Potreben za oblikovanje sredstev novega podjetja in začetek njegove gospodarske dejavnosti. Izračun potrebe po zagonskem kapitalu za podjetnika pri ustanovitvi novega podjetja vključuje izbiro naslednjih alternativnih rešitev:
- , gradnja ali pridobitev zgradb (prostorov);
- najem ali nakup strojev, mehanizmov in opreme;
- oblikovanje večje ali manjše količine zalog zalog;
- nakup že pripravljenih tehnoloških rešitev (v obliki) ali samostojen razvoj;
- oblikovanje večje ali manjše ravni in s tem velikost zaloge denarnih sredstev itd.
Zato je priporočljivo izračunati potrebo po zagonskem kapitalu za oblikovanje sredstev novega podjetja v treh možnostih:
- minimalni zahtevani znesek kapitala za začetek opravljanja dejavnosti;
- potrebna višina kapitala za začetek poslovanja z zadostnimi zneski zavarovalnih rezervacij za glavne vrste obratnih sredstev (material in denarna sredstva);
- najvišjo zahtevano višino kapitala, ki omogoča pridobitev lastništva nad vsemi rabljenimi osnovnimi sredstvi in potrebnimi neopredmetenimi sredstvi ter oblikovanje zadostnih zneskov zavarovalnih rezervacij za vse vrste obratnih sredstev, ki so potrebna v začetni fazi delovanja.
V procesu izračuna se najprej določijo kazalniki minimalne in maksimalne možnosti potrebe po zavarovalnem kapitalu, nato pa se znotraj teh meja oblikuje zahtevani znesek. Izračun največje variante potrebe po zagonskem kapitalu se lahko kasneje uporabi za prvo stopnjo širitve podjetja.
Pri določanju minimalnega zahtevanega zneska zagonskega kapitala za ustanovitev novega podjetja je treba upoštevati zahteve veljavne zakonodaje za oblikovanje odobrenega kapitala podjetij na različnih področjih dejavnosti (banke, zavarovalnice, investicijski skladi). in podjetja itd.), organizacijske in pravne oblike ( itd.) P.). Skupni znesek zagonskega kapitala teh podjetij ne more biti nižji od minimalne velikosti njihovega odobrenega kapitala, določenega z zakonom.
Viri zagonskega kapitala za ustanovitev podjetja so lahko:
- Lastna sredstva:
- za samostojnega podjetnika - njegova osebna sredstva in prihranki, lastno premoženje (prostor, oprema, avto);
- za pravno osebo - njen odobreni kapital, ki ga oblikujejo ustanovitelji, najpogosteje je to lastniško financiranje.
- Privabljanje naložb:
- aktivni udeleženci novih projektov so skladi tveganega kapitala in poslovni angeli (zasebni vlagatelji tveganega kapitala, ki zagotavljajo finančno in strokovno podporo podjetjem v zgodnjih fazah razvoja);
- zbiranje sredstev prek množičnega financiranja. Sredstva je mogoče sprejeti tako v zameno za prihodnje izdelke kot kot donacije (kar še posebej velja za digitalno blago, ki se distribuira pod brezplačno licenco).
- Posojila pri banki ali od fizičnih oseb (dolžniško financiranje).
- Brezplačne pomoči (štipendije oz
Potreben za ustanovitev lastnega podjetja, ustvarjanje podjetja.
Ekonomija in pravo: slovar-priročnik. - M.: Univerza in šola. L. P. Kurakov, V. L. Kurakov, A. L. Kurakov. 2004 .
Oglejte si, kaj je "ZAČETNI KAPITAL" v drugih slovarjih:
Zagonski kapital- (primarni kapital) kapital, zbran za oblikovanje sredstev novega podjetja in začetek njegove gospodarske dejavnosti ...
začetni prihranki (začetni, začetni kapital)- ustanovni kapital, ki ga podjetnik potrebuje za odprtje lastnega podjetja, ustanovitev podjetja, podjetja za proizvodnjo in prodajo blaga, storitev ... Slovar ekonomskih izrazov
- (glej ZAČETNI KAPITAL) ...
