Lån för företag från grunden för småföretag och enskilda företagare. Hur får man ett lån för att utveckla ett litet företag från grunden? Företagslån för enskilda företagare från grunden

Hollywoodfilmer visar oss ofta arbetslösa som kommer till banken med en affärsplan och ansöker om lån för att starta företag. I Ryssland måste det erkännas, detta system är praktiskt taget outvecklat, men i vårt land, om du vill, kan du få lånade pengar och starta ditt eget företag.
I dagens artikel kommer vi att prata om hur och var du kan få ett lån för att starta ett företag. Vi kommer också att diskutera vad som behövs för detta och vad som finns för alternativ till bankutlåning.

Viljan att starta eget är ofta frustrerad av behovet av att ha startmedel. Och om i vissa typer av aktiviteter, då många populära och eftertraktade sektorer av småföretag kräver betydande investeringar.

Exempel. För att öppna ett minibageri behöver du pengar för att hyra lokaler, köpa ugnar, bord och tillhandahålla nödvändig kommunikation. Det totala investeringsbeloppet i det inledande skedet kan variera från 200-300 tusen till en miljon rubel.

Till skillnad från mycket vanliga investeringslån är det ganska svårt och tidskrävande att få ett företagslån från grunden. Detta är förknippat med stora risker för banken - inte alla kreditinstitut kommer att besluta sig för att sponsra en "pig in a poke".
Faktum är att idag lån till småföretag utfärdas aktivt från grunden bara Sberbank. Samtidigt ställer det också en hel del krav och restriktioner.
Om du är intresserad av hur du får ett lån för att starta ett företag, föreslår vi att du överväger de vanliga villkoren för sådana lån:

Låg ränta är den största fördelen.
Beloppet överstiger inte 1 miljon rubel.
Andel av kapitalbas – minst 20%(dvs ett lån för att starta ett litet företag täcker högst 80 % av det erforderliga beloppet).
Lånesäkerhet är en garanti från tredje part och pantsättning av egendom. För små lån banker kan begränsa sig till att garantera.
Lånet utfärdas utifrån studiet av affärsplanen. Samtidigt begränsar bankerna oftast de verksamhetsområden de kan låna ut och erbjuder sina egna standardsystem.

Sberbank ger ut lån för att starta företag och köpa franchiseavtal. I det första fallet erbjuds kunden ett val från ett dussin verksamhetsområden, för var och en av dem har en standard affärsplan redan utvecklats.

Kunden är skyldig att registrera sig som juridisk person eller enskild företagare, genomgå utbildning i banken och arbeta genom konton som öppnats hos långivaren.
Om det behövs (till exempel när kunden inte har en regelbunden inkomst vid tidpunkten för mottagandet av lånet) banken kan erbjuda anstånd för betalning i upp till sex månader.

Hur man framgångsrikt får ett lån för att starta ett litet företag från grunden

Utan det nödvändiga beloppet och möjligheten att spara det ger många upp drömmen om att äga sitt eget företag. Det finns dock en utmärkt möjlighet att bli entreprenör utan det nödvändiga startkapitalet - få ett lån för att öppna ett litet företag från grunden.

Så hur kan du starta ditt företag med bara en idé? Vi erbjuder en kort guide om hur du får ett företagslån från grunden.

Bestäm vilka banker och finansgrupper i ditt område som ger startlån. Vanligtvis denna lista begränsad till ett fåtal titlar.
Studera noggrant kraven på låntagare och projektet publicerat på bankportaler. Bestäm hur väl du passar in i dessa begränsningar och om ditt företag uppfyller dem.
Om alla förutsättningar passar dig är det dags att börja. En idé räcker inte– banken behöver ta reda på hur mycket du planerar att spendera, på vad, inom vilken tidsram och även när projektet börjar ge resultat.
Se till att du har tillräckligt med besparingar för att täcka minst 20 % av projektkostnaderna.
Företrädesvis göra preliminära överenskommelser i förväg om hyra, inköp av varor, råvaror, förhandla med säljaren av transporter och utrustning.
Samla alla dokument som behövs för att ansöka i förväg.
Bestäm vilka säkerheter och garantier som du kan ställa till banken. i det här fallet är de inte utfärdade - banken behöver betydande garantier för avkastningen av medel.
Skicka in en ansökan till banken, bifoga en affärsplan och ett paket med dokument.
Granskning av din ansökan kan ta från 3-4 dagar till 2 veckor beroende på projektets komplexitet och mängden dokument.
Om beslutet är positivt undertecknar du låne- och säkerhetsdokumentationen och öppnar ett bankkonto.
Kredit ges vanligtvis i form av icke förnybar linje.
Man bör komma ihåg att ett lån för att starta ett företag är riktat, och dess användning måste strikt överensstämma med affärsplanen. För varje transaktion förser du banken med styrkande dokument (kvitton, checkar, försäljningskontrakt).

Finns det några bra alternativ till ett banklån?

Om du har studerat materialet om hur man får ett lån för att öppna ett litet företag och har kommit till slutsatsen att det är omöjligt att få ett sådant lån, finns det en väg ut. Observera att många nybörjare står inför ett antal problem:

Banken lånar inte ut till det valda aktivitetssystemet, eftersom den inte har möjlighet att bedöma sin lönsamhet.

Som regel utfärdas sådana lån endast för mycket populära typer av företag - frisörtjänster, bagerier, skönhetssalonger etc.

Företagaren har inte möjlighet att säkra lånet med säkerhet och garanti.
Lånebeloppet är otillräckligt för att täcka de nödvändiga kostnaderna (till exempel måste du köpa en dyr produktionslinje, råvaror, förnödenheter).
Kunden har en negativ kredithistorik.

