Hollywood filmleri bize çoğu zaman bir iş planıyla bankaya gelen ve iş kurmak için kredi başvurusunda bulunan işsizleri gösterir. Kabul etmek gerekir ki Rusya'da bu sistem pratik olarak gelişmemiştir, ancak ülkemizde dilerseniz borç alıp kendi işinizi kurabilirsiniz.
Bugünkü yazımızda iş kurmak için nasıl ve nereden kredi alabileceğinizi konuşacağız. Bunun için nelere ihtiyaç duyulduğunu ve banka kredisine alternatiflerin neler olduğunu da tartışacağız.
Kendi işinizi kurma isteğiniz genellikle başlangıç fonuna sahip olma ihtiyacından dolayı hüsrana uğrar. Ve eğer bazı faaliyet türlerindeyse, o zaman birçok popüler ve aranan küçük işletme sektörü önemli yatırımlar gerektirir.
Örnek. Bir mini fırın açmak için, bina kiralamak, fırın, masa satın almak ve gerekli iletişimi sağlamak için paraya ihtiyacınız olacak. İlk aşamada toplam yatırım tutarı 200-300 bin ila bir milyon ruble arasında değişebilir.
Çok yaygın yatırım kredilerinin aksine sıfırdan işletme kredisi almak oldukça zor ve zaman alıcıdır. Bu, banka için büyük risklerle ilişkilidir; her kredi kurumu bir "dürtmedeki domuza" sponsor olmaya karar vermez.
Aslında bugün küçük işletmelere yönelik krediler aktif olarak sıfırdan verilmektedir. sadece Sberbank. Aynı zamanda pek çok gereklilik ve kısıtlamayı da beraberinde getiriyor.
Bir işe başlamak için nasıl kredi alacağınızla ilgileniyorsanız, bu tür krediler için olağan koşulları göz önünde bulundurmanızı öneririz:
- Düşük faiz oranı en büyük avantajdır.
- Tutar 1 milyon rubleyi geçmiyor.
- Özkaynakların payı – en az %20(yani küçük bir işletme kurmaya yönelik kredi, gerekli tutarın maksimum %80'ini kapsar).
- Kredi teminatı üçüncü şahıslardan alınan teminat ve mülk rehni niteliğindedir. Küçük krediler için bankalar kendilerini garanti etmekle sınırlayabilirler.
- Kredi, iş planının incelenmesine dayanarak verilir. Aynı zamanda bankalar çoğunlukla kredi verebilecekleri faaliyet alanlarını sınırlandırmakta ve kendi standart programlarını sunmaktadırlar.
Sberbank, iş kurmak ve franchise satın almak için kredi veriyor. İlk durumda, müşteriye her biri için standart bir iş planının halihazırda geliştirilmiş olduğu bir düzine faaliyet alanı arasından bir seçim sunulur.
- Müşterinin tüzel kişilik veya bireysel girişimci olarak kaydolması, bankada eğitim alması ve borç verende açılan hesaplar üzerinde çalışması gerekmektedir.
- Gerektiğinde (örneğin müşterinin krediyi aldığı sırada düzenli bir geliri olmaması durumunda) banka erteleme teklif edebilir altı aya kadar ödeme için.
Küçük bir işletmeyi sıfırdan başlatmak için başarılı bir şekilde kredi nasıl alınır?
Gerekli miktar ve tasarruf etme yeteneği olmadan birçok insan kendi işine sahip olma hayalinden vazgeçer. Ancak, gerekli başlangıç sermayesi olmadan girişimci olmak için mükemmel bir fırsat var - sıfırdan küçük bir işletme açmak için kredi almak. 
Peki sadece bir fikirle işinizi nasıl başlatabilirsiniz? Sıfırdan işletme kredisi alma konusunda kısa bir rehber sunuyoruz.
- Bölgenizdeki hangi bankaların ve finansal grupların başlangıç kredisi sağladığını belirleyin. Genellikle bu liste sadece birkaç başlıkla sınırlı.
- Borçluların gereksinimlerini ve bankacılık portallarında yayınlanan projeyi dikkatlice inceleyin. Bu kısıtlamalara ne kadar uyduğunuzu ve işletmenizin bunları karşılayıp karşılamadığını belirleyin.
- Eğer tüm koşullar size uygunsa başlamanın zamanı geldi. Bir fikir yeterli değil– bankanın ne kadar harcama yapmayı planladığınızı, neye, hangi zaman diliminde ve ayrıca projenin ne zaman kendini amorti etmeye başlayacağını bulması gerekir.
- Proje maliyetlerinin en az %20'sini karşılayacak yeterli tasarrufunuz olduğundan emin olun.
- Tercihen önceden ön anlaşmalar yapmak kiralama, mal alımı, hammadde, nakliye ve ekipman satıcısıyla pazarlık yapın.
- Başvuru için gerekli tüm belgeleri önceden toplayın.
- Bankaya verebileceğiniz teminat ve teminatlara karar verin. bu durumda verilmezler - bankanın fonların iadesi konusunda önemli garantilere ihtiyacı vardır.
- Bir iş planı ve bir belge paketi ekleyerek bankaya bir başvuru gönderin.
- Başvurunuzun incelenmesi zaman alabilir 3-4 günden 2 haftaya kadar projenin karmaşıklığına ve belgelerin hacmine bağlı olarak.
- Karar olumlu ise kredi ve teminat belgelerini imzalayıp banka hesabı açıyorsunuz.
- Kredi genellikle şu şekilde sağlanır: yenilenemeyen hat.
- Bir iş kurmak için verilen kredinin hedeflendiği ve kullanımının kesinlikle iş planına uygun olması gerektiği unutulmamalıdır. Her işlem için bankaya destekleyici belgeler (makbuz, çek, satış sözleşmeleri) sağlarsınız.
Banka kredisine uygun alternatifler var mı?
Küçük bir işletme açmak için nasıl kredi alınacağına ilişkin materyali incelediyseniz ve böyle bir kredi almanın imkansız olduğu sonucuna vardıysanız, bir çıkış yolu var. Birçok acemi girişimcinin bir takım sorunlarla karşı karşıya olduğunu unutmayın:
- Banka, karlılığını değerlendirme fırsatına sahip olmadığı için seçilen faaliyet planına borç vermiyor.
Kural olarak, bu tür krediler yalnızca çok popüler işletme türleri için verilir - kuaförlük hizmetleri, fırınlar, güzellik salonları vb.
- Girişimcinin krediyi teminat ve garanti ile güvence altına alma imkanı yoktur.
- Kredi tutarı yetersiz gerekli masrafları karşılamak için (örneğin pahalı bir üretim hattı, hammadde, malzeme satın almanız gerekir).
- Müşterinin olumsuz bir kredi geçmişi var.
Ancak bu durumlarda fon alabilir ve hayallerinizdeki işi açabilirsiniz. Bunları listeleyelim:
- Birçok acemi girişimci boşuna geçip gidiyor. Kullanarak karşılıksız mali yardım, bir iş kurma maliyetlerinin önemli bir bölümünü karşılamanıza yardımcı olacaktır.
- Gelecekteki işlerinin karlılığına güvenen girişimciler, uygun bir yatırım şirketi arayabilirler. Bu, ayrıntılı bir iş planı, şans ve iyi ikna gerektirecektir.