- (glej ZAČETNI KAPITAL) ... Enciklopedični slovar ekonomije in prava
STARTER, o, o. 1. glej začetek. 2. prenos V določenih kombinacijah: začetnica, začetnica. C. kapital. Izhodiščne cene. Razlagalni slovar Ozhegova. S.I. Ozhegov, N.Yu. Švedova. 1949 1992 … Razlagalni slovar Ozhegov
- (angleško Venture Capital) vlagateljski kapital, namenjen financiranju novih, rastočih ali borijočih se za mesto na trgu podjetij in firm (startupov) in zato povezan z visoko ali razmeroma visoko stopnjo tveganja;... ... Wikipedia
- (glej ZAČETNI KAPITAL) ... Enciklopedični slovar ekonomije in prava
- (pravi ali fizični kapital) oblika kapitala, ki se neposredno uporablja v proizvodnji produkcijskih sredstev. Višina produkcijskega kapitala je določena na podlagi vrednotenja produkcijskih sredstev. Praviloma lastna... ... Wikipedia
Pritok kapitala- (denarni priliv) Kapitalski pritok je dotok sredstev v gospodarstvo države iz tujih virov Pritok kapitala in njegov vpliv na gospodarstvo države, vloga tujih naložb v nacionalnih gospodarstvih držav, uvoz in izvoz... .. . Enciklopedija vlagateljev
Bilanca Zunanjetrgovinska bilanca Bilanca državnega proračuna Trgovinska bilanca glej Zunanjetrgovinska bilanca ... Ekonomski in matematični slovar
knjige
- Milijon za mojo hčerko. Varčevalni načrt po korakih. Naravni zakoni v poslu, Vladimir Savenok. Ta novi zvezek nadaljuje načelo, ki sta ga začeli knjigi Stične točke in Povratniki: mora...
Financiranje podjetij » Posojila za mala podjetja »
Težave z začetnim kapitalom so tradicionalna težava začetnikov poslovnežev.
Pravzaprav je v 90% primerov pomanjkanje zagonskega kapitala razlog, da se podjetje nikoli ne odpre. Po drugi strani pa mnogi poslovni guruji razumno ugotavljajo, da problem "premalo denarja za posel" ni problem le začetnikov. Vedno je premalo denarja. Vsako veliko in uspešno podjetje bo vedno našlo ducat projektov, ki bi lahko dali odlične rezultate - vendar ni dovolj denarja.
To pomeni, da razlog, da ne odprete svojega podjetja "Nimam sredstev za to", ni nič drugega kot izgovor. Vendar pa podjetja ne morete zgraditi brez začetnega kapitala. Poskusimo najti prave načine za zbiranje sredstev.
Načini pridobivanja zagonskega kapitala
Teh metod ni tako veliko, zato lahko vsak nadobudni podjetnik vsaj enkrat ali zaporedno poskusi izkoristiti vse te priložnosti.
Pravzaprav obstajata točno dva načina.
Prvi način je neformalno financiranje
Klasična formula: 3F: family, friends and fools (družina, prijatelji, bedaki). Grobo rečeno, to je posojilo od sorodnikov ali prijateljev ali privabljanje bogatih ljudi, ki jih ne poznate ("norci"). "Bedaki" - ker imajo denar, nimajo idej za povečanje ali pa ga preprosto ne potrebujejo (ali pa mati lenoba). Čeprav je nelaskavo ime predvsem posledica visokega tveganja financiranja podjetnikov začetnikov, pa tudi dejstva, da ljudje brez poslovnih izkušenj ne morejo objektivno oceniti posameznega projekta. In pogosto res dajo denar izgubljenemu primeru.
Po drugi strani pa biti "norec" ni tako slabo. Pogosto za dokaj skromno naložbo v začetni fazi poslovnega razvoja takšni ljudje prejmejo znaten del uspešnega podjetja. Vsi poznajo zgodbo o tem, kako so ustanovitelji Googla ponudili 10% svojega bodočega podjetja lastniku garaže, v kateri so začeli.
Kako pridobiti začetni kapital
Vendar, kot že omenjeno, obstajajo ustrezna tveganja.
Ta kratek izlet v koncept poslovnih norcev (včasih, nasprotno, imenovanih "poslovni angeli") je potreben, da razumete, s kom morate delati (ker berete ta članek, je jasno, da potrebujete denar) .
Ta pot - "denar prek poznanstva" - ima veliko pomanjkljivosti. Očara s svojo preprostostjo, vendar mnogi poslovneži, ki so začeli na ta način, omenjajo številne težave, ki so se pojavile med komunikacijo, celo popolne prepire. Pomembna točka: malo je verjetno, da bo mogoče pritegniti pomemben kapital.