Men i dessa fall kan du få pengar och öppna din drömverksamhet. Låt oss lista dem:

Många nybörjare går förbi, och förgäves. Genom att använda gratis ekonomiskt stöd hjälper dig att täcka en betydande del av kostnaderna för att starta ett företag.
Entreprenörer som är säkra på lönsamheten i sin framtida verksamhet kan leta efter ett lämpligt investeringsbolag. Detta kommer att kräva en detaljerad affärsplan, tur och bra övertalning.
Små företag är villiga att finansiera affärsänglar. Det är privatpersoner som inte bara investerar pengar, utan också ger assistans och delar med sig av sina erfarenheter till den blivande företagaren.
Om du behöver en mindre summa och får en stabil inkomst kan du enkelt få ett vanligt konsumtionslån och använda medlen för att starta företag. Den största fördelen med denna metod är att sådana lån inte kräver säkerhet.

Slutsats

Så du kan få ett lån för att starta ett företag i Ryssland, men det här förfarandet har många begränsningar och hinder. De få banker som ger ut sådana lån ställer ganska allvarliga krav på låntagarna och ger ut medel endast mot säkerheter och garantier. Dessutom finns det begränsningar för det framtida företagets verksamhetsomfång.

Samtidigt finns det alternativ. Ett lån för att starta ett litet företag kan ersättas av investeringar, ett konsumtionslån, statliga subventioner eller privat- eller familjesparande. Det slutgiltiga valet återstår hos den framtida entreprenören.
Om du är intresserad av ämnet för artikeln, lämna dina kommentarer och betyg. Detta kommer att hjälpa oss att fylla webbplatsen med exklusivt viktigt och nödvändigt material!

Fler och fler människor i vårt land bestämmer sig för att byta anställning till ett eget, om än litet, företag. Det finns många fördelar med att äga ett företag, varav den främsta är att gå från statusen som en "kugg" i systemet till positionen som en oberoende ägare av en mekanism för att generera inkomst, för att säkerställa finansiell stabilitet och oberoende, som samt ständig tillväxt både i omfattning och i fråga om lönsamhet.

Naturligtvis är denna väg förknippad med vissa svårigheter, så inte alla bestämmer sig för att följa den. Och den allra första av dem är bristen på initiala investeringar för att skapa och lansera denna mekanism. Frågan om hur man får ett lån för att starta ett företag står inför varannan nybörjarföretagare, och svaret på den kan inte kallas inspirerande. Det finns dock, och i den här artikeln kommer vi att titta på var du ska börja och vad du ska göra för att få det belopp som krävs från banken för din start.

Varför är de rädda för att låna ut till företag som börjar från början?

I Ryssland är bruket att låna ut till nystartade företag liten. Om andelen av sådana lån i bankportföljen i västeuropeiska länder är upp till 30-35%, i vårt land når denna siffra knappt 1,5-2%. Varför händer det här? Tyvärr är den nuvarande situationen sådan att utvecklingen av din egen verksamhet (särskilt i inledningsskedet) är förenad med betydande risker.

Detta är osäkerhet, brist på kredithistorik och garantier för att allt kommer att fungera. Många unga företag lägger ner innan de ens hinner etablera sig. Naturligtvis gör detta nystartade långivare försiktiga med att ge ut lån och tillhandahåller dem först efter att noggrant kontrollerat alla aspekter av den potentiella låntagarens framtida aktiviteter.

Lån till en startup: sätt att få det

Det är inte lätt för en nybörjare att ta ett lån för att starta företag, men det går ändå att göra. Därefter kommer vi att titta på vilka alternativ för att ta emot pengar för närvarande finns för ryska startups.

Icke riktat konsumentlån

Alternativ ett är en lösning. Om du planerar att börja med ett litet företag som inte kräver mer än 500 tusen rubel av initial investering, kan den här metoden vara mycket attraktiv. Dess kärna är att en anställd låntagare tar ett lån från en bank för konsumentändamål och tillhandahåller de dokument som krävs för en individ.

Huvudbekräftelsen på inkomst i detta fall är 2-NDFL-certifikatet. Samtidigt kan låntagaren förfoga över de pengar som erhållits efter eget gottfinnande, inklusive att använda det utfärdade lånet för att öppna en enskild företagare.

Fördelarna här är att varken säkerhet eller borgensman krävs (även om det inte ignoreras). Nackdelarna med denna metod är det begränsade belopp som banken är villig att tillhandahålla. På många sätt beror det, liksom räntan, på individens lön. Som regel kan du räkna med ett lån på högst 400-500 tusen rubel.

Lån med säkerhet och borgensman

Alternativ två förlängs. För att få ett lite större belopp, säg upp till 1 miljon rubel, kan du använda ett icke-riktat lån med tillhandahållande av säkerheter och garanter. Så om du har egendom (helst fastigheter) som du är redo att pantsätta till banken, då möter den dig halvvägs.

Och om det finns en person som äger fastigheter och är redo att agera för dig som en pålitlig garant, då ännu bättre. I det här fallet minskar bankens risker, och han kommer att vara mer villig att ge dig ett stort belopp (inom vissa gränser), och han kommer också att erbjuda en mer intressant kurs.

Du bör dock vara väl medveten om att om du misslyckas riskerar du att förlora fastigheten som vid pantsättning kommer att värderas till max 80 % av dess verkliga marknadsvärde (samtidigt som du kan sälja den för en mycket större vinst). Därför, innan du får ett lån för att starta ett företag med denna metod, tänk efter hundra gånger och ta det bara om du är helt säker på framgången för ditt företag.

Riktat lån för att starta företag

Alternativ tre är ärligt, men svårt. Vissa banker i vårt land har ändå börjat praktisera företagsutlåning från grunden, även om de gör det med försiktighet. Det är dock fullt möjligt att bli en av de lyckliga 1% som lyckades få riktad hjälp från ett kreditinstitut.

Naturligtvis om man tar sig an frågan med allt ansvar. För det första måste du noggrant studera den nisch där du planerar att utveckla ditt företag, se till att det är lovande och har en stor chans att lyckas. För det andra måste banken övertygas om att idén är genomtänkt och kommer att fungera. Det finns bara ett sätt att göra detta - att upprätta en detaljerad och, mycket viktig, uppdaterad affärsplan för att få ett lån.

