☰

Licens för mikrokreditorganisation. Funktioner för att öppna en mikrofinansorganisation. Vilken utrustning behövs för mikrofinansorganisationer

  1. Kan du lägga till en organisation från regionen (inte från Moskva) till MFO-registret?
    Ja. I det här fallet kommer vi att organisera arbetet på distans, utan att du kommer till Moskva.
  2. Vilka är kraven för namnet på en mikrofinansorganisation?
    Namnet på bör inte sammanfalla med namnet på de fullständiga och (eller) förkortade namnen på som redan är införda i det statliga registret över mikrofinansorganisationer.
  3. Är det nödvändigt att ange frasen "mikrofinansorganisation" i namnet på en MFO?
    Frasen "mikrofinansieringsorganisation" måste anges i namnet från den 1 juli 2015. Om MFO har registrerats tidigare, måste den sätta sitt namn i överensstämmelse senast i slutet av 2016. Om en juridisk person vars namn innehåller frasen "mikrofinansorganisation" förlorar statusen som en mikrofinansieringsorganisation, är den personen skyldig att ta bort frasen "mikrofinansorganisation" från sitt namn inom trettio arbetsdagar från datumet för uteslutning av denna juridiska person från statens register över mikrofinansorganisationer."
  4. Kan en mikrofinansieringsorganisation tillämpa ett förenklat skattesystem?
    Nej. Lagen av den 2 november 2013 införde ändringar i Ryska federationens skattelag, som förbjuder MFO:er att använda det förenklade skattesystemet från och med den 1 januari 2014.
  5. Finns det några begränsningar för storleken på det auktoriserade kapitalet i en MFO?
    Det finns inga begränsningar för storleken på det auktoriserade kapitalet för som sådana. Du bör dock komma ihåg att för varje lån som ges ut till ett belopp som överstiger 10 % av MFO:s auktoriserade kapital måste du fatta ett beslut av bolagsstämman för deltagare/aktieägare för att godkänna denna transaktion.
  6. Kan en MFO engagera sig i andra aktiviteter?
    Mikrofinansorganisationer kan ägna sig åt andra aktiviteter, med undantag för alla typer av professionell verksamhet på värdepappersmarknaden (klausul 7, artikel 12 i den federala lagen daterad 2010-02-07 N 151-FZ (som ändrad 2013-12-21) ) ”Om mikrofinansieringsverksamhet och”.
  7. Finns det några krav på deltagare/aktieägare i MFO?
    I enlighet med den federala lagen av den 2 juli 2010 N 151-FZ (som ändrad den 21 december 2013) "Om mikrofinansieringsaktiviteter och" finns det bara ett krav för deltagare/aktieägare i en MFO: En individ som är en deltagare/aktieägare i en MFO får inte ha en kvarstående eller kvarstående fällande dom för brott inom ekonomisk verksamhet eller brott mot myndighet.
  8. Finns det några krav på chefen för en MFO?
    Chefen eller medlemmen av det kollegiala ledningsorganet för en MFO i enlighet med federal lag av den 2 juli 2010 N 151-FZ (som ändrad den 21 december 2013) "Om mikrofinansieringsverksamhet och" kan inte vara:
    1) personer som utövade funktionerna för det enda verkställande organet för finansiella organisationer vid den tidpunkt då dessa organisationer gjorde sig skyldiga till överträdelser för vilka deras licenser att utföra de relevanta typerna av aktiviteter upphävdes (återkallades), eller kränkningar för vilka nämnda licenser suspenderades och nämnda licenser annullerades (återkallades) på grund av underlåtenhet att eliminera dessa överträdelser, om det har gått mindre än tre år från datumet för sådan annullering (återkallelse). I detta fall betyder en finansiell organisation enligt denna federala lag en professionell deltagare på värdepappersmarknaden, en clearingorganisation, ett förvaltningsbolag för en investeringsfond, en ömsesidig investeringsfond och en icke-statlig pensionsfond, en specialiserad förvaringsinstitut av en investeringsfond, en ömsesidig investeringsfond och en icke-statlig pensionsfond, en aktiefond, kreditorganisation, försäkringsorganisation, icke-statlig pensionsfond, branschorganisatör;
    2) personer för vilka den tid under vilken de anses vara föremål för administrativt straff i form av jäv inte har löpt ut;
    3) personer som har en ofullständig eller kvarstående dom för brott inom området ekonomisk verksamhet eller brott mot statsmakten.
  9. Förbereder du någon speciell charter för MFO:er?
    För förbereder vi en stadga som innehåller bestämmelser om mverksamhet i enlighet med federal lag av den 2 juli 2010 N 151-FZ (som ändrad den 21 december 2013) "Om mikrofinansieringsverksamhet och"
  10. Behöver MFI lämna in ytterligare rapportering?
    Mikrofinansieringsorganisationer är skyldiga att lämna kvartalsvisa dokument till Rysslands centralbank som innehåller en rapport om mikrofinansieringsverksamhet och personalen i deras styrande organ. Formerna och tidsfristerna för att skicka in dessa dokument bestäms av Rysslands centralbank.
  11. Behöver jag lämna kredithistorikinformation till Credit History Bureau?
    Information om verksamheten hos juridiska personer, medborgare som bedriver affärsverksamhet utan att bilda en juridisk person och individer tillhandahålls av mikrofinansorganisationer i syfte att bilda kredithistorik i kredithistorikbyrån på det sätt och under de villkor som anges i avtalet ingåtts med kredithistorikbyrån i enlighet med federal lag av den 30 december 2004 N 218-FZ "On Credit Histories"

Om du bestämmer dig för att öppna en MFO, vet du förmodligen att nyligen information om sådana organisationer måste ingå i det statliga registret. Dessutom infördes en distinktion mellan begreppen MFO och MCC: den största skillnaden är att mikrokreditföretag inte har rätt att attrahera investeringar utifrån – uteslutande från sina grundare.

