahko popolnoma brez pisarne. Vse kar potrebujete je računalnik, tiskalnik s skenerjem in delovni prostor. To pomeni, da bo najmanjša naložba za odprtje takšnega podjetja približno 50 tisoč rubljev.

Glavna koda OKVED naj bo 66.29.9 "Druge pomožne dejavnosti na področju zavarovanja, razen obveznega socialnega zavarovanja."

Če že imate dovolj delovnih izkušenj in poznate posel, potem lahko odprete podjetje s tremi ali štirimi zavarovalniškimi zastopniki. Stroški odprtja podjetja s tremi delujočimi zavarovalnimi agenti bodo približno 150 tisoč rubljev. Zahteve za pisarno so v tem primeru minimalne, zato lahko izberete majhno že pripravljeno sobo, po možnosti s pohištvom in ne potrebuje prenove. Na trgu poslovnih nepremičnin v kateri koli regiji je dovolj takih prostorov.

Seveda pa taka zavarovalniška agencija ne bo takoj dosegla dobička, kot vsak posel. Toda plača zavarovalnega agenta je praviloma sestavljena predvsem iz bonusnega dela, del plače je minimalen. Zato boste morali za agencijo s tremi osebami rezervirati majhen obnovljivi sklad za plačilo najemnine za pisarno, majhen del plač zaposlenih in druge operativne stroške, kot so komunikacije in pisarniški material. Tako boste za odprtje majhne zavarovalne agencije potrebovali približno 400 tisoč rubljev.

Seveda lahko preživite z veliko manjšim zneskom, vendar je v takem poslu priporočljivo imeti majhno rezervo financ za zagotovitev delovanja podjetja, kar je potrebno za razvoj stalnih strank in izdelavo poslovnih procesov. Najmanjši znesek naložbe je po našem mnenju lahko 100 tisoč rubljev.

Zavarovalništvo je uspešno, če so zavarovalni agenti profesionalci. Povprečna premija zavarovalnega agenta je približno 10-30 % stroškov police, odvisno od vrste zavarovalnega produkta. Kot lastnik podjetja obdržite del tega, kar zasluži zavarovalni agent, in to je dohodek za vaše podjetje.

Najpogosteje boste morali prodajati zavarovalne produkte na naslednjih področjih:

    OSAGO in CASCO;

    življenjsko in zdravstveno zavarovanje;

    premoženjsko zavarovanje fizičnih in pravnih oseb;

    poslovno zavarovanje.

Če imate tri kvalificirane zavarovalne agente, bo dobiček vašega podjetja v začetni fazi približno 50-70 tisoč rubljev na mesec. Potem pa je vse odvisno od tega, kako uspešna bo prodaja. V primeru uspešne prodaje se lahko dobiček vašega podjetja z določenim številom zaposlenih poveča na 100 - 150 tisoč rubljev. Če gredo stvari dobro, se lahko osebje agentov razširi na 10-15 ljudi.

Praviloma je doba vračila naložb pri odprtju zavarovalne agencije od 3 mesecev do šest mesecev.

Trženje in promocija zavarovalniške agencije

Najprej morate razumeti svojo potencialno stranko. Preučite njegove motive, dohodek, ugotovite, katere zavarovalne produkte stranka sploh potrebuje.

Osnova uspeha v zavarovalništvu je osebni stik s stranko. Zato so osebne lastnosti zavarovalnih agentov na prvem mestu. Komunikativnost, odlično poznavanje zavarovalniških produktov in predstavljiv videz zastopnikov so osnova za uspeh. Za zavarovalnega zastopnika so obvezne osnove tehnologije prodaje, delo z ugovori in poznavanje osnov psihologije.

Potrebno je narediti dobro in razumljivo spletno stran s produkti vaše zavarovalne agencije. Promocija na socialnih omrežjih lahko tudi bistveno poveča število vaših strank.

Več kot 80 % informacij o agenciji naj bo slikovne narave in namenjenih ustvarjanju pozitivnega pogleda na vašo agencijo z vidika kupcev zavarovalniških storitev.

Franšizna zavarovalniška agencija

Nakup franšize za zavarovalniško agencijo vam omogoča zmanjšanje tveganj pri ustanovitvi podjetja. Prejmete pravico do dela v imenu znane blagovne znamke, določen tok strank, ki jih pošlje neposredno lastnik franšize, niz tečajev usposabljanja za agente in pravila poslovnih procesov. V nekaterih primerih vam bo zagotovljena pravna in računovodska podpora za vaše podjetje.

Stroški nakupa takšne franšize znašajo od 50 tisoč rubljev. Potrebne naložbe za odprtje franšizne zavarovalne agencije se gibljejo od 120 tisoč rubljev. Licenca se začne od zneska 8 tisoč rubljev.

Poleg tega lahko lastnik franšize nudi naslednje storitve.

Zavarovalništvo danes velja za eno najbolj obetavnih in najhitreje rastočih področij ruskega poslovanja. Splošno sprejeta klasifikacija vključuje tri glavne vrste zavarovanj: osebna, premoženjska in odgovornostna. V posebno kategorijo velja izpostaviti avtomobilska zavarovanja, ki vsako leto pritegnejo vse več podjetnikov.

Zanimanje podjetnih ljudi za tovrstno dejavnost je razumljivo - število avtomobilov vztrajno raste, hkrati pa se povečuje delež vozil, kupljenih na primarnem trgu. Večina ljudi, ki kupi nov avto, se raje zaščiti pred tveganjem poškodb ali kraje premoženja s sklenitvijo pogodbe CASCO. Poleg tega zavarovanje avtomobilske odgovornosti (MTPL), ki je v naši državi priznano kot obvezno od leta 2003, danes ne izgubi svoje pomembnosti. Če se boste naučili odpreti pisarno za avtomobilsko zavarovanje in kakšne vrste delovnih vzorcev obstajajo v tej panogi, vam bo pomagalo ustanoviti lastno podjetje z dobrimi obeti.