Affärsplan är nyckeln till din framgång

En sådan plan bör återspegla alla aspekter av dina framtida aktiviteter och svara på frågor om var, hur och varför ditt företag kommer att fungera. Det är viktigt att ta hänsyn till särdragen i en viss region, för att återspegla marknadens realiteter och sätt att fungera i dem. Om du tycker att det är svårt att själv skriva en detaljerad och professionell plan, kontakta en specialist.

Spara inte pengar, tid och kraft på detta, eftersom affärsplanen är utgångspunkten, kärnan i din verksamhet för tillfället. Det är detta som banken kommer att utvärdera när den bestämmer sig för att ge ut ett lån. Se till att inkludera en förstudie av lånet i din plan, beskriv vad och i vilka volymer bankens pengar kommer att användas.

Till exempel för inköp av utrustning - ett belopp, för att hyra lokaler - ett annat, för inköp av råvaror eller anställning av personal - en tredje. Om en bankrepresentant tydligt kan se varför och i vilka kvantiteter medel behövs, vilken avkastning som förväntas och när, och även får bekräftelse på ovanstående beräkningar, kommer chanserna att få pengar att öka avsevärt.

Det är lika viktigt att presentera en välskriven affärsplan. Om allt i den är kompetent och väldigt rosenrött, och du inte kan svara på några frågor enligt din egen plan eller förklara vad, hur och varför, kommer detta med största sannolikhet att leda till misslyckande. Banken kommer att vägra en sådan entreprenör. Förbered dig därför mycket väl innan du går till ett kreditinstitut. Förresten, glöm inte ditt representativa utseende.

Lån från Sberbank: affärsfranchise

Ett alternativt alternativ är att delta i Business Start-programmet som gör att du kan få ett lån för att starta företag. Sberbank utvecklade det specifikt för entreprenörer som vill starta eget företag, men inte har en egen idé. Banken erbjuder sig att använda färdiga franchisemallar och tillämpa dem i praktiken.

Du kommer att kunna välja ett alternativ som intresserar dig och bevisa att du är kapabel att implementera det. För att göra detta kommer det att vara nödvändigt att utarbeta en affärsplan för ett specifikt program, med hänsyn till alla organisatoriska och ekonomiska frågor. Innan du skickar in en ansökan bör du dessutom registrera dig som enskild företagare och samla in de nödvändiga dokumenten, inklusive TIN, ett intyg från en privat företagare, och glöm inte att ta din affärsplan.

Enligt detta program betraktas låntagaren som en potentiell ägare av ett specifikt företag, hans professionella egenskaper bedöms, såväl som hans kredithistorik, tillgängligheten av en handpenning (30%) och säkerheter. På detta sätt kan du få upp till 3 miljoner rubel, och dessutom - råd från erfarna specialister och stöd i stadiet av affärsimplementering.

Fler lösningar för en nybörjare affärsman

Det finns andra alternativ för hur man får lån för att starta företag. Om du inte vill använda färdiga franchiseavtal, men av någon anledning inte kan få pengar från banken, kan du prova några fler sätt. För dem som är beredda att betala avsevärt intresse i det inledande skedet, men är övertygade om sina förmågor och företagets framgång, kan vi råda dig att kontakta Entrepreneurship Development Center i din stad.

Kanske kommer turen att le mot dig där. Sådana centra fungerar som en slags mellanhand - de lånar från banken och lånar ut pengar till affärsmän och tjänar på skillnaden i ränta. Ignorera inte heller privata investerare. Det är dock bättre att gå till dem sist, när alla andra alternativ har misslyckats, eftersom intresset är för högt.

Slutsats

Om du inte visste var du skulle få ett företagslån och hur du gör det, ser du nu att du har alternativ. Överväg vart och ett av de tillgängliga alternativen, utveckla en realistisk och detaljerad affärsplan, se till att den fungerar, utvärdera alla möjliga risker och försök hitta sätt att minska dem, behåll några "airbags" i händelse av misslyckande och börja leta efter finansiering. Du vet redan hur man får lån för att starta företag på olika sätt. Det återstår att se till att åtminstone en av dem fungerar. Ge järnet!

Att hitta en intressant idé för att skapa ett företag är inte en så svår uppgift, det är mycket svårare att förverkliga din plan. Det största problemet på vägen för en nybörjare är bristen på startkapital. Om det inte är möjligt att få ekonomisk hjälp från nära vänner, kollegor eller släktingar för att utveckla ett ungt företag, så finns det bara ett alternativ kvar - att ansöka om ett lån från en bank.

Men trots det faktum att många institutioner talar om sin beredskap att finansiera småföretag, är det i verkligheten mycket svårt att vinna bankirernas lojalitet, uttryckt i form av ett lån utan säkerheter eller borgensmän.

Nybörjarföretagare står ofta inför den triviala frågan om behovet av att hitta en finansieringskälla för sina projekt. Ganska sällan har människor som vill skapa ett litet företag den nödvändiga summan pengar, så innan de implementerar en affärsplan är det nödvändigt att gå igenom stadiet för att söka efter investeringar.

Utöver uppstarten behövs ekonomiskt stöd för att utveckla ett befintligt företag, öka volymen av rörelsekapital, inköp av utrustning, maskiner m.m. I båda fallen kan du inte klara dig utan hjälp utifrån, särskilt för nybörjare. Entreprenörer attraherar ofta kapital genom att tilldela en andel i ett projekt eller genom att bjuda in investerare som fullvärdiga partners. Men i praktiken använder människor oftast kreditprodukter från bankinstitut.

På grund av det tillräckliga antalet erbjudanden som finns tillgängliga på den inhemska marknaden har denna metod många positiva aspekter som gör att du kan starta ditt eget företag utan svårighet. Och även om ett lån för utveckling av ett litet företag från grunden är en ganska riskabel procedur för bankirer, är det idag inte svårt att hitta organisationer som har lämpliga program.

Du kan bara ingå en lönsam affär om du gör upp en bra affärsplan i förväg och noggrant analyserar möjligheterna att genomföra idén. Större lojalitet mot låntagaren kan visas av de banker där han redan har betjänats som individ, till exempel har tagit små konsumtionslån eller är en befintlig kund som har ett kreditkort eller en insättning.