Med tanke på de färre restriktionerna är registrering av mikrofinansorganisationer nu mer efterfrågad. Även om du redan har en affärsplan redo, är det bäst att öppna en MFO som vet exakt sekvensen av nödvändiga åtgärder. Att registrera en MFO steg för steg hjälper dig att undvika onödiga svårigheter och uppnå ditt mål så snabbt som möjligt.

Procedur för att öppna en MFO

Om du funderar på hur du öppnar en MFO från grunden, men samtidigt förstår att du inte har den tid som krävs för att gå igenom hela registreringsproceduren, använd den nyckelfärdiga MFO-registreringstjänsten. I det här fallet kommer minimalt deltagande från din sida att krävas, men du kan vara säker på att alla juridiska detaljer kommer att följas.

Om du bestämmer dig för att själv ta reda på hur du öppnar en mikrofinansorganisation kommer steg-för-steg-instruktioner inte att skada dig: genom att följa det så exakt som möjligt kommer du att uppnå ditt mål. Trots den uppenbara massan av svårigheter finns det inte många nyanser vid registrering. Du kommer behöva:

  1. Förbered ingående dokument.
  2. Registrera dig hos skatteverket.
  3. Öppna ett konto.
  4. Registrera status för den skapade organisationen.

Som du kan se ger inte registrering av en MFC eller MFO några oöverstigliga hinder. Det räcker bara att följa det angivna schemat och följa punkterna som anges i det.

Hur man förbereder dokument

Oftast är orsaken till vägran att införa en ny mikrofinansieringsorganisation i registret att stadgan inte uppfyller de nödvändiga kraven. En MFO är inte bara en juridisk person: i det här fallet är det nödvändigt att följa Federal Law 151. För att säkerställa att du inte får ett avslag bör följande inkluderas i stadgan:

  • Lista över planerade aktiviteter;
  • En notering att alla transaktioner vars kostnad överstiger 10 % av värdet på företagets egendom måste godkännas i förväg;
  • Namnet på det organ som kommer att utveckla regler för att tillhandahålla lån till befolkningen och övervaka deras genomförande;
  • Förfarandet för förvaltningen av en MFO vid behov av att lämna ut uppgifter om personer som kan påverka beslutsfattandet om MFO:s verksamhet.

För att inte oväntat stöta på några restriktioner och fortsätta att arbeta fullt ut, är det tillrådligt för arrangören av en MFO att inkludera klausuler i stadgan om följande typer av aktiviteter:

  • Arbete inom försäkringsbranschen;
  • Tillhandahålla rådgivning i frågor som rör finansiell förmedling;
  • Tillhandahållande av mikrolån till individer, juridiska personer, såväl som enskilda företagare;
  • Behandling av data som tillhandahålls av klienter inom ramen för nödvändiga tjänster för att tillhandahålla tjänster av högsta kvalitet.

Uppmärksamhet! När du utvecklar stadgan för registrering av en MFO 2017, glöm inte att noga tänka på storleken på det auktoriserade kapitalet! Efter att ha angett minimilönen i dina dokument måste du möta besvär när du godkänner varje mikrolån.

För att den framtida MFO ska fungera fullt ut är det bäst att i dokumenten ange det auktoriserade kapitalet, vars storlek är minst 10% av det maximala planerade lånet.

Interaktion med skatteverket

För att registrera sig hos de relevanta myndigheterna som en juridisk person är det nödvändigt att förbereda ett antal dokument:

  1. Beroende på antalet grundare - ett beslut av en person eller ett protokoll från ett möte med en grupp personer som bekräftar samtycke till statlig registrering.
  2. Utvecklad charter, som listar alla ovanstående punkter.
  3. Beslut om godkännande av utnämningen av generaldirektören.
  4. Ifylld och attesterad ansökan (blankett 11001).
  5. Kvitto för betalning av statlig tull.
  6. Ansökan om att få en kopia av stadgan efter att den har certifierats av Federal Tax Service.

I allmänhet skiljer sig registreringen av MCC och MFO inte från förfarandet för att skapa någon annan organisation: efter en femdagarsperiod från dagen för inlämning av alla dokument kan grundarna få alla nödvändiga dokument i sådana fall.

Varför öppna ett bankkonto

En juridisk person som knappt har avslutat registreringen har ingen rätt att ägna sig åt mikrokrediter. Först måste du registrera en MFO i centralbankens register. Det tillkommer en avgift för detta förfarande.

Uppmärksamhet! Den statliga avgiften för att registrera en MFC hos centralbanken måste överföras från organisationens konto och kommer inte att accepteras på något annat sätt!

Det är därför en av punkterna på listan över hur man själv öppnar en mikrofinansorganisation är att skapa ett bankkonto. Förfarandet ger också en viss sekvens av åtgärder:

  • Att välja den bank som är mest bekväm för dig;
  • Förtydligande av tjänstevillkoren och tarifferna för vilka det kommer att tillhandahållas;
  • Förberedelse av det nödvändiga paketet med dokument (kopia av den antagna stadgan, order om att ge generaldirektörens befogenheter, utdrag ur Unified State Register of Legal Entity).