Bančno posojanje, pridobivanje posojil iz posebnih skladov
V skladu s tem je drugi način izsiljevanje denarja od posebnih organizacij. Kljub očitnim pomanjkljivostim (predvsem psihološkim - vedno se je lažje obrniti na pomoč prijateljem) ima ta možnost tudi pomembne prednosti. Tej vključujejo:
- pogoji za pridobitev posojila so precej standardni - ni tveganja "preplačila" v obliki velikega kosa prihodnjega posla, ki ga je treba pogosto dati "norcem";
- bančni strokovnjaki bodo ocenili vaš poslovni načrt in morda našli njegove slabosti, ki bi lahko v prihodnosti povzročile resne finančne izgube;
- lahko pritegnete velika sredstva naenkrat, kar močno prihrani čas (kar je denar!).
Ta stran govori o tem, kako pridobiti financiranje za vaše podjetje pod ugodnimi in dobrimi pogoji. Vsi njegovi materiali so namenjeni predvsem lažjemu pridobivanju posojila za dokaj dolgo obdobje z nizko obrestno mero. Preberite druge članke za posebne nasvete in trike!
Članki > Razdelek "Začetni kapital, zmanjšanje stroškov in tveganj pri ustvarjanju podjetja" > Denar za podjetje. Zagonski kapital: glavni viri
Denar za posel. Zagonski kapital: glavni viri
Alexander Karpov, vodja odprtega internetnega projekta smart-venture.ru, avtor knjige "Ustvarjanje in razvoj učinkovitega podjetja iz nič"
Očitno je, da ustanovitev podjetja zahteva določen začetni kapital. Zato je financiranje zagona zelo pomembno vprašanje za vsakogar, še posebej za novega podjetnika.
Na splošno ni veliko virov zagonskega kapitala za podjetje. Poleg tega ima uporaba vsakega od teh virov svoje prednosti in slabosti.
Torej je začetni kapital za zagon startupa mogoče pridobiti na naslednji način:
Tako je denar za podjetje mogoče pridobiti na zelo omejeno število načinov in vsaka od zgornjih možnosti ima lahko nianse.
Zagonski kapital za podjetnike
Lastni denar, ki ga je zbral podjetnik, je morda najpogostejši način za privabljanje zagonskega kapitala za ustanovitev podjetja, še posebej, če govorimo o majhnem podjetju.
Glavna prednost tega načina oblikovanja začetnega kapitala je, da podjetnik ni odvisen od nikogar. Da, tvega svoj denar, a hkrati ni vezan na nobene obveznosti do tretjih oseb.
Pravzaprav obstaja tveganje pri katerem koli načinu zbiranja denarja za podjetje. Če vzamete posojilo, potem, če ga ni mogoče odplačati, lastnik tvega izgubo ne le podjetja, ampak tudi osebne lastnine.
Morda najbolj netvegan način pridobivanja začetnega kapitala je privabljanje vlagateljev, vendar je tudi najtežji.
Glavna pomanjkljivost te metode privabljanja začetnega kapitala je, da morda ne bo dovolj za ustanovitev podjetja.
V tem primeru lahko hkrati poskusite uporabiti drugo metodo ali ustanovite podjetje skupaj s partnerji.
Denar lahko vlagajo tudi v posel.
Denar za posel - kje dobiti začetni kapital
V tem primeru je mogoče rešiti problem pomanjkanja zagonskega kapitala.
Toda v primeru, ko podjetja ne ustvarjate sami, ampak skupaj s partnerji, morate vnaprej vedeti o možnih prednostih in slabostih tega pristopa (več o tem lahko preberete v članku "Kako najbolje ustvariti in razvijati" vaše podjetje: sami ali s partnerji” ).
Še posebej se morate spomniti, da med poslovnimi partnerji pogosto prihaja do konfliktov. Zato ta način povečanja zagonskega kapitala ni sprejemljiv za vse.
Izposojen denar za posel
Drug možen vir zagonskega kapitala so lahko posojila in posojila. Nedvomno je ta način pridobivanja začetnega kapitala za podjetje že bolj tvegan v primerjavi s prvim.