Bristen på säkerheter i form av säkerheter eller borgensmän påverkar negativt möjligheten att få ett stort lån. Men om projektet förbereds professionellt och själva affärsområdet tillhör en lönsam sektor av ekonomin, vilket gör att du kan få en bra inkomst, kommer chanserna för ett positivt beslut från banken att öka avsevärt.

Huvudskälet till att vägra att ge ut ett lån till en nybörjare är otillräcklig uppmärksamhet från företagarens sida till processen för registrering och insamling av nödvändig dokumentation: skattedeklarationer, registreringsbevis, kopior av hyresavtal etc. Innan ett lån beviljas måste banken säkerställa att projektplanen uppfyller fastställda standarder och garanterar avkastningen av de utgivna medlen, inklusive ränta. Behandlingen av ansökan får inte pågå en dag, utan flera veckor och till och med månader, under vilka kreditinstitutet noggrant kommer att studera den information som tillhandahålls.

Krav på låntagare och småföretag

Banker försöker alltid samarbeta med företag vars verksamhet inte väcker tvivel eller oro. Naturligtvis förstår de väl processen med att starta ett litet företag, så innan de fattar ett slutgiltigt beslut om ansökan kommer långivaren att utvärdera inte bara de förberedda rapporterna för skattemyndigheterna och andra myndigheter, utan också det aktuella läget på marknaden i låntagarens område.

Huvudkraven för sökande till företagslåneprogram är följande - följande beaktas:

— Område för att göra affärer. Det måste vara registrerat i de regioner i Ryssland där det finns filialer till borgenärsbanken. I vissa fall, men endast efter långivarens bedömning, kan ett litet avstånd från institutets filialer komma i fråga;

- Rättslig status. Aktiebolag och enskilda personer som har rätt till andel i verksamheten samt enskilda företagare och juridiska personer kan lämna in en ansökan;

— Aktivitetsperiod. Som regel föredrar bankirer att samarbeta med kunder vars verksamhet har varit verksam i mer än 1 år, men minimiperioden är 6 månader;

— Andra restriktioner. Låntagaren ska inte ha beslagtagit egendom, fryst bankkonton eller andra problem med lagen;

Utöver kraven på själva verksamheten finns det även vissa kriterier som kandidaten ska uppfylla som individ. Det vill säga en person med ryskt medborgarskap, ålder från 21 till 60 år, och ett fast telefonnummer kan använda bankprodukter. Ett obligatoriskt krav är frånvaron av negativa poster i KI, såväl som befintliga skulder i finansinstitut. Banker förbehåller sig rätten att ställa ytterligare krav baserat på parametrarna för ett specifikt program och lånebeloppet.

Aktuella bankerbjudanden

Promsvyazbank har flera attraktiva affärsprogram som befintliga och nya kunder till institutionen kan dra nytta av. Du kan få pengar för att starta eget företag utan säkerhet med hjälp av programmet Förenklat lån. Ansökan granskas inom 5 dagar, förutsatt att den sökande har samlat in alla nödvändiga handlingar (listan fastställs på individuell basis). Det maximala beloppet som är tillgängligt för denna produkt är 3 miljoner rubel.

Överföring av medel sker genom att överföra pengar till ett skapat bankkonto, vars öppnande inte kräver en stor uppsättning dokumentation. Lånetiden varierar från 6 till 36 månader och räntan startar från 17 % per år.

Alfa-Bank har också program relaterade till utlåning till en sådan kategori av låntagare som affärsmän och privata entreprenörer, men tillåter dem att slutföra en transaktion för ett större belopp på upp till 6 miljoner rubel. Tidsperioden för behandling av begäran är flera dagar efter att du har tillhandahållit de nödvändiga handlingar och fyllt i ansökan. Enligt bankens regler och villkor tas inga provisioner eller andra avgifter ut för att upprätthålla/öppna ett konto vid registrering, endast om kunden inte aktiverar betaltjänster.

Dessutom utfärdar Alfa-Bank olika gåvor i form av certifikat som hjälper till att främja affärer i Yandex Direct och för gratis konsultation med advokater vid registrering av ett kassaregister. Du kan lära dig mer om produktparametrarna på organisationens officiella webbplats eller genom att ringa.

Sberbank

Det mest lönsamma och enklaste sättet att få ett lån för att utveckla ett litet företag från grunden är att kontakta. Erbjudandena från den mest välrenommerade bankinstitutionen kännetecknas av unika parametrar, tillgänglighet och enkel registrering. Enligt villkoren för programmen kan blivande entreprenörer få ekonomiskt stöd på upp till 5 miljoner rubel eller 80% av startkapitalet för att starta eget företag. Återbetalningstiden för skulden är 36–48 månader och vid behov kan den förlängas med ytterligare ett par år, vilket minskar belastningen på låntagarens budget.

Ytterligare tjänster som erbjuds av Sberbank inkluderar multimediakurser, lån för att fylla på rörelsekapital och köpa utrustning, samt detaljerade konsultationer om att stödja kunder i det inledande skedet av affärsutveckling.

När det gäller ansökningar från sökande är banken mer lojal mot projekt baserade på franchiseavtal från spelare som har ledande positioner inom sin nisch. Men om planen består av en potentiellt ny eller mycket konkurrenskraftig idé, kan organisationen kräva att en av sina partners deltar i utvecklingsprocessen.

För närvarande har Sberbank i sin arsenal av affärsprodukter följande program: "Express säkerställd lån", "Credit Trust" och "Business Trust". Det första alternativet innebär att tillhandahålla lös och fast egendom som säkerhet, tack vare vilken kunden kan låna upp till 5 miljoner rubel med en ränta på 16% per år. De andra två produkterna kräver inga säkerheter, men lånestorleken är något mindre och räntan är några punkter högre.