Olika banker kan ha olika villkor för att öppna ett konto: i vissa, när de registrerar ett MCC 2017, som MFO:er, kräver de att du tillhandahåller attesterade kopior av dokument, medan i andra utförs denna procedur direkt på plats.

För dem som ska registrera ett MCC hos centralbanken (eller MFO) är det också obligatoriskt att ha organisationens sigill, så du bör ta hand om dess produktion i förväg. Efter att ha tillhandahållit alla nödvändiga dokument återstår generaldirektören att underteckna ett avtal med kontanthanteringsavdelningen och utfärda ett kort som kommer att innehålla prover av sigill och signatur.

Efter en kort tid (vanligtvis inte mer än tre dagar) kommer kontot som krävs för dem som är intresserade av hur man öppnar en mikrofinansorganisation att skapas. Befogenheten för organisationens direktorat inkluderar inte att meddela några myndigheter om ett öppet konto - denna skyldighet övertas av banken. Efter att ha öppnat ett konto hos Ryska federationens centralbank kan registreringen av IFC anses vara avslutad; allt som återstår är att sätta in ett belopp som är tillräckligt för att betala statsavgiften på ditt konto.

Slutförande av registrering

Registrering av en mikrofinansorganisation: vad det är, hur man ser till att allt går bra, hur man undviker misstag under registreringen - dessa och andra frågor är helt naturliga för den som funderar på hur man öppnar en mikrofinansorganisation från grunden. Affärsplanen är upprättad, huvudstegen är klara - vad händer nu? Det sista steget återstår: registrering av hos Ryska federationens centralbank. För att göra detta behöver du:

  • Uttalande från VD i fri form;
  • Lagstadgade dokument;
  • Förordning som reglerar utnämningen av generaldirektören;
  • Dokument om statlig registrering och registrering;
  • Utdrag från Unified State Register of Legal Entities certifierat av direktörens signatur och sigill;
  • Uppgifter om alla personer som är grundare av MFO;
  • Juridisk adress för det organ som leder företaget;
  • Kvitto för betalning av statlig tull.

I princip behöver du inte utföra några särskilt komplexa manipulationer. Att registrera ett MCC på nyckelfärdig basis är naturligtvis mycket enklare när det gäller tidskostnader än att öppna mikrolån från grunden, men självregistrering av ett MCC är mer kostnadsmässigt lönsamt för dess ägare. Om du noga har läst hur du öppnar en mikrofinansorganisation, och steg-för-steg-instruktionerna är tydliga för dig, gå gärna igenom alla myndigheter. Ett annat alternativ är att öppna en mikrofinansorganisation som en franchise.

Franchise för att öppna en MFO

Med tanke på alla innovationer som har trätt i kraft de senaste två åren, blir det tydligt att proceduren för att öppna en MFO och/eller MCC har blivit mer komplicerad. Även om man vet hur man öppnar en mikrofinansorganisation har steg-för-steg-instruktioner under 2017 blivit mycket mer komplicerade. En mikrofinansieringsfranchise kan vara en lösning. Dess fördelar är uppenbara:

  1. Inga svårigheter förknippade med att slutföra registreringsproceduren.
  2. Fullständig support både innan öppning och under arbetsprocessen.
  3. Möjlighet att sälja verksamheten vid behov.
  4. Minimera risken för fallissemang genom att skicka in en begäran om kundens solvens till huvudkontoret.
  5. Minska reklamkostnader och fler anställda.
  6. Samarbete med inkassobyråer som inte är särskilt villiga att interagera med dem som beslutat att öppna en mikrofinansieringsorganisation utan investeringar.

Det finns fortfarande en hel del positiva aspekter av att öppna en MFO som en franchise, men alla har rätt att själva bestämma vad de ska göra. Om du fortfarande är osäker på det bästa sättet att öppna en MFO, kan en onlinekonsultation med specialister i denna fråga vara ett utmärkt alternativ för att fatta rätt beslut.

Vi berättade om flera sätt att öppna mikrolån och tjäna pengar på den här typen av affärer. Var och en av dem har sina för- och nackdelar, och skiljer sig också åt i material- och tidskostnader. Efter att ha grävt i alla nyanser kan du göra det val som är mest lämpligt för din situation.

Hur öppnar man ett mikrolåneföretag och tjänar enorma pengar på galna räntor? De flesta tror att detta är väldigt lätt att göra, men det här är en missuppfattning som inte har med verkligheten att göra. Att öppna ett eget företag med mikrolån till befolkningen från grunden är ett mycket dyrt och tvivelaktigt "nöje".

Hur öppnar man ett mikrolåneföretag? Hur tjänar de pengar här? Var ska man starta? Vad behöver du för att öppna? Var och hur registrerar man sig? Eller kanske det vore bättre att öppna ett franchiseföretag? Svar på de mest populära frågorna från läsarna i den här artikeln.

Företag - avlöningsdag mikrolån för befolkningen

Kärnan i denna affärsmodell är att låna ut egna eller lånade medel till ränta. Huvudinkomsten utgörs av ränta för användning av lånade medel, som periodiseras på skuldens kapitalbelopp och betalas av låntagaren på återbetalningsdagen.