Toda ta možnost vam omogoča, da začetni kapital pripeljete do zahtevanega zneska (če prihranki podjetnika niso dovolj), ne da bi pritegnili poslovne partnerje (če podjetnik te možnosti ne upošteva ali je težko izvesti).
Na žalost pridobiti posojilo pri banki ni tako enostavno, sploh ko gre za startup. Mnoge banke sploh ne zagotovijo denarja za posel, ki bo šele nastal.
Če podjetnik sam vloži začetni kapital, in to pomemben delež, se možnosti za uspeh povečajo, vendar še vedno ni nobenega zagotovila, da bo možno dobiti posojilo pri banki.
Kot alternativo lahko razmislite o izposoji denarja od prijateljev ali sorodnikov, vendar tudi to ni tako preprosto. To lahko zelo pokvari vaš odnos z njimi, pa ne samo, če gredo stvari zelo slabo.
Lahko se izkaže ravno nasprotno, to je, da gre posel navzgor, kar bo povzročilo zavist med prijatelji ali sorodniki in lahko pod kakršno koli pretvezo zahtevajo nujno vračilo denarja.
Začetni kapital od vlagateljev
Obstajajo različni investicijski skladi, pa tudi zasebni vlagatelji (t.i. poslovni angeli), ki pod določenimi pogoji lahko pomagajo podjetnikom začetnikom, torej zagotovijo denar za poslovanje.
Takoj je treba opozoriti, da je ta način pridobivanja zagonskega kapitala morda eden najtežjih. Včasih je celo lažje dobiti bančno posojilo kot privabiti vlagatelje.
Investitorje lahko zanima kakšna res zanimiva in donosna poslovna ideja. Praviloma so preprosto preplavljeni z različnimi ponudbami.
Zato, da bi bili pozorni na vaš startup, mora biti res nekako izjemen in drugačen od vseh ostalih.
Če na primer želite odpreti majhno trgovino, potem je malo verjetno, da bo tak projekt zanimal kakšnega vlagatelja, razen če gre za kakšno nenavadno trgovino, ki še ne obstaja.
Poleg tega bodo zdaj nadzirali vaše podjetje, vključno s sodelovanjem pri odločanju (vsaj tistih, ki jih lahko označimo kot strateške).
Začetni kapital je brezplačen
Načeloma je denar za posel mogoče dobiti brezplačno, vendar so to praviloma nepomembni zneski, poleg tega pa je treba izpolniti veliko število različnih pogojev.
Obstajajo vladni programi za podporo malim podjetjem. Iskanje informacij o takih programih na internetu je enostavno.
Poleg tega lahko, če imate srečo, prejmete nepovratna sredstva od vlade ali zasebnega subjekta, vendar mora biti v večini primerov to nekakšen izjemen poslovni projekt, ki izstopa od mnogih drugih.
Prednosti tega načina pridobivanja začetnega kapitala so očitne. Prvič, ni vam treba zapravljati lastnega denarja ali jemati posojil. Drugič, v primeru neuspeha podjetnik ne tvega ničesar, razen morda poškodovanega ugleda.
Upoštevati je treba, da če vam uspe pritegniti začetni kapital v okviru programa podpore malim podjetjem, morate biti vnaprej pripravljeni na zelo skrben nadzor.
Še več, ker ta program izvaja država, je vse to tudi organizirano.
En moj poznan podjetnik, ki je imel »srečo«, da je na ta način dobil denar za svoj posel, je že po nekaj mesecih preklinjal vse na svetu.
Bil je tako osramočen zaradi raznih idiotskih poročil in zahtev, da mu je bilo že stokrat žal, da se je zapletel v to. In vse to pod pretvezo nadzora nad namensko porabo sredstev.
Po eni strani je državo mogoče razumeti. Skrbi za namensko porabo denarja, po drugi strani pa metode, s katerimi to dosega, milo rečeno, ne ustrezajo realnosti trenutnega poslovnega okolja.
Malo podjetje zelo težko izpolni vse te zahteve. Poleg tega to vzame veliko časa. Namesto da bi zagnal lastno podjetje in razvijal podjetje, je podjetnik prisiljen polagati račun za vsak cent. In bog ne daj, da bi ga porabili za napačno postavko stroškov.
Prav tako je treba omeniti, da je seznam podjetij, ki lahko sodelujejo v tem programu, omejen. Omejena so tudi področja porabe sredstev, prejetih po tem programu.