V širšem smislu je zavarovanje posebna vrsta razmerja med dvema subjektoma, od katerih je eden, zavarovalec, zainteresiran zaščititi sebe, svoje premoženje in svojo odgovornost pred nastankom vseh vrst neugodnih dogodkov. V ta namen z zavarovalnico sklene pogodbo, ki nujno določa predmet zavarovanja, višino zavarovalne premije ter višino in postopek plačila.

Zavarovalnica pa z določenim kapitalom prevzame obveznosti povrniti škodo zavarovalcu ob nastanku zavarovalnega dogodka v okviru, ki ga določata pogodba in veljavna zakonodaja. Cilj vsakega zavarovatelja kot podjetnika je ustvarjanje dobička, učinkovitost takšnega poslovanja pa je neposredno odvisna od števila sklenjenih poslov. Finančno stabilnost vašega podjetja lahko zagotovite le z ustvarjanjem zadostnega zavarovalnega sklada.

Pomembno! Zavedati se morate, da je zavarovanje na splošno, še posebej pa avtomobilsko zavarovanje, precej tvegana dejavnost, saj nastanek zavarovalnega dogodka in s tem potreba po nekajkrat višjih plačilih od zavarovalnih premij nikakor ni odvisna od podjetnika, ki opravlja tovrstne storitve.

Kar zadeva predmete dejavnosti, avtomobilsko zavarovanje kot podjetje zagotavlja 2 bistveno različni področji:

  • Premoženjsko zavarovanje CASCO je prostovoljno, predmet je sam avtomobil, zavarovan je proti morebitni škodi, pa tudi proti kraji;
  • obvezno zavarovanje odgovornosti OSAGO - predmet je priznan kot premoženjski interes lastnika avtomobila, ki je povezan z obveznostmi, ki nastanejo zaradi škode za zdravje in življenje tretjih oseb, pa tudi njihove lastnine (z drugimi besedami, v v primeru nesreče, ki se je zgodila po krivdi zavarovalnice, morebitno škodo udeležencem v takšni nesreči zavarovalnica povrne v okviru, določenem v pogodbi).

Kot kaže domača praksa, je neprimerno delovati le v eno smer. Dejstvo je, da je obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti strogo regulirano s strani državnih organov, tarife za to vrsto zavarovanja pa določa izključno vlada Ruske federacije. Zavarovalnica ne more vplivati ​​na končno ceno police. Po mnenju strokovnjakov je posel, zasnovan samo za prodajo zavarovanja avtomobilske odgovornosti, očitno nedobičkonosen.

Po drugi strani pa CASCO zavarovalnici odpira dobre možnosti za zaslužek, saj vključuje neodvisno upravljanje tarif in faktorjev prilagoditve. Vendar pa je CASCO zaradi visokih stroškov in tudi zato, ker ni obvezen, veliko manj povpraševanja med lastniki avtomobilov.

Optimalna rešitev za avtomobilsko zavarovanje je združiti obe smeri in zagotoviti dodatne plačljive storitve, na primer:

  • ocenjevanje in preverjanje;
  • pomoč v primeru prometnih nesreč;
  • življenjsko zavarovanje;
  • zagotavljanje tehnične pomoči v primeru nesreče.

Vse te postavke je mogoče vključiti v stroške zavarovanja.

Ko smo pridobili splošno razumevanje avtomobilskega zavarovanja, si poglejmo vprašanja, povezana z organizacijo podjetja.

Ekipa spletnega mesta World of Business vsem bralcem priporoča, da se udeležijo tečaja za lenega vlagatelja, kjer se boste naučili urediti svoje osebne finance in se naučili služiti pasivni dohodek. Brez vab, samo kakovostne informacije praktičnega vlagatelja (od nepremičnin do kriptovalut). Prvi teden vadbe je brezplačen! Prijava na brezplačen tedenski trening

Če želite ustvariti lastno podjetje za prodajo produktov avtomobilskega zavarovanja, lahko sledite eni od poti, predstavljenih spodaj. Izbira bo odvisna predvsem od tega, kakšen začetni kapital imate, pa tudi od obsega podjetja, ki ga želite zgraditi.

Možnost 1. Ustanovitev zavarovalnice

Ta možnost je najdražja in dolgotrajna. Pri odpiranju zavarovalnice morate upoštevati zahteve ruske zakonodaje, in sicer:

  • Poglavje 48 Civilnega zakonika Ruske federacije;
  • Zakon "O organizaciji zavarovalništva v Ruski federaciji";
  • Zvezni zakon št. 40-FZ "O obveznem zavarovanju civilne odgovornosti lastnikov vozil."

V skladu z zgornjimi regulativnimi dokumenti mora imeti zavarovalnica status pravne osebe, kar pomeni, da je za pridobitev dovoljenja za delo potrebno davčno službo.

Poleg tega bo takšno podjetje potrebovalo licenco za opravljanje zavarovalniške dejavnosti. Od leta 2013 je licenčni organ Oddelek za zavarovalni trg Centralne banke Ruske federacije. Za pridobitev licence je potrebno organu za izdajo dovoljenj predložiti dokumente, ki potrjujejo, da ima organizacija zavarovalno rezervo, ki zadostuje za opravljanje dejavnosti. Glavna zahteva je prisotnost v celoti plačanega odobrenega kapitala v višini najmanj 120 milijonov rubljev.

Pomembno! V odobreni kapital ni dovoljeno prispevati izposojenih sredstev in zastavljenega premoženja.

Zahteve za imetnika licence v primeru avtomobilskega zavarovanja vključujejo tudi:

  • minimalne delovne izkušnje na področju zavarovanj CASCO in OSAGO – 2 leti;
  • prisotnost pooblaščenega predstavnika v vsakem od sestavnih subjektov Ruske federacije;
  • dostop do avtomatiziranega sistema obveznega zavarovanja;
  • članstvo v poklicnem združenju, ki je Ruska zveza avtomobilskih zavarovalnic (RUA) itd.