Det är mest lönsamt att ge ut kortfristiga avlöningsdagslån. Den genomsnittliga räntan för dem är 2% per dag, och för mikrolån under en lång period - 0,5-1% per dag. Genom att ge ut ett mikrolån under en kort period kan pengarna återbetalas snabbare och användas för att ge ut ett nytt lån till en annan kund. Alltså öka lönsamheten jämfört med att ge långfristiga lån.

Om vi ​​föreställer oss att den genomsnittliga i en liten stad utfärdar 15 mikrolån per dag till ett belopp av 5 000 rubel i 10 dagar, kommer organisationens nettoinkomst per dag att vara 1 500 rubel, i 10 dagar - 15 000 rubel, i 30 dagar - 45 000 rubel. Och det här är de mest blygsamma beräkningarna. Faktum är att även i små städer vänder sig potentiella låntagare kontinuerligt till för att låna pengar före avlöningsdagen.

Hur öppnar man mikrolån? Vad behöver du för att öppna?

För att öppna en mikrokreditorganisation från grunden kommer en betydande investering att krävas, och proceduren för att registrera en MFO kommer att ta cirka 1-2 månader. Om du beräknar det mest budgetalternativ för en offline mikrofinansieringsorganisation i en liten stad i periferin, kommer den ungefärliga uppskattningen att se ut så här:

  • Registrering, statliga avgifter, specialisthjälp (cirka 10 tusen rubel)
  • Kontorshyra, mindre kosmetiska reparationer - cirka 25-35 tusen rubel, efterföljande hyra av lokaler med månatlig betalning. Ett billigare alternativ är att placera en försäljningsdisk i ett stort köpcentrum.
  • Inköp av utrustning (bord, stolar, datorer och komponenter, skrivare, skanner, etc.) är cirka 50 tusen rubel, om du sparar pengar och får allt i gott skick.
  • Rekrytering/lön. För att minska kostnaderna för företaget så mycket som möjligt kan du klara dig med endast chefskonsulter som kommer att spela rollen som kassörska, säkerhetsvakt, säkerhetsvakt och städare. Oftast är detta vad som händer i lokala. Lönen i en liten perifer stad kommer att vara cirka 12-20 tusen rubel. för alla.
  • Kostnader för en revisor. Här kan du spara genom att anlita en revisor på deltid och skicka in papper att fylla i omedelbart innan du skickar rapporter till högre auktoriserade organ, skatteverket, centralbanken m.m. Sådant engångsarbete för en revisor kommer att kosta cirka 4-8 tusen per månad.
  • Dagliga utgifter. Utöver huvudkostnaderna står företagaren inför små men mycket viktiga månatliga betalningar. Detta är betalning av räkningar för Internet och telefonkommunikation (mobil och fast telefon). Detta kommer att kosta i genomsnitt 1000-1500 rubel per månad. Inköp av kontorsmaterial, påfyllning av skrivarpatroner, etc. Beroende på hyresvillkoren för lokalen kan det tillkomma kostnader för el och vatten. Glöm inte utskriftstjänster (visitkort, olika former, etc.) I allmänhet kommer cirka 3-5 tusen rubel att spenderas på månatliga behov.
  • En mycket viktig faktor är verifiering av låntagaren. Beroende på budget kan ägaren använda olika verifieringsmetoder:
  1. Poängbedömning är det dyraste alternativet. Du måste köpa ett licensierat program och betala mycket pengar för det.
  2. Förfrågningar till BKI och samtal till kontaktpersoner. Du kan ansluta batch-förfrågningar (grossist) eller enstaka. I det första fallet varierar kostnaden för begäran från 150-200 rubel. och högre. I den andra är minimum 250-300 rubel.
  3. Gratis förfrågan till FSSP-databasen och samtal till kontaktpersoner. En gratis och farligaste verifieringsmetod för MFO:er, som ökar andelen lån som ges ut till bedragare och stora gäldenärer.

Som ett resultat visar det sig att öppnandet av den mest budgetmässiga i en liten stad i periferin kommer att kosta ägaren 125-135 tusen rubel. Beloppet är litet, men det bildades utan att ta hänsyn till skapandet och supporten av webbplatsen, utan reklam, hotline-operatörer, kundverifieringspoängsystem eller betalda förfrågningar till BKI, säkerhetstjänst, kassör, ​​etc. Med dessa komponenter skulle skapa en MFO kosta minst 3-4 gånger mer än minimiuppskattningen.

Var och hur registrerar man sig?

Processen att registrera och erhålla MCC-status (mikrokreditorganisation) är en mödosam och långvarig uppgift som kräver pengar, tid och ansträngning. Först och främst måste ägaren av ett framtida företag utarbeta alla reglerande dokument (stadgor, regler för tillhandahållande, allmänna tjänstevillkor, etc.) Dokument måste utvecklas i enlighet med den nuvarande lagstiftningen i Ryska federationen och speciella federala lagar (nr 151, 152, 230, 115, etc.). d.)

Sedan måste du bestämma dig för den juridiska formen: LLC, JSC, etc. och registrera en juridisk person hos skattekontoret genom att betala en statlig avgift (4 000 rubel). Listan över nödvändiga dokument kan förtydligas i vilken gren av Federal Tax Service som helst. Registreringsförfarandet är standard, det tar 5 dagar, varefter du kan gå för ett intyg och andra dokument.

Därefter måste du beställa en stämpel och öppna ett bankkonto. För att göra detta måste du välja ett lämpligt kreditinstitut och bekanta dig med listan över alla nödvändiga dokument för att öppna ett löpande konto för juridiska personer. Kontot kommer att öppnas inom cirka 2-5 dagar.