- Küçük işletmeler finansman sağlamaya istekli iş melekleri. Bunlar sadece para yatırmakla kalmayıp aynı zamanda yardım sağlayan ve deneyimlerini yetişen girişimciye paylaşan özel kişilerdir.
- Küçük bir miktara ihtiyacınız varsa ve istikrarlı bir gelir elde ediyorsanız, kolaylıkla düzenli ihtiyaç kredisi alabilir ve bu parayı iş kurmak için kullanabilirsiniz. Bu yöntemin en büyük avantajı bu tür kredilerin teminat gerektirmemesidir.
Çözüm
Yani Rusya'da iş kurmak için kredi alabilirsiniz, ancak bu prosedürün birçok kısıtlaması ve engeli vardır. Bu tür krediler veren az sayıdaki banka, borçlulardan oldukça ciddi taleplerde bulunmakta ve yalnızca teminat ve garantiler karşılığında fon sağlamaktadır. Ek olarak, gelecekteki işletmenin faaliyet kapsamına ilişkin kısıtlamalar da bulunmaktadır.
Aynı zamanda alternatifler de var. Küçük bir işletme kurmaya yönelik kredinin yerini yatırımlar, tüketici kredisi, devlet sübvansiyonları veya kişisel veya aile tasarrufları alabilir. Nihai seçim geleceğin girişimcisine kalıyor.
Makalenin konusuyla ilgileniyorsanız, yorumlarınızı ve derecelendirmelerinizi bırakın. Bu, siteyi son derece önemli ve gerekli materyallerle doldurmamıza yardımcı olacaktır!
Ülkemizde giderek daha fazla insan, küçük de olsa kendi işini kendi işine çevirmeye karar veriyor. Bir işletme sahibi olmanın pek çok avantajı vardır; bunlardan en önemlisi, sistemdeki bir "dişli" statüsünden, gelir elde etme mekanizmasının bağımsız sahibi konumuna geçmek, finansal istikrarı ve bağımsızlığı sağlamaktır. Hem ölçek hem de karlılık açısından sürekli büyümenin yanı sıra.
Doğal olarak bu yol bazı zorluklarla ilişkilidir, bu nedenle herkes onu takip etmeye karar vermez. Ve bunlardan ilki, bu mekanizmayı oluşturmak ve başlatmak için ilk yatırımın olmayışıdır. Bir iş kurmak için nasıl kredi alınacağı sorusu her yeni başlayan girişimciyle karşı karşıyadır ve bu sorunun cevabının ilham verici olduğu söylenemez. Ancak var ve bu yazıda girişiminiz için bankadan gerekli tutarı almak için nereden başlayacağınıza ve ne yapmanız gerektiğine bakacağız.
Sıfırdan başlayan işletmelere borç vermekten neden korkuyorlar?
Rusya'da yeni kurulan şirketlere kredi verme uygulaması küçüktür. Batı Avrupa ülkelerinde bu tür kredilerin banka portföyündeki payı yüzde 30-35'e kadar çıkarken, ülkemizde bu rakam ancak yüzde 1,5-2'ye ulaşıyor. Bu neden oluyor? Ne yazık ki mevcut durum öyle ki, kendi işinizi geliştirmeniz (özellikle ilk aşamalarda) önemli risklerle ilişkilidir.
Bu belirsizliktir, kredi geçmişi eksikliğidir ve her şeyin yoluna gireceğini garanti eder. Pek çok genç şirket, kendilerini kurmaya zaman bulamadan kapanıyor. Doğal olarak bu durum, yeni kurulan kredi verenleri kredi verme konusunda ihtiyatlı hale getiriyor ve bu kredileri yalnızca potansiyel borçlunun gelecekteki faaliyetlerinin tüm yönlerini dikkatlice kontrol ettikten sonra sağlıyor.
Yeni başlayanlar için kredi: almanın yolları
Acemi bir girişimcinin iş kurmak için kredi alması kolay değildir ama yine de yapılabilir. Daha sonra, Rus girişimleri için şu anda hangi para alma seçeneklerinin mevcut olduğuna bakacağız.
Hedefsiz tüketici kredisi
Birinci seçenek bir geçici çözümdür. Başlangıç yatırımı 500 bin ruble'den fazla olmayan küçük bir işletmeyle başlamayı planlıyorsanız, bu yöntem çok çekici olabilir. Bunun özü, çalışan bir borçlunun, bir birey için gerekli belgeleri sağlayarak bir bankadan tüketici amaçlı kredi almasıdır.
Bu durumda gelirin ana teyidi 2-NDFL sertifikasıdır. Aynı zamanda borçlu, verilen krediyi bireysel bir girişimci açmak için kullanmak da dahil olmak üzere, aldığı parayı kendi takdirine bağlı olarak elden çıkarabilir.
Buradaki avantajlar, ne teminat ne de kefil gerekmemesidir (her ne kadar göz ardı edilmese de). Bu yöntemin dezavantajları bankanın sağlamaya gönüllü olduğu miktarın sınırlı olmasıdır. Pek çok açıdan faiz oranı gibi bu da bireyin maaşına bağlıdır. Kural olarak, 400-500 bin ruble'den fazla olmayan bir krediye güvenebilirsiniz.
Teminatlı ve kefilli kredi
İkinci seçenek genişletildi. Biraz daha büyük bir miktar, örneğin 1 milyon ruble'ye kadar almak için, teminat ve kefillerin sağlanmasıyla hedefsiz bir kredi kullanabilirsiniz. Yani bankaya rehin vermeye hazır olduğunuz mülkünüz (tercihen gayrimenkulünüz) varsa o zaman yarı yolda buluşacaktır.
Ve eğer gayrimenkul sahibi olan ve güvenilir bir garantör olarak sizin adınıza hareket etmeye hazır bir kişi varsa, o zaman daha da iyidir. Bu durumda bankanın riskleri azalır ve size büyük miktarda (belirli limitler dahilinde) sağlamaya daha istekli olacak ve ayrıca daha ilginç bir oran da sunacaktır.
Ancak şunu iyi bilmelisiniz ki, başarısız olursanız, gerçek piyasa değerinin en fazla %80'i oranında rehin verildiğinde değerlenecek olan mülkü kaybetme riskiyle karşı karşıya kalırsınız (bu arada çok daha yüksek bir kârla satabilirsiniz). Bu nedenle, bu yöntemi kullanarak bir iş kurmak için kredi almadan önce yüz kez düşünün ve yalnızca işinizin başarısından kesinlikle eminseniz alın.
İş kurmak için hedefli kredi
Üçüncü seçenek dürüst ama zordur. Ülkemizde bazı bankalar ihtiyatlı da olsa işletme kredisi vermeye sıfırdan başladı. Ancak bir kredi kuruluşundan hedefe yönelik yardım almayı başaran şanslı %1'den biri olmak oldukça mümkün.
Tabii konuya tüm sorumlulukla yaklaşırsanız. Öncelikle işinizi geliştirmeyi planladığınız alanı dikkatlice incelemeniz, umut verici olduğundan ve büyük bir başarı şansına sahip olduğundan emin olmanız gerekir. İkinci olarak bankanın fikrin iyi düşünüldüğüne ve işe yarayacağına ikna edilmesi gerekiyor. Bunu yapmanın tek bir yolu var - kredi almak için ayrıntılı ve çok önemli, güncel bir iş planı hazırlamak.