Lån för utveckling av småföretag säkrat

Det finns flera alternativ för registrering med tillhandahållande av säkerhet, och en av dem är säkrad av fastigheter. Ordningen för att tillhandahålla sådant ekonomiskt stöd är i regel ingående av ett tilläggsavtal, som anger villkoren för att objektet är under inteckning. Låntagaren kan använda kommersiella eller bostadsfastigheter. Det viktigaste för banken är att säkerheterna är likvida och om det uppstår problem med att betala tillbaka lånet kan den snabbt sälja det.

Därmed kan du få upp till 80 % av fastighetens marknadsvärde till en låg ränta. Bedömningen ska göras av ett ackrediterat företag, för vars tjänster du ska betala med personligt sparande. Kunden behåller ägande- och nyttjanderätten till fastigheten under hela lånetiden, men kan inte sälja, byta eller gåva bort.

Ett annat alternativ för att få ett lån för att utveckla ett litet företag från grunden är att tillhandahålla som säkerhet: utrustning, maskiner, fordon som finns på företagets balansräkning eller ägs av grundarna. Villkoren för att ge ut medel liknar nästan transaktioner där fastigheter är inblandade, men lånestorleken får inte överstiga 65 % av det uppskattade värdet av objekten sammantaget.

För närvarande utvecklas utlåning av säkerheter snabbt och blir allt mer populärt bland vanliga medborgare, entreprenörer och stora företag, eftersom det under förhållandena i den skakade ekonomin i vårt land är allt svårare att få ett lån utan säkerhet. Du kan skicka en förfrågan via den officiella webbplatsen för den valda institutionen, men det är bäst att gå till ett av bankkontoren där du kan få kompetent rådgivning; detta kommer att rädda låntagaren från att springa runt i onödan till myndigheterna, från vilken dokumentationen nödvändig för registrering krävs.

För att stödja ditt eget företag kan du använda tredjepartsmedel från finansiella institutioner. Kreditinstitut erbjuder ett brett urval av ekonomiska medel som du under vissa förutsättningar kan använda och starta eget företag.

Företagslån från grunden. Typer av lån

Det händer att du behöver en liten mängd för att komma igång. Då kan du få ett lån för personliga ändamål. Banken kommer inte att vara intresserad av vilka ändamål den används till. En blivande entreprenör kan spendera pengarna på att starta ett företag. Men du måste komma ihåg att storleken på ett konsumtionslån kan vara obetydlig. När man överväger en ansökan kommer ett kreditinstitut att vägledas av storleken på den vanliga inkomsten. Därför, om ditt företag är litet, kan du använda den här typen av lån. Lån som endast syftar till affärsutveckling utvecklas av banker oberoende. Här är några av dem.

Riktat investeringslån.

Verksamhet kan innebära ett nytt projekt, utbyggnad av en produktionslinje eller implementering av innovativa utvecklingar inom teknikområdet. Banken kan finansiera utveckling inom området vetenskapliga upptäckter. Det finns speciella program speciellt skapade för denna typ av finansiering.

Lånet kan vara i form av en engångsbetalning, eller delas upp i delar över till exempel ett år. Faktorerna varierar och beror på den specifika institutionen. Vissa ger bara ut pengar när företagaren investerar en del av sina personliga pengar. Långfristiga lån kräver ibland säkerhet.

Att få lån från en mikrofinansieringsorganisation.

För närvarande kan du få lån från företag som inte har status som kreditinstitut. Små organisationer utfärdar belopp med färre krav på dokumentpaketet. Nackdelen med ett sådant lån blir för höga räntor. Detta kan ha en negativ inverkan på utvecklingen av en ny verksamhet.

Leasing för företag

Denna typ av lån liknar i huvudsak att hyra en bil. Först då, efter avtalets slut, kommer hyrestagaren att äga bilen. Det vill säga att ett företag som ger ut ett lån enbart för köp av transport förblir ägare till föremålet för låneavtalet tills hyreskontraktet är återbetalat. Äganderätten till bilen övergår till låntagaren först vid återbetalning av hyreskontraktet.

Factoring.

Lånet kännetecknas av mottagandet av medel av låntagaren före försäljningen av varorna. Faktorn (banken) överför en viss del av medlen till låntagaren för en tredje parts räkning. Låntagaren agerar som säljare i förhållande till tredje part. Efter detta har banken rätt att framställa krav mot köparen enligt transaktionen. Den här typen av lån är inte särskilt vanliga.

Privata investeringar

Sådana lån finansieras av privatpersoner som i efterhand vill äga en del av tillgångarna i den verksamhet som lånet ges till. Lånet används för utveckling av högteknologi och ny utveckling inom produktionen.

En av de ledande inom privata investeringar är tjänsten från Alfa Bank - ALFA.POTOK, vars recensioner finns i stort antal på Internet. Det speciella med tjänsten är att lånet godkänns på kortast möjliga tid, även om du inte är kund hos banken.

För vilka låntagare kommer Alpha.Potok att vara mest användbar?

Först och främst är det värt att kontakta de företagare som behöver stänga kassagapet eller låna pengar under en kort period (till exempel för att delta i budgivning på statlig upphandling enligt 44 eller 223 federala lagar), för att deponera erforderligt belopp på den statliga upphandlingsplatsen eller köp varor, gör en leverans och vänta överföring från kunden till ditt bankkonto.

Marginalen i sådana operationer varierar vanligtvis från 10% till 50%, medan du för att använda ett lån kommer att spendera från 500 till 5 000 rubel och tjäna från 100 000 till 1 000 000 beroende på kontraktsbeloppet.

Om du precis har startat ett företag, kommer den här lösningen inte att passa dig och projektspecialisterna kommer inte att godkänna dig som låntagare. Minimikrav - en befintlig stabil verksamhet.

Finansiering från budgeten

Används vanligtvis av statliga organisationer för att finansiera vetenskaplig utveckling eller affärsområden som regeringen vill stödja. Budgetinstitutioner agerar som garanter och stödjer därmed verksamheten. Staten garanterar i sin tur, om det uppstår problem med avkastningen, för dess partiella återbetalning.