Efter detta måste du skicka en statlig tull till Ryska federationens centralbank till ett belopp av 1000 rubel från denna organisations löpande konto. Statlig tull betalas för införande av uppgifter om en juridisk person i det statliga registret över mikrokreditorganisationer. Det är precis vad du behöver skriva i syftet med betalningen.

När den statliga tullen är betald måste du skicka ett paket med dokument tillsammans med ett kvitto för betalning av tullen till centralbanken för att få MCC-status och ingå i listan över finansmarknadsdeltagare (MFO-registret). Inom 14 dagar ska centralbankens finansmarknadstjänst fatta beslut om organisationen ska införas i registret eller vägra den.
Så snart information om organisationen läggs till i registret kommer den att kunna ge mikrolån kontant på kontor och försäljningsställen.

Mikrolånefranchising: vilka finns det, vilken ska man välja?

Om din egen styrka inte räcker för att skapa en MFO från grunden, och idén om att tjäna din första miljon genom att tillhandahålla mikrolån inte lämnar dig, är det bättre att rikta uppmärksamheten mot mikrolånefranchising.

Ett alternativt alternativ för att öppna ett mikrolåneuttag skulle vara en franchise av en mikrofinansieringsorganisation. Detta är ett utmärkt alternativ för nybörjare utan erfarenhet och en stor önskan att göra just den här verksamheten.

En mikrolånefranchise är rätten att använda den immateriella egendomen (varumärke, logotyp, detaljer, dokument, villkor etc.) för en stor mikrofinansieringsorganisation av sin "lillebror". En blivande entreprenör betalar pengar till ägaren av en stor mikrofinansieringsorganisation för rätten att öppna ett mikrolånecenter som kommer att fungera under varumärket "förälder"-organisationen. Dessutom föreskriver affären att franchisetagaren kommer att följa stadgan och alla regulatoriska dokument från franchisegivaren.

Bland mikrofinansorganisationerna som erbjuder en franchise finns: Money for You, Money before Payday, Momento Money, Miladenezhka, FastFinance, Convenient Money, Master Money, Migom Money och andra.

Baserat på villkoren för franchisen och kundrecensioner får MFO FastMoney och Moneyman-franchiserna mycket anständiga betyg. Anti-TOP inkluderade Money Before Payday och Momento Money.

5 skäl att jobba som franchise

Om du inte har tillräckligt med erfarenhet och pengar och du inte vet hur man öppnar ett mikrolåneföretag från början, är det bättre att använda en franchise. Och det är varför:

  1. Att öppna en egen mikrofinansorganisation har blivit mycket svårt och kostsamt, och att underhålla den är ännu svårare (dokumentflöde, rapportering, centralbanksinspektioner, etc.)
  2. Bedömningen av låntagaren kommer att utföras av organisationens huvudkontor. Det finns ingen anledning att spendera ytterligare pengar på förfrågningar till BKI, samtal till kontakter etc. Kanske har franchisegivaren sin egen programvara eller poängprogram som ytterligare franchiseplatser kan använda.
  3. Moderorganisationen åtar sig redovisning och juridiska tjänster. Franchisetagaren sparar på revisor, säkerhetstjänst, advokat m.m.
  4. Ett igenkännligt och väl marknadsfört varumärke, hjälp vid reklam. Ägaren till ett nytt företag behöver marknadsföra allt från grunden, men här kan du använda allt färdigt (layouter, utbildningsfilmer, ett callcenter med gratis kundsupport, instruktioner för marknadsföring på internet, via SMS, en guide om hur att öppna ett mikrolånecenter etc.)
  5. Efter att lagen "Om samlare" (federal lag nr 230) träder i kraft kommer inte en enda insamlingsorganisation att arbeta med en liten mikrofinansieringsorganisation som endast utfärdar lån på en ort i periferin. Om du arbetar med en franchisegivare har du tillgång till rymdfarkosten som "storebror" samarbetar med.

Pantlånare, utlånare, spindel – som de kallade folk som lånar ut pengar mot ränta. Några med avund, och några med hat, skiljer sig från sin sista egendom. Men de var överens om en sak: ett sådant företag ger fantastiska inkomster till sin ägare! I en era av en utvecklad banksektor är det svårt att föreställa sig att man skulle kunna försöka göra något liknande. Men förgäves, för inte så länge sedan i Ryssland, antogs federal lag nr 151, som reglerade verksamheten för (MFO) och förde illegala långivare ut ur skuggorna. Låt oss titta närmare på om det är lönsamt att låna ut i vår tid.

Vad det är?

MFO är en juridisk person registrerad i en av de tillåtna organisationsformerna och införd i det statliga registret över MFO:er. Denna verksamhet registreras när utgivningen av lån är systematisk, och företagets huvudsakliga inkomst är just denna verksamhet.
Dessutom tillåter den officiella statusen dig att locka investerare som kommer att investera minst 1,5 miljoner rubel i verksamheten (den nedre gränsen enligt lag). Det kommer att vara möjligt att försäkra risker för utebliven återbetalning av lån. Och antalet personer som är villiga att ta ut skulder kommer att öka, eftersom lagligt verksamma företag litar mer på.

Borde vi inte skapa en MFO?