İş planı başarınızın anahtarıdır
Böyle bir plan gelecekteki faaliyetlerinizin tüm yönlerini yansıtmalı ve işletmenizin nerede, nasıl ve neden faaliyet göstereceğine ilişkin sorulara yanıt vermelidir. Belirli bir bölgenin özelliklerini dikkate almak, pazar gerçeklerini ve buradaki işleyiş şekillerini yansıtmak önemlidir. Kendi başınıza ayrıntılı ve profesyonel bir plan yazmakta zorlanıyorsanız bir uzmana başvurun.
Bu konuda para, zaman ve emek harcamayın çünkü iş planı şu anda işinizin başlangıç noktası, özüdür. Bankanın kredi verip vermeyeceğine karar verirken değerlendireceği şey budur. Planınıza krediyle ilgili bir fizibilite çalışması eklediğinizden, bankanın parasının ne kadar ve hangi miktarlarda kullanılacağını açıkladığınızdan emin olun.
Örneğin, ekipman alımı için - bir miktar, mülk kiralamak için - diğeri, ilk hammadde alımı veya personel alımı için - üçte biri. Bir banka temsilcisi fonlara neden ve hangi miktarlarda ihtiyaç duyulduğunu, hangi geri dönüşün beklendiğini ve ne zaman beklendiğini açıkça görebilirse ve ayrıca yukarıdaki hesaplamaların onayını alırsa, para alma şansı önemli ölçüde artacaktır.
İyi yazılmış bir iş planı sunmak da aynı derecede önemlidir. İçindeki her şey yetkin ve çok pembe ise ve bazı soruları kendi planınıza göre cevaplayamıyorsanız veya neyi, nasıl ve nedenini açıklayamıyorsanız, bu büyük olasılıkla başarısızlığa yol açacaktır. Banka böyle bir girişimciyi reddedecektir. Bu nedenle bir kredi kuruluşuna gitmeden önce çok iyi hazırlanın. Bu arada, temsili görünümünüzü de unutmayın.
Sberbank'tan kredi: işletme franchise'ı
Alternatif bir seçenek de, bir iş kurmak için kredi almanıza olanak tanıyan Business Start programına katılmaktır. Sberbank, kendi işini kurmak isteyen ancak kendi fikri olmayan girişimciler için özel olarak geliştirdi. Banka, hazır franchise şablonlarını kullanmayı ve bunları pratikte uygulamayı teklif ediyor.
İlginizi çeken bir seçeneği seçebilecek ve bunu uygulayabileceğinizi kanıtlayabileceksiniz. Bunu yapmak için, tüm organizasyonel ve mali konuları dikkate alarak belirli bir program için bir iş planı hazırlamak gerekecektir. Ayrıca başvuru yapmadan önce bireysel girişimci olarak kayıt olmalı ve özel girişimci sertifikası olan TIN dahil gerekli belgeleri toplamalı ve iş planınızı almayı unutmayın.
Bu program kapsamında, borçlu belirli bir işletmenin potansiyel sahibi olarak kabul edilir, mesleki niteliklerinin yanı sıra kredi geçmişi, peşinat (%30) ve teminat varlığı da değerlendirilir. Bu şekilde 3 milyon rubleye kadar ve ayrıca deneyimli uzmanlardan tavsiye ve iş uygulama aşamasında destek alabilirsiniz.
Yeni başlayan bir işadamı için daha fazla çözüm
Bir iş kurmak için nasıl kredi alınacağına ilişkin başka seçenekler de var. Eğer hazır franchise kullanmak istemiyorsanız ama herhangi bir sebepten dolayı bankadan para alamıyorsanız birkaç yolu daha deneyebilirsiniz. İlk aşamada önemli miktarda faiz ödemeye hazır olan ancak yeteneklerine ve işletmenin başarısına güvenenler için, şehrinizdeki Girişimcilik Geliştirme Merkezi ile iletişime geçmenizi tavsiye edebiliriz.
Belki orada şans yüzünüze güler. Bu tür merkezler bir tür aracı görevi görüyor; bankadan borç alıp iş adamlarına borç veriyorlar ve aradaki faiz farkından kazanç sağlıyorlar. Ayrıca özel yatırımcıları da göz ardı etmeyin. Bununla birlikte, ilgi çok yüksek olduğundan, diğer tüm seçenekler başarısız olduğunda onlara en son gitmek daha iyidir.
Çözüm
İşletme kredisini nereden alacağınızı ve nasıl yapacağınızı bilmiyorsanız artık alternatiflerinizin olduğunu görüyorsunuz. Mevcut seçeneklerin her birini göz önünde bulundurun, gerçekçi ve ayrıntılı bir iş planı geliştirin, çalıştığından emin olun, olası tüm riskleri değerlendirin ve bunları azaltmanın yollarını bulmaya çalışın, başarısızlık durumunda bazı "hava yastıkları" bulundurun ve finansman aramaya başlayın. Bir işe başlamak için farklı şekillerde nasıl kredi alacağınızı zaten biliyorsunuz. En az birinin çalıştığından emin olmak için kalır. Göreyim seni!
Bir iş kurmak için ilginç bir fikir bulmak o kadar da zor bir iş değil, planınızı hayata geçirmek çok daha zor. Acemi bir girişimcinin yolundaki temel sorun, başlangıç \u200b\u200bsermayesinin eksikliğidir. Genç bir iş geliştirmek için yakın arkadaşlarınızdan, meslektaşlarınızdan veya akrabalarınızdan maddi yardım almak mümkün değilse, geriye tek bir seçenek kalır - bir bankadan kredi başvurusunda bulunmak.
Ancak her ne kadar birçok kurum küçük işletmeleri finanse etmeye hazır olduklarından bahsetse de gerçekte bankacıların teminatsız veya kefilsiz kredi şeklinde ifade edilen sadakatini kazanmak çok zordur.
Yeni başlayan girişimciler genellikle projeleri için bir finansman kaynağı bulma ihtiyacı gibi önemsiz bir soruyla karşı karşıya kalırlar. Oldukça nadiren, küçük bir işletme kurmak isteyenlerin gerekli miktarda parası vardır, bu nedenle bir iş planını uygulamadan önce yatırım arama aşamasından geçmek gerekir.
Kuruluşun yanı sıra, mevcut bir şirketin geliştirilmesi, işletme sermayesi hacminin artırılması, ekipman, makine satın alınması vb. için mali yardıma ihtiyaç vardır. Her iki durumda da, özellikle yeni başlayanlar için dışarıdan yardım almadan yapamazsınız. Girişimciler genellikle bir projeye pay tahsis ederek veya yatırımcıları tam ortak olarak davet ederek sermaye çekerler. Ancak pratikte insanlar çoğunlukla bankacılık kurumlarının kredi ürünlerini kullanıyor.
İç piyasada yeterli sayıda teklif bulunması nedeniyle bu yöntemin, kendi işinizi zorluk çekmeden kurmanıza olanak tanıyan birçok olumlu yönü vardır. Ve küçük bir işletmenin sıfırdan geliştirilmesi için kredi bankacılar için oldukça riskli bir prosedür olsa da, bugün uygun programlara sahip kuruluşları bulmak zor değil.
Kârlı bir anlaşmayı ancak önceden iyi bir iş planı hazırlarsanız ve fikri uygulama olasılıklarını dikkatlice analiz ederseniz yapabilirsiniz. Borçluya daha fazla sadakat, kendisine bireysel olarak hizmet verilen, örneğin küçük tüketici kredileri almış veya kredi kartı veya mevduatı olan mevcut bir müşteri olan bankalar tarafından gösterilebilir.