Hypotekslån för lokaler

Med denna typ av lån kan banken tillhandahålla ekonomiska resurser för att skaffa fastigheter som används i affärsverksamhet. Villkoren för emission är i allmänhet desamma som för bostadslån.

Faktorer som påverkar utfärdandet av ett lån till enskilda företagare/LLC

För ett positivt resultat måste vissa villkor vara uppfyllda. En affärsman måste framkalla en positiv attityd från kreditinstitutets anställda. Låntagaren måste ha vissa dokument som bekräftar allvarliga avsikter i verksamheten. Utseendet är inte mindre viktigt. Poängprogram för att bedöma kreditvärdighet innebär att man skaffar vissa poäng. Ju högre antal desto mer sannolikt är ett positivt beslut.

Kreditbedömning

Ju fler skriftliga bevis på lånesolvens, desto bättre. Dokument som bekräftar inkomst kan vara ett 2-NDFL-certifikat, skattedeklarationer som återspeglar den inkomst som erhållits under en viss tidsperiod. Alla dokument som på ett tillförlitligt sätt kan bekräfta kontantinkomst är lämpliga. Förutom inkomster tar banken hänsyn till storleken på utgifterna. Det är tillrådligt att inte ha betydande utgiftsposter. Detta ger dig fler chanser att få det lån du vill ha.

Affärsplan och dokumentation av affärsidéer

Du kan bekräfta dina framtida aktiviteter med ett skriftligt affärsprojekt. En tydlig plan för dess utveckling. I ett personligt samtal med bankchefen kan man prata om kommande prospekt, men det blir bättre om idéerna skrivs ner. Ett projekt som beskriver specifika riktningar för entreprenörskapsutveckling kommer att ge ett extra plus till ett positivt beslut.

Utseende

Du måste inte bara vara snygg och artig med den anställde som accepterar ansökan. En lugn, självsäker blick utan en skugga av tvivel i ens egen förmåga kommer bara att ha en positiv effekt på resultatet. Tillståndet av alkohol- och drogförgiftning är uteslutet.

Uttrycklig bedömning av vissa faktorer gällande möjligheten till återbetalning av lån

Vissa banker har utvecklat sina egna program för att möjliggöra snabb analys av en kunds solvens. En stor uppsättning positiva betyg under undersökningen är en prioritet. Vilka poäng är intresserade av kreditinstitut:

Familjestatus.
Officiell arbetslivserfarenhet.
Karriärtillväxt och position.
Vad ska lånet användas till?
Historik över mottagna och betalda lån.
Närvaro av mindre anhöriga.
Fick utbildning.

Ju mer tillförlitligt förmågan att betala tillbaka lånade medel bekräftas, desto större är chansen att lyckas.

Hur man får ett lån för att starta ett litet företag från grunden. Steg-för-steg-instruktion

Ibland uppstår vissa svårigheter med finansieringen av företagets verksamhet. Det finns vissa punkter som skiljer möjligheterna att få från status som låntagare.

3.1 Företagslån för enskilda företagare och LLC. Vad är skillnaden

Villkoren för att ge ut ett lån till ett företag och en enskild företagare kan skilja sig åt på grund av låntagarnas olika juridiska karaktär. Grundläggande ögonblick:
En juridisk organisation kan pantsätta egendom som specifikt tillhör organisationen.
En företagare kan pantsätta sin personliga egendom.
En juridisk organisation är ansvarig för skulder endast med sin egendom.

Vid utebliven återlämnande utdömer kronofogden vite även på egendom som inte används i näringsverksamhet.

3.1.1 Vilka dokument som behövs för att öppna ett företag

Innan du startar en affärsverksamhet måste du genomgå statlig registrering (). Denna funktion utförs av skattemyndigheten. Innan du skickar in dokument måste du bestämma vilken status du ska ha när du driver ditt eget företag.

Det finns 2 alternativ att välja mellan - registrera dig som juridisk person eller bli en privat företagare. Beroende på status är dokumentpaketet olika.

För att registrera en LLC innehåller dokumentpaketet en ansökan om registrering, ett beslut från grundaren eller ett protokoll om det finns flera deltagare, organisationens stadga och ett dokument om statliga avgifter. För en företagare behöver du bara en ansökan i viss form, en kopia av ditt pass och ett statligt tullkvitto.

Vilka banker ger lån till småföretag från grunden?

Många finansiella institutioner är aktivt involverade i utlåning. De viktigaste:

Lån för att starta företag från grunden på Sberbank

Tidigare fanns det ett Business Start-program, men det lades ner 2016.

För tillfället är lånetypen "Trust" relevant.

Procent från 16,5-18,5 %. Varaktighet upp till 3 år. Du kan få ett belopp på upp till 3 000 000 rubel.

Det är möjligt att använda verktyget "Business omsättning".

Tillhandahålls för att öka organisationens tillgångar - rörelsekapital. Löptid upp till 48 månader, ränta 11,8 per år. Beloppet som kan godkännas är från 150 000 rubel.

Lån för att starta företag från grunden på Rosselkhozbank

Det finns ett antal program tillgängliga, inklusive individuella applikationer. Finansierar främst investeringsprojekt och riktade lån. Detta bör vara ett lån för inköp av jordbruksutrustning och djur för avel.

Det är nödvändigt att ha ett öppet bankkonto och genomgå statlig registrering. Återbetalningstiden varierar från 5 till 15 år. Priser väljs individuellt.

Lån för att starta företag VTB24

Banken har utvecklat programmet Kommersant.

Det finns tre varianter, vars villkor kännetecknas av en minimiränta, snabbt mottagande och tillhandahållande av ett lån med minskade krav på paketet med nödvändiga dokument. Om du tar ett lån med säkerhet blir räntan minimal.

Lång återbetalningstid och möjlighet att pantsätta valfri fastighet. 4.4 Förmånliga villkor för företagsutlåning i andra banker. Vilka banker ge förmånliga lån till företag

Vid minimala möjligheter att få lån på grund av bristen på säkerheter, brist på 2-NDFL-certifikat, garanter, kan du kontakta banken, mindre stränga villkor ställs. Sådana banker har högre räntor, men hastigheten för att godkänna ansökningar och ge ut medel är mycket hög.