Det blir svårare att öppna en biltvätt än att registrera en mikrofinansorganisation. Sådana organisationers verksamhet är inte bankverksamhet i ordets juridiska mening, därför är de inte skyldiga att erhålla licenser och har ett auktoriserat kapital på flera miljarder dollar. Endast anmälningsformuläret är något mer komplicerat än standardformuläret för företagare.

Som organisationsform erbjuder lagstiftaren oss ett antal olika alternativ, men i de allra flesta registrerar de sig som LLCs. Därför är paketet med dokument för inlämning till skattekontoret exakt detsamma:

  • Påstående;
  • Intyg om statlig registrering av en juridisk person;
  • ingående dokument;
  • Beslutet att skapa en organisation och godkänna de ingående dokumenten;
  • Beslut om godkännande av organisationens styrande organ;
  • Intyg om organisationens adress;
  • Information om grundarna;
  • Betalning av statlig tull;
  • Utdrag ur registret över utländska juridiska personer, om det finns några bland grundarna.

Det enda är att efter registrering hos den federala skattetjänsten måste du skicka en ansökan med kopior av ovanstående dokument till Ryska federationens centralbank (alla närmaste filialer) med en begäran om att inkludera din organisation i det enhetliga registret för. Förresten, enligt lagen måste du lägga ut villkoren för lånet på Internet, men det anger inte att du behöver ha en egen webbplats, så till en början kan du hyra utrymme på någon tredjepartsresurs.
För att börja, hyr 3-5 kvadratmeter i ett köpcentrum (3 000 - 5 000 rubel i ett regionalt centrum). Köp ett bord (från 2 000 rubel), en stol (från 700 rubel), ett arkivskåp (från 3 000 rubel), en MFP (från 3 000 rubel) och ta med en dator eller bärbar dator hemifrån. När det gäller reklam är allt väldigt individuellt, alla har sin egen marknadsföringsbudget. Som du kanske har gissat kommer du själv att göra direktörens, revisorns och en av de anställdas arbete. Eftersom alla ibland behöver vila, kommer vi att anställa en andra medarbetare. Kvalifikation är inte viktig här, du kan ta en 4:e-5:e årsstudent vid institutet, 15 000 rubel. han kommer att vara mer än nöjd. Som du kan se är startkapitalet för att sätta upp en punkt billigt. Det är bättre att lämna alla andra medel för lån, men du måste tilldela minst 200 000 rubel för dessa ändamål. Sedan i slutet av året kan du få 1 miljon rubel, med en ränta på 2% per dag och en icke-återbetalningssats på 30%.

En revisor kommer för att träffa oss.

För närvarande är mikrofinansieringsmarknaden mycket dåligt reglerad. De 151 federala lagarna föreskriver inte strikta sanktioner mot organisationer, så många ärliga spelare klagar på det stora antalet "illegala". Även om Ryska federationens centralbank nyligen har ägnat stor uppmärksamhet åt små konkurrenter till banker. Under andra och tredje kvartalet 2014 bör det elektroniska formuläret för att ta emot MFO-rapporter felsökas (personligt konto på centralbankens webbplats); från och med juli i år kommer Nabiullinas underordnade att kunna begränsa maxräntorna på osäkrade lån och upplåning . Och uppblåsta räntor är MFOs främsta bröd. Det är också nödvändigt att förbereda ett beslut från "General Meeting of Participants" (grundare) för varje lån som är lika med eller mer än 10% av det auktoriserade kapitalet.

I princip kan MFO:er granskas på samma sätt som vilken annan organisation som helst. Det vill säga, om en inspektör upptäcker brott mot brandsäkerhetsreglerna på företagets kontor kan inspektören stänga ditt företag.

Själv.

Inkasso är starkt förknippat med det "rytande nittiotalet". Men den senaste tiden har media blivit alltmer fulla av rapporter om kriminella metoder för skuldsanering. Banditer igen? Nej, den här gången är dessa lagliga, officiellt registrerade långivare.


Varje grundare av en MFO inkluderar initialt i affärsplanen en 10% - 15% risk för att lån inte återbetalas, och ibland genom att minska tiden för att kontrollera gäldenären och öka hastigheten för att ge ut pengar, till och med 30%! Men, du förstår, även efter att ha beräknat den här situationen vill du lämna tillbaka allt. MFO:er har ofta ingen advokatstab eller medel för inkassotjänster, så de måste klara sig på egen hand. Nåväl, vi ser vad som kommer ut av detta i nyheterna.
Stora nätverk, tillsammans med bankinstitutioner, föredrar att lösa tvister med kunder på ett civiliserat sätt: från fogdar till inkassoföretag. De senare köper i allmänhet ut skulder från, dock från 3 % av värdet av skuldbeloppet. Under 2013 ökade volymen av återköpta fordringar med 66 %! Med tanke på antalet förseningar i sådana företag kommer samarbetet med inkassoföretag bara att stärkas.

Hög risk, hög marginal.