Teminat veya kefil şeklinde teminatların bulunmaması, büyük miktarda kredi alma olanağını olumsuz etkiler. Ancak proje profesyonelce hazırlanmışsa ve iş kolunun kendisi ekonominin karlı bir sektörüne aitse ve iyi bir gelir elde etmenize olanak sağlıyorsa, bankadan olumlu bir karar alma şansı önemli ölçüde artacaktır.
Yeni başlayan bir işadamına kredi vermeyi reddetmenin ana nedeni, girişimcinin kayıt sürecine ve gerekli belgelerin toplanmasına yeterince dikkat etmemesidir: vergi beyannameleri, tescil sertifikaları, kira sözleşmelerinin kopyaları vb. Kredi vermeden önce banka, proje planının belirlenen standartları karşıladığından ve verilen fonların faiz dahil geri dönüşünü garanti ettiğinden emin olmalıdır. Başvurunun değerlendirilmesi bir gün sürmeyebilir, ancak kredi kurumunun sağlanan bilgileri dikkatlice inceleyeceği birkaç hafta ve hatta aylar sürebilir.
Borçlular ve küçük işletmeler için gereksinimler
Bankalar her zaman faaliyetleri şüphe veya endişe yaratmayan şirketlerle işbirliği yapmaya çalışır. Tabii ki, küçük bir işletme kurma sürecini çok iyi anlıyorlar, bu nedenle başvuru hakkında nihai bir karar vermeden önce, borç veren yalnızca vergi ve diğer makamlar için hazırlanan raporları değil, aynı zamanda piyasadaki mevcut durumu da değerlendirecektir. borçlunun bölgesinde.
İşletme kredisi programlarına başvuran adayların temel gereksinimleri aşağıdaki gibidir; aşağıdakiler dikkate alınır:
— İş yapma bölgesi. Alacaklı bankanın şubelerinin bulunduğu Rusya'nın bölgelerinde kayıtlı olması gerekir. Bazı durumlarda, ancak yalnızca kredi verenin takdirine bağlı olarak, kurumun şubelerine hafif bir mesafe bırakılması düşünülebilir;
- Hukuki durum. Anonim şirketler ve işletmede pay sahibi olan kişilerin yanı sıra bireysel girişimciler ve tüzel kişiler de başvuruda bulunabilir;
— Faaliyet dönemi. Kural olarak bankacılar, işleri 1 yıldan fazla süredir devam eden müşterilerle işbirliği yapmayı tercih eder, ancak minimum süre 6 aydır;
— Diğer kısıtlamalar. Borçlunun mülküne el koymamış, banka hesaplarını dondurmuş veya kanunla ilgili başka sorunlar yaşamamış olması gerekir;
İşletmenin kendine özgü gereksinimlerinin yanı sıra adayın bireysel olarak da karşılaması gereken belirli kriterler de bulunmaktadır. Yani, Rus vatandaşlığına sahip, 21 ila 60 yaş arası ve sabit telefon numarasına sahip bir kişi banka ürünlerini kullanabilir. Zorunlu bir gereklilik, CI'de olumsuz girişlerin yanı sıra finansal kurumlardaki mevcut borçların olmamasıdır. Bankalar, belirli bir programın parametrelerine ve kredi tutarına göre ek gereksinimlerde bulunma hakkını saklı tutar.
Güncel banka teklifleri
Promsvyazbank'ın, kurumun mevcut ve yeni müşterilerinin yararlanabileceği birçok cazip iş programı vardır. Basitleştirilmiş Kredi programını kullanarak teminat olmadan kendi işinizi kurmak için para alabilirsiniz. Başvuru sahibinin gerekli tüm belgeleri toplaması halinde (liste bireysel olarak belirlenir) başvuru 5 gün içinde incelenir. Bu ürün için mevcut maksimum miktar 3 milyon ruble.
Fon transferi, açılması çok sayıda belge gerektirmeyen, oluşturulan bir banka hesabına para aktarılarak gerçekleşir. Kredi vadesi 6 ila 36 ay arasında değişmekte olup, faiz oranı yıllık %17'den başlamaktadır.
Alfa-Bank'ın ayrıca iş adamları ve özel girişimciler gibi bir borçlu kategorisine borç vermeyle ilgili programları var, ancak bunların 6 milyon rubleye kadar daha büyük miktarda bir işlemi tamamlamalarına izin veriyor. Talebin değerlendirilme süresi, gerekli evrakların sağlanması ve başvurunun doldurulmasından sonra birkaç gündür. Bankanın şart ve koşullarına göre, kayıt sırasında, yalnızca müşterinin ücretli hizmetleri etkinleştirmemesi durumunda hesap bakımı/açılması için herhangi bir komisyon veya başka ücret alınmaz.
Buna ek olarak, Alfa-Bank, Yandex Direct'te işi geliştirmeye yardımcı olan ve yazar kasa kaydı sırasında avukatlara ücretsiz danışma sağlayan sertifikalar şeklinde çeşitli hediyeler vermektedir. Ürün parametreleri hakkında daha fazla bilgiyi kuruluşun resmi web sitesinden veya arayarak öğrenebilirsiniz.
Sberbank
Sıfırdan küçük bir işletme geliştirmek için kredi almanın en karlı ve en kolay yolu iletişime geçmektir. En saygın bankacılık kurumunun teklifleri benzersiz parametreler, erişilebilirlik ve kayıt kolaylığı ile öne çıkıyor. Programların şartlarına göre, girişimci adayları kendi işlerini kurmaları için 5 milyon rubleye kadar veya başlangıç sermayesinin% 80'ine kadar mali yardım alabilecekler. Borç geri ödeme süresi 36-48 aydır ve gerekirse birkaç yıl daha uzatılarak borçlunun bütçesi üzerindeki yük azaltılabilir.
Sberbank tarafından sunulan ek hizmetler arasında multimedya kursları, işletme sermayesinin yenilenmesi ve ekipman satın alınması için kredilerin yanı sıra iş geliştirmenin ilk aşamasında müşterilere destek konusunda ayrıntılı istişareler yer alıyor.
Başvuru sahiplerinin başvurularını değerlendirirken banka, kendi nişlerinde lider konumlarda yer alan oyuncuların franchise'larına dayalı projelere daha sadık kalıyor. Ancak plan potansiyel olarak yeni veya rekabet gücü yüksek bir fikir içeriyorsa kuruluş, ortaklarından birinin geliştirme sürecine katılmasını isteyebilir.
Şu anda Sberbank'ın iş ürünleri deposunda şu programlar bulunmaktadır: “Ekspres teminatlı kredi”, “Kredi Güveni” ve “İşletme Güveni”. İlk seçenek, müşterinin yılda% 16 oranında 5 milyon rubleye kadar borç alabileceği taşınır ve taşınmaz malların teminat olarak sağlanmasını içerir. Diğer iki üründe teminat gerekmemektedir ancak kredi büyüklüğü biraz daha küçük ve faiz oranı birkaç puan daha yüksektir.