Zakon določa tudi zahteve za zavarovalni portfelj takih organizacij. Znesek zavarovalnih premij (prispevkov), ki pripadajo zavarovanju avtomobilske odgovornosti in kasko, v skupnem obsegu ne sme presegati 50%. To pomeni, da se podjetje ne more ukvarjati samo z zavarovanjem vozil in civilne odgovornosti, temveč mora biti obseg njegovih storitev veliko širši, da zagotovi finančno stabilnost.

Iz vsega izhaja, da morate za odprtje lastne zavarovalnice imeti velik začetni kapital in pomembne izkušnje v zavarovalništvu. Toda poleg te možnosti obstajajo tudi drugi, cenovno ugodnejši načini za zaslužek na avtomobilskem zavarovanju.

Možnost 2. Delo kot agencija

Gre za poenostavljeno možnost opravljanja zavarovalne dejavnosti in dejansko predstavlja posredniško shemo. To pomeni, da vam ni treba ustvariti pravne osebe in pridobiti ustrezne licence. Delujete lahko kot samostojni podjetnik in zastopate interese več obstoječih zavarovalnic hkrati.

Kako odpreti pisarno za avtomobilsko zavarovanje? Če želite to narediti, morate slediti nekaj relativno preprostim korakom:

  • izberite podjetja, s katerimi boste sodelovali, in oddajte zahtevo za sklenitev posredniške pogodbe;
  • opraviti razgovore in dokazati svojo uporabnost predstavnikom zavarovalniških organizacij, sklepati pogodbe in po potrebi opraviti usposabljanje (zahteve za agente se lahko razlikujejo);
  • najem in opremljanje pisarniških prostorov z dostopom do interneta;
  • organizirati oglaševanje svojih storitev.

Dobiček takšnega posla bo sestavljen iz agencijske provizije, ki bo določena kot odstotek ali določen znesek od vsake izdane police. Vaša učinkovitost bo v celoti odvisna od vaših komunikacijskih sposobnosti, aktivnosti in strokovnosti. Več strank - več sklenjenih zavarovanj - več dobička.

Višina denarnega plačila agentom se običajno ne razkrije javno, lahko se osebno razjasni s predstavniki določene zavarovalnice. Če verjamete ocenam že delujočih agencij, se dobiček giblje od 10 do 30% stroškov police.

Prednosti te oblike dela v primerjavi z odprtjem lastne zavarovalnice vključujejo dejstvo, da podjetnik ne tvega skoraj nič. Če pride do zavarovalnega dogodka, gotovinsko izplačilo izvede zavarovalnica, katere izdelek je bil prodan stranki.

Pomembno! Zavarovalni zastopnik je odgovoren za hrambo podatkov o poslovni skrivnosti zavarovalnice, nerazkritje osebnih podatkov strank (zavarovalcev), kot tudi za varnost prejetih sredstev od zavarovancev in pravilno uporabo obrazcev zavarovalnih polic.

Odprtje zavarovalne agencije po navedeni shemi je najpogostejša možnost za avtomobilsko zavarovanje, ki na začetku ne zahteva znatnih finančnih naložb, hkrati pa vam omogoča dober zaslužek.

Več podrobnosti o načelih delovanja zavarovalne agencije je opisano v naslednjem videu:

Možnost 3. Posredniške dejavnosti

Druga možnost za razvoj v panogi avtomobilskega zavarovanja je postati posrednik. Posrednik je klasičen posrednik. Njegova razlika od agenta je v tem, da ne more zastopati ene od strank v zavarovalni pogodbi. Ima pravico delovati v interesu ene ali druge stranke kot neodvisen subjekt zavarovanja.

Tako lahko podjetnik pri opravljanju posredniške dejavnosti pod pogodbenimi pogoji za opravljanje določenih funkcij prejme denarno nadomestilo bodisi od zavarovalnice bodisi od zavarovalca (samo od ene stranke). Najpogosteje se zavarovanci zatečejo k storitvam posrednikov, med katerimi so najbolj priljubljeni:

  • svetovanje pri izbiri zavarovalnice;
  • pomoč pri sestavi pogodbe;
  • izbira optimalnega zavarovalnega produkta;
  • podpora in spremembe pogodbe itd.

Storitve takšnih posredniških podjetij se običajno plačajo v obliki določene pristojbine.

Zavarovanje je določen mehanizem za zmanjšanje tveganj, za kar se sklene ustrezna pogodba. Da lahko začnete podjetje v tej panogi, morate imeti na voljo precej veliko sredstev. Enako pomembno je zaposliti usposobljeno osebje, ki dobro pozna zavarovalniško industrijo. Poleg tega boste potrebovali prostore, ki bodo ustrezali statusu zavarovalnice, in zbrati celoten paket dokumentov.

Dobičkonosnost zavarovalniške dejavnosti

Zavarovalništvo je dokaj donosna panoga za poslovanje. To je posledica velikega števila ponujenih storitev. Toda tukaj je vredno takoj pojasniti, da je konkurenca na trgu zelo močna. Le kompetenten in izkušen poslovnež, ki ima znaten začetni kapital in usposobljeno osebje, se bo lahko prebil.

Bodoči lastnik zavarovalnice se mora najprej odločiti, s kakšnim zavarovanjem se želi oziroma ima možnost ukvarjati. Strokovnjaki priporočajo, da strankam ne ponudite samo ene vrste zavarovanja, ampak poskusite več hkrati. To bo povečalo bazo strank in posledično dobiček.

Smiselno je tudi, da hkrati s klasičnimi zavarovanji v svoje podjetje uvajate tudi storitve, povezane z različnimi zavarovalniškimi ekspertizami. To vam bo omogočilo, da zasedete več smeri hkrati, pridobite več strank in povečate dohodek. Zadnja točka je zelo pomembna, saj so stroški ustanovitve zavarovalniške dejavnosti precej visoki.