Om MFI i Moskva eller St. Petersburg inte är särskilt märkbara, så översvämmer de bokstavligen gatorna i regionerna. I vissa städer finns det fler "I'll give you money"-kiosker än blomsterstånd! Inte bara den enkla registreringen lockar nya entreprenörer till denna verksamhet, utan också höga intäkter. Den genomsnittliga vinstmarginalen är 20%! Vilken annan typ av verksamhet kan ge liknande inkomster med ett minimum av investeringar? Men 10 000 rubel som bidrog till att skapa en LLC är uppenbarligen inte tillräckligt; för att börja arbeta krävs cirka 500 tusen (enligt expertbedömningen från det ryska mikrofinanscentret). Vi bör inte glömma den höga nivån av förfallna skulder bland kunder till sådana organisationer.
Det viktigaste är att beräkna i förväg och förstå vad du kommer att behöva göra. Enligt statistiken ger var tionde registrerad mikrofinansorganisation i slutändan inte ett enda lån. En enkel procedur för att fylla i dokument säkerställer att många oerfarna affärsmän kommer in på marknaden, som på grund av stark konkurrens och brist på rörelsekapital snabbt lämnar mikrofinanssektorn. Vissa går i konkurs på grund av utvecklingen av ett ineffektivt nätverk av filialer istället för ett framgångsrikt fungerande kontor.


I ljuset av rensningen av finansmarknaden och skärpning av lagstiftningen är nu inte den bästa tiden att skapa en MFO. Om du är säker på dig själv och potentiella investerare står i rad, råder jag dig att organisera ett företag som en franchise av vilket federalt nätverk som helst. Förresten, du behöver inte vänta på en välgörare med 1,5 miljoner. Du kan skapa en pool av små investerare som överför pengar till en av dem, som kommer att ingå ett låneavtal. Det är ännu bättre om han är en enskild företagare, då han, med den "förenklade skatten", måste dra av inte 13% (inkomst), utan 6% av räntan. Prova det, var inte rädd för att ta risker, för penninglångivare har alltid levt rikt.

  • Vilken franchise att välja
  • Företagsbevis
  • "Undervattenstenar"
  • Vilka dokument behövs
        • Liknande affärsidéer:

Enligt experter förblir mikrofinansbranschen attraktiv för investeringar, trots att efterfrågan på lån har minskat något jämfört med 2013-2014 (mikrofinansorganisationernas "gyllene tid"). Befolkningen behöver fortfarande snabblån, vilket kallas lönecheck till lönecheck. Även alla krisfenomen som observeras i landet stör inte utvecklingen av denna verksamhet. Många stora nätverksaktörer, som har mättat kapitalmarknaden till det yttersta, expanderar redan till regionerna...

Om mikrofinansorganisationen

Det är värt att säga att före 2014 var det mycket lättare att öppna en egen mikrofinansorganisation, och i allmänhet var det mycket lättare för en sådan verksamhet att existera. Allt förändrades efter att centralbanken övertog kontrollen över mikrofinansorganisationernas verksamhet. Regulatoriska krav intensifierades (den så kallade megaregulatorn skapades) och "svaga" och inte helt ärliga MFO:er började stängas i masslandet.

Vilken franchise att välja

Intresset för denna bransch från representanter för småföretag beror på att processen att öppna en organisation ser ganska enkel ut. Om du inte vill ta itu med alla problem själv och engagera dig i en "obegriplig marknad", kan du köpa en färdig affärsmodell. Således finns det idag dussintals förslag för att öppna en MFO under ett franchiseavtal (till exempel "Master Money" eller "Home Money"). Faktum är att endast tre huvudkomponenter krävs av en företagare: 1. Viljan att engagera sig i denna verksamhet 2. Lokalen där kontoret kommer att ligga (kan hyras) 3. Kapital för att starta verksamheten. Allt annat, inklusive "papper" för att registrera en MFO, personalutbildning, marknadsföring och andra frågor, tas över av huvudföretaget eller franchisegivaren. Naturligtvis innebär franchising ett visst beroende av huvudföretaget, men du förstår, chanserna att lyckas ökar kraftigt.

Företagsbevis

MFO:s verksamhet regleras av federal lag nr 151-FZ "Om mikrofinansieringsverksamhet och." Den beskriver i detalj de grundläggande kraven och reglerna för hur sådana organisationer fungerar. Således, enligt lagen, kan en mikrofinansieringsorganisation endast ge ut lån till befolkningen upp till 1 miljon rubel, inte mer. Registrering av en MFO skiljer sig i huvudsak inte från att öppna en vanlig LLC (enskild entreprenör är inte lämplig i det här fallet). Registrering sker vid samma Federal Tax Service Inspectorate (skatt). Men för att ett MFO:s arbete ska anses vara lagligt krävs också att man går med i staten. register över mikrofinansorganisationer. Detta förfarande sker genom finansdepartementet. För att gå med i registret måste du tillhandahålla följande dokument: ansökan, intyg om statlig registrering av en juridisk person, ingående dokument, beslut att skapa en organisation och godkänna ingående dokument, beslut om att godkänna organisationens ledningsorgan, intyg om Organisationens adress, information om grundarna, betalning av statlig tull . Om du börjar arbeta utan att gå med i registret (det vill säga helt enkelt registrera dig hos Federal Tax Service), kommer detta att resultera i böter på 30 tusen rubel. enligt artikel 15.26.1 i lagen om administrativa brott. Lån kan utfärdas till personer i åldrarna 18 till 6 år, under förutsättning att ett pass tillhandahålls av en medborgare i Ryska federationen. Det maximala lånebeloppet för de flesta organisationer är 15 000 rubel. Den genomsnittliga låneräntan är 2 % per dag.

Hur mycket pengar behöver du investera för att öppna en mikrofinansorganisation?