Küçük işletme geliştirme kredisi güvence altına alındı
Güvenlik şartıyla kayıt için çeşitli seçenekler vardır ve bunlardan biri gayrimenkul ile güvence altına alınmıştır. Kural olarak, bu tür bir mali yardım sağlama planı, nesnenin yükümlülük altına girmesine ilişkin koşulları belirleyen ek bir anlaşmanın imzalanmasıdır. Borçlu ticari veya konut amaçlı gayrimenkul kullanabilir. Banka için en önemli şey teminatın likit olması ve kredinin geri ödenmesinde sorun çıkması durumunda hızlı bir şekilde satabilmesidir.
Böylece mülkün piyasa değerinin %80'ine varan oranda düşük faiz oranıyla sahip olabilirsiniz. Değerlendirme, hizmetleri için kişisel tasarruflardan ödeme yapmanız gereken akredite bir şirket tarafından yapılmalıdır. Müşteri, kredi döneminin tamamı boyunca mülkün mülkiyeti ve kullanım hakkını elinde tutar, ancak onu satamaz, takas edemez veya hediye edemez.
Küçük bir işletmeyi sıfırdan geliştirmek için kredi almanın bir başka seçeneği de teminat olarak sağlamaktır: şirketin bilançosunda bulunan veya kurucuların sahip olduğu ekipman, makine, araçlar. Fon sağlama koşulları, gayrimenkul içeren işlemlere hemen hemen benzer ancak kredi büyüklüğü, nesnelerin toplam tahmini değerinin %65'ini aşamaz.
Şu anda teminat kredileri hızla gelişiyor ve sıradan vatandaşlar, girişimciler ve büyük şirketler arasında giderek daha popüler hale geliyor, çünkü ülkemizin sarsılan ekonomisi koşullarında teminatsız kredi almak giderek zorlaşıyor. Seçilen kurumun resmi web sitesi aracılığıyla bir talep gönderebilirsiniz, ancak en iyisi, yetkili tavsiye alabileceğiniz banka şubelerinden birine gitmektir; bu, borçluyu, belgelerin alındığı yetkililere gereksiz yere koşmaktan kurtaracaktır. Kayıt için gerekli olan.
Kendi işinizi desteklemek için finansal kurumların sağladığı üçüncü taraf fonlarını kullanabilirsiniz. Kredi kuruluşları, belirli koşullar altında kullanabileceğiniz ve kendi işinizi kurabileceğiniz çok çeşitli ekonomik araçlar sunmaktadır.
Sıfırdan işletme kredisi. Kredi türleri
Başlamak için küçük bir miktara ihtiyacınız var. Daha sonra kişisel amaçlar için kredi alabilirsiniz. Banka hangi amaçlara harcandığıyla ilgilenmeyecektir. Yetişen bir girişimci bunu bir iş kurmak için harcayabilir. Ancak ihtiyaç kredisinin boyutunun önemsiz olabileceğini unutmamanız gerekir. Bir başvuru değerlendirilirken, bir kredi kurumu düzenli gelir miktarına göre yönlendirilecektir. Bu nedenle işletmeniz küçükse bu kredi türünden yararlanabilirsiniz. Yalnızca iş geliştirmeye yönelik krediler bankalar tarafından bağımsız olarak geliştirilmektedir. Bunlardan bazıları.
Hedefli yatırım kredisi.
İş, yeni bir projeyi, bir üretim hattının genişletilmesini veya teknoloji alanında yenilikçi gelişmelerin uygulanmasını içerebilir. Banka bilimsel keşifler alanındaki gelişmeleri finanse edebilir. Bu tür finansman için özel olarak oluşturulmuş özel programlar vardır.
Kredi toplu ödeme şeklinde olabilir veya örneğin bir yıl boyunca parçalara bölünebilir. Faktörler değişiklik gösterir ve spesifik kuruma bağlıdır. Bazıları yalnızca girişimci kişisel parasının bir kısmını yatırdığında fon dağıtıyor. Uzun vadeli krediler bazen teminat gerektirir.
Bir mikrofinans kuruluşundan kredi almak.
Şu anda kredi kuruluşu statüsünde olmayan firmalardan kredi alabilirsiniz. Küçük kuruluşlar, belge paketi için daha az gereksinim içeren tutarlar yayınlar. Böyle bir kredinin dezavantajı çok yüksek faiz oranları olacaktır. Bunun yeni bir işin gelişimi üzerinde olumsuz bir etkisi olabilir.
İş amaçlı kiralama
Bu kredi türü esas itibarıyla araç kiralamaya benzer. Ancak sözleşmenin bitiminden sonra kiracı aracın sahibi olacaktır. Yani sadece taşıt alımı için kredi veren bir firma, kira bedeli ödeninceye kadar kredi sözleşmesi konusunun sahibi olarak kalır. Aracın mülkiyeti ancak kira bedelinin ödenmesi üzerine borçluya geçer.
Faktoring.
Kredi, malların satışından önce borçlunun fon almasıyla karakterize edilir. Faktör (banka), fonların belirli bir kısmını üçüncü bir kişi adına borçluya aktarır. Borçlu, üçüncü bir kişiyle olan ilişkisinde satıcı olarak hareket eder. Bundan sonra bankanın, işlem kapsamında alıcıya karşı talepte bulunma hakkı vardır. Bu kredi türü pek yaygın değildir.
Özel yatırım
Bu tür krediler, daha sonra kredinin verildiği işletmenin varlıklarının bir kısmına sahip olmak isteyen özel kişiler tarafından finanse edilmektedir. Kredi, yüksek teknolojilerin geliştirilmesi ve üretimde yeni gelişmeler sağlanması amacıyla kullanılıyor.
Özel yatırımın liderlerinden biri, incelemeleri internette çok sayıda bulunabilen Alfa Bank - ALFA.POTOK'un hizmetidir. Hizmetin özelliği, bankanın müşterisi olmasanız bile kredinin mümkün olan en kısa sürede onaylanmasıdır.
Alpha.Potok hangi borçlular için en faydalı olacak?
Her şeyden önce, nakit açığını kapatması veya kısa bir süre için borç alması gereken girişimcilerle (örneğin, 44 veya 223 Federal Yasa uyarınca devlet ihalelerine katılmak için) para yatırmak için iletişime geçmeye değer. Devlet satın alma sitesinde gerekli miktarda veya mal satın alın, teslimatı yapın ve müşteriden banka hesabınıza aktarılmasını bekleyin.
Bu tür işlemlerde marj genellikle% 10 ila% 50 arasında değişirken, kredi kullanmak için 500 ila 5.000 ruble harcayacak ve sözleşmenin tutarına bağlı olarak 100.000 ila 1.000.000 kazanacaksınız.
Eğer yeni bir işe başlıyorsanız bu çözüm size uygun olmayacak ve proje uzmanları sizi borçlu olarak onaylamayacaktır. Minimum gereksinimler - mevcut istikrarlı bir işletme.
Bütçeden finansman
Genellikle hükümet kuruluşları tarafından, hükümetin desteklemek istediği bilimsel gelişmeleri veya iş alanlarını finanse etmek için kullanılır. Bütçe kurumları garantör olarak hareket ederek işletmeyi destekler. Devlet ise geri dönüşte sorun çıkması durumunda kısmi geri ödeme garantisi veriyor.
Konut dışı gayrimenkuller için ipotek kredisi
Bu kredi türü ile banka, ticari faaliyetlerde kullanılan gayrimenkullerin edinilmesi için finansal kaynak sağlayabilir. İhraç koşulları genel olarak konut ipotekleriyle aynıdır.