Trust Bank

Bankens huvudinriktning är utlåning till små och medelstora företag. minimiperiod för behandling av en ansökan.

Alfa Bank

Acceptabel andel från 11,9 %. snabb lösning - på ansökningsdagen, kreditgräns upp till 3 000 000 rubel, vilket räcker för de flesta företagare.

Denna lösning är också idealisk för att refinansiera ett lån med en annan bank.

Raiffeisenbank

Hög ränta, men du kan få ett expresslån.

Lån från VTB Bank of Moscow

Lån från banken för Tochka-företagare (ansök online)

Lånebelopp upp till 1 miljon rubel

I upp till 5 år

Med en ränta på 12%

Beslut samma dag

Var man refinansierar ett företag

Om det uppstår omständigheter som hindrar återbetalning av lånet kan lånet refinansieras.

Dvs vänd dig till en annan bank för att finansiera en obetald skuld. Alla kreditinstitut ger inte lån för återbetalning av lån. Huvudbankerna som tillhandahåller denna typ av tjänster är Otkritie Bank, Sberbank, VTB24, Rosselkhozbank, Alfa Bank.

Hur du ökar din chans att få lån för att starta ett företag

Det finns flera möjligheter att få ett framgångsrikt resultat när det gäller företagsutlåning från en bank.

Du kan köpa rätten att sälja varor eller tillhandahålla tjänster som tillhör ett visst varumärke. En franchise är ett verkligt verktyg som ökar din möjlighet att få lån.
Det är lämpligt att hitta garanter. Dessa kan vara personer, oavsett status: organisationer, enskilda företagare, bara individer. Solventa garanter som åtar sig återbetalningsförpliktelser vid fall av lån kommer att avsevärt öka chanserna.
Det är nödvändigt att bekräfta dina färdigheter och erfarenheter som kommer att användas i framtida affärsaktiviteter. Om verksamheten syftar till att tillhandahålla tjänster för tillverkning eller reparation av skor utan lämpliga kvalifikationer, kommer banken med största sannolikhet att vägra att ge ut ett lån.
Du kan vända dig till kreditmäklare för att få hjälp. Att få detaljerad information kommer att öppna upp nya möjligheter för företagsfinansiering.
Du bör under inga omständigheter lämna in förfalskade eller felaktiga dokument till banken. Varje kreditinstitut har en avdelning dedikerad till sin egen säkerhet. Anställda på enheten ska, med hjälp av olika organisationer och statliga organ, kontrollera de mottagna uppgifterna.
Du kan kontakta specialiserade center som stödjer småföretag. Sådana centra kan genom statligt stöd ta på sig en del av skyldigheterna. Dessutom kan organisationen erbjuda ett antal kreditinstitut som är redo att låna ut till företag till förmånligare villkor.

Företagslån utan borgensmän

Vissa banker samarbetar med kunder på mer förmånliga villkor. Många av dem kräver inte inblandning av tredje part för att säkerställa återbetalning av lån, som skulle kunna gå i god för låntagaren. Lista över kreditinstitut:

namn	Returperiod	Ränta, % per år	Begränsa mängden, gnugga.
Rusfinancebank	6-36 månader	26.54 till 38.42	300 000
Postbanken	Upp till 60 månader	Från 12.9	1 000 000
Tinkoff	Upp till 36 månader	Från 14.9	1 000 000
Sberbank	Upp till 24 månader	13,9	100 000
SKB-Banken	3 år	29,5	180 000
Promsvyazbank	Från 12 till 60 månader	12,9	1 500 000

Företagslån utan säkerhet eller borgensmän

Inte alla företagare kan tillhandahålla egendom för att säkra låneförpliktelser. Många finansinstitut ger lån till nystartade företag utan säkerhet. Här är några av dem:

Företagslån med säkerhet i fastigheter, bil (lista över banker)

Banker är ofta ovilliga att låna ut utan säkerhet. Krävs för att bekräfta med fastighet eller bil. Men räntan och villkoren är mjukare än utan säkerhet. Detta kan ses i exemplet med banker som ger ut fastigheter som säkerhet:

Lån med säkerhet i ett fordon:

Hur man får ett lån för att starta ett företag för blivande entreprenörer: steg-för-steg-instruktioner

Så för att få ett företagslån från grunden måste du utföra ett antal steg.

Det är nödvändigt att bestämma de mest fördelaktiga villkoren för ett företag att få ett lån. Finns det borgensmän som är villiga att ge en ekonomisk förpliktelse? För detaljerad rådgivning kan du kontakta en kreditförmedlare.
Du måste välja en bank som skulle kunna ge de bästa förutsättningarna för att finansiera ett nystartat företag.
Det är nödvändigt att utveckla en detaljerad affärsplan.
Kontakta banken för rådgivning och en lista över dokument som behöver tillhandahållas.
Samla ett så komplett dokumentpaket som möjligt, fyll i en ansökan och skicka in den till banken för prövning.
Som ger hjälp med att få lån för affärsutveckling

Det händer att överflöd av information är förvirrande och inte ger ett tydligt svar på frågor angående lånet. I sådana fall måste du kontakta särskilda finanscentra.

Kreditmäklaren kommer att ge dig råd i detalj om eventuella problem som uppstår och ge verklig hjälp. I grunden är en person som är involverad i utlåning en länk mellan någon som behöver pengar och banken.

Låneinstitutet vill att pengarna ska generera inkomster. Därför är förmedlingsverksamhet fördelaktigt för både banken och den framtida entreprenören. Med hjälp av en kreditförmedlare kommer de hinder som uppstår att övervinnas på mycket kort tid. Förmedlingstjänster kan lösa problem och förverkliga affärsidéer.

Få ett lån snabbt utan säkerhet eller borgensmän online

Dessa alternativ passar dig om du akut behöver pengar till ditt företag, men inte har tid att ansöka om stora lån.