Lagen förbjuder inte att öppna med minimala investeringar (det är inte som att öppna en bank). Faktum är att du kan börja arbeta "från grunden" med ett auktoriserat kapital på 10 000 rubel. Det är dock värt att överväga denna viktiga punkt. Faktum är att varje transaktion till ett belopp av 10% eller mer av tillgångarnas bokförda värde är föremål för obligatoriskt godkännande av deltagarnas bolagsstämma. Med andra ord, om du har ett kapital på 10 000 rubel, måste du godkänna varje lån för 1 000 rubel. och mer. Inte ett alternativ! Därför rekommenderar marknadsaktörer att starta ett företag med ett minimikapital på 500 000 - 700 000 rubel. Detta belopp kommer att räcka inte bara för att renovera lokalerna och registrera en LLC, utan också för att skapa just den "säkerhetskudden" och kommer att öka organisationens kapacitet. Som lokal för lokalisering av MFO:er väljer de oftast utrymme i kontorscentra i den centrala delen av staden. Medelstorleken på rummet är 25 - 35 kvadratmeter. m. Hyra beroende på region är 20 - 50 tusen rubel. per månad. Kontoret för en mikrofinansorganisation är utrustat med möbler och kontorsutrustning (skrivare, datorer, faxar, telefoner), förbrukningsmaterial och kontorsmaterial köps. Personalbehovet är i första hand kontoansvariga, en advokat, en gäldenärsansvarig, säkerhetsansvarig och en revisor. Den ungefärliga lönefonden är 100 - 150 tusen rubel. per månad.

Hur mycket kan du tjäna på mikrofinansorganisationer?

Om du utfärdar i genomsnitt 20 lån per dag till ett belopp av 3000 rubel. vid 2% i 14 dagar, sedan på en månad kan du tjäna cirka 250 - 300 tusen rubel. Av dessa kommer "netto" (minus hyra, löner och reklamkostnader) att vara 100 - 150 tusen rubel. Detta tar hänsyn till det faktum att 15 - 20 % av utgivna lån inte kommer att returneras i tid och kommer att säljas till samlare. Om 700-900 tusen rubel spenderades på att öppna en MFO, lönar sig investeringen på mindre än ett år.

"Undervattenstenar"

Två huvudrisker kan identifieras när man bedriver sådan verksamhet: 1. Högt administrativt ansvar (böter, ständig kontroll av staten, införande av nya lagar) 2. Risk för utebliven återbetalning av lämnade lån. Den första punkten är ganska svår att hantera, men den andra är fullt möjlig. Problemet med att driva in förfallna skulder är kanske själva "stötstenen" som står i vägen för att bygga en lönsam verksamhet på lån. För att hitta en kund och ge ut lån är inte så svårt (på grund av den allmänna ekonomiska situationen i landet). Det är mycket svårare att lämna tillbaka lånet och intjänad ränta. Därför måste öppnandet av en MFO åtföljas av en tydlig studie av alla dokument som är direkt relaterade till att arbeta med lån. En kompetent personaljurist är en nödvändighet. För att minska risken för utebliven återbetalning av lån är det nödvändigt att införa en seriös enhet för att arbeta med förfallna skulder. Vilka metoder kan hjälpa här:

  • Inledande konsultation av hög kvalitet i frågan om återbetalning av lån i tillhandahållandestadiet.
  • Utveckling av ett system med påminnelser om förfallna skulder. Du kan använda billiga SMS och även anlita en speciell person som ringer gäldenärer.
  • Implementering av system för att arbeta med gäldenärer som har ekonomiska problem.
  • Införande av ett system för att arbeta med ansvarsfulla låntagare (tillhandahålla ytterligare bonusar, sänka räntor, etc.)

Det rekommenderas att begränsa perioden för självindrivning av skuld till 1 månad. Denna period är tillräckligt för att förstå den verkliga orsaken till problemet med att lån inte återbetalas. I framtiden bör sådana gäldenärer överföras till ett inkassoföretag - inkassospecialister. Det finns många fördelar med att arbeta med inkassoföretag: 1. Du sparar pengar på att underhålla din egen inkassotjänst. 2. Överför några av de negativa aspekterna av ditt arbete till en tredjepartsorganisation 3. Samlare är proffs inom detta område, så inkasso från dem är mycket effektivare.

Steg-för-steg affärsplan: var ska du börja

Det är bättre att börja öppna en finansiell organisation med en detaljerad affärsplan, där du måste beräkna vilka kapitalinvesteringar du behöver, hur mycket pengar du kommer att behöva spendera på lån, hur mycket kommer att spenderas på att köpa utrustning, hyra, personalens löner och en reklamkampanj. Då behöver du:

  • registrera ett företag,
  • få MFO-status;
  • välj kontorsutrymme;
  • rekrytera personal:
  • organisera en reklamkampanj.

Vilken utrustning behövs för mikrofinansorganisationer

Samma utrustning och inventarier är lämpliga för MFI:er som för ett vanligt kontor. Du behöver: datorer och kontorsutrustning, datorbord, stolar, telefoner; hyllor eller hyllor. Alla kostnader kommer inte att kosta mer än 100 000.

Vilka dokument behövs

En MFO kan endast registreras som juridisk person. För att göra detta behöver du: ett beslut om att inrätta en MFO som LLC, organisationens stadga, dokument om betalning av statlig tull, en order om att utse en direktör med ansvar för en chefsrevisor. Huvudkod för OKVED 64.92.7 - "Mikrofinansieringsverksamhet". När du skickar in registreringsdokument till Federal Tax Service kan du välja det förenklade skattesystemet eller OSN. Förutom att registrera och erhålla status som en mikrofinansorganisation krävs inga ytterligare dokument.