Vodstvo uspešnih zavarovalnic posreduje podatke o osnovnem kapitalu, ki bo potreben ob ustanovitvi tovrstnega posla. Za kritje vseh stroškov prvič potrebujete približno pol milijona ameriških dolarjev.

A obstaja tudi pozitiva. S pravilno promocijo podjetja si bo zavarovalnica hitro povrnila vsa vlaganja. V samo treh do štirih letih bo upravljanje organizacije doseglo dobičkonosno raven. Glavno tveganje za nove zavarovalnice je, da nihče ne jamči za uspešnost takšnega posla in morajo vložiti veliko denarja. To je morda glavno tveganje, ki ga ne smemo zanemariti. Z zavarovanjem se je bolje ukvarjati izkušeni poslovnež. Novinci v tej industriji skoraj nikoli ne uspejo.

Vrste zavarovanj

Zavarovalništvo je posebna vrsta gospodarske dejavnosti, ki zagotavlja zavarovanje posameznikov, pravnih organizacij in njihovih interesov ter njihovo zaščito pred različnimi vrstami tveganj in jih nadomesti z denarjem. Zavarovalni sklad se oblikuje iz zavarovalnih premij strank družbe.

Zavarovalništvo vključuje več vrst:

  • primarno zavarovanje;
  • tako imenovano pozavarovanje, ko zavarovalnica prevzame vse ali del svojih obveznosti do drugih zavarovateljev;
  • Sozavarovanje – izvajata ga dve ali več zavarovalnic hkrati.

Vsaka od teh vrst je lahko zanimiva za vodjo zavarovalnice, saj je precej donosna. Danes v Rusiji obstajata dve vrsti zavarovalnic:

  • tisti, ki se ukvarjajo z osebnim zavarovanjem;
  • ki opravljajo storitve zavarovanja premoženja.

Vrste storitev:

Registracija podjetja

Če želite odpreti zavarovalnico, jo morate najprej registrirati. To je obvezen pogoj, saj morate za delovanje pridobiti še dovoljenje pristojnih organov. Če želite to narediti, morate iti skozi več stopenj.

Zavarovalništvo se izvaja v dveh vrstah dejavnosti: v obliki odprte delniške družbe ali odprte delniške družbe. Po tem morate pridobiti licenco. To je začetna faza, ki je ni mogoče preskočiti. Če ga želite pridobiti, morate zbrati celoten seznam potrebnih dokumentov in ga predložiti Ministrstvu za finance. Njeni zaposleni lahko recenzirajo prispevke od 6 do 12 mesecev. Poslovnež mora biti potrpežljiv in počakati.

Pomembno je imeti primerno lokacijo. Najboljša je ločena zgradba ali pisarna v velikem, priročnem središču. Pisarna podjetja. Najprej je to obraz organizacije. Vse transakcije potekajo tukaj. Ne smete varčevati pri najemu pisarne, saj mora biti notranja oprema elegantna in predstavljiva. Stranka mora ob vstopu v prostor razumeti, da je v resni družbi. Pisarna mora biti velika najmanj 200 do 500 kvadratnih metrov.

Polnjenje pisarne z opremo ni nič manj resno. Učinkovitost organizacije je odvisna od kupljenih računalnikov ali pisarniške opreme.

Pomembno je voditi kompetentno tržno politiko. Poraba za oglaševanje se vedno in povsod izplača.

Če želite registrirati podjetje, morate ustvariti listino. Navaja naj samo tiste vrste zavarovalniških dejavnosti, s katerimi se bo družba ukvarjala. Drugih vrst ni treba vnesti. Izjema so lahko različni pregledi in ocene, ki jih lahko uvedemo kot dodatek zavarovanju.
Določiti je treba tudi odobreni kapital. Njegova velikost ne sme biti manjša od 20 milijonov rubljev.

Za začetek postopka registracije morate Ministrstvu za finance predložiti naslednje dokumente:

  • vloga, sestavljena na standardnem obrazcu;
  • odločitev o ustanovitvi zavarovalnice;
  • Ustanovne listine, overjene pri notarju;
  • dokument, ki ga izda bančna institucija in ki potrjuje plačilo odobrenega kapitala.

Postopek registracije zavarovalnice je kompleksna zadeva, ki zahteva veliko časa, denarja in znanja.

Kako odpreti zavarovalnico in pridobiti licenco?

Vsaka zavarovalnica mora pridobiti licenco. To bo omogočilo vpis v Enotni državni register organizacij. Licenca se izda šele po prejemu potrdila o pravici do opravljanja dejavnosti.

Licenca velja do enega leta. Ta dolgi čas je razložen z zelo skrbnim preverjanjem vseh dokumentov.

Če želite pridobiti dovoljenje, morate Državnemu zavarovalnemu nadzoru predložiti naslednje dokumente:
ustanovni dokumenti;

  • Poslovni načrt;
  • pravila zavarovanja, ki bodo razvita do najmanjših podrobnosti;
  • tarife za storitve in njihov popoln izračun;
  • potrdila, ki potrjujejo visoko usposobljenost vodje podjetja;
  • potrdila, ki potrjujejo plačilo dajatve.

Po pridobitvi licence bo zavarovalnica lahko pričela z neposredno dejavnostjo.

Privabljanje vlagateljev v vaše podjetje

Odobreni kapital takšnega podjetja je precej visok. Niso vsi poslovneži pripravljeni sami prispevati toliko denarja. Zaradi tega morajo nujno najti investitorje.

Vlagatelj je morda potreben le v začetni fazi ali pa spremlja življenje podjetja ves čas njegovega obstoja. Seveda so lahko tudi primeri, ko imajo ustanovitelji sami dovolj denarja in ne potrebujejo vlagatelja. Toda zavarovalništvo na začetni stopnji razvoja zahteva velike stroške in včasih se lahko pojavijo nepredvidene situacije, ko brez zunanje pomoči ni mogoče.