Bireysel girişimcilere/LLC'lere kredi verilmesini etkileyen faktörler
Olumlu bir sonuç için belirli koşulların karşılanması gerekir. Bir işadamı, kredi kurumu çalışanlarının olumlu tutumunu uyandırmalıdır. Borçlunun, iş hayatında ciddi niyetleri olduğunu doğrulayan belirli belgelere sahip olması gerekir. Görünüm daha az önemli değil. Kredi itibarını değerlendirmeye yönelik puanlama programları belirli puanların alınmasını içerir. Sayıları ne kadar yüksek olursa, olumlu bir karar alma olasılığı da o kadar artar.
Kredi değerlendirmesi
Kredi ödeme gücünün yazılı kanıtı ne kadar fazla olursa o kadar iyidir. Geliri teyit eden belgeler 2-NDFL sertifikası, belirli bir süre için elde edilen geliri yansıtan vergi beyannameleri olabilir. Nakit geliri güvenilir bir şekilde doğrulayabilecek her türlü belge uygundur. Banka, gelirin yanı sıra gider tutarını da dikkate alır. Önemli gider kalemlerinin bulunmaması tavsiye edilir. Bu size istediğiniz krediyi alma şansınızı artıracaktır.
İş planı ve iş fikirlerinin belgelenmesi
Gelecekteki faaliyetlerinizi yazılı bir iş projesiyle onaylayabilirsiniz. Gelişimi için net bir plan. Banka müdürüyle kişisel bir görüşmede yaklaşan potansiyel müşteriler hakkında konuşabilirsiniz, ancak fikirlerin yazılması daha iyi olacaktır. Girişimciliğin geliştirilmesine yönelik belirli yönleri özetleyen bir proje, olumlu bir karara ekstra bir artı katacaktır.
Dış görünüş
Başvuruyu kabul eden çalışana karşı sadece temiz ve kibar olmanız yeterli değildir. Kişinin kendi yeteneklerinden şüphe duymadan sakin ve kendinden emin bir görünüm, sonuç üzerinde yalnızca olumlu bir etkiye sahip olacaktır. Alkol ve uyuşturucu zehirlenmesi durumu hariçtir.
Kredi geri ödeme olasılığına ilişkin belirli faktörlerin hızlı değerlendirmesi
Bazı bankalar, müşterilerin ödeme gücünün hızlı analizini mümkün kılmak için kendi programlarını geliştirmiştir. Anket sırasında çok sayıda olumlu derecelendirme alınması bir önceliktir. Kredi kurumlarının ilgisini çeken noktalar:
- Aile durumu.
- Resmi iş deneyimi.
- Kariyer gelişimi ve konumu.
- Kredi ne amaçla kullanılacak?
- Alınan ve ödenen kredilerin geçmişi.
- Küçük bakmakla yükümlü olunan kişilerin varlığı.
- Eğitim aldı.
Ödünç alınan fonları geri ödeme yeteneği ne kadar güvenilir bir şekilde onaylanırsa, başarı şansı da o kadar artar.
Küçük bir işletmeyi sıfırdan başlatmak için kredi nasıl alınır? Adım adım talimat
Bazen şirketin faaliyetlerinin finansmanında bazı zorluklar ortaya çıkabilir. Elde etme olanaklarını borçlu statüsünden ayıran belirli noktalar vardır.
3.1 Bireysel girişimciler ve LLC'ler için işletme kredisi. Fark ne
- Bir şirkete ve bireysel bir girişimciye kredi verme koşulları, borçluların farklı hukuki nitelikleri nedeniyle farklılık gösterebilir. Temel anlar:
- Yasal bir kuruluş, özellikle kuruluşa ait olan mülkleri rehin verebilir.
- Bir girişimci kişisel mülkünü rehin verebilir.
- Hukuki bir kuruluş borçlardan yalnızca malıyla sorumludur.
İade edilmemesi durumunda icra memuru, iş amaçlı kullanılmayan mallara dahi ceza uygulayacaktır.
3.1.1 Bir işletme açmak için hangi belgelere ihtiyaç vardır?
Bir ticari faaliyete başlamadan önce devlet kaydından geçmeniz gerekir (). Bu işlev vergi dairesi tarafından yerine getirilir. Belgeleri göndermeden önce, kendi işinizi yürütürken hangi statüye sahip olacağınıza karar vermeniz gerekir.
Aralarından seçim yapabileceğiniz 2 seçenek vardır: Tüzel kişi olarak kaydolun veya özel girişimci olun. Duruma bağlı olarak belge paketi farklıdır.
Bir LLC'yi kaydetmek için belge paketi, kayıt başvurusunu, kurucunun kararını veya birkaç katılımcı varsa bir protokolü, kuruluşun tüzüğünü ve devlet ücretlerine ilişkin bir belgeyi içerir. Bir girişimci için yalnızca belirli bir biçimde bir başvuruya, pasaportunuzun bir kopyasına ve devlet görev makbuzuna ihtiyacınız vardır.
Hangi bankalar küçük işletmelere sıfırdan kredi veriyor?
Birçok finansal kurum kredi vermede aktif olarak yer almaktadır. Başlıcaları:
Sberbank'ta sıfırdan iş kurmak için kredi
Daha önce Business Start programı vardı ancak 2016 yılında iptal edildi.
Şu anda “Güven” tipi kredi geçerlidir.
Yüzdeler %16,5-18,5 arasında. Süresi 3 yıla kadar. 3.000.000 rubleye kadar bir miktar alabilirsiniz.
“İşletme cirosu” aracını kullanmak mümkündür.
Kuruluşun varlıklarını - işletme sermayesini artırmak için sağlanmıştır. 48 aya kadar vade, yıllık faiz oranı 11,8. Onaylanabilecek miktar 150.000 ruble'dir.
Rosselkhozbank'ta sıfırdan iş kurma kredisi
Bireysel uygulamalar da dahil olmak üzere çok sayıda program mevcuttur. Esas olarak yatırım projelerini ve hedeflenen kredileri finanse eder. Bu, tarımsal ekipman ve damızlık hayvan alımı için bir kredi olmalıdır.
Açık bir banka hesabına sahip olmak ve devlet kaydı yaptırmak gerekir. Geri ödeme süreleri 5 ila 15 yıl arasında değişmektedir. Oranlar ayrı ayrı seçilir.
Bir iş kurmak için kredi VTB24
Banka Kommersant programını geliştirdi.
Koşulları asgari oran, hızlı makbuz ve gerekli belgelerin paketi için azaltılmış gereksinimlerle bir kredinin sağlanması ile karakterize edilen üç çeşit vardır. Teminatlı bir kredi alırsanız faiz oranı minimum olacaktır.
Uzun geri ödeme süresi ve herhangi bir mülkü rehin verme yeteneği. 4.4 Diğer bankalardaki ticari krediler için uygun koşullar. Hangi bankalar işletmelere tercihli krediler sağlamak
Teminat eksikliği, 2-NDFL sertifikası, kefil eksikliği nedeniyle kredi alma fırsatlarının minimum olması durumunda bankayla iletişime geçebilirsiniz, daha az katı koşullar uygulanır. Bu tür bankaların faiz oranları daha yüksektir ancak başvuruları onaylama ve fon sağlama hızları çok yüksektir.
Güven Bankası
Bankanın ana faaliyet alanı küçük ve orta ölçekli işletmelere kredi vermektir. Bir başvurunun değerlendirilmesi için asgari süre.