Om vi pratar om enskilda företagare så tar ofta affärsmän ett vanligt konsumtionslån för en privatperson och använder det i affärssyfte. I det här fallet är fördelarna uppenbara: du kommer att kunna ta emot pengar snabbt och utan säkerhet; du behöver inte samla in ett imponerande paket med dokument till banken och vänta på att bankens specialister ska analysera dem och sedan fatta ett beslut om utfärdar ett lån.

För nykomlingar som inte har arbetat på ens 3 månader kan detta vara det enda sättet att få pengar för att utveckla företaget. Banker vägrar tyvärr att låna ut till nystartade företag. Men du bör inte räkna med stora summor; genom att ta ett konsumentlån för en individ utan säkerhet kan du inte få mer än 500-700 tusen rubel.

Tjänsten kommer att beräkna skatt och förbereda rapportering för företag som använder det förenklade skattesystemet, UTII och patent. Det kommer också att hjälpa till att generera fakturor, handlingar och fakturor.

Lån från en mikrofinansorganisation

Du har säkert hört talas om företag som erbjuder lån snabbt, "före avlöningsdag" till privatpersoner. Vissa av dem tillhandahåller tjänster till små och medelstora företag, så att du kan låna en liten summa och under en kort period av dem.

Förutom privata finns det statliga som ger lån till företag från statsbudgeten. Dessa är olika fonder för stöd och utveckling av småföretag, utlåningsfonder för småföretag, mikrofinansieringscentra.

Du kan inte få mer än 1 miljon rubel från en mikrofinansieringsorganisation och som regel utfärdas lånet för en period på högst ett år. Räntan är olika och ett individuellt tillvägagångssätt tillämpas på var och en. Räntan för statligt ägda är den mest attraktiva: den är betydligt lägre än för privata, men du måste anstränga dig mer för att få ett lån. Kommersiella begär ett minimum av information, men överbetalningen på lånet är betydande. Paketet med dokument som krävs för att få ett lån bör klargöras med den specifika.

Innan du väljer en organisation från vilken du ska ta ett lån, se till att det finns med i det statliga registret och har rätt att utföra mikrofinansieringsverksamhet.

Det är bekvämt att använda mikrofinansorganisationernas tjänster om du akut behöver pengar under en kort period och inte har tid att vänta tills banken godkänner lånet. Men när ett företag behöver en större summa för att genomföra ett projekt, köpa dyr utrustning eller sitt eget kontor, bör det överväga utlåningsprogram för små och medelstora företag från banker.

Lån för affärsutveckling från bank

Numera erbjuder nästan alla stora banker lån till små och medelstora företag på förmånliga villkor. Lånebeloppet kan vara från flera hundra tusen rubel till tiotals miljoner, och den största fördelen är en låg ränta från 14 till 27% beroende på bank. Men att ta ett lån för att utveckla ett företag är inte så lätt.

för det första, stora summor tillhandahålls endast till företag som har arbetat på marknaden i minst sex månader och har att göra med vinst. Dessutom studerar bankerna aktivt din kredithistorik, så den måste vara perfekt.

För det andra, för att få ett lån för affärsutveckling kommer du definitivt att behöva egendom som säkerhet eller en borgensman, och ibland kräver banker att båda dessa villkor uppfylls samtidigt. Olika egendom kan användas som säkerhet beroende på syftet med lånet: fastigheter, bil, varor, utrustning, entreprenörens personliga egendom. Garanterna är företagarna och för enskilda företagare krävs garanti av make eller tredje man. Om dina säkerheter inte räcker till för att säkra lånet kan garantifonden också agera som borgensman. Mer om detta lite senare.

Tredje, var beredd att förse banken med alla nödvändiga dokument. Den specifika listan behöver förtydligas i varje bank, den ser ungefär ut så här:

påstående;
ingående dokument;
skatteåterbäring;
redovisningsrapporter eller KUDiR;
en tydligt utvecklad affärsplan för företaget.

Då får du vänta ett tag medan banken analyserar dina dokument och beslutar om du ska bevilja ett lån. Granskningsperioden för ansökan kan ta från 3 till 14 dagar.

Att få lån genom garantifonder

Om banken nekar dig ett lån på grund av otillräckliga säkerheter enligt låneavtalet, det vill säga att din egendom inte räcker till för säkerheter, kan garantifonden agera som borgensman. Garantifonder kan också vara medel för att stödja små och medelstora företag och entreprenörsutvecklingscentra i regionerna.

Självklart ger fonder garantier mot en avgift. I genomsnitt är fondens ersättning upp till 2,5 % per år av garantibeloppet. Du måste betala detta belopp till fonden omedelbart efter att avtalet ingåtts.

För att få lån kan du antingen kontakta garantifonden direkt, eller få lån genom en bank som samarbetar med fonden under ett garantiprogram. Förfarandet för att granska ansökan och paketet med nödvändiga dokument är likartat, bara låneavtalet kommer att vara trepart: med dig, banken och garantifonden.

Kredit i det förenklade skattesystemet

Låt oss slutligen titta på redovisning av lånade medel i det förenklade skattesystemet. Pengar som tas emot enligt ett låneavtal omfattas inte av det förenklade skattesystemet, eftersom de inte erkänns som din inkomst (artikel 346.15, punkt 1, punkt 1, artikel 251 i Ryska federationens skattelag). Om du tillämpar det förenklade skattesystemet "Inkomst minus kostnader", har du rätt att ta hänsyn till ränta på lånet i utgifter (klausul 9, klausul 1, artikel 346.16 i Ryska federationens skattelag). Återbetalningsbeloppen för själva lånet (skuldens innehåll) beaktas inte. Ränta kan enligt lagen skrivas av som kostnad förutsatt att dess belopp inte avviker med mer än 20 % från genomsnittsnivån för liknande lån. Annars kommer du att kunna skriva av som utgifter endast ränta beräknad på refinansieringsräntan för Ryska federationens centralbank, ökad med 1,8 gånger. För närvarande är det 14,85%. Ränta beaktas i kostnaderna för det förenklade skattesystemet på dagen för deras faktiska betalning.