Prostori in osebje

Dobra pisarna in usposobljeni zaposleni so skrivnosti uspeha v zavarovalništvu. Prostori, izbrani za pisarno, naj postanejo obraz podjetja. Ko vstopi vanjo, mora stranka občutiti ugled institucije, resnost zadeve. Ta vidik ga bo spodbudil, da pride znova.

Enako pomembno je imeti usposobljeno in usposobljeno osebje. Poleg pisarniških delavcev mora imeti zavarovalnica, ki želi uspeti, mrežo zastopnikov. Ona mora:

  • izpolniti zahteve kupcev;
  • izvaja usposabljanje svetovalcev;
  • zagotoviti potrebne količine prodaje.

Agente je treba usposabljati med delom. Nenehno morajo razvijati svoje strokovne kvalitete.

Kako in kaj storiti za to? Vsi odgovori so v našem gradivu.

Želite odpreti nargile bar, pa ne veste, kje začeti? Članek bo korak za korakom opisal vse potrebne ukrepe in poslovni načrt.

Ugotovili boste, kateri posel je zdaj pomemben, in izbrali primerno nišo.

Kako privabiti stranke?

Če želite ustvariti bazo strank, se morate najprej odločiti za svojo ciljno skupino. Na podlagi tega vidika je treba organizirati oglaševalske akcije in izvajati predstavitve v krajih, kjer takšni državljani najpogosteje obiskujejo.

Številne zavarovalnice na začetku svoje dejavnosti zmerno znižajo cene svojih storitev. To so upravičena dejanja, saj na ta način pritegnejo večje število strank, ki nato ne zamenjajo kraja zavarovanja.

Kupce privablja tudi pestra ponudba storitev. Več strank lahko dobite na enem mestu, bolj so pripravljeni iti tja.

Kako odpreti franšizno zavarovalnico?

Stranke zaupajo tistim zavarovalnicam, ki imajo dolgoletne izkušnje, so že dolgo na trgu in imajo pozitivne ocene drugih ljudi. Novo podjetje ne vzbuja takšnega zaupanja. Zato je franšiza lahko dobra možnost za promocijo podjetja v tej panogi.

Njegovo bistvo je v tem, da znane zavarovalnice novincem prodajajo franšizing - priložnost za delo v imenu izkušenega in znanega podjetja.

Ustanovitev zavarovalnice je lahko zelo donosna. Toda za to mora njegov ustvarjalec izračunati vsa tveganja, imeti dovolj sredstev za odobreni kapital in biti odločen. V tem primeru mu je uspeh zagotovljen.

V stiku z

Vključuje prenos pravic do prodaje obstoječih izdelkov, blaga ali vrste storitve, ki se nudi drugi stranki. Organizacija franšiznega poslovanja ima številne prednosti za obe strani. Za prodajalca (franšizorja) je to priložnost za razširitev poslovanja, za kupca pravic (franšize) je to priložnost za začetek lastnega podjetja z minimalnimi tveganji in tudi brez izkušenj.

Naštejmo prednosti odprtja franšiznega podjetja:

  • Minimiziranje tveganj. Prejemalec franšize prejme pripravljen, preverjen poslovni model, ki je preizkušen in dokazan. Pri odpiranju samostojnega startupa se tveganja močno povečajo, neizkušenost na izbranem področju ali vodenju podjetja na splošno pa lahko novo podjetje obsodi na propad. S franšiznim poslovanjem se verjetnost hitrega doseganja dobičkonosne ravni znatno poveča.
  • Minimizacija. Ob nakupu franšize kupec prejme tudi že promovirano blagovno znamko. Ni vam treba ustvariti celostne grafične podobe (logotipa, pisemskih listov itd.) ali porabiti veliko za oglaševanje.
  • Franšizna podpora. Usposabljanje, izbira osebja, tržna strategija, že pripravljeni oglaševalski materiali - vse to bistveno pomaga pri zagonu in nadaljnjem vodenju izbranega podjetja.

Dlje kot obstaja podjetje, pravice, za katere se je franšiza odločila kupiti, večja je možnost, da hitro postane dobičkonosna in ustvarja dohodek. Ta vrsta poslovanja je preizkušena s časom in kaže jasne rezultate. Zato je pri izbiri franšizorja bolje izbrati podjetje, ki je že dokazalo svojo donosnost.

Izbira dejavnosti

Skoraj vsako podjetje, za katerega se odločite za nakup franšize, bo imelo pozitivne napovedi in bo sčasoma zagotovo ustvarilo dohodek. Vendar morate izbrati ustrezno in priljubljeno smer. povečuje tudi število tekmovalcev na njem. To je še en razlog za uporabo franšize in pridobitev preverjene konkurenčne strategije za razvoj podjetja.

Opravljanje storitev postaja vse bolj priljubljena vrsta poslovanja, eden izmed njih je. Število ljudi, ki se iz različnih razlogov zavarujejo, nenehno narašča. Uspeh tega poslovnega sektorja je razložen tudi z zmožnostjo zagotavljanja širokega nabora storitev. Najbolj priljubljene vrste zavarovanj vključujejo:

  • življenjsko zavarovanje
  • zdravstveno zavarovanje
  • zavarovanje nepremičnin
  • CASCO storitve
  • OSAGO

Povečanje povpraševanja po naštetih zavarovanjih je povezano s povečanjem števila avtomobilov. Povečalo se je tudi število, za katerega so pogosto pogoji ugodnejši, če sklenete na primer življenjsko zavarovanje. Zavarovanje premoženja je obvezno za nekatere vrste posojil, kot so hipoteke.

Tako je zavarovalništvo ena najbolj donosnih niš, ki napoveduje stalno povpraševanje po storitvah podjetja, hiter razvoj in ustvarjanje dohodka. Če takšno podjetje odprete sami, morate imeti znaten začetni kapital, registracijo pravne osebe in opravljanje storitev ter vsaj nekaj izkušenj na tem področju itd. Pri odločitvi za začetek zavarovalniške dejavnosti z nakupom franšize se zahteve bistveno zmanjšajo.