Brez začetnega kapitala
Pravzaprav v nekaterih primerih lahko storite brez začetnega kapitala. Žal to ni vedno mogoče oziroma ta način podjetnikom ne ustreza vedno.
Podjetje brez zagonskega kapitala je mogoče organizirati v naslednjih primerih:
Finančni cikel je časovna razlika med prejemom denarja od strank in plačilom dobaviteljem. Finančni cikel je lahko pozitiven ali negativen.
Če je finančni cikel pozitiven, potem brez zagonskega kapitala ni mogoče zagnati podjetja. Če je finančni cikel negativen, se startup lahko zažene brez začetnega kapitala.
Če se je torej mogoče s strankami in dobavitelji dogovoriti, da bo denar od prvih prišel v podjetje prej, kot je treba plačati drugim, potem denar za poslovanje v tem primeru na splošno ni potreben.
Mimogrede, za zmanjšanje finančnega cikla lahko organizirate neposredno prodajo končnim strankam (če je mogoče).
Seveda ima podjetje lahko tudi tako imenovane polfiksne stroške, ki jih bo v vsakem primeru treba financirati. To so lahko stroški najema (pisarne, skladišča, trgovine ipd.), stalni del plače zaposlenih, interneta, telefona, pisarniškega materiala ipd.
Če je denar, ki ga je podjetnik uspel zbrati, dovolj za financiranje teh stroškovnih postavk za določen čas, potem se podjetje načeloma lahko začne brez pomembnega začetnega kapitala.
Drugi način za ustvarjanje podjetja brez začetnega kapitala je uporaba strategije za zmanjšanje stroškov in tveganj.
Očitna pomanjkljivost te strategije je dolg čas, potreben za ustanovitev in razvoj podjetja.
Torej, ta članek obravnava vse glavne načine za privabljanje zagonskega kapitala za ustanovitev podjetja. Seveda lahko te metode kombiniramo, če je le mogoče.
Izbira virov začetnega kapitala je seveda v veliki meri odvisna od specifičnega podjetja, ki se namerava začeti, pa tudi od začetnih finančnih zmožnosti podjetnika.
To vprašanje se postavlja mnogim, ki želijo začeti svoje podjetje. Toda ali je začetni kapital res potreben? Kdaj je bolje brez njega? O tem bomo govorili v tem članku.
Kdo potrebuje začetni kapital?
Na prvi pogled se morda zdi, da vsi. A to je samo na prvi pogled.
Brez zagonskega kapitala ne morete storiti le v nekaterih primerih, ko ustanavljate podjetje. Namreč, ko res potrebujete veliko denarja za začetek. Ključna beseda tukaj je res potrebno.
Na primer, če želite začeti proizvajati nekaj iz nič, potem je očitno, da brez proizvodnih sredstev ne morete. Zdaj ne govorim o proizvodnji ročno izdelanih obrti za prodajo, ki jih lahko naredite sami. Govorim o večji proizvodnji – pa naj gre za krojaštvo ali proizvodnjo gospodinjskih aparatov.
Ali pa bo morda potreben zagonski kapital v kakšnih IT projektih, ki jih brez resnih naložb v razvoj in oglaševanje preprosto ni mogoče spraviti na trg.
V drugih primerih je pogosto mogoče in potrebno storiti brez začetnega kapitala. Več o tem pozneje.
Komu je kontraindiciran začetni kapital?
Ljudje, ki želijo odpreti svoje podjetje brez izkušenj. Videl sem že dovolj ljudi, ki so prepričani, da za ustanovitev podjetja potrebujejo začetni kapital. Za nekatere med njimi to, mimogrede, ostaja nepremostljiva ovira, »zaradi katere« nikoli ne ustanovijo podjetja. Nekakšen priročen izgovor - no, nisem imel zagonskega kapitala, zato nisem začel ...
Vendar pa obstaja kategorija državljanov, ki so v posebej nevarnem območju tveganja. To so ljudje, ki nimajo poslovnih izkušenj in želijo za začetek najeti posojilo. Ali veste, kako končajo takšni “poslovneži”? V 90% primerov dolgovi, depresija in izgubljena leta življenja.
Ključna ideja tega odstavka. Če nimate poslovnih izkušenj, je najem kredita za prvo podjetje najslabša ideja, ki si jo lahko zamislite.