Alfa Bankası
%11,9'dan itibaren kabul edilebilir oran. hızlı çözüm - başvuru gününde, çoğu girişimci için yeterli olan 3.000.000 rubleye kadar kredi limiti.
Bu çözüm aynı zamanda başka bir bankadaki kredinin yeniden finansmanı için de idealdir.
Raiffeisenbank
Faiz oranı yüksek, ancak ekspres kredi alabilirsiniz.
Moskova VTB Bank'tan kredi
Tochka girişimcileri için bankadan kredi (çevrimiçi başvuru)
1 milyon rubleye kadar kredi tutarı
5 yıla kadar
%12 faiz oranıyla
Aynı gün kararı
Bir işletme nerede yeniden finanse edilir
Kredinin geri ödenmesini engelleyen koşullar ortaya çıkarsa, kredi yeniden finanse edilebilir.
Yani ödenmemiş bir borcu finanse etmek için başka bir bankaya yönelin. Tüm kredi kuruluşları kredi geri ödemesi için kredi vermez. Bu tür hizmeti sağlayan ana bankalar Otkritie Bank, Sberbank, VTB24, Rosselkhozbank, Alfa Bank'tır.
İş kurmak için kredi alma şansınızı nasıl artırabilirsiniz?
Bir bankadan işletme kredisi alma konusunda başarılı bir sonuç elde etmenin çeşitli olasılıkları vardır.
- Belirli bir markaya ait mal satma veya hizmet sunma hakkını satın alabilirsiniz. Franchise, kredi alma yeteneğinizi artıran gerçek bir araçtır.
- Garantör bulmanız tavsiye edilir. Bunlar statülerine bakılmaksızın kişiler olabilir: kuruluşlar, bireysel girişimciler, sadece bireyler. Kredinin temerrüde düşmesi durumunda geri ödeme yükümlülüklerini üstlenen solvent garantörleri, şansı önemli ölçüde artıracaktır.
- Gelecekteki iş faaliyetlerinde kullanılacak becerilerinizi ve deneyiminizi doğrulamanız gerekir. İşletme, uygun niteliklere sahip olmayan ayakkabı üretimi veya onarımı için hizmet sağlamayı amaçlıyorsa, banka büyük olasılıkla kredi vermeyi reddedecektir.
- Yardım için kredi komisyoncularına başvurabilirsiniz. Ayrıntılı bilgi edinmek işletme finansmanı için yeni fırsatlar açacaktır.
- Hiçbir durumda bankaya sahte veya hatalı belge ibraz etmemelisiniz. Her kredi kurumunun kendi güvenliğine ayrılmış bir departmanı vardır. Birim çalışanları, çeşitli kuruluşların ve devlet kurumlarının yardımıyla alınan verileri kontrol etmelidir.
- Küçük işletmeleri destekleyen uzman merkezlerle iletişime geçebilirsiniz. Bu tür merkezler, hükümet desteği yoluyla yükümlülüklerin bir kısmını üstlenebilir. Ek olarak kuruluş, işletmelere daha uygun koşullarla kredi vermeye hazır bir dizi kredi kurumu da sunabilir.
Kefilsiz ticari kredi
Bazı bankalar müşterilerle daha uygun şartlarda çalışır. Birçoğu, kredi geri ödemelerini sağlamak için borçluya kefil olabilecek üçüncü tarafların katılımını gerektirmez. Kredi kuruluşlarının listesi:| İsim | Dönüş süresi | Faiz oranı, yıllık % | Miktarı sınırlayın, ovalayın. |
| Rusfinansbank | 6-36 ay | 26,54 ila 38,42 | 300 000 |
| Posta Bankası | 60 aya kadar | 12.9'dan itibaren | 1 000 000 |
| Tinkoff | 36 aya kadar | 14.9'dan itibaren | 1 000 000 |
| Sberbank | 24 aya kadar | 13,9 | 100 000 |
| SKB-Banka | 3 yıl | 29,5 | 180 000 |
| Promsvyazbank | 12 ila 60 ay arası | 12,9 | 1 500 000 |
Teminatsız veya kefilsiz ticari kredi
Tüm girişimciler kredi yükümlülüklerini güvence altına almak için mülk sağlayamaz. Birçok finans kurumu yeni kurulan işletmelere teminatsız kredi sağlamaktadır. Bunlardan bazıları:
Gayrimenkul, araba ile güvence altına alınan işletme kredisi (bankaların listesi)
Bankalar genellikle teminatsız kredi verme konusunda isteksizdir. Emlak veya araba ile teyit edilmesi gerekmektedir. Ancak faiz ve koşullar teminatsız durumdan daha yumuşaktır. Bu durumu, teminat olarak gayrimenkul ihraç eden bankaların örneğinde görmek mümkündür:Araçla teminat altına alınan kredi:
Gelecek vaat eden girişimciler için bir iş kurmak için kredi nasıl alınır: adım adım talimatlar
Yani sıfırdan işletme kredisi almak için bir dizi adımı uygulamanız gerekir.
- Bir işletmenin kredi alabilmesi için en uygun koşulların belirlenmesi gerekmektedir. Mali yükümlülük sağlamaya istekli garantörler var mı? Ayrıntılı tavsiye için bir kredi komisyoncusu ile iletişime geçebilirsiniz.
- Yeni kurulan bir işi finanse etmek için en iyi koşulları sağlayabilecek bir banka seçmeniz gerekir.
- Ayrıntılı bir iş planı geliştirmek gerekir.
- Tavsiye ve sağlanması gereken belgelerin listesi için bankayla iletişime geçin.
- Mümkün olduğunca eksiksiz bir belge paketi toplayın, bir başvuru formu doldurun ve değerlendirilmek üzere bankaya gönderin.
- İş geliştirme için kredi alınmasında kim yardım sağlar?
Bilgi bolluğunun kafa karıştırıcı olduğu ve krediyle ilgili sorulara net bir cevap vermediği görülüyor. Bu gibi durumlarda özel finans merkezlerine başvurmanız gerekir.
Kredi komisyoncusu, ortaya çıkan her türlü sorun hakkında size ayrıntılı bilgi verecek ve gerçek yardım sağlayacaktır. Özünde, borç verme işlemine dahil olan kişi, paraya ihtiyacı olan kişi ile banka arasındaki bağlantıdır.
Borç veren kurum paranın gelir yaratmasını ister. Dolayısıyla aracılık faaliyeti hem banka hem de geleceğin girişimcisi için faydalıdır. Kredi komisyoncusu yardımıyla ortaya çıkan engeller çok kısa sürede aşılacaktır. Aracılık hizmetleri sorunları çözebilir ve iş fikirlerini hayata geçirebilir.
Teminat veya kefil olmadan çevrimiçi olarak hızlı bir şekilde kredi alın
İşletmeniz için acil paraya ihtiyacınız varsa ancak büyük kredilere başvurmak için zamanınız yoksa bu seçenekler sizin için uygundur.
Bireysel girişimcilerden bahsedecek olursak, iş adamları sıklıkla bir bireye düzenli ihtiyaç kredisi çeker ve bunu iş amaçlı kullanırlar. Bu durumda avantajlar açıktır: hızlı ve teminatsız para alabileceksiniz; bankaya etkileyici bir belge paketi toplamanıza ve banka uzmanlarının bunları analiz etmesini ve ardından karar vermesini beklemenize gerek kalmayacak. kredi vermek.