Kako odpreti pisarno franšizne zavarovalnice

Tako je odpiranje zavarovalnice veliko bolj donosno, če jo odprete. Ne bo vam treba učiti na svojih napakah, izbrati osnove, ustvariti odobrenega kapitala (in to je precej impresiven znesek) ali sami razumeti vse nianse. Pri vsem tem bo pomagala obstoječa zavarovalnica.

Izbira franšizorja

Če želite odpreti pisarno za franšizno zavarovalnico, morate izbrati kreditno družbo, ki vam ustreza, in se z njenim vodjo dogovoriti o vseh odtenkih prihodnjega sodelovanja. Bolje je izbrati nekoga, ki na tem področju dela že več let. Nakup takšne franšize bo zagotovil največjo verjetnost hitrega povračila, čeprav so njeni stroški lahko višji. Navsezadnje je treba za dober izdelek plačati več.

Franšiza vam bo zagotovila že pripravljeno bazo strank in odgovorila na vsa vaša vprašanja o tem, kje začeti in kaj je potrebno. Za nakup predstavništva boste morali plačati le dogovorjeni znesek, s čimer se izognete potrebi po pridobitvi potrebne licence za opravljanje izbrane vrste dejavnosti.

Bolje je izbrati podjetje, ki se ukvarja z več zavarovalniškimi področji hkrati - to poveča bazo strank in s tem dohodek od dejavnosti.

Zavarovalnica lahko zagotovi osebno ali premoženjsko zavarovanje. Obe možnosti sta priljubljeni in če ju kombinirate, bo več. Poleg samega zavarovanja lahko podjetje izvaja tudi dodatne storitve v zvezi z zavarovalniškim izvedenstvom.

Ne zamenjujte zavarovalnice in zavarovalnih posrednikov. Slednji v bistvu posredujejo med stranko in samo zavarovalnico. Za odprtje zavarovalnega posrednika niso potrebna znatna vlaganja, posebna licenca ni potrebna, vendar je prihodek takšnega podjetja precej nižji. Trg je poln predlogov za odprtje dejavnosti zavarovalnega posrednika, zato jih je pomembno razlikovati. Najti franšizo pri veliki zavarovalnici je veliko težje kot najti franšizo za odprtje zavarovalniškega posrednika.

Poslovni prostor

Po izbiri kreditne družbe, pri kateri bo franšiza kupljena, morate začeti z izbiro prostorov za opravljanje zavarovalnih storitev. Jasno je, da je pisarna podjetja njegov "obraz", zato je treba izbiro jemati resno. Bolje je izbrati pisarno v uglednem središču ali celo ločeno stavbo s priročno lokacijo.

Ne skoparite s prostorom. Prav tako je pomembno posvetiti pozornost moderni in elegantni notranjosti. V vaši pisarni mora stranka čutiti, da je v resnem in poslovnem podjetju. Pridobiti si morate njegovo zaupanje in naklonjenost. Ne bi smeli najeti sobe, manjše od 200–500 kvadratnih metrov. Njegov obseg je odvisen tudi od števila zaposlenih, ki bodo v njem delali. Če prihranite na pisarniškem prostoru, lahko znatno zmanjšate svoj prihodnji dohodek.

Pomemben je izbor tehnologije. mora biti sodoben in hiter. Od njegovega dela je v veliki meri odvisen uspeh prihodnjega poslovanja. Okvara ali nezadostnost pisarniške opreme in računalnikov lahko resno ovira delo podjetja.

Prednost franšiznega poslovanja je pogosto v tem, da pisarniški prostor in njegovo dekoracijo plača franšizor. Pomaga tudi pri izbiri in plačilu kadrov. Vendar se zgodi, da mora franšiza sama plačati osebje.

Osebje

Izbira visoko usposobljenega kadra je zelo pomembna točka za uspešno izvajanje zavarovalniške dejavnosti. Franšizor pogosto nudi pomoč pri zaposlovanju zaposlenih.

Vsaka zavarovalnica ima dve kategoriji zaposlenih:

  1. (računovodja, tajnica, vodja, administrator itd.).
  2. Zavarovalni zastopniki - opravljajo glavno delo zavarovalnice.

Zavarovalniški zastopniki so lahko izkušeni strokovnjaki ali novinci, ki so se zavezali k usposabljanju. Seveda je bolje, da ima osebje posebno izobrazbo ali vsaj izkušnje v zavarovalništvu. Število zaposlenih je odvisno od izbrane širine storitev in zmožnosti podjetja. Na začetni stopnji se zaposli minimalno število zaposlenih, nato se optimizira za zadovoljevanje obstoječih potreb.

Franšiza zavarovalnice "Rosgosstrakh"

Kot smo že pisali, bolj ugledno kot je podjetje in dlje kot je na trgu, bolj donosno bo pri njem kupiti franšizo. Med njimi je družba Rosgosstrakh, ena največjih zavarovalnic v Rusiji. Ta zavarovalnica ponuja široko paleto storitev.

Ona počne:

  • transportno zavarovanje
  • premoženje
  • življenje in zdravje
  • potovanja
  • naložbe in varčevanje
  • odgovornost
  • vesoljska industrija

Podjetje je na trgu že 95 let, ima široko mrežo pisarn (več kot 3 tisoč po vsej Ruski federaciji), 65 tisoč zavarovalnih agentov in več kot 45 milijonov strank. Številne vrste zavarovanja Rosgosstrakh so že na voljo na spletu. Strokovnjaki podjetja nudijo ne le pravno, ampak tudi psihološko pomoč strankam v primeru zavarovalnega dogodka.

To je resnično ena najsodobnejših in zanesljivih zavarovalnic v Ruski federaciji. Če vam uspe postati njen agent, lahko računate na zanesljivega partnerja in stabilen dohodek.