Ali je mogoče ustanoviti podjetje brez začetnega kapitala?
Če želite v celoti odgovoriti na to vprašanje, morate članek prebrati od začetka. Upam, da ste to storili in se niste samo pomaknili sem.
Torej, tukaj je. Možno je brez začetnega kapitala. Tudi v nekaterih primerih je potrebno.
Potreben, če odpirate svoje prvo podjetje. Ključna naloga pri ustanovitvi prvega podjetja je zagnati posel z minimalnimi tveganji in stroški. Pridobiti izkušnje. Še enkrat – z minimalnimi tveganji. Videl sem ljudi, ki so vzeli poslovno posojilo in propadli – ni najboljši scenarij, verjemite mi.
Zato, če nimate izkušenj, poskusite podjetje brez začetnega kapitala ali z minimalnim začetnim kapitalom.
Mimogrede, imam posebno gradivo za tiste, ki želijo začeti podjetje z minimalnimi tveganji in minimalnim začetnim kapitalom.
Upam, da sem vam pomagal pri odločitvi, ali potrebujete začetni kapital. Če imate kakšna vprašanja, mi pišite
Dober dan, dragi bralci bloga. Danes bomo izvedeli kaj je začetni kapital in kako pomembna je za novoustanovljeno podjetje. Zagonski kapital- To je začetna naložba za razvoj podjetja. Mnoga podjetja so vlagala zneske na različne načine in vse je odvisno od konkurence. Toda ne bo vsakič, ko vloži milijon dolarjev, tega vrnil nazaj; to je treba razumeti, ko sprejmete naložbo tega milijona.
Preprosto povedano, če imate na začetku veliko denarja, to ni vse, kar potrebujete za začetek uspešnega podjetja. In da tega denarja ne boste zapravili za nikamor. Za polnopravni funkcionalni dohodek potrebujete tudi izkušnje. Kdaj se začne poslovanje? Ne veš? Posel se začne v trenutku, ko se konkretno odločiš, da je to to, si utrujen od čakanja in načrtovanja, dovolj je, treba se je lotiti posla. To je trenutek, o katerem bomo zdaj govorili.
Kaj je vaš cilj? Kako zaslužiti veliko denarja? Če želite obogateti, lahko obogatete brez posla. Lahko na primer najdete premožnega moškega ali dekle, ki vas bo dobro preskrbelo in boste živeli v razkošju. Možno je tudi brez podjetja, biti navaden delavec in se povzpeti po karierni lestvici in brez kakršne koli odgovornosti, začetni kapital ni potreben in sploh ni razloga za skrb. Posel je vedno povezan z viri. Vzemimo primer babice, ki prodaja semena. To je najbolj običajen, preprost poslovnež. Ima svoje vire - semena. Ali ima vodja v kateri koli organizaciji lastna sredstva? Ne, ima sredstva organizacije, zato prihrani manj živcev, vendar jih je treba tudi pravilno upravljati. Razmisli o tem, morda, no, ta posel.
Zagonski kapital v poslu je stranski produkt. Če ni izkušenj, potem denar ne igra velike vloge. Dobro bo, če jih preprosto izgubite, slabo pa, če se zadolžite in načrtujete zaslužek bo pokrit z bakrenim umivalnikom.
Na primer: odpreti trgovino z zobnimi ščetkami v ogromni trgovini, kjer sta že dve podobni, ni preveč pametno. Novo trgovino je treba odpreti v mestih, kjer je veliko ljudi, na Broadwayu, glavnih ulicah, kjer takšne trgovine še ni.
Če zaslužite kapital za ustanovitev lastnega podjetja, boste že imeli nekaj izkušenj s služenjem denarja. Če pa najamete posojilo že na začetku, je to zelo tvegan korak. Če nekaj ne bo šlo po načrtih, boste morali še dolgo plačevati. Bolje je vložiti denar v svoj prvi posel. In ko en posel teče nemoteno, potem lahko razmišljaš le o posojilu za drugo podjetje. Kredit si lahko predstavljamo kot dirkalni nitro. Z njim lahko prehitiš vse ostale, če pa si zanič dirkač, potem boš zapravljal nitro in se zaletel v avto. Zato se najprej naučite "voziti". In potem pomislite na kreditne naložbe. Vso srečo vam v vseh vaših prizadevanjih!