İşe yeni başlayanlar ve 3 ay bile çalışmamış olanlar için bu, şirketin gelişimi için para almanın tek yolu olabilir. Bankalar maalesef startuplara kredi vermeyi reddediyor. Ancak büyük meblağlara güvenmemelisiniz, teminatsız bir birey için tüketici kredisi alarak 500-700 bin ruble'den fazlasını alamazsınız.
Hizmet, basitleştirilmiş vergi sistemi, UTII ve patenti kullanan işletmeler için vergiyi hesaplayacak ve raporlama hazırlayacak. Ayrıca faturaların, eylemlerin ve faturaların oluşturulmasına da yardımcı olacaktır.
Bir mikrofinans kuruluşundan kredi
Bireylere “maaş gününden önce” hızlı bir şekilde kredi sunan şirketleri mutlaka duymuşsunuzdur. Bazıları küçük ve orta ölçekli işletmelere hizmet verdiğinden, onlardan küçük miktarda ve kısa bir süre için borç alabilirsiniz.
Özel mikrofinans kuruluşlarının yanı sıra, işletmelere devlet bütçesinden kredi sağlayan devlet kuruluşları da bulunmaktadır. Bunlar küçük işletmelerin desteklenmesi ve geliştirilmesine yönelik çeşitli fonlar, küçük işletme kredi fonları, mikrofinans merkezleridir.
Bir mikrofinans kuruluşundan 1 milyon rubleden fazla alamazsınız ve kural olarak kredi bir yıldan fazla olmayan bir süre için verilir. Faiz oranı farklıdır ve her birine bireysel bir yaklaşım uygulanır. Devlete ait mikrofinans kuruluşlarının faiz oranı en cazip olanıdır: özel olanlardan önemli ölçüde daha düşüktür, ancak kredi almak için daha fazla çaba sarf etmeniz gerekecektir. Ticari mikrofinans kuruluşları minimum düzeyde bilgi talep ediyor, ancak krediye yapılan fazla ödeme önemli. Kredi almak için gereken belge paketi, belirli mikrofinans kuruluşuyla açıklığa kavuşturulmalıdır.
Kredi alacağınız kuruluşu seçmeden önce devlet siciline dahil olduğundan ve mikrofinans faaliyetleri yürütme hakkına sahip olduğundan emin olun.
Kısa bir süre için acilen fona ihtiyacınız varsa ve banka krediyi onaylayana kadar bekleyecek zamanınız yoksa mikrofinans kuruluşlarının hizmetlerini kullanmak uygundur. Ancak bir işletmenin bir projeyi hayata geçirmek, pahalı ekipman satın almak veya kendi ofisini satın almak için daha büyük bir miktara ihtiyacı varsa, o zaman bankalardan küçük ve orta ölçekli işletmelere yönelik kredi programları düşünmelidir.
Bir bankadan iş geliştirme kredisi
Artık neredeyse tüm büyük bankalar küçük ve orta ölçekli işletmelere tercihli şartlarda kredi sunuyor. Kredi tutarı birkaç yüz bin ruble'den on milyonlara kadar olabilir ve asıl avantaj, bankaya bağlı olarak% 14 ila 27 arasında düşük bir faiz oranıdır. Ancak iş geliştirmek için kredi almak o kadar kolay değil.
İlk önce Sadece piyasada en az altı ay çalışmış ve kârla uğraşan firmalara büyük meblağlar sağlanıyor. Ayrıca bankalar kredi geçmişinizi aktif olarak inceler, bu nedenle mükemmel olması gerekir.
ikinci olarakİş geliştirme amaçlı kredi almak için mutlaka teminat veya kefil olarak bir mülke ihtiyacınız olacaktır ve bazen bankalar bu koşulların her ikisinin de aynı anda karşılanmasını talep etmektedir. Kredinin amacına bağlı olarak çeşitli mülkler teminat olarak kullanılabilir: gayrimenkul, araba, mal, ekipman, girişimcinin kişisel mülkü. Garantörler işletme sahipleri olup, bireysel girişimciler için eş veya üçüncü kişinin kefaleti gerekmektedir. Teminatınız krediyi güvence altına almak için yeterli değilse, garanti fonu da kefil olabilir. Bu konuda biraz sonra daha fazla bilgi vereceğiz.
Üçüncü, bankaya gerekli tüm belgeleri sağlamaya hazır olun. Özel listenin her bankada açıklığa kavuşturulması gerekiyor, kabaca şöyle görünüyor:
- ifade;
- kurucu belgeler;
- vergi iadesi;
- muhasebe raporları veya KUDiR;
- işletme için açıkça geliştirilmiş bir iş planı.
Daha sonra banka belgelerinizi inceleyip kredi verip vermeyeceğinize karar verene kadar bir süre beklemeniz gerekecektir. Başvuru inceleme süresi 3 ile 14 gün arasında sürebilir.
Garanti fonlarından kredi almak
Kredi sözleşmesi kapsamında teminatın yetersiz olması nedeniyle bankanın krediyi reddetmesi durumunda, yani mülkünüz teminat için yeterli değilse, garanti fonu kefil olabilir. Garanti fonları aynı zamanda bölgelerdeki küçük ve orta ölçekli işletmelerin ve girişimcilik geliştirme merkezlerinin desteklenmesine yönelik fonlar da olabilir.
Elbette fonlar bir ücret karşılığında garanti veriyor. Fonun ücreti ortalama olarak garanti tutarının yıllık %2,5'una kadardır. Sözleşme imzalandıktan hemen sonra bu tutarı fona ödemeniz gerekecektir.
Kredi almak için doğrudan garanti fonuyla iletişime geçebileceğiniz gibi, fonla işbirliği yapan bir banka aracılığıyla garanti programı kapsamında da kredi alabilirsiniz. Başvuruyu ve gerekli belge paketini inceleme prosedürü benzerdir, yalnızca kredi sözleşmesi üçlü olacaktır: sizinle, bankayla ve garanti fonuyla.
Basitleştirilmiş vergi sisteminde kredi
Son olarak, basitleştirilmiş vergi sisteminde borç alınan fonların muhasebeleştirilmesine bakalım. Bir kredi sözleşmesi kapsamında alınan para, geliriniz olarak tanınmadığından basitleştirilmiş vergi sistemine tabi değildir (Rusya Federasyonu Vergi Kanunu'nun 346.15. Maddesi, 1. paragrafı, 1. paragrafı, 251. Maddesi). Basitleştirilmiş vergi sistemi “Gelir eksi giderler” uygularsanız, giderlerde kredinin faizini dikkate alma hakkına sahipsiniz (madde 9, fıkra 1, Rusya Federasyonu Vergi Kanunu'nun 346.16. maddesi). Kredinin geri ödeme tutarları (borcun gövdesi) dikkate alınmaz. Kanuna göre faiz, tutarının benzer krediler için ortalama seviyeden %20'den fazla farklılık göstermemesi koşuluyla gider yazılabilir. Aksi takdirde, yalnızca Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın 1,8 kat artırılan yeniden finansman oranı üzerinden hesaplanan faizi gider olarak yazabileceksiniz. Şu anda bu oran %14,85. Basitleştirilmiş vergi sisteminin giderlerine, fiili ödeme tarihinde faiz dikkate alınır.