Seznam franšiz drugih zavarovalnic

Pridobiti franšizo pri zavarovalnici Rosgosstrakh ni enostavno. Vendar pa je veliko drugih IC-jev, ki so vredni pozornosti. Tukaj je kratek seznam:

  • FinSity je mreža zavarovalnic z več kot 30 podružnicami. Sodelovanje z njim nam bo omogočilo zagotavljanje celotnega nabora zavarovalniških storitev (osebnih in podjetniških, avtomobilskih, premoženjskih itd.). Začetne naložbe - od 550 tisoč rubljev, vračilo - 4-5 mesecev. Franšiza na ruskem trgu - od leta 2013.
  • Franšiza za podrobnosti razvijajočega se področja v zavarovalništvu - kreditno in zavarovalniško svetovanje "Finance Group". Obljubljeno vračilo je 2-3 mesece.
  • Franšiza European Legal Service je podjetje z več kot 10-letnimi izkušnjami. V Rusiji je franšiza na voljo od leta 2017, obljubljeno vračilo je od 5 mesecev. Stroški - od 660 tisoč rubljev.
  • Franšiza mlade zavarovalnice Insurance Navigator je cenejša in dostopnejša. Zahtevane začetne naložbe - 350 tisoč rubljev. Pričakovano vračilo - od 6 mesecev.

Kot lahko vidite, bolj ugledna kot je zavarovalnica in dlje kot je na trgu, dražja bo njena franšiza.

Tako je franšiza ogromna: zmanjšate tveganja, hkrati pa povečate jamstvo za največji dohodek. Tudi pomanjkanje potrebnih izkušenj vam ne bo preprečilo dobička, saj vam bo franšizor svetoval in pomagal najti odgovore na vsa vprašanja ter vam pomagal pri premagovanju nastajajočih težav. Vse kar morate storiti je, da plačate franšizo in začnete delati na njej. Še več, bolj ugledna in dlje ko zavarovalnica obstaja, bolj zanesljivo in donosno je lahko sodelovanje z njo.

Zapišite svoje vprašanje v spodnji obrazec

Zavarovalništvo težko imenujemo stabilno in skoraj nemogoče je napovedati njegovo dobičkonosnost ali nedonosnost. Na tem področju so redno tako recesije kot močni skoki, kriva pa je gospodarska nestabilnost.

Vendar pa je zavarovanje že dolgo prešlo fazo oblikovanja in je trenutno za podjetnike začetnike. Ta članek vsebuje izčrpen odgovor na vprašanje, ki zanima številne ambiciozne podjetnike: "Kako odpreti zavarovalnico?"

Zavarovanje je konvencionalno razdeljeno na več obsežnih industrij, ko jih podrobneje preučite, se morate odločiti, kaj točno boste storili.

Zavarovalniške panoge

  • Poslovna tveganja (izgube, izpad dohodka);
  • Odgovornost (odgovornosti).
  • Osebno (zdravje, življenje ali zmožnost osebe).
  • Socialna (raven dohodka).
  • Lastnina (človeška materialna sredstva - avtomobili, pridelki, živali, hiše itd.).

Zavarovanje je vložek sredstev pravne ali fizične osebe podjetju, ki se mu v primeru določenega dogodka (zavarovalnega primera) zaveže plačati odškodnino.

In če so še pred nekaj leti zavarovanje dojemali ljudje, vajeni upati na naključje, kot neuporaben, nerazumljiv postopek, Danes so mnogi že cenili prednosti te dejavnosti in imajo običajen odnos do tega postopka.

In podjetnejši posamezniki s tem zaslužijo, a lahko vsak odpre svojo zavarovalnico?

Postopek za odprtje lastne zavarovalnice

Če želite odpreti lastno zavarovalnico, boste morali dobro razmisliti, kaj točno boste zavarovali. Nato boste morali dokončati več korakov:

  • in pridobite licenco;
  • najem in opremljanje pisarniških prostorov;
  • številčnica
  • pritegniti stranke.

Spodaj si bomo podrobneje ogledali vsako stopnjo.

Registracija dejavnosti

Za opravljanje zavarovalnih dejavnosti lahko izberete skoraj katero koli pravno obliko - OJSC, CJSC, LLC. Najlažja za registracijo je zadnja vrsta, in sicer za registracijo, za katero boste morali zbrati določen paket dokumentov.

Pred vložitvijo vloge za registracijo se je treba odločiti za naziv podjetja, ki mora vsebovati Poleg imena organizacije je treba že določiti krog ustanoviteljev in direktorja.

Oddati ga boste morali davčnemu uradu kopije potnih listov z izvirniki vseh ustanoviteljev in direktorja, TIN in registracija slednjega, kazenski zakonik, dokumenti o naslovu podjetja, navedite ime organizacije v polni in skrajšani obliki, znesek odobrenega kapitala.

Med registracijo navesti boste morali vrsto dejavnosti– zavarovanje s podrobnim seznamom vseh njegovih vrst, s katerimi se nameravate ukvarjati.

Razen tega ni treba navesti ničesar drugega, razen če je dodatna dejavnost povezana z glavno, kot je ocenjevanje ali izpit.

Nato boste morali pridobiti licenco. Podjetje mora izpolnjevati naslednje zahteve, da ga prejme:

1. Razpoložljivost zahtevanega zneska odobrenega kapitala:

  • od 25.000 minimalne plače pri izvajanju drugih zavarovanj razen življenjskih;
  • če je predvideno tudi življenjsko zavarovanje, pa od 35.000 minimalne plače;
  • od 50.000 minimalne plače le pri izvajanju pozavarovanja.

2. Upošteva se razmerje med zavarovalno premijo in lastnimi sredstvi:

  • Najvišja prevzeta odgovornost za posamezno tveganje ne presega 1/10 skupnih sredstev organizacije.
  • Registracija na ozemlju Ruske federacije.

Kateri dokumenti bodo potrebni?

Za pridobitev licence se boste morali obrniti na Oddelek za zavarovalni nadzor Ministrstva za finance Ruske federacije in mu predložiti naslednje dokumente:

  • dokumentacijo o zavarovanju (poslovni načrt, tarife in pravila zavarovanja),
  • dokument, ki potrjuje plačilo za družbo za upravljanje;
  • dokument o registraciji;
  • če ustanovitelj prispeva premoženje na račun družbe za upravljanje, boste morali predložiti potrdilo o njegovi izročitvi in ​​prevzemu;
  • informacije o upravitelju;
  • bilanca stanja in izračun razmerja sredstev in obveznosti do virov sredstev;
  • prijava (z navedbo imena, naslova, poštne številke, kontaktov podjetja).

Poiščite pisarniški prostor

Za pisarno boste morali najti prostor velikost od 200 kv. m.če želite, ga lahko povečate (do 400).

Središče mesta velja za najboljše mesto za promet, vendar visoki stroški najema prostorov tam prisilijo iskati alternativo.

To so lahko prometne ulice, prva nadstropja poslovnih centrov, glavno je, da stavba ni v stanovanjskem območju. Iskanje vašega podjetja bi moralo biti preprosto V bližini je obvezna postaja shuttle ali podzemne železnice.

Naj bo stara stavba, glavna stvar je, da je dobro vidna s ceste in ljudje, ki se vozijo mimo v avtobusih in avtomobilih, lahko opazijo velik znak z imenom vaše zavarovalnice.

Pisarna podjetja je njegov obraz, pri prenovah ne smete varčevati, soba naj bo čista, svetla, moderna in prostorna. V notranjosti je treba opremiti pomožno sobo, pisarno upravitelja, sobo za pomoč strankam in prostor za agente.

Prisotnost hladilnikov in klimatskih naprav v dvorani bo pisarni dala trdnost. V prostorih je treba hraniti tudi različne plakate, brošure z informacijami o tarifah, knjigo pritožb in predlogov.

Kupiti boste morali pisarniško pohištvo, omare, sef, police, pisarniško opremo, pisalne potrebščine, potrošni material, žige itd.

Zaposlovanje

Izbira zavarovalnih agentov Vredno se je odločiti, ali jih želite trenirati sami ali ne. V prvem primeru je lažje najti voljne ljudi, vendar boste morali porabiti denar za usposabljanje, učinkovitost takega zaposlenega pa boste lahko preverili šele po usposabljanju.

V vsakem primeru je treba s študenti skleniti pogodbo, ki jih obvezuje, da bodo po opravljenih tečajih določen čas delali za vas, da denar ne bo zapravljen.

Druga možnost vključuje iskanje strokovnjakov, ki jih je težko najti. Resnično dobre agente bo treba od konkurence zvabiti tako, da jim ponudijo bolj prilagodljive delovne ure in višje odstotke od prodaje.

Minimalno osebje zavarovalnice

  • režiser;
  • približno 20 agentov v začetni fazi (več kot jih je, večji je dobiček);
  • čistilka;
  • učitelj (če nameravate usposabljati kandidate).

Privabljanje strank

Tiskanje letakov, obešanje transparentov, oglaševanje na televiziji, radiu - drugi korak.

Tretji in glavni– pridobivanje strank s strani agentov. Recimo, da se ukvarjate z avtomobilskim zavarovanjem, kar pomeni, da morate stranke iskati v prodajalnah avtomobilov, servisnih centrih, na parkiriščih itd.

Večina strank je pridobljenih na ta način »v živo« in bolj prepričljiv kot bo govor zastopnika, več bo tistih, ki bodo želeli zavarovati svoje premoženje v vašem podjetju.

Poslovni načrt zavarovalnice

  • Listina od 20 milijonov rubljev.
  • od 30.000 rubljev.
  • Najem od 100.000 rubljev.
  • Popravilo, ureditev, nakup opreme in pohištva od 300.000 rubljev.
  • od 250.000 rubljev.
  • Oglaševanje in spletna stran od 80.000 rubljev.

V začetni fazi boste morali vložiti od 20.760.000 rubljev.


Dobičkonosnost zavarovalnice

Kljub velikemu začetnemu vložku Zavarovalništvo velja za precej donosen posel. Z ustrezno organizacijo in izbiro usposobljenih delavcev se lahko zavarovalnica poplača v manj kot štirih letih, če 10 % zavarovalne premije ostane v proračunu.

Težave pri odpiranju in poslovanju zavarovalnice

Pri ustanavljanju zavarovalnice obstaja več glavnih, pogostih težav.

1. Pomanjkanje zagonskega kapitala

Ta problem je mogoče rešiti z iskanjem investitorjev. Preden se lotite tega posla, morate ustvariti uspešnega, ki bi lahko zanimal potencialnega investitorja in vas ločil od množice drugih podjetnikov.

In ne smemo pozabiti na ugodne pogoje za investitorja, ti naj bodo zanj malo bolj prijetni in donosni kot pri drugih podobnih podjetjih.

2. Pomanjkanje kakovostnih kadrov

Težave se lahko pojavijo tudi v fazi zaposlovanja. Pripravljenih je morda veliko, vendar je težko najti tiste, ki lahko resnično pritegnejo kupce in povečajo prihodke podjetja. Rešitev je iskanje med prijatelji, odvabljanje konkurentov in motiviranje agentov.

3. Verjetnost, da se bo več zavarovalnih dogodkov zgodilo hkrati

Ta trenutek je nemogoče predvideti in le upamo lahko, da se to ne bo zgodilo. Toda to dejstvo je treba upoštevati.

Začnite svoje podjetje v zavarovalništvu precej težko, a mogoče, imeti potrebno količino denarja ali imeti vlagatelje.

Če želite odpreti zavarovalnico, boste morali pridobiti licenco in nato začeti iskati zaposlene, pri čemer bodite posebno pozorni na njihovo sposobnost prepričevanja in zanimanja. Uspeh podjetja je nedvomno odvisen od spretnosti menedžerja, a v zavarovalništvu igrajo pomembno vlogo tudi zastopniki.

Ne veste, kako sami odpreti zavarovalnico v Rusiji in kakšne so značilnosti poslovanja v Ruski federaciji? Oglejte si naslednji podroben videoposnetek: